ニッセンカードでキャッシングする時の条件と注意点
今回は、ニッセン・クレジットサービス株式会社から提供されている「ニッセンカード」に関する情報を詳しくお届けしたいと思います。
ニッセンクレジットは、あの通販大手「ニッセン」と「米国GE」の出資により設立された会社ですが、2016年12月にはGEの株がSBI新生銀行に譲渡された事により、ニッセンとSBI新生銀行が主要株主となっています。
そんなニッセンカードのスペックはどうなのか？特にニッセンカードでキャッシングする場合の条件や、注意点についても詳しくお伝えしたいと思います。
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この記事はこんなひとにおすすめ
今回ご紹介する記事は、こんな人におすすめの内容となっております。
- ニッセンカードでキャッシングする方法を知りたい人
- ニッセンカードのメリットが知りたい人
ニッセンのマジカルクラブTカードJCB
まず、最初にニッセンカードの概要から、詳しくご紹介します。
ニッセンクレジットサービス株式会社
冒頭でもお話しましたように、ニッセンカードは「ニッセンクレジットサービス株式会社」が提供しています。
まずは、ニッセンクレジットサービス株式会社の会社概要を紹介していきます。
| 正式社名 | ニッセン・クレジットサービス株式会社 |
|---|---|
| 事業内容 | 金銭貸付業、クレジットカード業、生命保険の募集業務および損害保険代理業、情報提供サービス業、コンサルティング業 |
| 営業開始 | 2000年10月21日 |
| 所在地 | 京都市南区西九条院町26番地 TEL：075-288-2000（代表） |
| 登録番号 | 貸金業者登録番号：近畿財務局長（7）第00732号 包括信用購入あっせん業者登録番号：近畿（包）第20号 クレジットカード番号等取扱契約締結事業者登録番号：近畿（ク）第14号 |
| 加盟協会 | 一般社団法人日本クレジット協会：第123970000号 日本貸金業協会：第002848号 |
| 加入指定信用情報機関 | 株式会社シー・アイ・シー |
ニッセンクレジットサービス株式会社の概要を見てもわかりますように、貸金業者やクレジット業者として登録している会社であり、信用情報機関にも加盟する正規の業者です。
ニッセンやSBI新生銀行が主要株主ということもあり、安心して取引することができます。
ニッセンクラブTカードJCBとは
ニッセンカードとは、ニッセンクレジットサービスから発行されているカードで、名称は「マジカルクラブTカードJCB」と呼ばれているもの1種類のみとなります。
特徴としては、後で詳しく触れますがTポイントカードとの親和性が高いことや、株主のSBI新生銀行の利用でポイント還元があるなどの点が挙げられます。
また、年会費が無料となっている点も、嬉しいポイントです。
JCBカードとしてのメリット
マジカルクラブTカードJCBは、その名の通り“JCBカード”ですので、JCBが提供している様々なサービスも受ける事が可能です。
特にJCBは東京ディズニーランドのオフィシャルスポンサーになっている為、東京ディズニーランドとJCBが提携しているキャンペーンなどに応募する事も出来ます。
ニッセンクレジットの便利なサービス
ニッセンの「マジカルクラブTカードJCB」を持っていることで、マイページやアプリから便利なサービスを受けることができます。
それぞれで受けられるサービスは、以下のようになっています。
マイページでできること
ニッセンクレジットサービスのホームページからログインすることで利用できるマイページでは、大まかに「照会メニュー」と「手続きメニュー」の2種類を利用できます。
まず、照会メニューで利用できるサービスと詳細は、以下のようになっております。
| 利用内容照会 | 最大6ヶ月分のショッピング、 キャッシングの利用額・利用明細が確認可能 |
|---|---|
| e明細書照会 | 利用明細書をPDF形式でダウンロード可能 |
| Tポイント付与明細 | ニッセンクレジットサービスが付与した過去6ヶ月分のTポイントが確認可能 |
次に、手続きメニューで利用できるサービスと詳細は、以下のとおりです。
| 支払い金額の変更 | リボ払いへの変更（「まとめて」あとリボ、「えらんで」あとリボ、リボ宣言から選択）や支払いコースの変更 |
|---|---|
| ネットキャッシング | インターネットから申し込むキャッシングサービス ※契約者名義の指定銀行口座に振込 |
| e明細書登録・解除 | e明細書サービスの登録・解除 |
| 引落口座の確認・変更 | 引落口座の確認・変更 |
| メールアドレスの登録・変更 | メールアドレスの登録・変更、配信の登録・解除 |
| 登録情報の確認・変更 | 氏名、住所、電話番号、勤務先等の変更 |
| 暗証番号・パスワード変更 | 暗証番号、パスワードの変更 |
| 支払いコースの変更 | 支払いコースの変更 |
このように、マイページではクレジット取引において必要な照会や手続きを行うことができ、電話のように時間を気にする必要もありません。
アプリでできること
ニッセンクレジットサービスでは、スマートフォン用の公式アプリを提供しています。
アプリでは、オートログインによって毎回IDやパスワードを入力する手間を省くことができますし、指紋認証ログインを利用すればセキュリティ面も安心です。
アプリでは、最新の請求金額や獲得ポイントを確認できることはもちろん、過去の利用実績をグラフ表示してくれますので、「今月は使いすぎた」なども簡単に把握できます。
また、ショッピングやキャッシングの利用可能額を確認できるようになっており、支払い方法変更やネットキャッシングなどのページにもすぐにアクセスできます。
アプリを利用する会員限定の特別な情報も通知されますので、ニッセンクレジットサービスを利用する際は是非とも利用したいアプリです。
他カードにはないＴポイントサービス
マジカルクラブTカードは、Tポイントとの親和性が高く、効率よくTポイントを貯めることが出来ます。
ここからは、そんなマジカルクラブTカードのTポイント特典の詳細について、詳しくご紹介します。
①JCB加盟店でTポイントが貯まる
このカードはJCBカードですので、通常のJCBカードとしてカード決済で買い物などをするだけで、200円毎に１ポイントのTポイントを貯めることが出来ます。
②Tポイント提携店でさらにポイントアップ
上記の利用方法に加え、利用しているお店がTポイントの提携店舗の場合は、さらにポイントアップが狙えます。
加算ポイントはお店によって異なりますが、100円に1ポイントが加算されるところもあります。
③合計金額3万円以上でポイントが倍に
さらに、このカードを利用して、毎月の合計利用額が3万円を超えた場合は、取得ポイントが倍になります。
ただ、この利用金額の中にはキャッシングサービスは対象外となっており、買い物などのショッピング枠の利用のみでカウントされる事になります。
例えば、カードで40,000円を利用した場合、通常のTポイントは200ポイントとなりますが、3万円を超えている為、取得Tポイントは400Pとなります。
④固定費のカード決済で、さらにポイント付与
又、以下のように携帯電話の利用料金などの決済を、このカードに設定するだけで、さらにポイントがもらえるようになっています。
- 電気料金の引き落とし設定でプラス800ポイント
- 携帯電話料金の引き落とし設定でプラス500ポイント
- カード契約後初回利用額5,000円以上で、プラス500ポイント
- カード契約後提携ショップ（※）の利用で、プラス200ポイント
※提携ショップとは…ENEOS・すかいらーくグループ・カメラのキタムラ・TSUTAYA・アイシティ・ドラッグイレブン・ドラッグユタカ・オートバックス
⑤SBI新生銀行の利用で、最大2,300円ポイントが貯まる
ニッセンクレジットの主要株主にはSBI新生銀行も入っているため、SBI新生銀行の利用でもさらにポイントを貯めることが出来ます。
詳細は以下の通りです。
- SBI新生銀行の口座開設で500P
- 振込み入金で1,200P
- スタートアップ円定期預金で600P
マジカルクラブTカードJCBのキャッシング条件
では、いよいよマジカルクラブTカードでキャッシングする場合の条件などについて、詳しくご紹介したいと思います。
限度額は？
このカードのキャッシング限度額は、1万円～最高150万円までとなっています。
ただし、限度額設定には当然審査があります。
また、クレジットカードでキャッシングは総量規制の対象となりますので、年収の1/3を超える限度額設定がされる事はありません。
マジカルクラブTカードを申し込んだ当初は、カードの利用実績もないですし、返済実績もありませんから、カードの信用度としては「０」という事になります。
したがって、カード契約時は収入に応じ10万円～30万円程度の限度額設定がされるケースが殆どです。
金利は？
次に金利ですが、下限金利8.95%〜上限金利17.95%となっています。
限度額が増えるにしたがって、金利が下がる仕組みとなっていますが、先ほどもお伝えした通りカード契約時のキャッシング限度額は多くても30万円程度が予想されますので、金利は上限金利が適用される事になります。
なお、限度額が100万円以上となった場合、利息制限法によって上限金利が引き下げられますので、8.95％～15.00％の範囲内で設定される事になります。
借入方法
マジカルクラブTカードでキャッシングする場合は、「ATM」「インターネット」「電話」の3種類で行うことができます。
ATMからの借入は、コンビニや銀行などの提携ATMを利用します。
提携ATMによって異なりますが、日曜日や祝日でも8時～22時まで利用可能であり、夜などに利用した際の時間外手数料もかかりません。
ただし、取扱手数料として、取引金額が1万円の場合は税抜き100円、1万円超の場合は税抜き200円かかります。
次に、インターネットからの借入は、マイページからネットキャッシングを申し込み、銀行振込で借入する方法です。
振込にかかる手数料はニッセンクレジットサービスが負担しますので、費用をかけずに借りたい場合はおすすめですが、指定する金融機関や申し込んだ時間帯によっては、振込が翌営業日となってしまうことがあります。
あまり利用する機会はないかもしれませんが、会員専用ダイヤルに電話をすることでも、振込キャッシングが可能です。
手続きにはカード番号と暗証番号が必要ですので、手元にカードを用意してから電話するとスムーズに手続きできます。
会員専用ダイヤルの番号と、受付時間は以下のとおりです。
- 電話番号：0120-2000-50
- 受付時間：平日9時～18時、土曜日9時～17時
マジカルクラブTカードJCBの返済方法
当然のことですが、マジカルクラブTカードJCBからキャッシングをすると、その後に返済を行わなければなりません。
もしも返済を怠った場合には、それが信用情報機関に登録され、ニッセンクレジットサービスとの取引だけでなく、他のクレジットカードやローン取引にも悪影響が出てしまう可能性があります。
お金が必要な際は、どうしても借入のみに意識がいってしまうのですが、返済についてもきちんと確認しておく必要があります。
支払いコース
返済マジカルクラブTカードJCBの返済は、毎月一定額の返済を行う「リボルビング払い」となります。
支払いコースは「Sコース」「Mコース」「Lコース」の3つがあり、いずれも締め日の残高に応じて返済額が変動する「残高スライド方式」となっています。
※Lコースは新たな利用がなければ前回の返済額と同額となります。
各コースの締め日残高に応じた返済額は、以下のようになっております。
| 締め日残高 | Sコース | Mコース | Lコース |
|---|---|---|---|
| 5万円以下 | 5,000円 | 9,000円 | 2,000円 |
| 5万円超10万円以下 | 8,000円 | 4,000円 | |
| 10万円超15万円以下 | 13,000円 | 13,000円 | 6,000円 |
| 15万円超20万円以下 | 15,000円 | 8,000円 | |
| 20万円超30万円以下 | 18,000円 | 12,000円 | |
| 30万円超40万円以下 | 23,000円 | ||
| 40万円超50万円以下 | 14,000円 |
毎月の返済は指定の金融機関からの口座振替ですので、引き落とし日の前日までには入金しておくようにしましょう。
締め日と引き落とし日
マジカルクラブTカードJCBの締め日は毎月10日であり、毎月の支払日は「3日」となります。
滞納しないためには、2日までに返済分を入金しておく必要があります。
なお、返済額の確認はマイページやアプリでできますので、締め日が過ぎたら確認することをおすすめします。
また、キャッシングの残債を繰り上げ返済したい場合は、事前にカード会社に連絡したうえで、指定の振込先に振り込むことになります。
注意点
マジカルクラブTカードでキャッシングした場合、自動的にリボルビング払いになる為、「金利負担」という面で注意を払う必要があります。
例えば、20万円をキャッシングした場合、Sコースだと毎月の支払いは15,000円となります。
しかし、この15,000円には利息分の約3,000円が含まれている為、利用残高の元金は12,000円程度しか減らない事になります。
また、このカードは振込みでないと随時返済が出来ない為、一般的なカードローンのように、手軽に返済をする…という事が行えず、金利がどんどんかさんでいく…というリスクもあります。
したがって、もしマジカルクラブTカードでキャッシングした場合は、面倒でも振込み返済にて、こまめに残債を返していく事をおすすめします。
ただし、振込返済時にかかる振込手数料は利用者負担となりますので、ある程度まとまった金額となってから随時返済すると、手数料負担についても軽減できます。
マジカルクラブTカードJCBの申込み条件詳細
次に、マジカルクラブTカードJCBを申し込める人の条件や、申込みからカード発行までの流れを簡単にご紹介したいと思います。
申込みできる人の条件
まず、マジカルクラブTカードJCBの申込み条件は、以下の通りです。
- 反社会的勢力でない事
- 20歳以上で電話連絡が可能な事
- 日本在住で日本語の読み書きができる事
- 日本国籍、又は永住権を持っている事
また、当然の事ながら「安定した収入がある…」という事も、利用条件の大前提となります。
申込みからカード発行までのスピード
次に、マジカルクラブTカードの申込みですが、公式WEBから申し込む方法しかありません。
申込みからカード発行までの流れについては、カード申込みから２～３営業日後に、「お申込み内容のご案内」という確認のハガキが自宅に到着し、さらにその10日後くらいで佐川の受取人確認サポートにて、カードが到着します。
したがって、マジカルクラブTカードの申込みからカード発行までの必要日数は、約2週間という事になります。
尚、カード申込みの際に必要な本人確認書類ですが、カード到着時に運転免許証を提示しますので、その際に確認される仕組みとなっています。
マジカルクラブTカードの審査に通らない人とは
マジカルクラブTカードですが、もちろん入会時には審査が行われます。
では、このカードの審査に落ちてしまう人には、どんな特徴があるのか？いくつかお伝えしておきたいと思います。
安定した収入がない
このカードの利用条件は「安定した収入があること」となっていますので、無職の方や勤務先が安定していない人などは審査には通りません。
※主婦などの場合でも、パートなどである程度の給与が毎月ある状態なら、申し込む事は可能です。
他社クレジットカードやカードローンで事故歴がある
カードの審査時には、信用情報機関への情報照会が行われますので、他社クレジットカードで延滞をしていたり、カードローンの返済が滞っているなどの履歴があれば、審査は通りません。
また、過去に任意整理や自己破産などの債務整理を行った事がある場合も同様です。
事故歴がない場合でも、他社クレジットカードや消費者金融カードローンなど貸金業者から借金をしていると、キャッシング審査には通ることができず、ショッピングしか利用できない条件となることもあります。
キャッシングを利用する予定がない場合はそれでも良いのですが、キャッシングの利用を考えている場合は総量規制にも注意しなければなりません。
連絡がつかない･カード配達が受け取れない
カード審査時には、電話連絡・メールでの連絡・WEB上の手続きなどがいくつかあります。
さらには、最終的にカードが自宅に届きますので、これらの手続きにおいて「連絡がスムーズに取れない」「カードを受け取れない」という場合は審査には通りませんし、もちろんカードも受け取る事は出来ません。
尚、気になる「職場への在籍確認」ですが、審査次第で実施される・されないが判断されているようですので、念のため電話がかかってくるもの、と認識しておいたほうが無難です。
他社カードローンとの比較
ここまでで、マジカルクラブTカードの概要や、メリット、そしてキャッシングの注意点などをご紹介しました。
では、特に「キャッシングの利用」という点に焦点を当てて考えた場合、他社カードローンとマジカルTカードでは、どちらにメリットがあるのか？いくつかの視点で考えてみたいと思います。
即日融資が可能か？
カードでキャッシングする場合は、急いでいる場合がほとんどです。
例えば、急な冠婚葬祭でお金が必要…というケースや、カードの決済日に現金が用意できない…というようなケースです。
この点で言えば、マジカルクラブTカードは、カード発行までに2週間程度必要となりますので、急ぎの資金調達には不向きと言えます。
一方、プロミスやアコム、SMBCモビット・アイフルのような大手消費者金融やカードローンサービスの場合は、審査次第では即日融資も可能です。
又、各々自動契約機が利用できますので、自動契約機から申し込むと、その場でカードが発行され、その日のうちに借り入れも可能です。
ただし、すでにマジカルクラブTカードを持っていて、キャッシング枠が設定されていればすぐに借入は可能です。
キャッシングの限度額は？
マジカルクラブTカードの最高限度額は150万円ですが、通常は10万円～30万円の限度額からスタートします。
一方、消費者金融カードローンの初回限度額も同じような感じになります。（共に年収や他社借り入れ額などをチェックされ、審査により上下します）
したがって、「初回契約時の限度額」という意味では、双方のカード共に優劣は付けにくいと言えます。
ただ、アコムは最大800万円、プロミスは最大500万円の限度額設定となっていますので、年収が増えて他社借り入れもなく、審査で問題なければ、これらのカードのほうが「限度額アップの可能性は高い」と言えます。
借り方返し方の利便性は？
こちらも断然、消費者金融に軍配が上がります。
特に返済方法については、マジカルクラブTカードは、引き落としの返済か、振込み返済のときには事前の連絡が必要など、少々面倒くさいステップを踏む必要がありますが、消費者金融カードローンについては、事前の連絡も不要で、自由に随時返済が可能です。
また、振込み返済やインターネット返済も利用でき、インターネット返済なら手数料無料で利用する事も可能です。
審査の通りやすさは？
最後に審査の通りやすさで比較してみますが、こればかりは申し込んでみないとわからない部分も多く、また「審査が甘い・厳しい…」という客観的な意見は、人により異なりますので、一概には言えない…という事になります。
たしかに「ニッセンのカード」という事で、通販を好む主婦向けに提供されているようなイメージが強いこのカードですが、専業主婦では審査は通りませんし、安定した収入がある事が最低利用条件になります。
そういう意味では、消費者金融のカードローンも無職の人には融資できないようになっている為、こちらも双方それほど変わらない…と言えるかも知れません。
ニッセンクレジットへの過払い金請求
「過払い金請求」という言葉を聞いたことがあるという人は多いと思います。
過払い金請求とは、過去に高い金利（いわゆる「グレーゾーン金利」）で支払っていたものを、利息制限法の金利に引き直して再計算し、払いすぎていた分を請求することをいいます。
ニッセンクレジット（旧商号「ニッセン・シー・イー・クレジット」）においても、2007年くらいまではグレーゾン金利で貸付をしていました。
そのため、それ以前にニッセンカードでキャッシングをしていたという場合には、過払い金が発生している可能性があります。
過払い金が発生していれば、それをニッセンに請求することで払いすぎていた分を取り戻すことができます。
ただし、過払い金の請求は「完済から10年」が時効となっており、時効となった過払い金の請求は非常に難しいですので、できるだけ早く対応することをおすすめします。
なお、完済をせずに借入や返済を繰り返しているという場合や、1度は完済したがその後に再度借入をしているという場合には、まだ過払い金の時効となっていない可能性が高く、請求すれば取り戻すことができます。
過払い金請求へのニッセンの対応
ニッセンカードは、他社と比べて過払い金請求への対応はあまり良くありません。
特に、取引履歴の請求への対応が遅く、他社よりも書類が届くまでに時間がかかるようです。
肝心の過払い金の支払いについては、弁護士や司法書士に依頼したうえで、裁判をすれば大抵は100％戻ってきます。
裁判をしない場合は、およそ90％程度までしか戻ってきません。
しかし、裁判をすると過払い金が戻ってくるまでの期間がおよそ1ヶ月遅くなり、裁判費用や成功報酬が高くなります。
過払い金の額と回収までの期間、費用をよく考え、できるだけメリットある過払い金請求にすることをおすすめします。
ニッセンクレジットに関するQ&A
最後に、ニッセンクレジットに関して、特に多い疑問にお答えしていきたいと思います。
①ニッセンクレジットを解約する方法は？
ニッセンのマジカルクラブTカードの解約は、電話でのみ受け付けています。
連絡先は、一般電話用が0120-04-2000であり、携帯電話からは0570-064200となっています。
自動音声による受付は0：00～23：50までとなっており、オペレーターが対応するのは平日9：00～18：00、土曜日9：00～17：00までです。
なお、ニッセンクレジットにはマイページやアプリもありますが、これらでは解約の手続きをすることはできませんので、必ず電話しなければなりません。
②カードを紙発行するする方法は？手数料はかかる？
マジカルクラブTカードの利用明細は、マイページやアプリで確認できますが、その他に紙の利用明細書を自宅に郵送してくれます。
郵送にかかる手数料は無料であり、基本的にははがきタイプで送られてきます。
利用数が多く、はがきタイプでは送れない場合は、封書で届けてくれます。
③ショッピングやキャッシング利用可能額が急に減額される理由とは？
クレジットカードを利用していると、突然、利用可能額が減額されてしまうことがあります。
マジカルクラブTカードも同じであり、途上与信の際に信用機関に信用情報を照会し、他社での取引が悪化しているなどの理由で利用可能額が減額されてしまうこともあります。
また、マジカルクラブTカードでの取引履歴において、度々滞納しているという場合にも減額されてしまうことがあります。
さらに、利用可能額を増やそうとして増枠の申し込みをした場合、信用情報の悪化や取引履歴次第では、増枠できないだけでなく減額されてしまうこともありますので、安易な増枠申請は控えましょう。
もちろん滞納をすれば、それを解消するまで利用停止となります。
④急にマジカルカードが使えない！どうしたらいい？
支払日に口座が残高不足で引き落としができなかった場合、滞納を解消するまではマジカルカードは使えなくなります。
利用枠をいっぱいまで使っており、マジカルカードの利用可能残高が「0円」になっている場合や、利用可能残高よりも多い金額の利用はできません。
また、マジカルカードが磁気カードとなっている場合、磁気が悪くなって使えなくなってしまうこともあります。
なお、マジカルカードは2020年3月末をもって磁気カードの利用ができなくなりますので、順次ICカードへの切り替えが行われます。
ICカードの場合は磁気不良によるトラブルはなくなりますので、ICカードで利用できなくなるのは滞納などの利用状況によるところがほとんどとなります。
⑤ニッセンクレジットの明細書は家に送られてくる？
ニッセンクレジットの明細書は、毎月末ころに自宅に送られてきます。
しかし、ニッセンクレジットの利用を家族に内緒にしている人もいると思います。
その場合、Web明細サービスを利用することで、明細書が自宅に届かないようにすることができます。
Web明細を利用すると、明細書が毎月12日～16日ころにメールで送られてきます。
自分だけが使用しているメールアドレスに届くようにすると、家族にバレることなくニッセンクレジットを利用できます。
まとめ
今回はニッセンのクレジットカード「マジカルクラブTカード」の概要と、このカードでキャッシングした場合の利用条件や注意点について、いくつかご紹介しました。
簡単にポイントのみおさらいしておきたいと思います。
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世の中にはクレジットカードがたくさんありますが、広告などに踊らされる事なく、利用額・金利・利便性などをよく確認して、大きな視点でカードを選ぶ事が、賢いカード選びのコツと言えるかも知れませんね。
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。