自動車ローンで在籍確認なしという金融機関は存在するの?
自動車は元々の価格そのものが高い上に、購入するためには諸費用なども発生します。
そのため現金一括で購入するよりも、ローンを活用して購入する人の方が多いという特徴があります。
需要も高いので銀行を始め、様々な金融機関で自動車ローンを取り扱っていますが、どの金融機関でも在籍確認は必ず必要になるのか見ていきましょう。
この記事は、次のような人におすすめの内容になっています。
- 自動車ローンの審査を受ける予定がある人
- マイカーローンにおける在籍確認の有無が気になる人
- 在籍確認の内容について知りたい人
結論、実際に在籍確認をされることは少ないですが、基本的には確認の連絡が来るだろうと考えて準備しておくのがいいです。
詳細は後述しますが、在籍確認が行われるときに会社にいるようにする等の形を取っておくと、勤務先にはバレることはないでしょう。
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在籍確認をしないマイカーローンはどこ？
在籍確認をしないマイカーローンはどこなのか気になります。
銀行やディーラー系などマイカーローンを扱うところを見ていきましょう。
基本的にはあると思った方がいい
金融機関を利用してお金を借りる場合は、基本的に勤務先への在籍確認が実施されることを念頭におく方がいいでしょう。
銀行や信用金庫などの金融機関の公式サイトを見ると、「場合によっては勤務先に連絡確認をさせていただきます。」とありますので、電話による在籍確認がされることがあると考えておくと、電話があったときに慌てずに済みます。
実際に在籍確認をされることは少ない
金融機関でローンを契約すると在籍確認が基本的に実施されると説明しましたが、実際にはマイカーローンで在籍確認がされることは少ないです。
「在籍確認をしない」としてしまうと、金融機関の審査で問題があったときに在籍確認ができなくなってしまうため、公式サイトでは「在籍確認をすることがある」となっています。
在籍確認をしない理由としては、マイカーローンの提出書類の中に、健康保険証や所得証明証が必要となっているところが多いからです。
また、給与振り込みがマイカーローンの申込先になっているなど、あえて在籍確認をしなくても申込書に記載する勤務先で働いていることの確証が金融機関で取れるのです。
銀行などの金融機関で取り扱われているマイカーローンは、必要書類が多くて手続きが煩雑ですが、金利が低い特徴があります。
一方、手続きにかかる手間を面倒に感じて、金利の高さは承知の上であえてある程度融通の利くディーラーローンや信販会社の自動車ローンを活用する人もいます。
ディーラーローン、信販会社の自動車ローン検討する前に、代表的な銀行の自動車ローンを参考に見ていきましょう。
在籍確認が行われるケースとは
金融機関のローン審査を受けた場合に在籍確認が実際に行われることは少ないと説明しましたが、信用情報機関に審査結果に影響する記録があった場合は実施されることが多いです。
例えば、過去にクレジットカードの利用額を延滞していたり、ローンの返済を滞納していたりすると、信用があまり高いと判断がされません。
そのため、申込書で申告している勤務先できちんと働いているか確認するために、在籍確認が実施されるのです。
在籍確認があるかどうかを直接聞いてみる
在籍確認が行われるかどうかは、マイカーローンの申込みしようとしている金融機関へ事前に電話をして確認をしてみるとよいでしょう。
｢在籍確認がある｣と言われ、勤務先に連絡がいくと差し支えがある場合は、｢電話をされると困る｣という点を相談してみましょう。
金融機関によっては会社判断で、社員証などの書類を提出することで在籍確認の代わりになる場合もあります。
ただし、すべての金融機関で在籍確認を実施しない対応を取れるわけではないことを念頭に置いておきましょう。
7つの銀行マイカーローンの在籍確認
それでは、代表的な7つの銀行で取り扱われているマイカーローンで在籍確認が実施されるかを見ていきます。
在籍確認の有無だけでなく、商品概要もあわせて紹介するのでチェックしておきましょう。
①りそな銀行マイカーローン
りそな銀行のマイカーローンは、来店不要で申込みから借入れができるので利便性が非常に高いです。
在籍確認はケースバイケースで実施されます。りそな銀行が取り扱っているマイカーローンの内容は次の表のとおりです。
| 金利 |
|
|---|---|
| 在籍確認 | 自宅や勤務先に連絡する場合あり |
| 申込条件 |
|
| 審査回答時間 | 仮審査・本審査結果ともに最短翌日 |
公式サイトには電話による在籍確認が行われることがあるとなっていますが、必ずしも勤務先に連絡があるわけではありません。
審査で在籍を確認できる書類などでチェックできれば、在籍確認はありませんが、万が一と言うこともありますので、電話がくると心積もりしておくといいでしょう。
②イオン銀行のマイカーローン
イオン銀行の自動車ローン（イオンアシストプラン）でも、公式サイトで電話による在籍確認が行われる可能性があることを明記しています。
しかし、イオン銀行のマイカーローンもりそな銀行同様に、必ず電話が掛かってくるわけではありません。
| 金利 | 年3.8%～8.8% |
|---|---|
| 在籍確認 | 自宅や勤務先に連絡する場合あり |
| 申込条件 |
|
| 審査回答時間 | 最短翌日 |
③三井住友銀行のマイカーローン
三井住友銀行は所得証明書の提出が必要ですので、在籍確認はよほどのことがない限りないでしょう。
所得証明書類として提出ができるのは以下のような書類です。
- 源泉徴収票
- 住民税課税決定通知書
- 確定申告書
- 納税証明書
しかし、ほかの銀行同様に、在籍確認の電話連絡が絶対にないわけではありませんので在籍確認があると思って申し込みましょう。
| 金利 | 年4.475% |
|---|---|
| 在籍確認 | 自宅や勤務先に連絡する場合あり |
| 申込条件 |
|
| 審査回答時間 | 書類提出後から最短即日 |
④三菱UFJ銀行のマイカ ローン
三菱UFJ銀行のマイカーローンの審査では、在籍確認が実施される可能性は低いでしょう。
借入金額が201万円以上になると源泉徴収票や納税証明書などの所得証明書類を提出する必要があるので覚えておきましょう。
| 金利 | 年1.70％～2.45％ |
|---|---|
| 在籍確認 | 自宅や勤務先に連絡する場合あり |
| 申込条件 |
|
| 審査回答時間 | 最短翌日 |
⑤しずぎんのマイカーローン
しずぎんの愛称で知られている静岡銀行の公式サイトでは、在籍確認についての記載はありません。
とは言え、在籍確認が実施されないという文言はないので、心づもりはしておくべきでしょう。
| 金利 | 年1.2%～4.4% |
|---|---|
| 在籍確認 | 自宅や勤務先に連絡する場合あり |
| 申込条件 |
|
| 審査回答時間 | 最短3日 |
⑥横浜銀行のマイカーローン
横浜銀行の公式ホームページにマイカーローンで在籍確認が実施されるかについて明記はされていませんが、保証会社の保証が受けられることが申込条件として挙げられています。
株式会社ジャックスによって審査が実施されるので、場合によっては保証会社から勤務先に在籍確認が行われる可能性があります。
| 金利 | 年1.7%～2.7% |
|---|---|
| 在籍確認 | 自宅や勤務先に連絡する場合あり |
| 申込条件 |
|
| 審査回答時間 | 最短翌日 |
⑦北洋銀行のマイカーローン
北海道の地方銀行である北洋銀行のマイカーローンは、保証会社によって在籍確認が実施されることがあるでしょう。
公式ページに在籍確認についての記載はありませんが、実施される可能性があることを念頭において申込をすることをおすすめします。
| 金利 | 年2.4%～4.0% |
|---|---|
| 在籍確認 | 自宅や勤務先に連絡する場合あり |
| 申込条件 |
|
| 審査回答時間 | 最短翌日 |
その他5つのマイカーローンの在籍確認
続いて、銀行以外の金融機関のマイカーローンで、在籍確認が実施されるのかを見ていきます。
商品概要や申込条件なども紹介していきます。
①損保ジャパン日本興亜のマイカーローン
銀行ではありませんが、低金利で審査通過後もキャンセルができると利便性の高い、損保ジャパン日本興亜のマイカーローンを紹介します。
| 金利 | 年1.90%～2.85% |
|---|---|
| 在籍確認 | 在籍確認については基本的になし |
| 申込条件 |
|
| 審査回答時間 | 迅速回答(土日も審査を実施) |
在籍確認については必要書類で所得証明書を提出することから、基本的にはないと考えて大丈夫です。
②トヨタファイナンス等のディーラー系マイカーローンは？
ディーラーローンは自動車会社独自で行っているローンと、信販会社と提携しているローンの2種類が存在しています。
両者とも銀行の自動車ローンと比較すると金利は高い傾向にありますが、土日も審査OKであったり審査結果が分かるまでの時間が短かったりと、メリットも大きいので活用する人も多いです。
というのも、銀行よりも比較的審査自体が緩いというのが、最大のメリットだからです。
またディーラー系のマイカーローンは在籍確認も、基本的にはありません。
なぜかと言うと、ディーラーローンではローンが完済するまで車の所有権はローン会社にあるからです。
もし万が一支払えなくなっても、車を売却して支払いに充てられます。
また車を担保として押さえてあるため、源泉徴収票などの年収確認書類も不要になる場合が多いです。
③オリコやジャックス等の信販系マイカーローン
信販会社の自動車ローンは、販売店先に置いてある申込用紙に必要事項を記載して提出し、審査に通ると購入できる流れになります。
ディーラーローンと信販系マイカーローンの違いは、あまりありません。
簡単に言うと、ローンを契約する会社が車のメーカーなのか、信販会社なのかの違いくらいです。
信販系自動車ローンの代表として挙げられるのが、｢オリコオートローン｣｢ジャックスオートローン｣の2社になります。
オリコオートローンの在籍確認は、ケースバイケースで行われます。
勤務実績が長く、他社借入状況などを総合的に判断して、在籍確認を行うかどうかを決めています。
在籍確認の有無は、事前に確認しておくと安心です。
ジャックスオートローンでも、基本的に在籍確認はありません。
ただその代わりに審査が少し厳しくなっています。
特に他社借入状況での返済部分(遅れがないかどうか)を重要視するため、現在他社分の返済が遅れがちな人は厳しい結果になる可能性もあるため注意しましょう。
④労金のマイカーローン
労金は営業担当地域ごとに取り扱う商品が異なる特徴があります。
全国各地にある労金のマイカーローンを紹介するのは難しいので、今回は近畿地方を中心に営業している近畿ろうきんのマイカーローンを紹介します。
近畿ろうきんのマイカーローンの審査では、在籍確認は必要に応じて実施される可能性があります。
契約者の組合員の種類などによって適用される金利が違うため、近畿ろうきんと積極的に取引をしている人におすすめのマイカーローンです。
| 金利 | 年3.8%～8.8% |
|---|---|
| 在籍確認 | 自宅や勤務先に連絡する場合あり |
| 申込条件 |
|
| 審査回答時間 | 迅速回答 |
⑤JAのマイカーローン
JAも労金と同様に、地域によって取り扱われているマイカーローンに違いがあります。在籍確認は原則実施されませんが、心づもりはしておく方がいいでしょう。
今回はJAバンク東京のマイカーローンの商品概要を紹介します。
| 金利 | 各JAによって異なる |
|---|---|
| 在籍確認 | 自宅や勤務先に連絡する場合あり |
| 申込条件 |
|
| 審査回答時間 | 迅速回答 |
在籍確認で確認されるのは「勤めているかどうか？」だけ
金融機関の審査で在籍確認が実施される場合、確認されるのは申込書に記載された会社に本当に勤務しているかどうかだけです。
在籍確認で勤務先にローンを利用していることがバレるのではないかと不安に思う人がいますが、個人情報に最大限配慮して実施されるので心配する必要はないでしょう。
電話は個人名でプライバシーに配慮してくれる
先に説明した通り在籍確認の目的は、申込書に記入した勤務先に本当に勤務しているかを確認することです。
在籍確認が実施されるときは担当者の個人名で電話をし、マイカーローンの申込者が希望しない限り会社名や所属部署などは名乗らないことが多いです。
そのため、普段からよく個人名での電話が勤務先に掛かってくる人にとっては、さほど在籍確認のハードルは高くないでしょう。
また勤務実態が確実にあると分かればいいだけなので、申込者本人が電話口に出る必要もありません。
ただし普段から、勤務中に電話が掛かってくることがまずないという人にとっては、在籍確認が実施されると借入を検討していることがバレる可能性があるので悩ましい問題でしょう。
マイカーローンはキャッシングとは違うので、｢車を購入するため｣と理由を言える人はいいですが、そんな人ばかりではありません。
しかし、必ず在籍確認を行う金融機関であれば、確認が取れない限り融資には結びつきませんので、｢保険の営業だった｣などの言い訳が必要になってきます。
電話を取り次いだ人も個人名であれば、それほど怪しむこともないでしょうから、電話の内容を聞かれてもいないのにペラペラ話すよりも、もし聞かれたら｢営業だった｣とごまかすスタンスの方がスマートでしょう。
電話の時間や名前の指定はできる？
電話で在籍確認が行われますが、勤務先によっては銀行などの金融機関や、ローン会社の営業時間内に営業していないときは、在籍確認が取れないかもしれないと心配でしょう。
在籍確認の時間を指定できたり、掛かってくる会社の名前を取引先などに指定したりできればいいと考える人もいるかも知れません。
在籍確認を実施する時間は自動車ローンの担当者に相談することで、勤務先の営業時間にしてもらえることがあります。
しかし、在籍確認の銀行やローン会社の名前を、他の会社にしてもらうことは法律違反となるためできません。
なお、銀行やローン会社の担当者名で、掛けてもらうようにお願いはできます。
書類提出で在籍確認をスルーしてもらうことは可能？
在籍確認は本当に勤務しているか、また勤務していることにより収入を得ているかを見られます。
したがって、勤務していることを証明できる書類を提出すれば、在籍確認を省略できるところがあります。
在籍確認に代わる書類とはどのようなものかと言うと、勤務先名と日付の入ったものです。
勤務先はもちろん、日付がきちんと記載されていないといつの書類か分かりません。現在の勤務状況を知りたいので、直近のものが必要となります。
マイカーローンの在籍確認で同僚にバレないためのコツ
次に、マイカーローンの在籍確認が実施される場合に同僚にバレるのを防ぐコツを2つ紹介します。
どちらも簡単な方法なので、どうしても自動車ローンに申し込んだことをバラしたくない人はチェックしておきましょう。
①同僚にはクレジットカードの在籍確認があると言っておく
在籍確認が実施される場合は、同僚にはローンではなくクレジットカードの審査の一環で電話があると伝えるといいでしょう。
在籍確認と言うと｢キャッシングを利用するときに必ず行われるもの｣というイメージが強いですが、自動車ローンやクレジットカードの審査でも在籍確認が行われることがあります。
したがって、マイカーローンの申込を同僚に隠したい場合は、クレジットカードを新しく作ったと言えばごまかせるでしょう。
先に説明した通り、マイカーローンにおける在籍確認のポイントは｢行われることもある｣という部分で、中には審査で在籍確認を行わない金融機関も存在します。
｢どうしても在籍確認は避けたい｣という人であれば、在籍確認が確実にない金融機関に申込みを行うといいでしょう。
②在籍確認が行われるときには可能な限り会社にいるようにする
在籍確認は申込者本人でなくても問題ありませんが、できるだけ本人が電話に出るようにすると外部に情報が漏れる危険性を少なくできます。
マイカーローンの審査でも在籍確認が行われることあり、在籍確認は審査通過率や借入希望額に影響します。
しっかりと在籍確認を受けられるようにするためには、在籍確認が行われそうなときに会社にいると安心でしょう。
会社によっては、外部の人に社員の在籍を教えないところもあったり、電話に出た人の言い方が曖昧であったりすると在籍確認が取れなかったとなります。
このような状況を回避するには、可能な限り会社にいて電話に出られるといいです。
マイカーローンの在籍確認に関するQ＆A
最後に、マイカーローンの在籍確認でよくある質問を5つ紹介します。
マイカーローンの在籍確認、まとめ
自動車ローンの在籍確認は基本的にはないのですが、あるところが存在します。
在籍確認をされては困るという人は、ディーラーや信販系の自動車ローンの方が比較的柔軟に対応してくれますので、申込み選択肢のひとつにいれておいてもいいかも知れません。
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