セディナオートローンの審査は厳しい?甘い?

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クレジットカードで知られているセディナですが、オートローンの取り扱いをしていることを知っている方はまだまだ少ないかもしれません。

しかし、セディナのオートローンは比較的審査難易度が低く、利用しやすいと評判です。

そこで今回は本当にセディナオートローンの審査難易度は低いのかを徹底検証していきます。

セディナオートローンの審査難易度は?

セディナオートローンの評判を調べていると「比較的審査に通りやすい」といった評判が多く目立ちます。

このオートローンは新車、中古車、オートバイと対象車種の範囲が広いので、評判通りならば本当に利用しやすいオートローンとなるでしょう。

それでは早速、セディナオートローンは本当に審査難易度が低いのかを、様々な条件から検証していきます。

セディナオートローンの申込条件と商品スペック

まずはセディナのオートローンの利用条件とその商品スペックから見ていくことにしましょう。

申込条件と商品スペックを見ればある程度の審査難易度を予測することができます。

厳しい条件ならば審査難易度は高く、逆に甘いようならば低いといった具合です。

下記がセディナのオートローンの申込条件と商品スペックです。

  • 年齢   20歳以上(完済次年齢が65歳以下)
  • 勤務年数 1年以上で安定した収入が得られていること
  • 金利   6.4%~8.4%(固定金利)
  • 上限金額 300万円
  • 保証人  原則不要
  • 保証料  不要
  • 返済期間 最高5年

これだけ見るとオートローンに詳しい人だけしか、これら条件が厳しいのか甘いのかわかりませんよね。

そこでオートローンの中でも金利は安いが、審査難易度は厳しいと言われている銀行のオートローンと比較してみましょう。

下記はメガバンクの1つ三井住友銀行の申込条件と商品スペックです。

  • 年齢    満20歳以上~満65歳以下
  • 勤務年数  1年以上
  • 前年度年収 200万円以上
  • 金利    4.475%(変動金利)
  • 上限金額  300万円
  • 保証人   原則不要
  • 保証料   不要
  • 返済期間  最高10年

三井住友銀行と比べるとセディナの商品スペックは劣ってしまいますが、申込条件では前年度年収の括りがありません。

しかも、金利は6.4%~8.4%(固定金利)ですから、セディナは三井住友銀行と比べて確実に高金利です。

以上のことからもセディナのオートローンの申込条件は甘いけれど、商品スペックはやや劣ることが見て取れます。

よって、申込条件と商品スペックを考慮すると、セディナのオートローンの審査難易度は高くないと判断できるでしょう。

セディナのオートローンの審査基準

セディナのオートローンの審査基準は公表されていませんが、審査で重要なポイントとなるのは下記の2点です。

  • 返済応力
  • 信用度

よって、これら2つの判断材料となる下記3つの審査基準が、審査合否に大きく影響することになるでしょう。

  • 年収
  • 他社借入、他社ローン
  • 返済状況

それではこれら3つがどう影響するのかについて説明していきます。

年収

年収といってもその大きさが問題とされるわけではありません。

ローン返済できるだけの年収が得られているかがポイントとなってきます。

月収が12万円の方が月額7万円のローンを組めば、支払い不能に陥ることは目に見えています。

一般的に銀行が個人に融資する上限額は年収の25%から40%です。

この上限額は年収の大きさによって違ってきますが、まずは年収に対して過分な返済が発生するローン申し込みが審査を通過することはありません。

無事に審査通過するためにも、申込額が年収に見合った購入を第一に考えるようにしましょう。

他社借入、他社ローン

年収が十分にローン返済に耐えられるだけのものであっても、申込時に他に借入やローンがあれば返済に影響してくるケースも出てきます。

ローン返済に充てられる年収の割合を一般的に返済余力と呼ぶのですが、他社借入や他社ローンがある方は無い人と比べて返済余力は低くなってきます。

よって、その返済額とオートローン返済額の総額が高額になってしまう場合は、審査落ちの原因となってしまうというわけです。

これも年収に応じて25%から40%が目安となります。

他社借入や他社ローンがある方は、新規のオートローンとの総額が幾らになるのか計算してみる必要があるでしょう。

そこで返済余力が低いと判断されるならば、まずは返済を進めて返済余力の幅を大きくしてから申し込むことをおすすめします。

返済状況

ここまでの2つに問題がなくても、申込時に抱えている他社借入や他社ローンの返済に問題がある場合は、審査落ちとなる可能性が高くなってきます。

  • 度重なる遅延
  • 延滞

この情報記録があれば、ちゃんと返済できない信用できない申込者だと判断されてしまうからです。

貸したお金を返されてもいないのに、また借金を頼まれてお金を貸す人なんていませんよね。

セディナのオートローン審査も同じです。

セディナは返済状況に問題があっても、現在は何の問題もないと判断できれば審査通過の可能性は十分にありますが、申込時の直近に問題を起こしていれば審査通過はありえません。

この点はよく理解しておきましょう。

セディナのオートローンなら送料規制の対象外!

ディーラーや銀行以外のオートローンを利用する際に、一番注意しなければならないのが総量規制です。

オートローンは総量規制の対象外となるという話はよく耳にしますが、これは必ずしもそうではありません。

総量規制の対象外とするためには、条件をクリアする必要があるからです。

総量規制の対象外となるための条件とは?

総量規制は個人に対する貸し付けを、年収の3分の1までに規制した法律です。

これはノンバンクと呼ばれる貸金業者に限定された法律で、セディナもそのノンバンクに当たるため、この総量規制を遵守した貸し付けが義務付けられています。

ではセディナのオートローンは総量規制以上のオートローンを組むことはできないのでしょうか?

いいえ、その点は問題ありません。

セディナのオートローンは総量規制の対象外とするための条件となる、自動車担保貸付という契約になっているからです。

自動車担保貸付とは?

ここでよく理解しておいて欲しいのが、この自動車担保貸付です。

これはローン対象となる自動車を担保に貸し付けを行いますよという契約で、ローン途中で返済できなくなれば、担保としている自動車を売却してローン残金に充てられます。

総量規制は担保を有する貸し付けは対象外となるので、それを利用した貸し付け手段となります。

銀行以外のノンバンクのオートローンでは、契約がこの自動車担保貸付であるかどうかが重要なポイントとなってきます。

セディナはこの契約を取っているので総量規制を気にせず貸し付けができますが、ノンバンクの中ではこの自動車担保貸付のオートローンではないところも見られます。

他のノンバンクを利用する際には、契約方法がどうなっているのかをよく確認するようにしましょう。

セディナのオートローンならブラックでも審査通過の可能性も!

ネットでセディナのオートローン情報を調査していると、審査が甘いという言葉をよく目にしますが、中にはブラックでも審査通過できたという口コミ情報をちらほら見かけます。

あくまでも口コミ情報ですから、信ぴょう性に関してははっきりしたことは言えませんが、この情報はまんざら嘘というわけではないでしょう。

ブラックというのは個人信用情報に登録された、下記のような返済状況に問題がある記録を指し、金融事故情報とも呼ばれます。

  • 延滞
  • 代位弁済
  • 強制退会
  • 債務整理

通常これらの情報があればローン申し込みはもとより、借入申込の審査も通ることはありません。

しかし、セディナのオートローンは大半の金融機関が審査NGとするブラックの方でも、実際に審査を通過しています。

この事実はなによりセディナのオートローンの審査が厳しくないことの証と言えるでしょう。

セディナのオートローンがブラックOKなわけ

それではなんでセディナのオートローンはブラックOKなのでしょうか。

それには下記の2つが大きく影響していると考えられます。

  • 自動車担保貸付だから
  • 過去よりも現在の状況を重視するから

まず一番の理由はセディナのオートローンが自動車担保貸付であることが挙げられます。

自動車担保貸付ならば返済不能に陥った場合、担保としている自動車を転売してローン残金に充てることが可能ですから、貸し倒れとなる危険性を回避することができます。

しかし、貸し倒れの危険性を回避できるからといって、全てのノンバンクがブラックOKとしているわけではありません。

むしろ、ブラックOKとしているセディナのオートローンの方が稀有な存在と言えるでしょう。

ブラックOKとしているのは自動車担保貸付であることもさる事ながら、セディナのオートローンがブラックOKなのは審査が現状重視であることが大きく影響していると考えられます。

これは先にも説明したのですが、個人信用情報にブラックと判断される情報があったとしても、現状の借入等の返済がちゃんと行われており、返済能力と信用度に問題がないと判断されれば審査OKという姿勢をとっているというわけです。

ブラックで現状の返済状況にも問題があるという場合には審査通過は有り得ません。

セディナのオートローンならばブラックでも審査通過の可能性はありますが、これはあくまで現状の返済状況に問題がない場合に限っての話です。

ブラックの方すべてが審査OKとなるわけではないので、この点は誤解の無いようによく理解しておいてください。

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コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

  1. 小林修さん|2020-10-11 07:54:10

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    年収に占める借金の割合が高いですね。ちなみに返済率はどのくらいでしょうか?

    計算方法は、1年間に支払う借金合計額/年収、です。今回のオートローンの支払額を入れて計算してみてください。

    結果35%を超えるようだと審査に通るのは難しいと思います。

    できれば家族のだれかを名義人にできないですか?または「日本オートローン保証」の会社に相談すれば審査に通りやすいですよ。

  2. しゅうさん|2020-10-07 23:02:04

    小林先生
    私借入が220万ありまして年収560万程あります。支払い等は滞りなく払っています。現在は卸商社で勤続8年程です。車が380万ぐらいで頭金を120万入れてボーナス年2回10万でローンを組もうと思っています。オリコローンはダメでした。セディナでは通る見込みはありますでしょうか?ご教授お願い致します。

  3. 小林修さん|2020-09-27 12:34:24

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    個人再生の情報はKSCにも共有されるため10年を待つべきと思います。
    なお、簡裁から5年というのは金融機関の判断にもよります。なぜなら再生手続きする期間に「長期延滞」と判断されるためです。

    セディナは他の金融機関と違い、現在の支払い能力を重視しますので審査に通る可能性は十分にあります。できれば購入金額の30%を頭金として用意するのが賢明かと。

    カードローンについては大手消費者金融並びに銀行カードローンは審査に通らないと思います。

    確実にオートローンの審査に通りたい、とお考えであれば「日本オートローン保証」に申し込むと良いです。ただし保証人が必要です。

  4. ナッツさん|2020-09-25 14:35:55

    小林先生
    サイト拝見し、勉強させていただいております。
    以下の通り、お問い合わせさせていただきます。

    当方、5年前に個人再生手続をして、3年前に完済しました。この度、信用情報開示をしたのですが、手続から5年ではなく、完済から5年とのことで、今も「異動」の情報が掲載されておりました。(cicのみ、jiccにブラック内容の記載はありませんでした。)

    現在、他の借り入れは一切ありませんが、小林先生のセディナに関するページを拝見し、セディナのオートローンに申し込んでみようかと思います。

    現在の勤務先は損害保険会社、勤続4年半、年収950万ですが、190万60回支払いのオートローンを申込みしたく、審査通過の可否について、小林先生のご見解をご教示いただけますでしょうか。

    またセディナのオートローンではなく、他のカードローンも含めて、何か別のよい方法がございましたら、併せてご教示いただきたく、何卒よろしくお願いいたします。

  5. 小林修さん|2020-09-20 08:12:35

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    審査は金融機関によって異なるため、ご質問のような場合もあると思います。確かに複数申し込みは審査落ちした場合「申込ブラック」となるためお勧めできません。

    また参考情報としてお伝えしますが、金利が低いほど審査が厳しく、そして保証人も必要の傾向もありますね。

  6. チョコさん|2020-09-14 00:29:17

    こんにちは。
    質問させて下さい。

    信販会社オートローンで、A社に保証人なしで300万までと言われたがB社だと保証人なしで600万借りれると言うか事はあり得るのでしょうか?
    ディーラー勤務経験のある方にその様な事もあると言われたのですが、審査を複数すると良くないと聞いたので、中々出来ないでいます。

  7. 小林修さん|2020-08-09 11:48:00

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    現在進行形で債務整理とは任意整理ですかね。そうなるとブラック扱いになりますね。セディナは他のオートローンと比較すると審査に通りやすいですが、信用情報を照会したらブラックでした、では難しいと思います。

    この状態で審査に通るには、借金を早期完済するか、頭金を購入金額の30%くらい用意したいですね。そして欠かせないのが勤務先情報です。大企業とか公務員であれば審査に通りやすいですが、そうでない場合は厳しくなると思います。

    クルマの名語を家族にしたほうが良いかも知れません。

  8. ぴっぴさん|2020-08-07 01:15:18

    こんにちは、質問です。
    今年から債務整理をしていて、
    来年自動車ローンの組み直しで審査が必要になると思うのですが、セディナだと通りやすいんですかね?
    ディーラーさんが知り合いなので、出来るとこまではしてくれると思うのですが。

  9. 小林修さん|2020-06-22 06:47:58

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    審査でなにか不具合があったのかもしれません。直接カスタマセンターに連絡する方法が確実ですね。書類不備や在籍確認、つまり信用情報以外でなんらかの問題が発生したのだと思います。

  10. いまみ〜さん|2020-06-20 10:53:09

    6月16日のお昼過ぎごろ申し込み完了してたのですが、今日まで何も連絡もありません。
    審査通過は厳しいですよね?

  11. 小林修さん|2020-06-20 07:16:19

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    審査日数は3営業日、審査結果はメールが普通です。

  12. いまみ〜さん|2020-06-18 12:40:02

    質問です。
    審査日数はどのくらいですか?
    審査結果は郵送ですか?
    電話ですか?

  13. 小林修さん|2020-06-13 07:16:49

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    信用情報に問題がないとすれば、オートローンンの金額と思います。
    購入金額は5年で十分返済できる額にすること、そして頭金は10%以上用意しましょう。

    問題は申込ブラックになっていることですが、ディーラーローンなら、販売店の協力もあり審査に通りやすいです。なおかつ連帯保証人をつけれると良いですね。

  14. マー君さん|2020-06-11 17:01:34

    質問です。
    一週間前に信販系でNGが出て2〜3日前に銀行系でNGが出ました。
    セディナに申し込みをして断られる可能性はありますか?

  15. 小林修さん|2020-01-31 10:09:57

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    やはり申込ブラック認定されていますね。

  16. 小林修さん|2020-01-31 10:08:33

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    申込期間がおそらく6カ月以内ですよね。CICには契約情報のない申し込み履歴が残っているのは世間でいう「申込ブラック」認定されることでしょう。

    いま申し込んでも審査に落とされる可能性が高いです。再度セディナに申し込むのは良い方法ですが、申込履歴が消える6か月後が良いかと思います。

    頭金についても審査に通った条件を再現するのが良いですね。

    なおキャンセルについても他社から見た場合、申込履歴があって契約がないのと同じですから審査には悪い影響を与えます。

  17. 山里さん|2020-01-30 03:15:48

    追記です
    スズキディーラーローンはセディナ提携だったのですが落ちました
    契約を断らずにローン審査してしまったからでしょうか?
    値段は値段は10万高くなったぐらいで頭金0で審査を通しました
    厳しいでしょうか?

  18. 山里さん|2020-01-30 02:17:24

    ご質問です
    一度新車で頭金10万で審査通過しました。
    しかし勝手なのですが他社の車を購入したくてローン審査をしたところ落ちました
    ディーラーローンとイオンローン落ちました
    その時落ちた為の保険として契約をそのままにしていてディーラーに多重契約になるから落ちたのかもと言われキャンセルしました
    別のディーラーローンで審査したところやはり落ちました
    ここでお伺いしたいのは計三社審査落ちした状況で頭金0で再度セディナのローン審査は厳しくなるのでしょうか?
    同じくらいの値段を購入を考えているのですがどうですか?
    三社落ちて不利になったり断ってるのでやはり不利になるのでしょうか?
    頭金10万は入れないとまずいでしょうか?
    質問責めですいません

  19. 小林修さん|2020-01-04 09:45:20

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    セディナは三井住友フィナンシャルグループですが、他のノンバンクで審査落ちしていることを考えると厳しいと思います。

    ちなみに異動の登録日はいつでしょうか?例えば返済滞納による異動情報は5年残ります。その情報があると一般的にお金に関する契約は無理なのですが、三井住友系列の審査には通ったと。

    挑戦してみるのも良いですが、申込ブラックになっている状態ですので難しい判断ですね。

  20. 吉村さん|2020-01-04 07:34:13

    新年明けましておめでとうございます。本日、横浜トヨペットの提携ローンであるセディナオートローン残価型に申し込みする予定なのですが、申込みする前にセディナへ電話して聞いたほうがいいですかねえ。進行系ではない過去系異動4件あり、昨日、中古車店の審査をしたがオリコ、イオン、ジャックスNG,但し、12月に三井住友信託系グループ会社と年末にSMBCコンシューマーと何故か三井系だけは、審査通過しました。チャレンジしようか考え中。

  21. 小林修さん|2019-08-02 08:22:38

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    税金関連は個人信用情報機関に加盟していませんので、未払でも信用に傷が付いていることはありません。

    他のことで信用情報に傷がついていると審査に通りませんが、なければ大丈夫です。

  22. 小宮さん|2019-07-31 17:11:44

    固定資産税を2回分未払いですが 毎年年末に全額未払い分払っています。 今未払いだと マイカーローンは借りる事出来ませんか?

  23. 飛雄馬先生さん|2019-05-13 08:24:36

    こんにちは。
    借入のすべての飛雄馬です。

    債務整理は過去のことなんですよね?そして今2社から借りている状況で、借入を申し込んでも審査に落ちて借りられないのですよね。総量規制が引っかかっているのかもしれませんね。

    こうなったら、おまとめローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。残クレの支払金額もまとめることが可能です。

    信用情報にブラック情報がなく、毎月安定した収入があるなら東京スター銀行のおまとめローンが金利が安くておすすめです。

    もちろん残クレの代金もおまとめローンに含めることが可能です。

  24. 村川はるみさん|2019-05-11 20:04:20

    過去に債務整理をし、今現在2社から、かりてます。信用情報を取り寄せたところ、ブラックでは、ないといわれましたが、どこからもお金をかりる事ができません。残くれで買った車の最終回57.5万をどうするか悩んでます。何か方法はありますか?