エムユー信用保証の在籍確認に通れば審査OK?

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エムユー信用保証とは、銀行カードローンの保証会社として有名な会社です。

保証会社は、カードローン利用者の返済が滞った際に、銀行への返済の肩代わりである「代位弁済」を行いますが、銀行カードローンの審査業務にも大きく関わっています。

そのため、エムユー信用保証が保証会社を務めているカードローンでは、エムユー信用保証の在籍確認に通れば、ほぼ審査に通ったと思っても良いのでしょうか?

今回は、エムユー信用保証の審査や在籍確認について、説明していきたいと思います。

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • エムユー信用保証の審査について知りたい人
  • エムユー信用保証の提携金融機関を知りたい人
執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

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エムユー信用保証とは?

エムユー信用保証

エムユー信用保証株式会社とはどんな会社でしょうか? 妻あてに、ここからハガキが来ました。 親展なので中身は見ていませんが、借金絡みの会社ですか?

Yahoo!知恵袋に上掲したような質問が投稿されているように、エムユー信用保証は一般的にはあまりなじみのない会社かもしれません。

エムユー信用保証とは、三菱UFJフィナンシャルグループに属している企業です。

業務内容は銀行カードローン、およびフリーローンの個人向け無担保ローンの信用保証が中心です。

2017年6月1日現在で、銀行カードローンの保証会社を行っている銀行は全国で25行あり、有名な所では千葉銀行や武蔵野銀行のカードローンでしょう。

エムユー信用保証は、アコムの100%出資による子会社です。

立ち上げ当初こそアコムのノウハウを取り入れて保証業務を開始しましたが、現在では独立した保証会社として活躍しています。

一部のサイトでは、アコムの審査や三菱UFJ銀行カードローンの審査や保証業務を行っている内容の記事がありますが、これは正確ではありません。

もしアコムの審査をエムユー信用保証が行なっているとしたら、セットで保証業務も行なっているはずですね。

しかし、アコムには保証会社がありません。

アコムの審査はアコム自体が行い、三菱UFJ銀行カードローンの審査はアコムが行っています。

もちろん三菱UFJ銀行カードローンの保証会社がアコムであることは、割と有名ですね。

エムユー信用保証は単独で日本信用情報機構(JICC)とCICに加盟しており、銀行カードローンが加盟している信用情報機関であるKSCとも連携を行い、独自の審査を行なっています。

メガバンクグループの一員ということで、審査が厳しいのではないかという噂もありますが、エムユー信用保証だからといって特別審査が厳しいわけではありません。

エムユー信用保証の審査基準

エムユー信用保証の審査基準

エムユー信用保証の審査基準は公表されていないため、はっきり断言はできません。

しかし審査基準はどこの信用保証会社でも変わることがなく、基本的に本人属性のスコアリングと、信用情報機関から取得した信用情報を基に審査しています。

個人ローン申し込みを行う場合は、この2点に注意しておくことが重要です。

本人属性スコアリングとは

本人属性のスコアリングとは、利用申込書に記入・入力された年齢や職業、職種や年収、勤続年数などの個人情報に関する各項目を点数化する方法です。

合計点数が何点なのかによって、審査の合否が決まります。

スコアリングの基となるのは、エムユー信用保証が持っている顧客データベースと、立ち上げ当初にアコムから提供された膨大な顧客データです。

ビッグデータを解析し、どのような属性であればどのくらいの貸し倒れリスクが発生するのか統計学的に類推し、借入申込者と同じような顧客をデータを抽出することで計算します。

最近ではスコアリングを生かしたシステムやサービスがどんどん増えてきているので、我々がスコアリングの影響を受ける機会はより一層増えていきそうです。

信用情報の審査とは

信用情報の審査とは、エムユー信用保証が加盟しているJICCとCICから顧客データを取得し、借り入れ状況や返済状況、金融事故情報などを確認することです。

借り入れ金額が返済能力を超えていないか、各種ローン返済の状況に遅れはないかをチェックします。

また、現在および過去において金融事故情報が登録されていないかも、信用情報の審査には欠かせません。

ちなみに金融事故情報とは、各種ローンやクレジットカードのショッピングの支払い、携帯端末機器代を含んだ携帯電話料金の支払い、自動車ローンや住宅ローンの支払い、奨学金の支払いも含まれます。

特にスマホの本体代金を割賦払いにしている人は、スマホの料金を支払うのが遅れたせいで、知らず知らずのうちに金融事故情報が登録されていることもあるので、要注意です。

お金に関するすべての契約において、3カ月以上の長期滞納がないか、現在進行形で任意整理などしていないかをチェックするとともに、過去において自己破産などを含めた債務整理をしていないか、重点的に調べます。

エムユー信用保証に限らず、その他の保証会社も上記データを必ず確認して、総合的に審査の判断をするのです。

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エムユー信用保証の審査は厳しい?甘い?

エムユー信用保証の審査は厳しい?

審査を受ける立場として気になるのは、エムユー信用保証の審査難易度でしょう。

エムユー信用保証の審査は厳しいのでしょうか、それとも甘いのでしょうか。

基本的には厳しいとは言えない

先ほど少し触れたとおり、エムユー信用保証では審査基準を公開していないので、審査が厳しいか甘いかを明確にお伝えするのは難しいところです。

ただ、エムユー信用保証が保証会社を務めているカードローンに申し込んだ人の口コミなどから判断すると、基本的には厳しいとは言えなさそうです。

そのため、「できれば審査が甘めのローンがいいな」と思っている人でも、エムユー信用保証が保証会社を務めているローンは検討候補になりそうですね。

アコムの利用状況は無関係

エムユー信用保証は、アコムの100%出資による子会社であるため、エムユー信用保証の審査ではアコムの利用状況が何らかの影響をおぼすような気もします。

しかし実際のところ、アコムの利用状況はエムユー信用保証の審査結果には何ら関係ありません。

アコムで良好な利用実績を積んでいるからと言って、エムユー信用保証の審査に通りやすくなるわけではありません。

逆に、アコムに対する返済が遅れているからと言って、エムユー信用保証の審査に落ちやすくなるわけでもないのです。

審査が厳しすぎると利用者がいなくなる

保証会社の審査難易度を考える際に重要なことは、「審査の難易度」と「利用者数」の関係です。

保証会社としては、自社が保証会社を務めるカードローンの利用者が増えなければ、自社に対する保証料も増えません。

そのような状況で、審査を厳しく行って利用者数が一向に増えなければ、自社も利益を挙げられないのです。

そういった側面からも考えが及ぶようになれば、保証会社の審査の厳しさについても、ある程度推測できるかもしれませんね。

エムユー信用保証の審査の流れは3段階

エムユー信用保証の審査の流れ

エムユー信用保証の審査の流れは他の保証会社と変わりがなく、基本的に以下の3段階で行われます。

1.書類によるスコアリング

2.個人信用情報の確認

3.在籍確認

これら3ステップについて見ていきましょう。

書類によるスコアリング

書類によるスコアリングでは、申し込み者が申し込み書類に記入・入力した内容を自動的に点数化していき、その合計得点で審査通過の可否を決定します。

「年収:600万円=40点」「雇用形態:正社員=50点」のようなイメージですね(点数は正確な数値ではありません)。

スコアリングはコンピューターによって行われるので、すぐに結果が出ます。

個人信用情報の確認

スコアリング審査に通過した後は、信用情報機関に申し込み者の信用情報の照会を行い、その内容のチェックを行います。

信用情報にはこれまでの金融取引に関する情報が登録されているので、カードローンの利用実績やクレジットカードの支払い状況などが一目で分かります。

カードローンで定期的に借り入れを行ってきちんと返済を行っているようであれば、高評価になるでしょう。

逆に、借り入れを行っているものの頻繁に返済を延滞しているようであれば、マイナス要因となってしまいます。

在籍確認

スコアリングと信用情報のチェックをどちらもクリアすれば、最後に職場に電話をかける在席確認が行われます。

在席確認でかかってきた電話には、申し込み者本人が対応できるのが一番いいですが、他の同僚が対応しても問題ありません。

自分が電話に対応するのが難しそうな場合には、あらかじめ社内の人に、自分あての電話がかかってくる旨を伝えておくといいでしょう。

エムユー信用保証が在籍確認を行う理由

エムユー信用保証の在籍確認

エムユー信用保証による在籍確認をクリアすれば、ほぼ審査に通ったと考えても良いですね。

なぜなら、本人の信用度を確認するためにはスコアリングや信用情報の審査で十分だからです。

ただし銀行カードローンでお金を借りたら、間違いなく返済ができるのかどうか、借入申込と信用情報機関に登録されている勤務先に現在でも勤務しているのか、確認しなければなりません。

もしかしたらつい最近会社を退職したということも考えられますし、病気やケガで仕事を休んでいるということも考えられます。

会社を退職することや会社を休職するということは、収入が断たれてしまうか収入が減ってしまうかのどちらかですね。

どちらにしても返済能力という観点から見れば、銀行カードローンを契約するのに充分とは言えません。

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在籍確認で審査に落とされる理由

在籍確認で審査に落とされる理由

在籍確認で落とされる理由は明らかです。

既にご説明のように、在籍確認で勤務している実態が確認できなければ、審査に通ることはありません。

もちろんエムユー信用保証の名前で在籍確認をすることはありませんよ。

銀行カードローンの場合は銀行名を出すのが普通です。

勤務している実態が確認できれば、在籍確認は成功です。

しかし在籍確認の際に、「退職しました」とか「休職中です」のようになってしまえば審査落ちです。

他にも、在籍確認が成功しても審査の内容によって収入証明書類を提出しなければならないことがあります。

借入申込に書いた年収と提出した収入証明書の年収に大きな開きがある場合は虚偽申告とみなされ、保証会社の信用を失ってしまうのです。

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エムユー信用保証の審査に落ちたら

エムユー信用保証の審査は決して厳しいというわけではありませんが、審査落ちになってしまう可能性ももちろん考えられます。

エムユー信用保証の審査に落ちてしまった場合は、どうすればいいのでしょうか。

審査落ちした理由を特定する

審査に落ちてしまった場合、エムユー信用保証のほうから「~が理由で審査落ちとなりました」と教えてもらえることはありません。

そのため、あくまで自分なりにではありますが、審査落ちになった理由を特定することが重要です。

収入が少ないことが審査落ちの原因だと考えるのであれば、収入を増やす必要がありますし、雇用形態が問題だと考えるのであれば、正社員を目指して努力する必要があるでしょう。

審査落ちになってしまった原因が改善されれば、あらためて申し込めば今度は審査に通過できるかもしれませんね。

違う保証会社のローンに申し込む

収入を増やしたり、アルバイトや派遣社員から正社員になったりというのは、なかなか時間のかかることであり、そんなに時間をかけられないという人もいるでしょう。

そんな場合は、エムユー信用保証以外の会社が保証会社を務めているローンに申し込むことで、審査通過できる可能性が出てきます。

もちろんエムユー信用保証の審査に落ちている以上、他の保証会社の審査に落ちてしまう可能性もありますが、試してみる価値はあるでしょう。

エムユー信用保証が審査を行っている銀行

では最後に、エムユー信用保証が審査を行っている主な銀行および、その銀行が取り扱っている主な金融商品の中で、エムユー信用保証が保証会社を務めているものを紹介しましょう。

一度エムユー信用保証の審査に落ちてしまった場合、しばらくは表中のローンに申し込むのは控えたほうがいいですよ。

金融機関ローン商品
秋田銀行<あきぎん>スマートネクスト
千葉銀行クイックパワー<アドバンス>
栃木銀行「とちぎんスマートネクスト」
東邦銀行TOHOスマートネクスト
静岡銀行しずぎんカードローンセレカ
もみじ銀行カードローン「マイカードもみじ君」
山口銀行マイカード やまぐち君(WEB完結型)
北九州銀行マイカード きたきゅう君(WEB完結型)

まとめ

エムユー信用保証は、さまざまな銀行と提携関係を結んで保証業務を行っています。

そのため、銀行が取り扱っているローンに申し込む場合、エムユー信用保証の審査を受けることも多いでしょう。

ただ、エムユー信用保証の審査は決して厳しいというわけではないので、過剰に心配する必要はありません。

一般的に審査では在席確認は最終工程として行われますので、エムユー信用保証の在席確認が完了すれば、ほぼ審査通過と考えておいて大丈夫です。

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コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

  1. 小林修さん|2020-01-12 09:25:51

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    保証会社から在籍確認の電話が入ったのであればほぼ審査に通ったと考えて良いです。
    あとは書類審査だけですね。虚偽申告がなければ大丈夫でしょう。
    なお審査時間は1週間程度です。

  2. 屯田兵さん|2020-01-08 22:18:05

    昨日昼に申し込み、③時過ぎに会社に保証会社から確認入り
    今日銀行から②時過ぎに、身分証の送るSNSメール来ました。

    審査いつわかりますかね?また、審査通りますかね?

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