馬でも分かる!元貸金業の馬たちが解説「借入のすべて」

お金が全くない!仕事もない,限界な時の対処法

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家賃が払えず賃貸物件を退去すれば、ネットカフェや友人宅を泊まり歩くことに…

しかし、住所不定では身元も保証されないため、安定した仕事に就くのが難しくなります。

まさにお金がないから、仕事もないという悪循環!ですが、救済制度は複数あります。

この記事では、次のようなパターンにおけるお金の工面について触れていきます。

  1. 住所不定で安定した仕事に就けず、お金がない
  2. 長く仕事に就いていないため、スキルに不安があって、働けない
  3. 病気やケガなどの理由で働けず、今後のお金に不安
執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

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記事の目次

生活困窮者支援制度を利用する

2015年4月から生活困窮者のための支援制度がスタートしています。

働きたくても仕事が見つからない人や家賃を支払うことができないため住む場所がないなど。

冒頭でも触れましたが、住所不定ですと、よほど理解のある雇用主でない限り、就職には不利です!

漫画喫茶やインターネットカフェ、あるいは友人宅で暮らしている人はぜひ利用したいですね。

生活全般にわたって専門の支援員が、お金がなくて仕事もない状況をどうすれば良いのか?

ありきたりの方法ではなく、相談する個人の能力や生活困窮度に応じて支援プランを作ってくれるのです。

専門の相談員ですから、貧乏地獄に陥っている人でも確実に救済できるように、今までなかったような積極的な支援をしてくれますよ。

生活困窮者支援制度の概要

スピード 申請から約1ヶ月
金額 10~580万円(目的によって上限異なる)
メリット年利1.5~3%までの超低金利で貸付・返済期間も20年以内
デメリット 受給条件があり、審査に通る必要がある

生活困窮者支援制度の概要は支援を求める個人によってプランが異なります。

仕事をしたくてもなかなか就職ができない人は自治体の福祉課で相談すると解決できる可能性があります。

住居確保給付金の支給

仕事がないためにお金がない。お金がないから家賃が払えず、仕事に就けない…このスパイラルを断ち切りましょう!

漫画喫茶インターネットカフェを自宅代わりにしているなら、仕事をすることを条件にして原則3カ月分の家賃の給付を受けることができます。

3カ月経っても仕事が見つからない場合は、最大9カ月間の家賃給付を受けることが可能です。

一時生活支援事業

お金がないために漫画喫茶インターネットカフェ再利用できないと言う困窮状態の人を救うために、一時的に衣食住の提供を受けることができます。

仕事が見つかるまでの一定期間、簡易宿泊所などの宿泊施設や衣類、食べ物を無料で利用することが可能なのです。

その間自立できるように仕事の斡旋や、就職口を見つけるためのプランを実行していきます。

就労訓練事業

他人よりも秀でた能力があるわけではないと、ハローワークで仕事を探すのはなかなか大変です。

失業給付金の給付が終わってしまえば収入の道が絶たれてしまいます。

ハローワークと連携しながら職業訓練を受けることで、技術の習得や資格の取得も無料で行うことができますよ。

もちろん一時生活支援によって宿泊施設の提供や衣類の提供、及び食べ物を提供を受けていても職業訓練を受けることができますので、再就職にはかなり有利なることでしょう。

子供の学習支援

貧困世帯の子供は成長しても貧困から抜け出すことはなかなか難しいと言います。

お金がないために進学することができない、またはお金がないために学業を中退しなければならない状況をも防止することが可能です。

お金がないのに子供がいて不安!食事の節約法や相談機関先を紹介 

働けないからお金がない!利用できる支援制度と保活対策 | お金がない馬

求職者支援制度

対象者就労の意志があり、失業保険を受給できない人
※詳細は厚生労働省公式サイトを確認
スピード訓練開始後、約1.5ヶ月後
金額毎月10万円(最大6ヶ月)
メリット給付を受けながら職業訓練を受ける事ができる
デメリット募集の時期が決まっている

雇用保険に入っていた人なら、離職後も失業保険の給付を受けながら求職活動を行うことができます。

では、雇用保険に入っていなかった人が求職活動を行う際は、当面の生活費をどう工面すれば良いのでしょうか?

雇用保険に入っていない人とは、具体的には次のような方です。

  • 学校を卒業してから就職したことがない人
  • 自営業を辞めた人
  • 育児や介護など家庭の事情などで、長くお務めから離れていた人

こうしたパターンでは、求職者支援制度を利用するとよいでしょう。

求職者支援制度は2011年からスタートした制度です。対象は失業保険の給付の対象とならない人。

過去に雇用保険に入っていたけど、給付期間が終了してしまった人も含まれます。

無料の職業訓練を受けられることに加えて、訓練中に給付を受けることが可能(条件あり)です。

3ヶ月~半年ほどの訓練を受けて、一般的なビジネスマナーや特定のスキル、就職活動のコツについて学ぶことができます。

また、財産について一定の条件を満たすと、月に最大で10万円の支援金が受け取れます。

訓練自体は外部の請負機関(専門学校など)で行われますが、窓口はハローワークとなります。

ケガや病気が理由で働けないなら

ケガや病気で長く休職する際も、お金がない不安に付きまとわれるものです。

民間の医療保険の給付などで生活費をまかなう以外に、どんな救済策があるのでしょうか?

労災保険

仕事中、もしくは通勤途中に起こった事故でケガをして働けない場合は、労災保険の給付対象です。

また、業務に起因する病気で働けなくなってしまった場合(うつ病など)も同様です。

給付には2種類あり、病院にかかった際の実費と、休業で得られなかった給料の保障とがあります。

請求は労働基準監督署にある請求書で行います。

給付が行われるまでには1~2ヶ月かかりますので、請求のタイミングを逃さないようにしましょう。

療養保障給付

労災指定の病院であれば、病気やケガの治療費に関しては、支払いの必要はありません。

とは言え、緊急を要する状態の場合、必ずしも指定病院に行けるとは限りませんよね。

仮に労災指定の病院にかかることができなかった場合は、一旦立替となるものの、請求が可能です。

タクシー代などの交通費・薬局での支払いについても、領収書があれば後日請求できます。

休業保障給付

働いて得るはずだった給料のうち、全額とはいきませんが、災害前の給料の3ヶ月平均の60%が支給されます。

名目は違いますが、休業特別支援金が20%上乗せされますので、実際は80%の給付となります。

ただし労災保険の給付は休業4日めからです。(3日までは通勤災害を除き、事業主が休業補償を行う)

休職4日めから、1年半までが対象です。

1年半を超えても通勤出来るほど治りきらない場合は「傷病年金」が給付されます。

傷病年金に関しては等級に基づいて計算がおこなわれるため、計算式が大きく変わります。

詳しくは、関連記事を御覧ください。

健康保険

仕事に関係のない病気やケガで、休業を余儀なくされた場合は、労災の対象とはなりません。

では、こうした場合は休業に関する保障はないのでしょうか?

名目こそ休業補償とは違いますが、会社勤めの方なら健康保険から受け取れる手当があります。

休業前の給与平均の3分の2が支給されます。

労災と比べると、支給額は少なくなりますが、不足分は民間の医療保険などでカバー出来るようにしておくと良いですね。

無職でお金がない時どうする?

仕事を見つけるのが先なのか、それともお金を工面するのが先なのか考えたら、もちろん優先すべきはお金を工面することですね。

お金がなくてご飯を食べることができない緊急事態では、とてもではありませんが仕事をする気力が湧いてきません。

お金がないときの対策の選択肢としては、大きく分けて3つ!

「稼ぐ・借りる・給付を受ける」の3択です。

「稼ぐ」と「給付を受ける」については上でも述べました。

しかし、給付に関しては対象者が限定されていますので、必ずしも恩恵に預かれるものではありません。

残る「借りる」についても検討してみましょう。果たして仕事がない時に、お金は借りられるものなのでしょうか?

生活福祉貸付制度

お金を借りると言うと、銀行や消費者金融が選択肢に挙がりますが、無職の場合は審査に通りません。

そもそも金融機関は、返済能力が無い人にはお金を貸さないのです。

無職あるいは、返済能力がないのに「審査不要」などと甘い言葉で近づいて来るのは高金利の違法業者です。

まさに仕事がないと、お金を借りることすらできない悪循環ですが、このループを断つ方法はあります。

社会福祉協議会という非営利団体が担い手となっている、生活福祉貸付制度を利用することです。

保証人がいれば無利子で、保証人がいない場合も極めて低金利で貸付を行っています。

貸付の目的は生活の再建や、生計の維持、就労のためのスキルを得る資金など多岐にわたります。

まずはこの貸付で就労までこぎつけ、コツコツと返済していきましょう。

関連記事では、この制度や用途の貸付限度額・金利についても解説しています。

親や友達に借りる際の注意点

スピード 相手との信頼関係による
金額 10000円~
メリット利息を払うとしても、高金利にはなりにくい
デメリット 返済が遅れると、人間関係が壊れる

お金がないけれど、プライドが許さず、困窮ぶりを周囲に相談できないという人がいます。

親や友人にお金を借りるくらいなら業者で借りようと考え、市中で見かけた広告を見て、連絡してしまいます。

こうした人は、結果的に詐欺や悪徳業者の餌食になりかねません。

結果、お金を借りる前よりも、さらにお金に困るという状態に陥ります。

親も友人も、極限状態に陥っているあなたの姿を見て、何とも思わないわけがありません。

「そんな結果が待っているくらいならなぜ初めに相談してくれなかったの?」となるはずです。

誰から何と言われようとも、まずは相談です。

もし、親や友人など親しい人からお金を借りることになるのなら、最低限のルールとして借用書を交わすようにしましょう。

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お金がないなら仕事しよう

とりあえず借りれるところからお金を借り、空腹感や絶望感が薄らいだら次にしなければならないのは仕事を見つけることです。

仕事が見つかれば働く楽しさや、給料をもらうことができる希望を見いだすことができます。

ハローワークに行って求職者登録をして仕事を見つける。それも早急にです。

ただし条件の良い仕事なんてありませんよ。

これは率が悪いとか、給料が仕事の内容に比べて安いとか贅沢を言っている場合ではありません。

人間働けば自然に生きる勇気が出てきます。

月末になったら給料が入る楽しみを生きるための糧として死ぬ気で働く。

ある程度お金に余裕ができたらより良い条件の仕事を探せば良いわけです。

パートやアルバイトにこだわっている場合ではない

仕事の雇用形態が正社員じゃなければイヤだと言うのは贅沢ですね。

今はお金がなくて仕事もないのでしょう?

あなたよりも若い人たちが正社員で働いているのに、自分だけがパート従業員やアルバイト従業員なんて恥ずかしいと思っては仕事を見つけることはできませんよ。

介護の仕事は年中人手不足だと聞きます。

綺麗な仕事ばかりな仕事ではありません。介護をすることによって人から感謝される気持ちを大事にしてがむしゃらに働きましょう。

仕事をすることで人との繋がりが出来れば、あなたはもう孤独ではありません。

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一時的にお金がないなら借りる

冠婚葬祭が重なることや子供の進学などで一時的にお金がないという人は、借りた方が早いです。

借入先は銀行カードローンでも消費者金融でも、またはクレジットカードのキャッシングでも構いません。

最速はクレカのキャッシング

スピード 即時(ATMの営業時間内)
金額 10万円~クレジットカードのショッピング限度額
メリットカード発行時に審査通過しているので、手続きは不要
デメリット 金利が18%ほどと高い。

最も早くお金がない状況を抜け出すには、クレジットカードのキャッシングですね。すでに審査が終わっていますから。

銀行やコンビニATMに行ってキャッシングするだけで、キャッシング利用限度額内の金額を借りることが可能です。

当面必要な金額だけ借りれば良いだけですから、次の給料が入った時、またはボーナスの入った時に一括で返済するようにしましょう。

カードローンという選択肢

スピード最短30分(大手消費者金融)
金額 年収の3分の1程度(銀行ならそれ以上)
メリットWEBや無人契約機で簡便に申し込める
デメリット スピード融資を謳う消費者金融は金利が高い。
審査段階で断られるケースもある

もしクレジットカードのキャッシング利用枠だけでは足りないと言うなら、銀行カードローンや消費者金融に申し込んでお金を借りるようにします。

なお、金利については10万円を借りるとした場合の最高金利は…

■銀行カードローン:14.6%前後

■消費者金融カードローン:18~20%前後

…です。

銀行カードローンは金利が安い分だけ審査が厳しく、場合によっては審査に通らないことも覚悟しなければなりません。

消費者金融の利便性

消費者金融は金利が銀行カードローンよりも少々高めに設定されているため、比較的審査に通りやすくなっています。

さらに申し込んだその日のうちにお金を借りることが可能です。(銀行は新規申し込みで即日融資はできません)

すぐに返済するなら消費者金融の方が安い?

大手消費者金融は初回会員限定サービスとして30日間無利息サービスを実施しています。つまり30日以内に返済すれば利息を負担がないのです。

たとえ返済が2カ月に及んだとしても、実質上の金利は年9.0%と銀行カードローンに比べて圧倒的に低金利で借りることができます。

お金を借りるのに大切なのは、必要最低限の金額を借りることです。そして返済期間はできるだけ短く済ますということです。

なお大手消費者金融なら即日融資も可能。土日も無人契約機がありますから、22時までの申し込みでその場でローンカードを発行させ、併設のATMから借入できます。

銀行口座への振込融資を希望する場合は、インターネットやスマホ、携帯から平日14時までに審査と申し込みを終えておく必要があります。

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お金がない時こそ大掃除

食費の節約や公共料金の節約などいくらでも節約する方法はあります。しかし今は節約する時ではありません。

節約してもお金が増えることがないのですから、お金がない時は出費しないようにするのが最も有効的です。

外出先は、図書館や公園など、無料で楽しめるところにしましょう。

自宅での過ごし方でおすすめなのは、大掃除です。押し入れなどの隅に眠っていた不用品を見つけたら、売却という手もあります。

お金がない時の10の有意義な過ごし方!
お金がない状態でも楽しめる趣味とは?

お金がない時は食事を工夫

いくら静かにしていても食費だけは何とかしなければなりません。食材を買うにしてもお金が必要です。

もし給料日まで1週間以内なら貧乏メシで過ごすと言うのはいかがでしょうか。

キッチンの冷蔵庫や収納庫に何が入っているのか確認しましょう。

少なくても以下のものが冷蔵庫や収納庫に入っていれば、1週間程度は全くお金がなくても過ごすことができます。

・コメ
・小麦粉
・即席袋麺
・パスタ
・じゃがいも
・バターまたはマーガリン
・卵
・醤油やソースなどの調味料
・味噌

料理の方法はクックパッドにレシピが載っていますので、いくらでも貧乏メシのバリエーションを増やして食いつなぐことが可能です。

なお貧乏メシを紹介している関連記事をぜひご覧ください。

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お金がない時の過ごし方

せっかく見つけた仕事でもすぐに給料になるとは限りません。

親や友達から貸してもらったお金で給料まで食い繋がなければならないのです。

そのような状態なのにパチンコや競馬などで1発当ててやろうと言う考えはやめましょう。

趣味や娯楽にお金を使うのは一人前に仕事ができるようになってからでも遅くはないのです。

お金がない時の過ごし方はなるべくお金を使わないように、貧乏メシで過ごすか、スキルアップのために勉強することです。

貧乏メシのレシピはインターネットを検索すればいくらでも出てきます。勉強するための本は ブックオフから安く購入することができます。

もちろん在宅ワークでもっと収入を増やすこともできますね。ランサーズやクラウドワークスに登録し、何でもいいから仕事をやってみましょう。

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お金がない人の特徴を把握

いつもお金がない人には一定の特徴があります。自分が当てはまるかどうかを把握しましょう。

浪費(衝動買い)

浪費する人は特に衝動買いが多いようです。「80%引き」と言う言葉につられて本来欲しくないものを買っています。

安ければお得だという考えは捨てましょう。

多少値段が高くても長年にわたって使うことのできる商品を購入する考えを身に付けることです。

見栄っぱり

やたらと見栄を張るのも、お金がない人の特徴ですね。

会社の同僚が高級腕時計を購入した、それを見たあなたは「オレも買うぞ!」の勢いでカード決済で購入してしまいます。

友人が高級車に乗っていた。負けてられないとばかりにもっと高い高級車のローンを組んでしまった。

何にしても他人と見比べ見栄を張る人はいつもお金がない人です。

あなた自身にとって何が必要なのか、収入に見合った生活を心がけることでお金がない人からお金がある人へ変わることが可能です。

なお、お金がない人の特徴をまとめてある関連記事を用意してありますので、ぜひご覧ください。

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お金のない人には性格に特徴があるといいます。己を知ることでお金がない状態から抜け出しましょう。 それが分かったら、次にやるべきことをご紹介していきたいと思います。 執筆者の情報...

お金が無いときは親のところに泊まる

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本当にお金がないとき親の所に泊まるというのも方法のひとつですが、なかなか本当のことは言えませんね。

同居しているなら別な話なのですが、別居しているなら金曜の夜から日曜にかけて親の所に泊めてもらうという方法はどうでしょう。

「いやー久しぶり」のような気軽な感じで上がり込み、食べさせてもらい、風呂にも入れてもらえる。当然宿泊もすれば、食費代や電気代、水道代、宿泊代など浮かすことができます。

給料まであと何日かを計算して、計画的に泊まりに行く、そして元気な顔を親に見せる。上手くいけばお酒もご馳走になれるかもしれません。

給料まであと1週間どうしても乗り切ることができないと言うなら、以上のような方法で親に面倒見てもらうとお金を浮かすことができますね。

注意したいのに、毎月のように給料日前になると決まって世話になる「定期便」になってしまうことです。親も不審に思うことでしょうから、そのときに何か聞かれたら正直に「お金がないのだ」ということ話しましょう。

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友人や彼氏のところに潜り込む

親の所に泊まるのと同じように、彼氏や友人のところに泊めてもらうというのもお金を浮かす方法となりますね。友人が数人いればどうでしょう、毎日渡り歩いて1週間分くらいは面倒見てもらえるかもしれません。

正しいあまり頻繁に行くようではいくら彼氏や友人といっても「いい加減にしてよ」と言われる可能性もありますのでほどほどに使ってくださいね。

給料が入ったら「あのときはお世話になったね」と言って何かご馳走してあげるのも。お返しとしては必要ではないでしょうか。

借金の返済に困っているなら

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お金がないと言う原因の中に借金の返済に苦しんでいるのなら話はちょっと変わってきますね。確かに生活費を切り詰めることやアルバイトで稼いで返済に充てることも可能です。

でも金額が大きいとそれだけでは間に合わないこともありますし、その間からだを壊してしまったのでは返済すらできなくなってしまいます。

借金の返済に困っているなら他に方法を考えましょう。

借金を一本化する

まず考えたいのは複数借金を抱えているなら借金を一本化することです。いわゆる「おまとめローン」ですね。借金を一本化してしまえば返済先を1箇所に絞ることができ、返済期日も月に1回で済みます。

今まで月に複数回返済していたのなら、条件によっては返済額を少なくすることもできるようです。おまとめローンは消費者金融業者、銀行と、どちらも取り扱っている商品です。

消費者金融業者が行うおまとめローンは貸金業法の例外規定の中に含まれている制度の範囲に含まれています。

利用者が将来にわたって借金を減らすことができる、または毎月の返済額を少なくすることができるという一方的に有利になる条件があることが必要です。

よっておまとめローンの中に含めることができない借金の中に銀行のカードローンがあることが多いです。

しかし銀行カードローンでは借金の一本化について除外するような貸付はまずありません。

そもそも銀行のおまとめローンは、貸金業法とは全く関係がありませんから、審査に問題がなければおまとめローンという商品を使わずに、銀行のカードローンで消費者金融業者に一括して支払うということも可能ですね。

銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べ金利が安いというメリットもあります。 おまとめローンをするなら銀行に一度相談してみましょう。

もし地元におまとめローンを行っている銀行がないのであれば、三菱UFJ銀行など、インターネットから申し込むことができるカードローンもありますよ。

銀行の窓口まで行くことなく手続きができるという利便性もあります。電話でカードローンセンターのオペレーターと相談してみましょう。


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債務整理という方法

借金がたくさんありすぎてもうすでに首が回らない状態なら、おまとめローンをしたところで返済することは難しいですね。

すでに首が回らないのなら信用情報にキズがついている可能性もないとは言えません。信用情報にキズがついているとおまとめローンを組むことも難しいです。

その場合は債務整理という方法で借金を減らすことを考えましょう。弁護士事務所、司法書士事務所など無料電話相談を行っている専門家があります。

テレビでコマーシャルしている法律事務所で電話相談するのもいいでしょう。

他にも無料法律相談と言って、各地で行っている弁護士や司法書士もいるようです。インターネットで「債務整理」というキーワード検索してみましょう。

申し込みは事務所まで行かなくても郵送で契約できるようですから遠方の方も比較的容易に利用することが可能です。

また裁判所に行って、直接申し立てることも可能です。直接裁判所に申し立てれば弁護士や司法書士に支払う費用を抑えることもできますね。しかし裁判所から呼び出されることや手続きのために何度か足を運ぶということも必要になってきます。

仕事の関係上、どうしても裁判所に行けないという方はやはり弁護士や司法書士に依頼するという形になってしまうことが多いようですね。

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費用がないなら法テラスへ相談する

債務整理にはいくつか方法があります。一番強力なのは自己破産です。しかし自己破産は申し立てる名義人の財産を一切処分しなければならないという難点があります。

例えば家や土地、車、生命保険、預貯金など財産と呼べる金額が20万円以上ある場合、多少手続きが面倒になってしまいます。

20万円以下なら法律の専門家に依頼することなく、個人が直接裁判所に申し込むことで1万数千円もあれば費用的には十分です。

しかし20万円以上あると破産管財人を立てなければなりません。破産管財人は裁判所が任命した弁護士がなることが一般的です。予納金として20万円ちょっとの金額を用意するということも必要になってきます。

他にも債務整理の方法はいくつかありますね。法律の専門家が行うのは任意整理という方法で、借金の減額や利息の支払いの免除を相手に求めます。

貸主がその条件にOKすれば契約成立となり、減額された借金をアナタが毎月支払って行くことになります。

自己破産や任意整理は信用情報的にはいわゆる金融事故にあたります。そのため信用情報にキズがつき新たにお金に関する契約をすることが難しくなります。クレジットカードを持っている方は使えなくなる可能性も十分にありますね。

債務整理する場合は、依頼する前に手続きをすることによって何がどのように変わるのかをきちんと相談することが重要ですよ。なお弁護士費用や司法書士費用を負担できないというときは法テラスを利用してみましょう。

法テラスは裁判を起こしたいけれども費用がない(今回の場合は借金に関する費用になります)、弁護士や司法書士に支払う費用を負担できないというときに立替払いをしてくれる制度を持っています。

立替払いしてくれたお金は分割で返済すればよく、依頼するには便利な方法ですね。電話相談も無料で受付け、相談してくれます。まずはインターネットで「法テラス」で検索してみましょう。

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自己破産

合法的に借金をゼロという状態にする方法です。裁判所に破産申立をし、免責が決定されることが条件です。

スピード 3ヶ月~6ヶ月程度
費用30万程度
メリット借金がゼロになる
デメリット 20万円以上の財産(車・家など)は返済にあてることに

ただし、自己破産してあなたの借金が免除されても、連帯保証人はその債務を負うこととなります。

また、あなた自身の財産も20万円未満を手元に残して、住宅や車など売れるものは全て売却し、尚且つ返済しきれない額を免除してもらうことになります。

本当に、最後の手段としてとらえておきましょう。

弁護士費用(30万ほど)が用立てられない場合は、自分で裁判所に出向き、申し立ての手順を教わることとなります。

または、法テラスで立替の依頼をすると、良いでしょう。

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自己破産とは、借金がある人が裁判所に申し立てをすることで、その人の借金をゼロにするという制度です。 我が国は資本主義を採用しています。そして、資本主義社会においては全ての人は経済的リスクを背負い...

自己破産以外

任意整理や個人再生は弁護士を通じて行う、借金の減額交渉です。自己破産と異なり、決まった額を支払っていくことになります。

任意整理

任意整理は裁判所を通さず、債権者と個別に交渉する方法です。

利息をカットし、分割で支払って行けるように減額の交渉を行うものです。

スピード3ヶ月~6ヶ月程度
費用4万円/債権者1件
メリット財産を没収されることなく、借金を減らせる
デメリット債権者(貸主)の合意が得られないと不成立に

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任意整理とは

任意整理とは 任意整理とは、裁判所を通じた法的整理ではない債務整理の方法を指します。 裁判所を通じた法的整理は、債権者(貸主)が反対であっても従わなければならない「強制」整理であるのに対し、任...

個人再生

上記の任意整理に対し、個人再生は裁判所を通すため、成立しやすくなります。

スピード 4ヶ月~6ヶ月程度
費用30~50万円
メリット元金を大幅にカット(借金を5分の1程度にできる)
財産(家)を残しつつ、3年で分割払い
デメリット 法律家に相談しないと手続きが難しい

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個人再生とは

個人再生とは 個人再生とは、裁判所の決定に基づき、最低返済額を3年間(36か月)で分割して支払い、その後に最低返済額を超える残りの借金を免除してもらうことができる制度です。 個人再生手...

上記の任意整理や個人再生は、弁護士に依頼するのにそれなりの費用がかかってしまいます。

そこで、お金(弁護士費用)はないが、時間はある…という方であれば、減額交渉を自身で行う特定調停という方法もあります。

特定調停とは、裁判所の任命した調停員を通じて、債権者に減額交渉を行うことです。

スピード 3ヶ月~6ヶ月程度
費用1000円/債権者1件
メリット調停員が債権者との間に入って減額交渉を行ってくれる
デメリット 簡易裁判所に数回足を運ぶことになる

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絶対ダメな対処法がある

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続いて、お金がない時にやってしまいがちなNGの対処法についてまとめてみました。

ここからは以下のような構造になっています。

内容目次
ハイリスクだからダメ 1~20
犯罪だから絶対ダメ! 21~28
詐欺だからダメ(被害) 29~33
信用を失うからダメ 34~35
即金でないからダメ 36~40
本末転倒だからダメ 41

質屋

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スピード 即日
金額 査定額による
メリット返済すると、預けたものが返ってくる
デメリット 金利の上限が月8%と高い

質屋は買い取り店ではなく、品物の査定額に応じてお金を貸してくれるところです。

他でお金を借りることができない場合も、品物自体が担保となってくれるので、審査不要で借入れが可能です。

しかし、金利は消費者金融に比べても高く、月率8%(年利96%,消費者金融は最も高くても年利20%)

これを3ヶ月以内で返済しなければ、預けた品物は質流れとなって返ってきません。

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せどり

Amazon公式HPより

Amazon公式HPより

自分で安く購入したものを売って、他人に販売した差益を得る方法を「せどり」と言います。

専用のハウツー本もあり、近年はAmazonで行う人が増えています。

しかし、どんな商材が売れるかは、勘を磨く必要があます。

1つも売れなければ、在庫を抱えた分だけ赤字になってしまいますので、商才が必要です。

参考:Amazon

契約者貸付

ソニー生命

※ソニー生命公式サイトより

スピード 1週間程度
金額 これまで払い込んだ保険料の7割程度
メリットまとまったお金が手に入る
デメリット 解約すると保障がなくなる。新たに契約する際には年齢に応じて保険料が上がる。

金策に悩んで、保険の解約返戻金や、定期預金の中途解約を考えているなら、ちょっと待ってください。

後で返すアテがあるなら、契約を担保にお金を借りたほうが良い場合もあります。

いずれも契約している保険会社や銀行から、低金利で貸付を受けることができます。

  • 生命保険:契約者貸付(解約返戻金の一定範囲内)
  • 定期預金:自動貸付(限度額は定期預金の90%程度)

※普通預金がマイナスになると自動で貸付。定期の満期までに返済。

当たり前ですが、解約すると、保険の保証は受けられませんし、定期預金も満期に予定していた金利は受け取れません。

その権利を失わずして、低金利でお金を借りる方法があるというわけです。

治験

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スピード 全日程終了後、数週間で振込
金額 20000円程度/日(名目は負担軽減費)
メリット労働せずにまとまったお金を得られる
デメリット 健康な人しか応募できない

治験とは、新しく世に送り出すお薬の安全性を確かめる目的で行われる試験のことです。

参加すると一定期間、入院する形で協力することになり、「負担軽減費」という名目でまとまった金額を得ることができます。

相場としては日額2万円といったところです。

ただし、副作用の可能性を完全に否定することができないこと、お金が振り込まれるのは数週間後ということを念頭に入れておきましょう。

また、いつでも募集が行われているわけではないので、予め情報収集が必要です。

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キャッシング

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消費者金融や銀行のカードローンでお金を借りることをキャッシングと言います。

安定した収入がある人を対象に、返済能力に応じた貸付を行う貸金業です。

大手では、WEBサイトや無人契約機で申し込み・審査・融資までを行うことが出来るようになっています。

そのためスピード融資が実現しやすく、返すときも提携ATMなどから返済することができます。

しかし、気軽に借りられる一方で、金利が発生しますし、返済が遅れると更にペナルティとして金利が上乗せされます。

次の給料日には返せる、数ヶ月以内には完済できる、などのアテがある場合のみ利用するようにしましょう。

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ゲイビデオ出演

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アダルトビデオと言うとAV女優を連想しますが、男性のゲイビデオ出演の募集も広く行われています。

1日で10万円の出演料が相場となっているため、演技に抵抗のない方には効率的な収入源と言えます。

しかし、ゲイかどうかは別としても内容がアダルトですので、出演がバレると、痛手は避けられません。

かつてプロ野球入団が有望と考えられていた大学野球の選手に、過去のゲイビデオ出演が発覚するという事態がおきました。

その後ドラフト会議で指名を得ることができなかっただけでなく、数年後にも釈明が必要になり、「後悔した」と報じられています。

株式投資

株式の本来の目的は、企業が発行した株を買うことで、企業に出資し、事業を育てることです。

ただし、長期間保有しなければならないという決まりはありません。

株価は社会情勢を受けて評価額が大きく変動することから、1日で売り買いして利益を出すこともできます。

例えば、全国規模の害虫被害のニュースが流れると、日本の殺虫剤のメーカーの株価が急上昇します。

そこに目をつけて評価額が低い時に買い、高い時に売ることで、短期間でも数十万円単位の差益を得ることができます。

ただし、株式は最初の購入時に100株単位で購入する必要があります。一株6000円なら、60万円の元手が必要です。

また、短期間で利益を出すことが出来るということは、逆に損をする可能性もあるということです。

大きく損をする可能性を理解した上で、各銘柄(株のこと)を見極める目を持っていなければ、安易に手は出せません。

投資信託

上述の株式投資は、自分自身で行うのに対して、投資信託はプロにおまかせするというスタイルです。

また、1万円から始められる為、必ずしもまとまった額の元手が必要ありません。

しかし、信託期間というものがあり、最低でも半年となっています。当然、期間が長いほうが利益につながりやすいです。

短期で利益を得たい場合は、向いていない方法と言えます。

外貨預金

株式と同じく、各国の貨幣の価値も社会情勢を受けて刻々と変化しています。

そこに目をつけて、円高ドル安の時に、ドルでお金を預金し、円安になったら円に戻す。

これを行うことで、短期間でも為替差益を得ることができます。

ただし、その逆で損をすることもありますので、リスクを認識した上で行う必要があります。

また、銀行を通じて行う取引ですので、基本的に銀行の営業時間内しか取引できません。

参考:楽天銀行

FX

証券会社などを通じて、外国の通貨に投資することをFXと言います。

外貨預金と似ていますが、少ない資金で多額の取引できるのが最大の特徴です。

その秘密はレバレッジ。資金が10万円でも、最大25倍の資金を運用でき、利益を得ることができます。

しかしその分、損をする時も大きくなりますので、最初は少ないレバレッジから始めることをおすすめします。

わずかな時間で儲けに繋がることから、中毒性があるとも言われています。

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チャットレディ

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スピード 勤務開始後、約1.5ヶ月後・希望すれば日払いも
金額 3000円~/時間
メリット通勤・在宅が選べる
好きな時間に稼げる
デメリット ノンアダルトかどうかの見極めが必要

チャットレディとは、パソコンやスマホのカメラ・メールを通して男性と楽しく会話する仕事です。

時給は3000円が相場で効率よく稼げるものの、親しくなった相手に個人情報を求められたりすることもあるようです。

また、アダルトな内容を求められることもありますので、時給が低めでもノンアダルトに徹した会社を選びましょう。

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買取店

FireShot Capture 96 - 質入れ・買取できる商品 I 質屋なら業界最大手の大黒屋へ - http___www.e-daikoku.com_shichi_itemlist_

※大黒屋公式サイトより

スピード 即日(宅配買取は後日振込み)
金額 査定額による
メリット不用品をお金に換えることができる
デメリット 宅配買取だと、入金まで時間がかかる

有名ブランドのバッグや時計、貴金属、車など、高価なものほど売る時は必ず複数社で見積もりしてもらうようにしましょう。

査定自体に手数料がかかることはありませんし、買取額に不満があれば売らなくても良いのです。

あまりにも焦って売ろうとしていれば、足元を見られ、査定額が低くなってしまうかもしれません。

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水商売

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スピード 勤務開始後、約1.5ヶ月後・希望すれば日払いも
金額 3000円~/時間(キャバクラ)
メリット体験入店でもお給料が発生する
デメリット ヘアメイク代などが給与から差し引かれる

女性の高時給ワークの代表格である水商売。高級クラブですと新人でも1日3万円ほどの稼ぎになるようです。

しかし、華やかな衣装やヘアセットは、実はタダではありません。

お店の契約している美容師さんに髪をセットして貰う場合も、毎回1500~3000円ヘアメイク代がかかります。

さらに衣装代は、レンタルだとしても毎回数千円。自前だと実費です。加えて、遅刻や欠勤には罰金があります。

勤務時間意外にも、お客様にメールしたり、同伴出勤(出勤前のデート)を行うなど、営業努力が必要になってきます。

楽しんで働ける人は別ですが、割のいい仕事と言うよりは、苦労に見合う対価を手に入れられる…といったところでしょうか。

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肉体労働

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力仕事のアルバイトは、高時給なものが多いですね。工事現場や引っ越しの作業員など。

経験者なら別ですが、初めての場合は体の負担が大きく、腰痛や筋肉痛に悩まされるかもしれません。

また、荷物を運ぶことの多い現場ではケガをすることも考えられます。

若いから大丈夫と安易に考えず、長く働いている先輩に、ケガをしないための要領や、万が一ケガをした場合のことも聞いておきましょう。

仕事中、あるいは通勤途中ののケガは、本来は労災(指定の病院)で治療することができます。

さらに休業補償(ケガで働けない日の分の給与の保証・8割り程度)も受けられます。

しかし、大怪我でなければ労災扱いとするのをためらって、健康保険で治療するように言う会社もあるようです。

短期の労働者であるほど、トラブル解決が難しくなるので、まずはケガをしないよう気をつけましょう。

ギャンブル

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一攫千金を狙って、パチンコや競馬、競艇に行くことを考える人も多いですよね。

ビギナーズラックで大勝ちすると、その興奮が忘れられず、のめり込んでしまうかも。

しかし、勝っていても負けていても怖いのは「依存症」になってしまうこと。

お金を作るために始めたことなのに、借金してまでやろうとしてしまったりするようになるのです。

ギャンブル自体が目的になってしまっていないか、自身でもよく問いただすようにしましょう。

マグロ漁船

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高収入のイメージの強いマグロ漁船。大金を作るために希望する人もいますが、相当の覚悟が必要です。

マグロ漁は遠洋漁業ですので、一度乗船すれば10ヶ月~1年ほどは海の上にいることになります。

ケガや病気をしても、一番近い病院まで行くのに1週間以上かかるなんていうことも。

しかし、年収は600万円ほどですが、お金を使う場所がないため、確実に溜まるようです。

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水道光熱費の滞納

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公共料金の支払に困って滞納する場合、ただ放置していてはサービス自体が停止してしまうという自体になりかねません。

水道・ガス・電気は、催促や勧告を経て、最初の支払期限から1ヶ月半~2ヶ月で停止してしまうものと認識しておきましょう。

しかし、障害者世帯や生活保護世帯については、水道に関して支払いの減免措置が設けられているケースがあります。

自治体ごとに申請方法や対象者が異なりますので、水道局に問い合わせてみると良いでしょう。

参考:東京都水道局

社会保険や税金の滞納

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会社勤めの方は、社会保険や税金を給与天引きという形で支払っていますが、自営業や失業中の方は納付書に従って自分で払わなけばなりません。

お金に困っている時はつい滞納してしまいがちなりますが、安易な未納は絶対に避けましょう。

延滞金が加算される上、滞納が続くと催促状を経て、財産が差し押さえになる場合もあります。

そうなる前に各自治体の窓口に申請を行うことで、所得や経済状況に応じて減額や免除を受けられる可能性があります。

国民年金の滞納

実は国民年金は申請を行うことで、免除あるいは納付の猶予を受けることが出来るのです。

もちろん、将来受け取る年金額に影響は出てしまいますが、資格期間にカウントされるというメリットがあります。

※一定期間年金を収めた人だけが老齢年金を受けることができる

参考:日本年金機構

国民健康保険料の滞納

「若いし、健康だから払わなくていい」と思っていてはいけません。保険料の支払いは国民の義務でもあります。

延滞を続けると、いずれ保険証が使えなくなるので、病気やケガの治療が10割負担となってしまいます。

また、求職中でハローワークに登録を行っているなら、最大70%の軽減が可能です。

参考:ハローワークインターネットサービス

住民税の滞納

住民税に関しても、会社勤めの方は給与天引きですが、自営業や失業中の方は納付書に従って支払う必要があります。

滞納したからと言って、市民サービス(図書館や市民プールなど)が使えなくなるということ無いようですが、延滞金が課せられます。

また、催促状を経て、財産差し押さえになる可能性もあります。

そうなる前に、市町村役場で減免の申請を行うことができます。

参考:東京都主税局

クレジットカードの滞納

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クレジットカードは毎月決まった日に、銀行口座からの引き落としが予定されています。

残高不足の場合、10日~半月ほど後に再度振替が行われますが、それまでに用意すれば問題なし…とは言えません。

クレジットカードの滞納を繰り返していると、「遅延」情報が信用情報に登録されてしまいます。

信用情報とは、個人の借入れや返済・支払いの状況を他社同士でも共有できるデータのことです。

このため、新規にクレジットカードを作ることや、カードローンに申し込むことができなくなってしまいます。

もちろん、滞納したクレジットカード自体も、使用できなくなります。

予め残高不足が予想されるなら、後からでもリボ払いに変更し、毎月の支払額を減らすことも検討してみましょう。

支払い全額でなくても、一部の買い物だけを後からリボ払いにすることもできます。

参考:三井住友カード株式会社

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カードローンの滞納

カードローンの延滞を繰り返せば、上記のクレジットカードと同じく信用情報に記録されてしまいます。

遅延損害金が発生するのはやむをえないとしても、支払いができそうにない時は、放置せず、自発的にコールセンターへ連絡を入れるようにしましょう。

返済の猶予や減額を申し込むことも可能です。

これを怠り、カードローン会社からの電話連絡も無視し続けた場合、郵送での催促を経て、最後は裁判にまで発展してしまいます。

運び屋

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闇バイトの掲示板などで見かける破格の高収入案件は、仕事内容の明記がない割に、安心・簡単を強調しています。

現場にやってきて、初めて何をするか知らされることがほとんどです。

「荷物(スーツケースなど)をある場所に届けるだけで〇十万円」は、典型的な犯罪です。

中身は麻薬や拳銃などの密輸入品などの違法性のあるもの。

違法性のあるものと知らずに密輸に関わってしまった無実の人でさえ、10年の実刑を受けた例もあります。

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出し子

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出し子とは、振り込め詐欺においてATMなどから現金を下ろす役です。闇バイトの掲示板などで見かける案件です。

振り込め詐欺は組織で動いていることが多く、捕まるリスクの高い末端の役割を高額報酬を謳って募集しているのです。

他にも、現金を直接被害者のもとへ取りに行く受け子や、電話をかける掛け子の案件もあります。

詐欺、あるいは窃盗の罪に問われ、1ヶ月以上10年以下の懲役となる可能性があります。

参考:警察庁

銀行口座の売買

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使ってない口座を売るだけでまとまったお金がもらえる…うまい話だと思いませんか?闇バイトの掲示板などで見かける案件です。

売り払った口座の用途は、振り込め詐欺の振込指定口座などに使われますので、犯罪の片棒を担いだことになります。

裁判で詐欺罪に問われると、10年以下の懲役の可能性が出てきます。

犯罪が疑われると口座が凍結されるだけでなく、新規の口座開設が生涯に渡ってできす、社会生活に支障が出てきます。

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携帯電話の名義貸し

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「携帯電話を名義ごと貸してくれれば◯万円」は、犯罪に利用される可能性大です。闇バイトの掲示板などで見かける案件です。

そもそも携帯電話の名義は、家族以外の人に譲る時は、正式な手続きが必要なのです。

その手続きを行わないで、身元を隠して携帯電話を使用しなければならない人とは一体何者なのでしょうか。

一例として、貸した端末が闇金融業者の取り立ての連絡に使われていたケースがありました。

後になって、携帯電話の契約者本人が、莫大な通信料を支払うことになります。最初に得た報酬よりも、その支払いの方が大きくなります。

カードローンへの虚偽申告

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カードローンはてっとり早くお金を用立てる方法のひとつですが、お金を借りたいあまりに虚偽の申告を行うのは犯罪です。

安定した収入があることが審査を有利にする条件ですから、収入や勤続年数を多く申告してしまいたくなるものです。

通常、50万円前後の借入れなら収入証明書の提出も必要ありませんし、年収や勤続年数は、多少のズレなら追求されることはありません。

しかし、他社での借入れの状況を過少申告すれば「信用情報の照会」で一発でバレてしまいます。

信用情報とは、カードローンやクレカの使用、支払状況の記録で、他社間で共有できるようになっているのです。

嘘がバレて審査に落ちれば通報されることはありませんが、結果資金を調達することはできません。

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クレジットカードの現金化

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ネットや新聞などで見かける「クレジットカードのショッピング枠を現金化」は巧妙な詐欺です。

現金化業者としては、闇金並みの金利でお金を奪おうと考えています。

まずは、ショッピング枠であなたに指定の買い物をしてもらいます。例えばこれが30万円。

その後業者が20万円で買い取り、現金をあなたの口座に振り込みます。10万円の金利を支払ったことになります。

また、換金目的でクレジットカードを使うことはカード規約に反し、最悪強制解約→信用情報に登録されてしまいます。

サクラ

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出会い系サイトで客のふりをして会員とメッセージのやりとりをしたり、パチンコで指定された台で「当たっているフリ」をするのは犯罪です。

いずれも実刑を受けることはごく稀ではありますが、罪の自覚なくやっていても犯罪の片棒を担いでいることに変わりありません。

まず、出会い系サイトでは、相手とのやり取りにポイントを購入する必要があります。

実在しない人物になりすまして思わせぶりなメッセージを送ることで、会員にポイントを浪費させることが目的で、詐欺にあたります。

また、パチンコは出玉率が法律に放って規定されています。

この出玉を細工した台で、あたかも「他の台も大当たりの可能性あり」とアピールする目的で当たりを演出することが違法行為になるのです。

生活保護

生活保護は、各地域の福祉事務所が相談窓口となっています。

返す必要のないお金である分、受給条件が厳しいのが実態です。審査から支給まで1~3ヶ月かかることもあります。

売れるものは全て売り、親族の援助を頼った上で、それでも生活費の工面のあてのない場合にのみ支給されます。

日常生活や住宅、医療、教育などについて、扶助を受けることができます。

また、支給までのつなぎとして10万円を上限とする「臨時特例つなぎ資金」という貸付制度もあります。

スピード 申請から1~3ヶ月
金額 約13万円(東京都・独居・賃貸の場合)
メリット生活費の他、医療費も公費でまかなわれる
デメリット 受給条件が厳しい。

生活保護の不正受給

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事情があって働けない、収入が極端に少ない、そんな時、生活保護を求めて福祉事務所に相談に行くことはやむを得ません。

しかし、収入や資産を隠す、あるいは過少申告しての不正受給はNGです。不正が認められた場合は返還請求があります。

基本的な受給条件は…

  • 世帯全員の資産を売却し、働ける者のは働いて生活費を捻出する
  • 親族(3親等)の援助を受ける
  • 他の手当(年金など)を優先して受給する

これらの対策を講じた上で、収入が最低生活費(厚生労働大臣が定める基準額)に満たない場合に、差額が支給されます。

参考:厚生労働省

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闇金

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プロミスHPより

闇金とは、貸金業法の定めを超えて法外な金利をとる違法貸金業者のことです。利用は絶対やめておきましょう。

「審査なし・必ず貸します・ブラックOK」などというフレーズで広告を出しています。

多重債務などで、正規の業者(消費者金融・銀行のカードローンなど)からは、既に借りられない状況の人が陥りがちです。

正規の業者であれば、取り立ても法令遵守で、いきなり自宅や職場に押しかけられたりすることはありません。

しかし、闇金には貸金業法という概念がありませんから、深夜の訪問や張り紙、家族への電話も行われるようです。

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個人間融資

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個人間融資とは特定の業者名を出さず、掲示板などに「お金貸します」という広告を出している業態のことです。

その全容は明らかではありませんが、大半が違法業者であると言われています。

上述の闇金と同じく、多重債務などで正規の業者からは借りられない人をターゲットとしています。

実際連絡すると、実際は闇金だったというケースが多いようです。

また、連絡しても実際には借りられず、「お金に困っている人」として、個人情報だけが名簿業者に売られることもあるようです。

名簿を入手した闇金から、頻繁に営業の電話がかかってくるようになると、その誘惑に負けてしまうことも考えられます。

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【悲報..】個人間融資掲示板はやっぱり闇金だったw

最近周りで耳にする「個人間融資」を御存じでしょうか 私もこの歳になるまでに昔のサラ金、消費者金融、果てはヤミ金まで経験が有りましたが、この「個人間融資」だけはさしもの経験がなく、丁度資金に困って...

買え買え詐欺

買え買え詐欺

国民生活センターHPより

必ず儲かる」など言葉巧みに投資を持ちかけてくるのは詐欺です。

自宅に電話がかかってきて、「あなただけに」とか「この地域の方限定で」などとうまい話を持ちかけます。

国民生活センターも「買え買え詐欺」として注意喚起を行っているのですが、この手の投資詐欺は時事ネタを絡めて巧妙なトークを繰り広げることが多いようです。

例えば「2020年の東京オリンピック関連企業の未公開株がある。絶対儲かる」などです。

中にはニセの国民生活センターが「過去の詐欺事件の被害を取り戻せます」などといって、コンタクトを取ってくる詐欺もあるようです。

連絡すると、再びニセの投資話を持ちかけられます。

参考:国民生活センター

偽装質屋

消費者金融(正規業者)などでお金を借りる際「申込みは65歳まで」などという規定があるため、高齢者はお金を借りづらい状況です。

しかし、冠婚葬祭などで緊急にお金が必要になることもあります。そんな時は、年金を担保にお金を借りことができます。

年金から、分割で返済していくことになります。

年金融資担保制度と呼ばれるもので、窓口は独立行政法人福祉医療機構のみです。

それ以外の業者は違法業者です

年金が担保

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※SMBCコンシューマーファイナンスWEBサイトより

年金を担保にするというやり方に目をつけた違法業者が、「高齢者も歓迎」「保証人不要」などの広告を出していることがあります。

もちろん、年金が担保とは言わずに、質屋として、品物の査定額に応じた貸付を行うというスタイルを装います。

実際には価値のないボールペンなどの身の回りのもの質に入れさせ、法外な金利でお金を貸し付ける手口で、闇金と変わりません。

「返済は年金口座からの引き落としだから」といって自動振替の申し込みをさせられたり、通帳やキャッシュカードを取り上げられることもあるようです。

本来、返済ができない場合は質流れという方法をとるのが質屋の営業スタイルですが、質流れを認めず、年金から元金と高利を返済し続けて行くことになります。

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車金融

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審査に通らなくてカードローンなどの借入れを諦めた場合も、担保があれば選択肢は広がります。

そのひとつとして、車を担保として貸付を行う車金融会社という業態があります。

しかし、中には悪徳業者が存在するようです。いずれもさまざまな名目で手数料をとるのです。

  • 名義変更の手数料(担保に入れた車の名義を変更するという名目)
  • 車を預けずにお金を借りるケース:車のリース料
  • 車を預けた上でお金を借りるケース:車の保管料

結果、手数料だけでも数万円単位になり、法外な金利を払ってお金を借りたのと変わらない状態になります。

一方で正規の業者も存在しますので、利用を検討する際は、事前に手数料等確認してトラブルを避けるようにしましょう。

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口約束の貸し借り

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友人・知人間のお金の貸し借りは非常にデリケートな問題ですね。

当サイトで「お金を貸して」と言われた後の人間関係の変化について、100名にアンケートを行いました。

その結果、貸す貸さないに関わらず52名の方が「相手と疎遠になった」と語っています

52名のうち19名は貸さなかったけれど、その後気まずくなってしまたようです。

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金貸して、と友達にいわれる人続出

友人や職場の人からお金貸して、と言われる人は意外と多いです。 当サイトでは100名の「お金貸して」と言われた人にアンケートを取りました。 お金を貸して、と言われた人 お金を貸して...

貸してと言わなくても、食事に行った先で財布を出さない、お金ないアピールなどは避けたいものです。

友人・知人間のお金の貸し借りは最終手段として考えたほうが良いでしょう。

どうしてもという場合には、借用書を用意して、必ず返すという意思表示をするようにしましょう。

借用書は市販のものもあります。アンケートの中には「担保をとった」というものもありました。

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お金を借りるなら一筆借用書を書こうよ

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給料の前借り

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スピード 即日~数日
金額 既に働いた日数分の給与
メリット本人や家族の病気やケガなど社内貸付制度という制度を活用できる
デメリット 正当な理由でなければ、心象が悪くなる

非常事態でお金が必要になり、定められた給料支払日まで待てない…

こんな時に思いつくのは「給料の前借り」ですが、基本的に請求できるのは既に働いた日の分のみです。

労働基準法では、まだ働いていない分の先払いは禁止となっています。

そういう意味では「前借り」ではなく、「先渡し」と言えるでしょう。

また、認められている非常事態とは具体的に言えば、以下のようなケースです。

  • 出産・病気・ケガ
  • 冠婚葬祭
  • 自然災害 などによって生じた急な出費

浪費が原因で、生活費が足りない…などの理由では基本的に前借りは期待できません。

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単発バイト

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1日限りの単発バイトの募集要項に「日雇い」「日払い」と記載されていても、必ずしも当日お給料が支払われるわけではありません。

「日払い」とは、あくまで日給制でアルバイト代を計算することです。

当日お給料を受け取りたいなら「即日払い」の案件を探しましょう。

すぐにでもお金が必要で仕事を探しているという場合は、応募に際して即日払いかどうかを確認するようにしましょう。

アフェリエイト

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Yahooより

アフィリエイトとは、自身が運営するWEBサイトに広告を掲載することで、収入を得ることを目的としたものです。

具体的には、サイト経由で広告をクリックして商品が売れたりすると、提携している広告主から報酬が支払われると言うもの。

しかし、報酬の入金はおよそ2ヶ月後となっています。

そのため、いますぐお金が必要と言う方にはおすすめできません。中長期的な副業向けです。

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自己アフィリエイトで即日即金は不可。2か月後の入金。

即金を得る手段として、自己アフィリエイトがいい、とネット上に出回っておりますが、実際自己アフィリエイトで即現金が手に入ることはあり得ません。 最短でも1か月、通常だと2か月入金までに時間がかかり...

クラウドソーシング

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※ランサーズ公式HPより

スピード 報酬確定後、最短で2週間~翌月末
金額 バナー作成:10000円~(コンペ方式)
ライティング:1円/1文字
メリット自分の得意分野を活かし在宅で働ける
デメリット 安定的な収入の仕事を見つけるためには運と実力も必要

クラウドソーシングとは、インターネット経由で業務委託の仕事を請け負うことです。

アンケートに答えるだけと言う簡単なものから、システムの構築・イラスト作成・翻訳業務など、専門性の高いものまでさまざまな案件があります。

ただし、報酬の振込は最短でも2週間。お仕事のタイミングによっては翌月末に受け取るケースもあります。

専門性が高ければ高収入につながりますが、今すぐお金が必要という場合には不向きといえます。

参考:ランサーズ

ポイントサイト

※モッピー公式サイトより

スピード 申請から数日~1週間程度
金額  3000ポイント→300円が相場
(現金化する場合)
メリットゲームや買い物で楽しみながら貯められる
デメリット現金化するときのポイント還元率が低い

ポイントサイトとは、ネットショピングやゲームで楽しみながらポイントを貯められるサイトのことです。

ポイントは、現金化することもできます。

ただし、換金率は一般的に「3000ポイント→300円」が相場で、換金自体にも数日~1週間ほどかかってしまいます。

楽しみながらお小遣いを増やすという感覚ですので、稼ぐというほどではないことを理解しておきましょう。

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フリマアプリ

らくらく

スマホで商品を撮影して、簡単に出品できることで好評のフリマアプリ。ネット上で行うフリーマーケットです。

しかし一般的には、売上金が1000円以上に達してからでなければ、入金が行われません。

不用品を売ってお小遣い稼ぎと思っていても、お金に換えるまでのハードルがあることを認識しておきましょう。

また、1万円以下であれば手数料210円がかかってしまいます。

1万円に達してから入金してもらおうと考え待機していると、売上金受取の有効期限を過ぎてしまうこともあるようです。

参考:メルカリガイド

リゾートバイト

リゾバ.com

※リゾバ.com 公式サイトより

リゾートバイトと言うと、学生が夏休みに行うものというイメージが強いですが、実は年齢制限はありません。

衣食住のうち、食住が確保されているという点で、他の単発・短期アルバイトとは一線を画し、おすすめです。

スキー場やマリンスポーツなどは、季節性の募集となりますが、休日や休憩時間にリゾートを満喫することができるというメリットもあります。

スピード 勤務開始後、約1.5ヶ月後(派遣会社登録の場合)
金額 10万円前後/月
メリット食住が確保できた上で、休日や休憩時間にリゾート満喫出来る
デメリット 居住地から遠い

山小屋などでは、ほとんどお金を使うこともありませんので、お金は溜まっていく一方です。

生活再建のために、一時期遠隔地で働くと言うのも、選択肢のひとつです。

リゾートでなくても、温泉旅館などで住み込みで働くという手もあります。

リゾートバイト派遣会社一覧
  アルファリゾート  リゾバ
  はたらくどっとこむ  グッドマンサービス

定期預金の解約

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定期預金は満期を迎えなければ、中途解約となり、契約当初予定していた金利を受け取ることができません。

満期まであと1日だったとしても、中途解約利率(各社ばらつきあり)が適用されることで、ごくわずかな利益しか得られないのです。

ただし、金利こそ下がってしまうものの、最初に預けたお金が減ってしまうわけではありません

どうしてもお金がない…という時には、借金するくらいなら定期を解約してお金を用立てるのもよいでしょう。

また、定期預金を解約せずに、定期預金を担保にして、銀行からお金を借りる方法もあります。記事内ナンバー14を御覧ください。

スピード 即日(銀行の営業日に限る)
金額 元金+わずかな金利
メリット解約しても、手数料は不要。元本割れはしない
デメリット 満期に受け取るはずだった利息が目減りする

定期預金でお金を借りる

※ひろぎん公式サイト「クラブヒーローズ」より

※ひろぎん公式サイト「クラブヒーローズ」より

もしあなたが、定期預金と普通預金を同じ銀行に設けているなら、面倒な手続き無しで、定期預金を担保にお金を借りることができます。

これは自動貸付口座貸越と呼ばれるもので、「普通預金がマイナスになった時、定期預金を担保に自動的に貸付が行われる」というものです。

貸付上限額は既に預けている額の90%程度ですから、定期が100万円なら90万円程度まで。充分にまとまった金額と言えますね。

返済時には利息を払うことになりますが、自分の預金が担保というだけあって、カードローンと比べると非常に低く、返済の猶予も定期の満期までとなっています。

ただし、「いつの間にか普通預金が残高不足になって、いつの間にかお金を借りてしまっていた」という事態も起こりえますので注意しましょう。

定期預金は利率が良いから解約したくないけど、一時的にお金が必要…という場合に有効です。

スピード 普通預金が残高不足になり次第自動で貸付
金額 定期預金の90%程度
メリット金利が約定利率+0.5%で、定期預金の満期までに返済すればよい
デメリット 自覚しないまま借りているケースもあるので注意

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土地、不動産を担保に借入するメリット・デメリット

銀行から借入を行う際に、銀行から担保を要求される場合があります。 そもそも担保とはどのようなもので、何のために担保を取るのでしょうか? また担保とはどのような資産が必要で、担保に差し入れる...

スマホで簡単に駐車場を貸す

akippa

※akippa 公式サイトより

自宅の駐車場は、夜帰宅するまで使わない…

または、車を処分したら、自宅の駐車場スペースが不要になった…など。

生活スタイルの変化で、庭先が空いたら、収入につなげるチャンスです!

仲介業者を通じて、都合のいいときだけ時間貸しすることができます。

スピード 駐車場利用があった月の翌月末
金額500~2500円/日(ニーズによる)
メリット土地の有効活用が手軽に出来る
デメリット 車の出入りに伴うトラブル

参考:akippa

月極ではなく、貸したい時間だけピンポイントで貸すことが出来るのがメリットです。

駐車料金はケースバーケースですが、需要が多い地域の方は検討してみてはいかがでしょうか。

最大手のakippaですと、3000円以上の売上になると、翌月末に業者経由で振り込まれるシステムです。

駐車場貸し仲介会社一覧
  akippa  Rakutenパーキング
  Smart Parking  suumoドライブ

交通事故の被害者なら


交通事故の被害でも、ケガの治療費は、一旦健康保険を使って被害者が立替することになります。

ケガがある程度回復し、症状が固定したら、被害者は加害者に次のようなものを請求できます。

相手方の保険会社の担当者、あるいは、弁護士などを通じて請求する形となります。

  • 治療費(立替の領収書が必要)
  • 慰謝料
  • 休業補償
  • 介護費用(障害が残る場合)

休業補償とは、事故の影響で働けなかった日々の保障です。当時働いてなかった場合も請求できます。

スピード 症状の固定後なので、ケースバイケース
金額治療費:交通費を含め領収書に示される実費
慰謝料:完治までの日数✕4200円が一般的
休業補償:働けなかった日数✕5700円が一般的
メリット慰謝料だけでなく、休業補償も請求できる
デメリット 当面の治療費は被害者の立替となる

ただし、症状固定と示談成立まで数ヶ月かかることもありますので、生活費や治療費の立替は相当大きくなります。

その場合は、自賠責保険から「仮渡金」を受け取ってしのぐという方法もあります。

参考:国土交通省 自動車総合安全情報

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【救済方法】生活費に困ったら読んでください

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児童手当

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0歳から中学卒業までの子どもがいる家庭への手当です。2012年までは「子ども手当て」と呼ばれていました。

金額は子どもの年齢によって異なります。

0歳~3歳…1万5000円/月

3歳~小学校…1万円/月

中学生…1万円/月

申請は各市町村の役場で行うことになります。

スピード 2月・6月・10月に4ヶ月分を支給
金額 0歳~3歳…1万5000円/月
3歳~小学校…1万円/月
中学生…1万円/月
メリット第3子以降は3歳~小学校 で5000円増額
デメリット 申請や現況届を忘れずに行う必要がある

児童扶養手当

ひとり親家庭では、上述の児童手当に加えて、児童扶養手当が支給されます。これも役場への申請が必要です。

父、あるいは母が、一定の障害を持っている場合も対象となります。

所得に制限があるものの、子ども一人目で全部支給の場合、41020円/月となっています。

スピード 4月・8月・12月に4ヶ月分を支給
金額 1人:42290円
2人:9900円加算
3人以降:5990円ずつ加算
メリットひとり親家庭だけでなく、父か母が一定程度の障害がある場合も支給
デメリット 申請や現況届を忘れずに行う必要がある

母子父子寡婦福祉資金貸付金

ひとり親家庭で、就職や生活のための資金を借りるための制度で、各市町村の役場への申請が必要です。

資金の用途は12にわかれています。

対象資金の用途と限度額
技能習得(68000/月)
事業開始(285万円)
事業継続(143万円)
就職支度(10万円)
就学支度(40600~37万)
修学(27000~67500/月)
就職支度(10万円)
修業(68000/月)
結婚(30万)
世帯医療(34万)介護(50万)
生活(103000~141000/月)
住宅(150万円)
転宅(26万円)

年利は連帯保証人のいる場合は無利子、いない場合は1%です。

スピード 申請後1~3ヶ月
金額 上部の表を参考
メリット保証人がいない場合も年率1%の低金利
デメリット 申請から貸付までのタイムラグ

離婚調停中でも生活費請求できる

離婚調停中などで、夫婦が別居中でも、生活費は分担するべきという考え方があります。

妻が扶養されている側であるとするならば、夫側に生活費を請求出来るということです。

「婚姻費用の分担」と呼ばれ、家庭裁判所で申し立てることができます。

スピード 家庭裁判所に申し立て後1ヶ月~
金額 5万円~(子ども一人)
メリット調停不成立でも、裁判所で決定
デメリット あまり知られていないので、請求された側に抵抗感がある

参考:裁判所 婚姻費用の分担聖獣調停

NPOに頼る

いのちと暮らしの相談ナビ

※いのちと暮らしの相談ナビ公式サイトより

ひとくちにお金がないと言っても、「働けない・収入が少ない」背景には、その人独自の悩みがありますよね。

例えばシングルマザーだけど、子どもの預け先がない、病気で長時間の労働が難しいなど。

しかし、複数ある相談窓口のどこを頼っていけばいいのか、わかりづらいのが現状です。

いのちと暮らしの相談ナビ」では、さまざまNPO団体が登録されており、地域別・悩み別で検索が可能です。

生活困窮者に食事や住まいを提供したり、自立までの支援を行っている非営利団体を頼ってみるのもひとつです。

節約至上主義

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お金を工面したいからまず節約する…この考え自体はとても大切です!

まずはいつまでにいくらお金が必要なのか、逆算してみましょう。節約で浮いたお金でまかなえますか?

収入が乏しければ、いくら財布の紐を締めたところで、たいしてお金はたまりません。

考え方を整理し、次のことを検討してみましょう。

  • 短期間でお金が必要なら、節約と並行して「借りる」
  • 中長期でお金が必要なら「節約より副業」

ただし、お金を借りている場合は日々金利が発生していますので、少しでも早く返済するために節約は絶対条件ですね。

お金がない状態を作らないために

仕事がなければとりあえず何でもいいから仕事を見つけるとしても、お金がない状態の原因を追求しなければ再び生活困窮者になってしまいます。

そもそもお金がない理由が何なのか、突き止めることも必要ですね。

基本的な話ですが、収入よりも支出が上回ったのではお金を貯めることはできません。

給料が出たからといって無計画にお金を使ってしまったのでは、あっと言う間にお金がなくなってしまいます。

生活困窮者支援制度は家計相談支援事業も行っています。

お金のやりくりがうまくいかないためにお金がないのであれば、どうすればお金がない状況にならないのか教えてくれます。

もし借金返済のためにお金がないなら法律の専門家に依頼して借金をチャラにする自己破産の支援もしてくれます。

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