楽天カードの審査落ちを高める6つの原因と対処法
年会費永年無料、基本ポイント還元率1.0％、楽天関連のサービスを利用するとさらにポイントアップを期待できるなど、楽天カードはメリットの多いクレジットカードです。
楽天カードを作成するためには審査に通る必要はありますが、申込者に安定収入がなくても利用対象にしており、審査ハードルが高すぎるということはないでしょう。
ただし、申し込めば誰でも作成できるわけではありません。
楽天カードが定める一定の基準に該当しない場合は、審査に落ちるケースも十分にあると認識しておいてください。
本記事では、楽天カードの審査に落ちる可能性を高める原因をはじめ、審査に落ちたときの対処法や、再審査に通るための対策などを解説します。
なお今すぐお金を借りたいという方は、カードローンがおすすめです。
カードローンの最大金利である年18.0%で5万円を30日間借りた場合の利息は、およそ750円以下。大手消費者金融のカードローンでは無利息サービスが存在するため、一定期間利息0円で利用できます。
即日OK!審査通る?カードローン
| カードローン | 実質年率 最短融資 | 特徴のまとめ |
|---|---|---|
 アイフル | 3.0%～18.0% 最短18分※₁ ※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 | ・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。 |  アコム | 3.0%～18.0% 最短20分※ ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・業界№1の融資残高数 ・30日間無利息サービス ・アルバイト、パート可 |
 プロミス | 4.5%～17.8% 最短3分※ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる |
楽天カードの審査に落ちる可能性を高める6つの原因
以下の6点に該当する場合、楽天カードの審査に落ちる可能性を高めます。
該当する項目が一つでもある場合、返済能力や信用力を問題視されることにつながります。
審査に通る可能性を高めたいなら、改善したうえで申込手続きを行ったほうが良いでしょう。
①申込条件を満たしていない
楽天カードの申込条件である「18歳以上の方（高校生を除く）」に該当しない人が申し込んだとしても、利用資格を満たさず審査に通る可能性は低いです。
ただし、申込者の収入や職業などに具体的な制限を設けていません。
パート・アルバイト、配偶者に安定した収入のある専業主婦（主夫）、年金受給者などでも申し込めますし、返済能力と信用力に問題点がなければ審査に通る可能性は高いです。
実際に、本人に安定した収入がない学生や専業主婦（主夫）が楽天カードを保有しているケースも多く見られます。
②過去に金融事故を起こして信用情報に履歴が残っている
楽天カードに限らず、信用情報に金融事故の履歴が残っている場合は、返済能力と信用力を問題視されて審査に落ちる可能性を高めるでしょう。
申込時に安定した継続的な収入があったとしても、「同様の返済トラブルを起こすのではないか」と疑われるからです。
クレジットカードやローンの審査時には、申込者の信用情報の照会を必ず行います。信用情報とは、指定信用情報機関が管理や登録を行う情報で、個人の信用状態を客観的に表した情報です。
クレジットカードやローンの契約や利用に関する取引事実が登録されており、過去に返済の遅延や債務整理などの金融事故を起こしていないかを確認できます。
金融事故の情報は「契約期間中および契約終了日（完済されていない場合は完済日）から5年を超えない期間」を目安に削除されます。
「信用情報に金融事故の履歴が残っているから審査に通してはいけない」という決まりはありません。
しかし、どんなに過去のトラブルであっても貸し倒れや損失を懸念されてしまい、信用情報に金融事故の履歴が残っているうちは審査に通ることが難しくなっています。
③短期間で複数のクレジットカードに申し込んだ
短期間で楽天カード以外のクレジットカードやローンに申し込んだ場合も、審査に通らない可能性を高めます。
申込者の個人信用情報を照会した際に、カードローン会社やクレジットカード会社が信用情報を照会した履歴が残るからです。
短期間で複数社に申し込んではいけないという決まりはありません。
とはいえ、楽天カード以外の他社にも申し込んでいれば「お金に困っている」と判断されてしまい、返済能力の低さを問題視されるでしょう。
過去に金融事故を起こしていて信用情報の内容に自信がない、収入や属性に不安がある人は「どこでも良いから契約したい」という思いから、複数社に申し込む傾向にありますが、複数社への申込が逆に審査へのマイナス要因となる場合があるのです。
④返済能力がないと判断された
他社からの借入金額と収入のバランスが取れていないと見なされた場合も、審査に通る可能性を低くするでしょう。
収入が決まっている中で、借入だけ増えれば返済の遅延や貸し倒れのリスクが懸念されるからです。
それに対し、借入額が少なければ少ないほど貸し倒れのリスクは軽減されるため、返済能力を認めてもらいやすくなります。
楽天カードへ申し込むと決めたら、自分（配偶者など）の収入と借入希望額のバランスが取れているかどうかを必ず検討してみてください。
⑤在籍確認が完了しなかった
楽天カードにかぎった話ではありませんが、クレジットカードやローンの審査には、申込者の勤務先へ電話をかけて在籍確認を行う場合があります。
その際に、電話連絡が取れなかった、登録した勤務先情報が間違っていたなど在籍確認が完了しない場合は、勤務実態が取れないと判断されて審査落ちに直結するでしょう。
在籍確認が完了しなければ、返済能力（安定収入がある）ことを証明できないからです。
在籍確認の電話連絡が行われるかどうかは楽天カードの判断次第なので、かかってこないケースも十分に有り得ます。
ただし、楽天カードが電話連絡を必要とした場合は、対応しなければ審査に通ることは難しいです。
「勤務先へ電話がかかってくるのは避けたい」「電話以外の方法で在籍確認を行ってほしい」など在籍確認に関する要望があれば、事前に楽天カードへ相談しておくのがスムーズです。
⑥キャッシング枠、リボ払いが総量規制に抵触した
すでに楽天カード以外の貸金業者から借入れがある場合、キャッシング枠の希望額に注意してください。
貸金業法の総量規制に抵触したら、どんなに収入が高くても審査に落ちるからです。
総量規制とは、貸金業法で定められた借入額の規制です。過剰な貸付を抑制することを目的としており、貸金業者から借入れできる上限は年収の3分の1を超えない金額となっています。
楽天カードのショッピング枠は貸金業法以外の法律が適用されるため、総量規制の対象ではありません。
しかし、消費者金融カードローンといった貸金業者からの借入れがある場合は、楽天カードのキャッシング希望額と合算して年収の3分の1を超えないように調整してください。
楽天カードの審査に落ちたときの対処法
楽天カードの審査に落ちたときの対処法は以下のとおりです。
それぞれの内容を解説します。
6ヶ月が過ぎたら再度申し込む（すぐ再申し込みをしない）
楽天カードの審査に落ちたら、その後は半永久的に申し込めない、審査に通らないわけではありません。
信用情報から楽天カードへ申し込んだ情報が削除されるタイミング以降を目安に、再申込すれば審査に通る場合があります。
クレジットカード会社やローン会社が信用情報の照会を行った履歴は、照会日から6ヶ月間にわたって残ります。
そのため、他社の審査を受けているなら、楽天カードの申し込みまで6ヶ月間待つのが理想的であり、審査通過の可能性を高めるのに有利です。
ただし、審査に落ちたときと同じ収入や信用状態であれば、結果は変わらないでしょう。
以下のような対策を行い、審査通過の可能性を高めたうえで申込手続きを行ってください。
- 安定収入を認めてもらえるように収入を増やす
- 勤続年数を長くする
- 信用情報から金融事故の情報が削除されるのを待つ
- 他社との同時申込をしない
- 他社からの借入れをできる限り完済しておく
- 利用しないクレジットカードやローンの解約
- キャッシング枠を希望しない
他のクレジットカードに申し込む
楽天カードの審査に落ちても、他のクレジットカードなら審査に通るケースも十分に有り得ます。
クレジットカードの審査基準は各社ごとに異なるからです。
楽天カード以外におすすめのクレジットカードは以下のとおりです。
| アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード | VIASOカード | ライフカード | |
|---|---|---|---|
| 年会費 | 1,100円（税込） ※年会費ではなく月会費制 | 無料 | 無料 |
| 利用限度額 | 一律の制限なし | ～100万円 | ～100万円 |
| 基本ポイント 還元率 | 1.0％ | 0.5％ | 0.5％ |
| 旅行保険 | 最高5,000万円の国内・海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 | － |
| ショッピング 保険 | 年間最高500万円まで ※免責金額：1事故につき1万円 | 年間最高100万円まで | － |
| 特典 | ・国内外29の空港ラウンジの利用 ・グローバルホットラインで 旅先のトラブルも日本語で相談 ・スマートフォンプロテクション、 オンラインプロテクション、 キャンセルプロテクションなどの手厚い補償 | ・貯まったポイントは自動還元 ・携帯電話やインターネット、 ETCの利用でポイント2倍 | ・入会後1年間はポイント1.5倍 ・誕生月の利用はポイント3倍 ・ステージ制の利用額に応じてポイント最大2倍 ・会員限定ショッピングモールサイト 「L-Mall」利用でポイント最大25倍 |
家族カードで楽天カードを作成する
本人名義の楽天カードを作成できなかったとしても、家族カードを作る方法があります。
家族カードとは、クレジットカードの契約者である本会員の家族が作成できるクレジットカードです。家族会員ではなく本会員の信用によってクレジットカードを作成できます。
家族カードで利用できる特典やサービス、補償も本会員と同等であることが多いです。
ただし、クレジットカード決済が可能なのは、本会員の利用可能枠の範囲内のみとなっています。
本会員が楽天カードを使いすぎているような場合、利用可能枠を圧迫する点に注意してください。
ショッピング利用なら後払い決済がおすすめ
ネットショッピングをする際には、利用するショップによって後払い決済サービスを選べる場合があります。
定められた支払期日までに、購入した商品と同梱または後日郵送される請求書を使ってコンビニや銀行で支払う、銀行口座に振り込むなどして支払いを行う仕組みです。
クレジットカードやローンのように信用情報を参照するなど、返済能力を厳しく調査しないため、収入や信用力に自信がない人でも後払いを行えます。
ただし、後払い決済サービス会社同士で不払者情報を共有しています。
誰でも無条件に後払い決済サービスを利用できるわけではなく、未払いがある場合は後払いは認められず別の方法で支払わなければなりません。
楽天カードの再審査に落ちないための対策
楽天カードの再審査を受けると決めたら、事前に落ちないための対策を行ってから手続きを進めてください。
これらを取り入れるか取り入れないかによって、審査に与える影響は大きいです。
内容を把握して、楽天カードの審査通過を叶えてみてください。
申込情報に虚偽の内容を入力しない
楽天カードを申し込む際には、申込情報に虚偽の内容を登録することは厳禁です。
例えば、実際よりも高い年収で登録した、勤続年数を長くした、勤務実態のない会社を勤務先とした、他社借入があるのにも関わらず「借入れがない」「借入金額を少なくする」としたなどが挙げられます。
年収や勤務先情報、他社借入などの情報は、信用情報の照会や提出した収入証明書類、勤務先への在籍確認の電話連絡などで楽天カードに気付かれる可能性が高いです。
また、審査に通ったとしても後に虚偽と気付かれれば、契約を強制的に解除、信用情報にも金融事故の履歴が残ります。
審査に通りたいがための虚偽が理由で、以降は他社も含めて一定期間はクレジットカードやローンの審査に通らない措置が取られるので注意してください。
楽天カードを契約する際に、申込者の信用は絶対条件です。
申込情報に虚偽を登録するような人物に対し、楽天カードが積極的にカードを発行することはありません。
なお、登録した情報に間違いがあり、それが単なる入力ミスだったとしても、楽天カード側に気付かない可能性が高いです。
虚偽とならず審査に通る可能性を高めたいなら、申込情報は正しく登録し、間違いがないかの確認を怠らないようにしましょう。
キャッシング枠を0円にする
楽天カードの審査に通ることを最優先にしたいのであれば、キャッシング枠を0円にしてみてください。
キャッシング利用によって発生する利息や返済額による返済不能のリスクを懸念される可能性が高いからです。
そのため、キャッシング枠を希望した場合とショッピング枠のみの場合を比較すると、審査が厳しく行われたり、審査に時間を要したりする場合があります。
楽天カードのキャッシングの利息は18.0％（実質年率）となり、大手消費者金融カードローンの最高金利と同水準の高さです。
1万円を30日間借りた場合の利息は147円となり、借入期間が長期化するほど負担が大きくなります。
なお、キャッシングを利用したい場合はカードローンがおすすめです。
大手カードローンには30日間の無利息サービスが存在するため、一定期間を利息ゼロで利用できます（SMBCモビットは無利息サービスなし）。
審査通る?無利息カードローン
| カードローン | 実質年率 最短融資 | 特徴のまとめ |
|---|---|---|
アイフル | 3.0%～18.0% 最短18分※₁ ※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 | ・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。 |
アコム | 3.0%～18.0% 最短20分※ ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・業界№1の融資残高数 ・30日間無利息サービス ・アルバイト、パート可 |
プロミス | 4.5%～17.8% 最短3分※ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる |
少しでも他社借入を減らす
他社からの借入れがある場合は、少しでも減らしてから楽天カードへ申し込んでください。
他社借入が多いほど、返済能力の低さや返済不能へ陥ることを懸念され、審査通過難易度が上がる傾向だからです。
他社借入を減らす方法は「利用していない（利用する予定がない）クレジットカードやローンの解約」「利用中のクレジットカードやローン借入残高を繰上げ返済または一括返済」のいずれかです。
「契約はしているけれど利用してないクレジットカードやローンは借入れに含まない」と考える人もいるかもしれません。
しかし、利用可能枠や利用限度額が設定されている以上は、総借入額として見なされる点に注意しましょう。
申込時には利用してなかったとしても、契約があればいつでも借入れに変わる状態です。
良好なクレジットヒストリーを積んでおく
楽天カードの再審査を受ける前に、良好なクレジットヒストリーを積んでおいてください。
クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンの利用履歴を指します。
信用情報に金融事故の情報がないことも重要ですが、逆に何も情報がないことで審査に落ちるケースも有り得ます。
良好なクレジットヒストリーを積むためには、楽天カード以外のクレジットカードやローンなどで、借入れと返済を一定期間継続すると良いでしょう。
その際に、返済の遅延がないことは絶対条件です。
そうすることで、良好なクレジットヒストリーが積めて「正しく借りて返済を行える人である」「楽天カードを活用してもらえる可能性が高い」と見なしてもらえます。
楽天カードは審査基準を公表していない
楽天カードに限らず、どこのカード会社もローン会社も審査基準を公表していません。
なお楽天カードは、2023年12月にカード発行枚数が3,000万枚を突破しています。
楽天カード株式会社は、当社の中期計画「トリプル3」の指標の1つである「クレジットカード発行枚数3,000万枚」を2023年12月に突破したことをお知らせいたします。
引用元：楽天カード、カード発行枚数が3,000万枚を突破 | 楽天グループ株式会社
多くの枚数が発行されていることは、それだけたくさんの人が楽天カードの審査に通っている状態です。
誰でも審査に通るわけではありませんが、高校生を除く18歳以上の人が申し込めることから、幅広い層をターゲットにしているといえるでしょう。
実際に楽天カードの審査に通った人の口コミは以下のとおりで、比較的作成しやすいクレジットカードであることが分かります。
（大学生/女性/10代/ショッピング枠10万円）
（自営業/男性/50代/ショッピング枠100万円）
（会社員/男性/40代/ショッピング枠10万円）
（会社員/男性/40代/ショッピング枠10万円）
（会社員/男性/20代/ショッピング枠100万円）
中には債務整理を行っていたり、楽天カードの契約を解除された人が審査に通った口コミも存在するほどです。
ただし、以下のように審査に落ちた人もいるので、否決か可決かは実際に申し込んでみないと分からないところでしょう。
（会社員/男性/40代/ショッピング枠－）
（会社員/男性/20代/ショッピング枠－）
審査時間は最短10分前後
楽天カードの審査時間は、早ければ最短10分前後です。
クレジットカードの審査では、以下の項目をもとにカードの作成が可能かどうかを判断します。
- 申込情報：申込情報に登録した職業や年収などの情報
- 信用情報：クレジットカードやローンの契約、返済、残債などの情報
「返済能力をまったく問題視されない人」なら審査完了までの時間が早く、「返済能力をより詳しく審査しなければならない人」の場合は、審査時間が長引く可能性が高いでしょう。
無職の学生でも審査に通るケースがある
クレジットカードの中には、アルバイトをしていない学生は審査に通らないものもありますが、楽天カードは無職の学生でも利用可能です。
なお、楽天カードでは学生専用の「楽天カードアカデミー」も取り扱っています。
より審査に通る可能性を高めたいのであれば、楽天カードではなく楽天カードアカデミーの申込も視野に入れてみてください。
楽天カードと楽天カードアカデミーの違いは以下のとおりです。
| 楽天カードアカデミー | 楽天カード | |
|---|---|---|
| 年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
| 申込条件 | 満18歳以上28歳以下の学生 （高校生不可） | 満18歳以上 （高校生不可） |
| キャッシング枠 | なし | あり |
| 利用限度額 | 最高30万円 | 最高100万円 |
| 国際ブランド | ・VISA ・JCB | ・VISA ・JCB ・Mastercard ・アメリカン・エキスプレス |
Q＆A
楽天カードでは、学生の方向けクレジットカード「楽天カード アカデミー」も取り扱っています。
ですが、強制解約後でも審査に通ったという口コミが見受けられるため、場合によっては審査に通る可能性があります。
強制解約後再申し込みをする場合は、下記のような対応をとり、少しでも審査に通る可能性を上げましょう。
・強制解約されてから最低6ヶ月経ってから申し込む
・他社借入があれば完済させる
・強制解約時の残高を滞納せず完済する
ですが、安定した収入がないと通るのは難しいと考えられます。
できるだけ申し込む前にアルバイト等をして安定収入を得ている状態にし、キャッシング枠を0円にして申し込む等の対処をしましょう。
楽天カードでは「2枚目のカード」という、異なる国際ブランドやデザインの楽天カードをもう1枚作成できるサービスがあります。
ただし、種類によっては2枚目を発行できないカードもあるため、サイトをよく確認してから申し込みましょう。
主な注意点は下記になります。詳細は公式サイトをご確認ください。
・解約日の2日後以降に申し込む
・新たに審査があるため、解約前のカードと利用可能枠が異なる可能性がある
・入会特典キャンペーンは対象外
まとめ
楽天カードを作成するためには、審査に通ることが前提です。
ただし、高校生を除く18歳以上の人なら申込可能なので、審査通過難易度は極めて高くないといえるでしょう。
記事内で解説した審査に落ちる可能性を高める6つの原因に該当しなければ、楽天カードを作成できる可能性は十分に高いです。
自分の状況を確認して問題なさそうであれば、この機会に楽天カードへの申込手続きを進めてみてください。
タグ：その他金融業者
※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。