アメックスカードは在籍確認なしの場合がある?

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クレジットカードの審査には在籍確認が欠かせません。

しかしアメックスカードは審査内容によっては在籍確認なしでも審査に通ることがあります。

これは申込者の属性などの審査内容にもよりますが、最近では在籍確認しても個人情報保護法の関係から満足な回答が得られないことが多くなっていることが原因です。

しかし基本的には在籍確認はあると考えた方が良いでしょう。

在籍確認なしでアメックスの審査に通る人はごくわずかですから、過度に在籍確認をイヤがる必要はありません。

今回はアメックスカードの審査や在籍確認について見ていきましょう。

この記事はこんな人におすすめ
  • アメックスカードを作ろうと考えている人
  • アメックスカードの審査について気になる人
  • 在籍確認は何をするか不安な人

アメックスカードで在籍確認にこだわるのは

在籍確認が特に気になるのは、無職の人かまたは休職中の方に多いでしょう。

在籍確認をされてしまうと、働いていないことがバレてしまいますからね。

アリバイ会社を利用して勤務先を偽装しても、バレてしまったらアメックスの審査に通らなかったとなるのがオチです。

そもそも無職なのにクレジットカードを作ろうと考えること自体、無理がありますよね。

クレジットカードで決済しても利用料金が支払えなければ信用情報にキズがついてしまいますし、長期返済滞納になれば最低5年間はブラック認定されてしまいます。

現在働いている人のなかにも、アメックスカードに申し込む人には、在籍確認されると勤務先にバレてしまうのではないかと不安になる人もいるでしょう。

また、職場に、借金をするために在籍確認の電話が来たのではないかと疑われてしまう、と心配する人も多いようです。

しかし在籍確認で何が確認されるのか、内容を理解していればアメックスの在籍確認を気にする必要はなくなります。

在籍確認は皆さんが思っているほど、こわいものではありません。

過度に在籍確認を嫌うのではなく、電話がかかってくるということはほぼ審査に通ったと素直に喜ぶべきという捉え方もあります。

そこで今回はアメックスカードの在籍確認の内容や、在籍確認なしで審査に通るケースなどを中心にご説明していきます。

アメックスカードの審査は独自審査

日本国内の一般的なクレジットカード会社と違い、アメックスカードの審査はある意味独自審査と言えるでしょう。

なぜならアメックスのスタンダードカードであれば、自己破産した人でも返済能力が高いと判断されれば問題なく作ることができるからです。

これは一般的なクレジットカードでは考えられないことですよね。

ただし利用限度額は10万円しか与えられないので、毎年高い年会費を払ってまで申し込むことに意味を感じる人は少ないのでは無いでしょうか。

しかし、日本国内のクレジットカード会社の場合は、金融事故歴があると審査に落とされてしまうため、アメックスカードの審査は金融事故情報をそれほど重要視していないことがわかります。

クレジットカード会社のカード維持手数料はスタンダードなカードで、ひとりあたり年間数千円かかるものも多いです。

アメックスカードのスタンダードカードの年会費は12,000円と消費税です。

損得勘定から考えると、アメックスカードは会員を多くしたほうが、年会費と維持手数料の差額が儲かりますね。

さらにアメックスとしても金融事故歴はいずれ消える情報と考えており、たとえ限度額10万円のカードでも良好なクレジットヒストリーを作っていけば、利用状況に応じて利用限度額は次第に上がっていきます。

審査のポイントはどこにあるのか

審査が緩そうなアメックスカードですが、一体何を基準に審査を行っているのでしょうか。

残念ながら、カード会社が自社の審査基準を社外に漏らすことはありません。

そこで一般的なカード会社の審査と照らし合わせつつ、アメックスカードの審査について見ていきましょう。

返済能力

アメックスの審査のポイントはズバリ返済能力です。

カード会社としてはやはりお金を貸す以上、返してもらわなければなりません。

クレジットカード会社は利息で儲けている部分が多く、アメックスカードも例外ではないのです。

もちろん年収や勤続年数も審査には欠かせませんが、アメックスが最も重要として考えているのは返済能力です。

そしていかにカードを利用してもらえるか、という点です。

そのため例え自己破産の経歴があっても、現在の借金がなく十分な収入があれば返済能力はあると判断されれば申し込み可能です。

アメックスには、他にクレジットカードを作れない状況にあるなら、アメックスカードを中心に使ってくれるだろうとの思惑があるわけです。

このように返済能力とカードの利用頻度が期待できれば、年収250万円から300万円程度でもアメックスの審査に通ることはそれほど難しくはありません。

そのため雇用形態も正社員に限らず、自営業者はもちろんのこと派遣社員や契約社員であってもアメックスの独自審査によって審査に通ることも十分あり得えます。

アメックスの利用限度額は年収の5%程度と言われており、年収が高いほど利用限度額が多く設定されるのも特徴です。

審査に有利になるためには年収が多いことに越したことはありませんが、スタンダードカードに限って言えば、審査基準が特別高いわけではないのです。

これが他のクレジットカード会社との大きな違いであるといえます。

一般的なカード審査には在籍確認がつきものですが、アメックスカードの場合はどうでしょうか。

くわしく見ていきましょう。

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在籍確認はなぜ必要なのか

どのカード会社でも必ずと言っていいほど行っている在籍確認。

アメックスカードではどうでしょうか。また在籍確認の必要性についても見ていきます。

クレジットカード審査において在籍確認はなぜ必要なのか、答えは単純です。

クレジットカードの申込者が本当に勤務しているかどうか確認するためで、社会人だけでなく、自営業者も含まれます。

クレジットカード会社に限らずお金を貸し出す金融機関はどちらかと言うと、性善説よりも性悪説で人を見る傾向にあります。

本当は無職なのにいかにも勤務しているかのように申込フォームに記入する人も少なくないため、まずは疑うところから始めます。

なかにはアリバイ会社を利用している人もいるかもしれません。

また派遣社員なのに正社員のように偽り、在籍確認の連絡先を派遣元ではなく派遣先にしている可能性もゼロではありませんよね。

アメックスに限ることなくクレジットカードは、そもそも信用や返済能力のない人に発行するカードではありません。

なぜならば、返済がされないことも多いからです。

クレジットカード会社は、クレジットカードで決済を行った場合にショップに商品購入代金の立替払いをしなければならない立場です。

そのためどうしても勤務している実態を確認することが必要であり、勤務していることを確認することによって、返済能力があることも同時に確認できるのです。
働いていれば安定収入があるとみなされ、クレジットカード会社としても返済能力があると考えます。

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虚偽申告は審査落ちにつながる

どうしてもクレジットカードが作りたい、でも事情があって今は働いていないという場合に、虚偽の申告をするのは絶対にNGです。

偽装のパターンとして、すでに辞めているのに、以前の勤務先を申告するパータンがあります。

当たり前ですが、以前の勤務先に、在籍確認をしても「いません」といわれるでしょう。

このような場合、嘘をついたと考えられクレジットカード会社からの評判がとても悪くなります。

クレジットカード会社としても信用できない人にお金を貸すことはできません。

そのため虚偽の申告がバレた場合は、審査に通ることはないでしょう。

在籍確認なしでも審査に通る?

在籍確認なしで審査に通ることも稀ですがありえます。

しかし「こうすればいい」という具体的な方法があるわけではなく、審査状況はあくまでクレジットカード会社の判断となりますのでご注意ください。

ここでは在籍確認なしで審査に通るパターンについて見ていきましょう。

他社カードのクレジットヒストリーが優良な人

最近になって顕著に現れるようになったのは、個人情報保護によるカード会社が行う在籍確認の難しさです。

企業によっては、社員に私用の電話は一切繋がない、というパターンもあります。

個人カードの場合クレジットカード会社は在籍確認する際に、番号非通知と個人名で勤務先に電話をかけています。

これはアメックスに限らず、どこのクレジット会社・ローンカードでも同じです。

大抵の会社はナンバーディスプレイで、どこからかかってきたのか番号が表示されるようになっていますね。

非通知でかけてくること自体、不審感を与えるのに、いくら個人名で知人を装っていたとしても、電話を受けた人はどうしても怪しさを感じてしまいます。

知り合いにしては怪しい、と勤務先で電話を受けた人も思うことでしょう。

それに個人的な電話なら携帯電話にかければ良いものを、わざわざ会社の電話番号に、ましてや非通知でかけてくるのは不可解と感じます。

このことからアメックスとしても在籍確認が必ずしも成功するわけではないことを実感しています。

そのため、アメックスは信用情報機関に照会をかけたときに、直近の信用情報が良好の場合は、改めて在籍確認の電話をしないことがあるのです。

もちろん誰でも在籍確認なしでアメックスカードが作られるわけではありません。

アメックスの在籍確認が免れるのは、信用情報に問題がなく、契約内容を含め、良好なクレジットヒストリーを持っている人だけですね。

スコアリングが機械的に行われるカード

クレジットカード会社ではスコアリングという方法で審査が行われています。

これは申込者の属性を数値化し、一定の点数を満たしていれば次の審査へ進める方法です。

クレジットカード会社には毎日たくさんの人から申し込みが来ます。

そのためスコアリングを行うことによって、審査がスムーズに進むようにしているのですね。

このスコアリングも直近の信用情報に問題がない場合は、省略されることがあります。

既に他サービスで本人確認済みである

カード会社が行っている他のサービスで、本人確認が済んでいる場合は、在籍確認をせずに審査に進むことがあります。

他のサービスとは例えば、銀行のクレジットカード審査であれば、すでにローンを組んでいたり、口座を持っている場合です。

銀行口座を作るには本人確認が必要不可欠となります。

最近口座開設を行ったなど、本人確認が済んでいれば、カードを作る際に改めて本人確認をする必要はありませんよね。

また、他のサービスを問題なく利用していれば、ステータスの高い顧客とみなされ、在籍確認を省略することも多くあります。

在籍確認で会社バレすることはない

カード会社から電話がかかってくるなんて、キャッシングがバレるのではと心配になりますよね。

しかし在籍確認で借金が会社にバレる可能性は低いでしょう。

ここからは、在籍確認の方法について解説します。

本人不在時の対応は?

たとえアメックスから在籍確認が職場にあったとしても、怖がる必要は何もありません。

カード会社が勤務先に電話で年収がいくらかとか雇用形態はどうだとか、勤続年数は何年なのかという質問をされることはないからです。

また本人がいなくても、対応した他の社員が「ただいま外出中です」や「本日はお休みを頂いております」と答えた場合でも、アメックスは在籍確認をクリアと認定します。

アメックスは単に在籍をしているかどうかを確認するだけですから、1分程度で確認の電話は終了します。

また本人がいなかったとしても、折り返しは不要で、本人に電話がつながるまで何回もかけてくることはありません。

そのため、申込フォームに記入した勤務先に嘘がないのであれば、在籍確認を怖がる必要は全くないのです。

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派遣社員の場合はどこで確認?

派遣社員の場合の在籍確認は、派遣元になります。

派遣社員で働く人も増えおり、もちろんアメックスは派遣社員でも申し込みが可能です。

ただ問題は、勤務先の記入は、派遣先か派遣元かという問題でしょう。

派遣社員が勤務先を書く場合は「派遣元」を書けば問題ありません。

派遣先にしておいても間違いではありませんが、大きな会社の場合は派遣社員まで把握しておらず、「いない」と回答されてしまう可能性もあります。

派遣社員の仕組みは、派遣元と雇用契約を結んでいるわけですから、派遣元を書くのが正解です。

アメックスカードとは

アメックスは正式名称を「アメリカンエキスプレスカード」といい、クレジットカードの中でもステータスの高いもののひとつです。

アメックスのカードにはアメックス発行のものと、セゾン発行のものがあります。

その中でもステータスが高いのは、アメックスが発行したカードとなります。

アメックスのカードは国際的なT&Eカードの代表格とされており、旅行やレジャーで手厚い特典を受けられます。

特典については後ほどくわしくご紹介しますね。

またセゾンが発行したものもセゾンアメックスとして気軽に持つことができます。

セゾンでのカード発行のほうが審査難易度が低く、年会費が安いというメリットがあるのです。

またヤマダ電機やタカシマヤなどにもアメックスカードがありますが、これらはセゾンとの提携カードとなります。

公式サイトよりオンラインで簡単に申し込める上、入会審査もアメックス発行のカードより利用対象条件が広いのが特徴です。

また無料でETCを追加し、ETCカードとして使えるのも嬉しいポイントですね。

すでにカード会員になっている人は、カードを使って買い物をすればお得なるキャンペーンをうまく活用しましょう。

特徴から選ぶカードの種類

アメックスカードといってもかなりの種類があるのを知っていますか?

ここではアメックスについてくわしく解説します。

また、アメリカンエキスプレスカードは新規カード申し込みで高いキャッシュバックが受けられるのも大きなポイントです。

あわせてチェックしましょう。

アメックスカード種類特徴
アメリカン・エキスプレス®・カードカードのデザインから、通称「グリーンカード」と呼ばれています。下記でくわしく解説していますが、旅行の保証サーボスやトラベルサービスが他のカードと比べてかなり充実したラインナップです。持つことはハイスペックの証明にもなります。
入会後3カ月以内の利用で最大合計17,500ポイント獲得可能
アメリカン・エキスプレス®ゴールド・カードゴールド会員はグリーンカードのサービスは全て網羅しているのことはもちろん、補償内容も大幅にアップ!さらにハイスペックな機能を追加したカードです。入会基準は過去と比べて下がっているので、興味のある人はチャンスかもしれません。もちろんSPCゴールド会員としてエリート会員の称号が与えられます!
入会後3カ月以内の利用で最大合計30,000ポイント獲得可能
アメリカン・エキスプレス®プラチナカード年会費の高さは他のプラチナカードと比べてもトップクラス。しかしサービス内容を見れば、誰もが納得するハイクオリティなカードです。ホテル系の割引やキャッシュバックキャンペーンを頻繁に行っているので、年会費は高くてもうまく使えばかなりお得。さらに家族カードも4枚まで無料。裕福層に人気が根強いステータスカードカードです。SPG会員としての恩恵も手厚いですよ。
入会後3カ月以内の利用で最大合計40,000ポイント獲得可能
アメックスカード種類特徴
アメリカン・エキスプレス®・カードカードのデザインから、通称「グリーンカード」と呼ばれています。下記でくわしく解説していますが、旅行の保証サーボスやトラベルサービスが他のカードと比べてかなり充実したラインナップです。持つことはハイスペックの証明にもなります。
入会後3カ月以内の利用で最大合計17,500ポイント獲得可能
アメリカン・エキスプレス®ゴールド・カードゴールド会員はグリーンカードのサービスは全て網羅しているのことはもちろん、補償内容も大幅にアップ!さらにハイスペックな機能を追加したカードです。入会基準は過去と比べて下がっているので、興味のある人はチャンスかもしれません。もちろんSPCゴールド会員としてエリート会員の称号が与えられます!
入会後3カ月以内の利用で最大合計30,000ポイント獲得可能
アメリカン・エキスプレス®プラチナカード年会費の高さは他のプラチナカードと比べてもトップクラス。しかしサービス内容を見れば、誰もが納得するハイクオリティなカードです。ホテル系の割引やキャッシュバックキャンペーンを頻繁に行っているので、年会費は高くてもうまく使えばかなりお得。さらに家族カードも4枚まで無料。裕福層に人気が根強いステータスカードカードです。SPG会員としての恩恵も手厚いですよ。
入会後3カ月以内の利用で最大合計40,000ポイント獲得可能
セゾンカード種類特徴
セゾンパール年会費が無料にしては海外旅行のカード補償規定が手厚いのが特徴です。また世界一安いアメックスカードともいわれています。提携カードですが、海外ではそのままアメリカンエキスプレスカードとして通用するのがポイントです。
セゾンゴールド年会費が安く、アメリカンエキスプレスカードよりもコスパがいいのが魅力。年会費が半分以下というは大きな魅力となるでしょう。また海外旅行保険が自動付帯なので安心感もあります。
セゾンブルー26歳以下は年会費が無料になる、若者を対象としたクレジットカードです。またカード入会時には国内外の旅行に対する保険もしっかり完備。生活で役立つクレディセゾンの特典も同じ世に利用できます。
セゾンプラチナ各社のカード別に見ても、プラチナカードなのに招待制でないところが一番の魅力。経営者向けのビジネスカードのようですが、ビジネスをしていない一般の会社員でも申し込みが可能。一般的なプラチナカードよりも会費が安く、コスパがいいのも大きなメリットです。またセゾンの「永久不滅ポイント」の還元率も高く、JALマイルも貯まります。

特典内容は?

アメックスではカード会員限定で様々な特典が用意されています。知れば知るほどお得であることがわかりますね。

アメックスカード種類特典
アメリカン・エキスプレス®・カード
  • ポイントを航空会社のマイルへ移行可能
  • 空港ラウンジ無料利用
  • 海外旅行損害保険(家族もOK)
  • 国内旅行傷害保険
  • 専用ハイヤーの割引
  • 空港から自宅まで、手荷物を無料で配達
  • 大きな荷物も特別価格で配送可能
  • ホテル、旅館の割引あり
  • 空港周辺のPAが割引・無料ポーターサービスなど
アメリカン・エキスプレス®ゴールド・カード
  • 1枚目の家族カードの年会費が無料
  • 飛行機の遅延による費用を補償
  • 空港ラウンジ無料利用
  • 加盟しているレストランを利用すると、コース料理が1名分無料になる「招待日和」に加入できる
  • 世界中400以上の飲食店で20%オフやワインボトルサービスなどの特典
  • 提携ホテルに2泊以上でゴルフプレイが無料など
アメリカン・エキスプレス®プラチナカード
  • コンセルジュサービス・全国の高級ホテルや旅館を割引
  • 更新すると高級ホテルに無料招待
  • 空港ラウンジの無料利用
  • 加盟しているレストランを利用すると、コース料理が1名分無料になる「ダイニングアクセス」
  • 飛行機の遅延による費用を補償など
アメックスセンチュリオン
  • 高級ホテルで優待特典がある
  • 飛行機の座席のランクアップ
  • 旅先の優先チェックイン、手荷物の預かりなどのサービス
  • 無料で自宅から旅先の空港までの荷物の配送
  • 加盟店で営業時間終了後に買い物ができる
  • カードをチタン製に変更可能

アメックスのカードはランクアップするたびに、特典がどんどん豪華になっていきますね。

上記以外で紹介した特典は一部です。多すぎて全部紹介するのは難しいほど、アメックスのカードはお得に溢れています。

アメックスのカードでは海外旅行時の海外旅行傷害保険や旅行傷害保険も手厚く、宿泊もお得になります。

より上位のカードを持つためには、ゴールドで実績を積みましょう。プラチナ以上ですと、自分で申し込むことはできません。アメックスからの案内を待つことになります。

セゾンカード種類特典
セゾンパール特になし
セゾンブルー
  • 旅行傷害保険 最高3000万円が自動付帯
  • 利用付帯 最高3000万円(入院通院費用も全付帯)
  • ショッピング保険 最高100万円
セゾンゴールド
  • 旅行傷害保険 最高5000万円が自動付帯
  • 家族もOK・航空機遅延保証
  • 利用付帯 最高5000万円(入院通院費用も全付帯)
  • 家族もOK・ショッピング保険 最高200万円
セゾンプラチナ
  • 旅行傷害保険 最高1億円が自動付帯
  • 航空機遅延保証
  • 利用付帯 最高5000万円(入院通院費用も全付帯)
  • ショッピング保険 最高300万円

セゾンカードは、シンプルでありながら、旅行の手厚いサービスが特徴です。

セゾンプラチナレベルになると、自分で申し込むことはできず、セゾンからの招待を待つしかありません。

年会費は?

アメックスに入会すると、年会費が必要です。

しかしカードの利用状況によっては、年会費無料となるメリットもあるのです。

ここでは、それぞれの年会費についてまとめています。

アメックスカード種類年会費
アメリカン・エキスプレス®・カード年会費12,000円+消費税家族カード6,000円+消費税
アメリカン・エキスプレス®ゴールド・カード年会費29,000円+消費税 家族カード1枚目無料2枚目以降12,000円+消費税
アメリカン・エキスプレス®プラチナカード年会費130,000円+消費税家族カード4枚まで無料
セゾンパール初年度無料年会費1,000円+消費税※年1回以上の利用で翌年無料
セゾンブルー初年度無料年会費3,000円+消費税※26歳になるまで年会費無料〈U25応援キャンペーン〉
セゾンゴールド初年度無料年会費10,000円+消費税
セゾンプラチナム初年度無料年会費20,000円+消費税※年間200万円以上の利用で翌年度半額

申し込み方法は?

アメックスカードにはオンラインと郵送で申し込む方法があります。

今回は手続きも早いオンラインでの申し込み方法についてご紹介します。

①アメックスカード公式サイトにアクセスし、「お申し込みはこちら」をクリック。申込内容の入力へ進みます。

②名前や住所・生年月日、勤務先などの基本情報を入力します。メールアドレスは携帯のアドレスでは申し込みができません。そのためYahooやGoogleなどのフリーアドレスを取得しておきましょう。また任意となっている項目についても、できるだけ入力したほうが審査によい影響を与える可能性があります。

任意項目

  • 運転免許証のナンバー
  • 貯金、債券
  • その他のクレジットカード情報

③規約に同意し、「申し込み」ボタンをクリックします。その後申し込みを完了した旨の確認メールが届きますので、大切に保存しておきましょう。

④入会審査

入力した情報をもとに、アメックスカードで審査を行います。審査はオンラインで申し込んだ場合に、おおよそ10日程度です。その間、アメックスでは利用者の信用情報を照会したり、必要に応じて在籍確認を行います。

⑤カードの郵送

審査に無事通過したら、本人限定郵便でカードが送られてきます。

カードを受け取る際には、身分証の提示が必要となりますで、用意しておくとスムーズです。カードが手元に届いたら、裏面に署名をしましょう。そのまま使えます。

まとめ

アメックスカードについて今回は見てきました。

アメリカンエキスプレスカードは会費が高いというイメージでしたが、その分かなり手厚い保証や優遇が受けられ、海外によく行く人であればお得なのではないでしょうか。

またセゾン提携のカードであれば、気軽に持てるのもポイントが高いですね。

調べたところ特に年収が高ければダメということもなく、年収300万円程度でもゴールドカードを持てるようです。

この機会にステータスの高いカードに挑戦してみるのもよいでしょう。

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