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仙台銀行のフリーローンでおまとめ,借り換え【審査通るには】

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仙台銀行のフリーローン

仙台銀行は、宮城県仙台市に本店を置く第二地方銀行です。

この仙台銀行が提供する「スーパーフリーローン」は、自由な資金に利用することができるため、おまとめローンとして使用することも可能です。

また、消費者金融のおまとめローンでは対象外の銀行ローンや、クレジットカードのリボ払い、分割払いしているものまでも借り換えの対象となります。

従って、非常に幅広い範囲でまとめることができ、毎月の負担などを大幅に軽減させることが可能です。

ですが、おまとめローンとして利用する際には、注意しなければならないこともありまずので、まずはこのことについて解説し、そのうえで、仙台銀行の「スーパーフリーローン」の審査基準などを紹介していきたいと思います。

フリーローンで借り換えする際の注意点

まとまった資金を一括で借りるフリーローンは、カードローンのように簡単に追加融資を受けることができませんので、計画的に返済していくことができます。

また、低金利で借りることができ、長期の返済も可能なことから、おまとめローンに向いている商品です。

しかし、審査は厳しく、申し込んだ金額をすべて借りられるというわけではなく、減額されてしまう可能性もあります。

おまとめローンとして利用する場合、融資額を減額されてしまうと、すべてをまとめることができないこともあり、十分なメリットを得ることができません。

「スーパーフリーローン」には該当しませんが、商品によっては申込者や資金使途を限定しているものもあり、利用すらできない可能性もありますので、フリーローンの審査基準はしっかりと把握しなければなりません。

フリーローンで借り換えを行う際はこれらのことに注意し、できるだけメリットを活かして利用するようにしましょう。

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仙台銀行フリーローンの口コミ

ここで、仙台銀行が提供する「スーパーフリーローン」の口コミを紹介していきます。

  • 借り換えのシミュレーションができ、安心して申し込むことができる
  • パートでも借りることができた
  • さまざまな申し込み方法があり、手続きしやすい

「スーパーフリーローン」の口コミにはこのようなものがあり、申込対象者が幅広いこと、申し込み手続きがしやすいことにより、高い評価を受けています。

全体的な評価は高いのですが、審査結果が来るまでのスピードや融資を受けるまでのスピードに対しては評価が低くいです。

口コミは実際に利用した人が評価していますので、非常に参考になりますが、スピードなどの感じ方は人それぞれですので、あくまでも参考程度に見るようにしましょう。

フリーローンの審査基準

口コミでは評価の高い「スーパーフリーローン」ですが、実際にはどのような人が利用することができるのでしょうか。

また、融資額や金利はどのような条件となっているのでしょうか。

ここでは、「スーパーフリーローン」の特徴や申込基準、借入条件を紹介していきますので、借り換えに必要な金額が借りられるのかなど、自分の状況に合っているのかを確認してください。

さらに、審査や融資までのスピードが気になる人も多いですので、このことについても解説していきたいと思います。

スーパーフリーローンの詳細

「スーパーフリーローン」は、パートやアルバイトなどの人でも利用することができ、年齢の基準も幅広いですので、非常に多くの人が利用できます。

融資金額はおまとめローンとして利用するのに十分な金額となっていますし、下限金利も低く設定されています。

また、長期の返済も可能であり、余裕を持って返済していきたい人にもおすすめの商品です。

では、「スーパーフリーローン」の申込基準や借入条件を紹介していきます。

利用対象者
  • 申し込み・完済時年齢
    保証会社申し込み時年齢完済時年齢
    ㈱オリエントコーポレーション満20歳以上満76歳未満
    ㈱クレディセゾン満81歳未満
    アイフル㈱満20歳以上
    69歳以下
    満75歳以下
  • 安定継続した収入がある方(パート・アルバイト・年金受給者の方も対象)
  • 保証会社の保証が受けられる方
資金使途原則自由
(ただし、事業性資金、投機資金は利用不可)
融資金額10万円以上500万円以下
(1万円単位)
融資期間
  • アイフル㈱保証の場合:15年以内
    (返済回数180回以内)
  • ㈱クレディセゾン、㈱オリエントコーポレーション保証の場合:10年以内
    (返済回数120回以内)
  • 隔月払いの場合:返済回数3回以上60回以内
融資利率固定金利:3.5%~14.8%
返済方法元利均等毎月返済
※年金受給者の場合に限り、隔月返済を選択可能
(ただし、㈱クレディセゾン保証の場合のみ)
返済日毎月7日
※隔月払いの場合は年金受給月
担保・保証人不要

審査・融資スピード

銀行によっては、審査の結果連絡が申し込んだその日の内に来ることもありますし、1週間程度で連絡をするところもあります。

仙台銀行では、「スーパーフリーローン」に申し込みをした場合には、最短で翌営業日には審査結果を連絡するとしています。

ですので、仙台銀行の審査スピードは早く、およそ1週間程度で融資を受けることができます。

ただし、申し込みのタイミングや審査の状況によっては、翌営業日に連絡が来ないこともあります。

急いで融資を受けたい人は、申し込みを午前中の内に済ませておくなど、できるだけ早く手続きすることをおすすめします。

金利は審査によって決まる

3.5%~14.8%と非常に幅広い金利が設定されている「スーパーフリーローン」ですが、適用される金利は審査によって決まることになります。

従って、申し込みをする段階で金利を知ることはできず、審査結果が来た時でなければわかりません。

審査によって上限金利である14.8%が適用されてしまうと、借り換えの対象とするローンによっては、金利によるメリットが得られないこともあります。

できるだけ低金利で借りるためには、信用を高くしておく必要があり、フリーローンに申し込みをする前から対策しておかなければなりません。

金利で審査の通りやすさがわかる

フリーローンをおまとめローンとして利用する場合、すべてをまとめるだけでも毎月の負担を少なくさせることができます。

ですので、金利を求めるのではなく、審査の通りやすさをフリーローンに対して求めている人もいます。

審査の通りやすいフリーローンかどうかを見極めるためには、上限金利を見ることで簡単に判断することができます。

これは一般的にもよく言われていることですが、金利には保証会社に保証してもらうための保証料が含まれており、これが高くなるほどそれに比例して金利が高くなりますが、審査には通りやすくなります。

「スーパーフリーローン」で適用される上限の金利は、カードローンと同等レベルの金利ですので、審査には通りやすいと判断することができます。

複数の保証会社が付いていることも通りやすい要因

「スーパーフリーローン」には、オリコ、クレディセゾン、アイフルというように、保証会社が3社付いています。

保証会社は、それぞれで保証基準を設けており、一方の保証会社では保証できない場合でも、もう一方の保証会社では保証できることもあります。

複数の保証会社が付いている場合には、それだけ審査を受けるチャンスがありますので、これも審査に通りやすくなる要因となります。

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審査に通るためのポイント

信用取引であるローンの審査に通るためには、「信用」が最も重要となります。

また、先ほどもお話ししましたが、信用を高くしてから申し込みすることで、金利が下がる可能性もあります。

審査で重要な信用を高めるためには、

  • 他のローンを延滞なく返済する
  • 少額のローンは完済する

ということが大事であり、普段から意識していないとできないこともあります。

また、実際に申し込みをする際には、

  • 申し込みの内容を正確に記入する
  • 返済計画をしっかりと立てる

ということも大事であり、これらをきちんと行わなければ、融資を断られてしまう可能性もあります。

これから、これら4つのことについて詳しく解説していきますので、可能な限り信用を高め、審査に通りやすくなるだけでなく、金利も下げるようにしましょう。

他のローンを延滞なく返済する

審査の際には、年収などの属性情報も大事になりますが、信用情報も非常に重要です。

信用情報は、他の銀行や消費者金融などから借りている件数や金額、返済の履歴などであり、より確実な信用を判断するために厳しくチェックされます。

特に返済の履歴は、その人に返済能力があるのかを判断するために重要なものであり、延滞なく返済している人は、返済能力があり、信用が高い人だと判断されます。

反対に、延滞がある場合には、返済能力が少なく、信用が低い人だと判断されやすくなります。

延滞をしてしまう原因にはさまざまあると思いますが、どのような利用があっても延滞したことに変わりありませんので、きちんと管理をして返済していくようにしなくてはなりません。

少額のローンは完済する

フリーローンに限ったことではありませんが、ローンの審査は申込金額が少なくなるほど通りやすくなります。

ですので、ほとんどの人が借り換えの対象とする少額なカードローンなどは、完済をしてフリーローンの申込金額を少なくさせるようにしましょう。

少額のローンを完済することで得られるメリットはこれだけでなく、信用情報に完済実績を作ることで、信用を高くすることができます。

完済実績は、ローンをきちんと返済していなければ作ることができませんので、これがあることで返済能力が高いと判断されます。

ただし、カードローンのように、利用限度額の範囲内で何度も利用できる極度型のローンは、解約をしなければ完済実績を作ることができませんので、注意しなければなりません。

申し込みの内容を正確に記入する

ローンの申し込みをする際に、実際の内容を偽り、嘘の情報で申し込みする人もいます。

しかし、こうした行為は、信用を失くしてしまいますので、絶対にしてはいけません。

また、最近ではフリーローンをインターネットで申し込むことも主流になっており、自宅にいながらいつでも手続きすることができます。

ですが、インターネットで申し込みをする際には、入力ミスによって実際とは違う内容となっていることも多いです。

入力ミスによって異なる内容で申し込みをしていた場合には、仮審査に通っていたとしても、保証を取り消しされてしまいます。

保証を取り消しされてしまった場合、再度申し込むことで審査を受けることができますが、どうしても不利になってしまいます。

申し込みをする際には、入力した内容をきちんと確認し、正確な情報で送信するようにしましょう。

返済計画をしっかりと立てる

利用する保証会社によって異なりますが、「スーパーフリーローン」は最長で10年や15年の長期返済が可能です。

返済期間を長期にすることで、毎月の負担を軽くすることができますが、金利がかかる期間も長くなりますので、総返済額は多くなってしまいます。

特に、上限金利が適用された場合には、借り換えする前よりも多くなる可能性が高く、借り換えしたことで結果的に損をしてしまうかもしれません。

審査でもこのようなことを見ており、総返済額が多くなる申し込みは、返済計画をきちんと立てていないと判断されてしまいます。

口コミでもありましたように、仙台銀行では借り換えのシミュレーションもホームページで簡単にできますので、総返済額についてもメリットがある返済計画を立てるようにしましょう。

申し込み方法

「スーパーフリーローン」は、インターネットから申し込むことができますので、24時間365日いつでも手続きすることが可能です。

また、この他にも、「電話」「FAX」「郵送」「来店」での申し込みも可能ですので、自分の状況に合った方法で手続きすることができます。

電話で申し込む場合は、平日の9時~19時までに「仙台銀行ダイレクトマーケティングセンター」電話することで手続きできます。

FAXでの申し込みも24時間365日いつでも手続きできますが、申込用紙をホームページからダウンロードする必要があります。

郵送の場合は、仙台銀行の窓口やATMコーナーに備え付けされている仮申込書に記入し、投函することで申し込むことができます。

来店での申し込みは、限られた営業時間帯に銀行へ行かなくてはなりませんが、担当者と相談や具体的なシミュレーションをすることができますので、より計画的に借入したい人に向いています。

申し込みの流れ

「スーパーフリーローン」で融資を受けるまでの流れは、

  1. 仮審査申し込み
  2. 審査結果の連絡
  3. 正式契約
  4. 融資

となっており、非常に簡単な流れで契約することができます。

「スーパーフリーローン」は、インターネットや郵送で契約できる商品ではありませんので、正式契約の際は、銀行窓口へ行かなくてはなりません。

なお、正式契約の際には、この後に紹介する書類が必要になりますので、準備したうえで窓口へ行くようにしましょう。

申し込みに必要な書類

正式契約の際に必要となる書類は、基本的には以下の2つです。

  • 本人確認資料(原則として運転免許証)
  • 普通預金口座の通帳、届出印

また、融資金額が301万円以上の場合には、源泉徴収票や納税証明書などの所得証明書類も必要になります。

年金受給者で隔月返済を希望する場合には、年金受給者であることを証明する資料も必要となります。

なお、借り換えの場合には、これらの書類以外にも、借り換えの対象とするローンの返済予定表などが必要になることもありますので、あらかじめ準備しておくことをおすすめします。

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まとめ

仙台銀行が提供する「スーパーフリーローン」は、おまとめに十分な金額を借りることができ、非常に低金利で借りられる可能性もありますので、多くのメリットを得ながら借り換えすることができます。

また、幅広い人が利用できるようになっており、審査も通りやすいですので、まとめることを第一に考えている人にもおすすめの商品であるといえます。

しかし、借りるためには審査に通る必要がありますし、より低い金利を適用させるためには、申し込みをする前から対策しておく必要がありますので、しっかりと準備したうえで手続きするようにしましょう。

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