北都銀行のフリーローンでおまとめ,借り換え【審査通るには】

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北都銀行のフリーローン

秋田県秋田市に本店を置く北都銀行では、フリーローンを4つ提供しています。

それぞれのフリーローンは、

  • スーパーアシスト フリープラン
  • ほくとシニアローン「アクティブ人生」
  • スーパーアシストローン フリープランWeb
  • フリーローン1000

という商品名で取り扱いをしています。

これらの商品は、いずれも自由な資金に利用することができ、おまとめローンとしても活用することができます。

フリーローンをおまとめローンとして活用する場合、消費者金融のおまとめローンでは対象外ことが多いリボ払い分や、他の資金もまとめて借りることができます。

また、銀行ならではの金利設定によって、借り換えによるメリットを多く得ることができます。

しかし、フリーローンで借り換えを行う際には、注意しなければならないこともあります。

この記事では、フリーローンを利用する際の注意点や、北都銀行が提供するフリーローンの口コミ、審査基準、審査の通るためのポイントなどを紹介していきたいと思います。

フリーローンで借り換えする際の注意点

フリーローンは、自由な資金に利用できる商品でありながら、低金利で借りることもできます。

また、フリーローンは「証書貸付」という融資形態で借りることになりますので、契約後は返済のみとなり、カードローンのように追加の借入をしてしまう危険性もありません。

しかし、フリーローンは審査によって融資金額が減額されてしまう可能性も高く、ローンやリボ払い分をすべてまとめることができないこともあります。

さらに、商品によっては利用者を限定しているものもありますので、人によっては融資を受けられない場合もあります。

フリーローンは、おまとめローンに向いている商品だといえますが、これらの点に注意して利用しなければなりません。

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北都銀行フリーローンの口コミ

ここでは、北都銀行のフリーローンを実際に利用した人の口コミを紹介していきます。

フリーローンに対する口コミには、

  • 低金利で借りられた
  • フリーターでも借りられた
  • 申し込み手続きが簡単

などというように、主に金利面や柔軟な審査が評価されています。

その反面、審査や融資のスピード、返済方法に対して低評価としている人も多く、全体的な評価はまずまずといったところです。

フリーローンの審査基準

先ほどもお話ししましたが、フリーローンは商品よってそれぞれ特徴が異なります。

北都銀行のように、複数のフリーローンを提供している銀行では、どの商品が自分に合っているかを選ばなくてはなりません。

商品を選ぶためには、申し込みすることができる人の要件や借入の条件を知らなくてはなりません。

ここでは、フリーローンを選ぶ際に必要な申込基準と借入条件を紹介していきます。

また、口コミでは低評価であった、審査や融資のスピードのついても触れていきたいと思います。

スーパーアシスト フリープラン

「スーパーアシスト フリープラン」は、主婦やパートなどの人でも利用できる商品であり、高額な融資にも対応しており、比較的低金利で借りることができます。

では、この商品の詳細を紹介していきます。

利用対象者
  • 申し込み時年齢が満20歳以上、完済時年齢が満70歳未満の方
  • 安定した収入が継続してある方
    ※主婦・パート・アルバイトの方も申し込みできます
  • 保証会社の保証尾が得られる方
資金使途自由(ただし事業性資金は除く)
融資金額10万円以上500万円以下
※主婦・パート・アルバイトの方は30万円が上限
融資期間1年以上10年以内(1ヶ月単位)
融資利率固定金利:6.5%~14.6%
担保・保証人原則不要
※所得合算を行う場合は、その合算者が連帯保証人となります
保証会社フィデアカード㈱または㈱オリエントコーポレーション

ほくとシニアローン「アクティブ人生」

ほくとシニアローン「アクティブ人生」は、北都銀行で年金を受取っている方限定の商品です。

融資上限は低いものの、低金利で借りられることが魅力のフリーローンです。

では、この商品の詳細を紹介していきます。

利用対象者
  • 申し込み時の年齢が満60歳以上75歳以下、完済時満80歳以下の方
  • 北都銀行で公的年金(国民年金・厚生年金・共済年金)を受取っている方または、北都銀行に口座変更手続きが完了している方
  • 住まい、または勤め先が北都銀行本支店の営業区域にある方
  • 保証会社の保証が得られる方
  • その他所定の融資条件を満たされる方
  • 年金担保貸付を利用していない方(この商品で返済する場合は取扱い可能)
資金使途自由
融資金額10万円以上200万円以内(1万円単位)または、「年間年金受取額」のどちらか低い金額
融資期間最長5年(返済回数3回以上30回以内)
融資利率固定金利:4.5%~14.5%
返済方法元利均等隔月返済(ボーナス返済併用不可)
返済日偶数月の16日
担保・保証人原則不要
保証会社㈱クレディセゾン

スーパーアシストローン フリープランWeb

「スーパーアシストローン フリープランWeb」は、Web完結型のフリーローンですので、窓口へ行くことなく借入することができます。

融資上限は少し低めですが、借り換えには十分な金額を借りることができます。

では、この商品の詳細を紹介していきます。

利用対象者
  • 申し込み時年齢が満20歳以上、完済時年齢が満76歳未満の方
  • 安定した収入のある方
    ※学生の申し込みは不可
  • 北都銀行の普通預金口座をお持ちの方
    ※インターネット支店(あきたびじん支店)の口座は除く
  • 北都銀行および保証会社の基準を満たされる方
資金使途自由(転貸資金、事業性資金、投機性の資金は除く)
融資金額10万円以上300万円以内(1万円単位)
※主婦・パート・アルバイトの方は30万円が上限
融資期間6ヶ月以上10年以内(6ヶ月単位)
融資利率3.5%~14.6%
返済方法毎月元利均等返済
担保・保証人原則不要
保証会社 ㈱オリエントコーポレーション

フリーローン1000

「フリーローン1000」は、北都銀行のフリーローンの中で最も融資上限が高い商品です。

また、金利も低金利であり、借り換えによるメリットを多く得ることができます。

では、この商品の詳細を紹介していきます。

利用対象者
  • 申し込み時年齢が満20歳以上で、完済時年齢が満76歳未満の方
  • 安定した収入がある方
  • 北都銀行の審査基準を満たされる方
  • 保証会社の保証が受けられる方
    ※主婦・パート・アルバイトの方も申し込み可能
    ※学生の方は申し込み不可
資金使途自由(転貸資金・事業性資金・投機性資金は除く)
融資金額10万円以上1,000万円以内(1万円単位)
※主婦の方は50万円が上限
融資期間6ヶ月以上10年以内(1ヶ月単位)
融資利率固定金利:3.5%、5.5%、7.5%、9.5%、11.5%、13.5%のいずれか
返済方法毎月元利均等返済(融資金額50%以内でボーナス返済併用可)
担保・保証人原則不要
保証会社オリックス・クレジット㈱

審査・融資スピード

北都銀行では、審査の結果連絡が来るまでの具体的な期間を公表しておりません。

従って、フリーローンに申し込みをした場合に、どのくらいの期間で審査の結果が出るのかがわかりません。

しかし、申し込みをするにあたっての注意事項では、申し込みをしてから一定の期間以上経過しても連絡が来ない場合、銀行に連絡するよう求めています。

その具体的な日数は、「スーパーアシストローン フリープランWeb」が5日程度、その他の商品で10日程度となっています。

このことから、「スーパーアシストローン フリープランWeb」については、遅くとも5日以内には審査結果の連絡をし、その他の商品では10日以内には審査が完了することになります。

また、「スーパーアシストローン フリープランWeb」に関しては、契約同意後は最短2営業日で融資を行うとしていますので、融資までは1週間程度となります。

金利は審査によって決まる

北都銀行のフリーローンは、いずれの商品も設定されている金利に大きな幅があり、審査によって実際に適用される金利が決まります。

従って、審査によっては、3%~4%台の金利で借りることができる人もいれば、14%台の金利が適用されることもあります。

借り換えの対象に銀行のカードローンなど、比較的低金利のものが含まれている場合には、フリーローンとの金利差がほとんどなく、メリットをあまり得られない可能性もあります。

審査で決まるフリーローンの金利を低くするためには、申し込みの前にできるだけ信用を高めておく必要があるということです。

金利で審査の通りやすさがわかる

ローンを借りるうえでは、必ず審査を受け、それに通らなければなりません。

ですので、フリーローンを金利ではなく、審査の通りやすさで選ぶという人も多いはずです。

審査の通りやすいフリーローンを選ぶためには、できるだけ上限金利が高いものに申し込むようにしましょう。

金利が高いフリーローンは、それに含まれている保証料も多く、ローンを保証する保証会社では、より多くのリスクに備えることができます。

北都銀行のフリーローンで審査が通りやすいのは、「スーパーアシスト フリープラン」と「スーパーアシストローン フリープランWeb」ですので、借りることに重点を置く人は、これらのローンに申し込むことをおすすめします。

審査に通るためのポイント

審査に通るためには、まず信用を高めなくてはなりません。

また、信用を高めておけば、金利も低くさせることもできます。

信用を高めるためのポイントとしては、

  • 他のローンを延滞なく返済する
  • 少額のローンは完済する

ということが重要になります。

そのうえで、申し込みをする際には、以下の2点も大事になります。

  • 申し込みの内容を正確に記入する
  • 返済計画をしっかりと立てる

では、これらのポイントについて、これからさらに詳しく解説していきます。

他のローンは延滞なく返済する

ローンの審査では、個人信用情報機関に登録されている信用情報を基に行われます。

信用情報には、過去2年間の延滞の記録なども登録されています。

信用情報に延滞の記録がある場合、保証会社では返済能力や信用が低いと判断します。

ローンが信用取引である以上、信用が低いと判断されてしまえば、審査に通ることが難しくなってしまいます。

特に、申し込みの直近6ヶ月以内の延滞は、審査に通る確率が低くなってしまいます。

複数のローンやリボ払いなどを抱えている人は、毎月きちんと返済していくことも困難な場合もありますが、延滞をしないことはローンを借りるうえで基本的なことです。

基本的なことをしっかりとできる人のことを「信用が高い人」といいますので、きちんと返済管理をしていかなくてはなりません。

少額のローンは完済する

フリーローンは、申し込みの金額が少額になるほど、審査に通りやすくなります。

ですので、少額で契約をしているカードローンやキャッシング枠、リボ払いなどがある場合には、それを借り換えの対象とするのではなく、完済しましょう。

通常、信用を高めるためには、長い年月が必要になりますが、完済実績を作ることで信用を高めることができます。

少額のローンを完済することで、これら2つのメリットを同時に得ることができます。

しかし、カードローンやキャッシング枠などの場合、解約をしなければ完済とはなりません。

また、不要なクレジットカードを解約することも有効な方法ですので、カードローンなどと共に解約してからフリーローンを申し込むようにしましょう。

申し込みの内容を正確に記入する

「スーパーアシストローン フリープランWeb」のように、最近ではインターネットだけで契約することができるものもあります。

また、申し込みをインターネットでできるものも多くなっていますので、わざわざ窓口へ行く必要がありません。

しかし、インターネットで申し込みをする場合には、自身が入力した内容を十分に確認してから送信するようにしましょう。

というのも、申し込みの内容と実際の内容に違いがある場合、たとえ審査で保証を得ていたとしても、融資を断られてしまうことがあります。

これは、入力ミスによって内容が相違した場合でも断られてしまいます。

インターネットによる申し込みは、便利な反面、危険な部分もありますので、注意して申し込みをしなくてはなりません。

返済計画をしっかりと立てる

「アクティブ人生」を除く他の商品は、最長で10年の返済が可能であり、余裕を持って返済をしていくことができます。

しかし、あまりにも余裕を持ちすぎてしまうと、借り換えをする前よりも返済の総額が多くなってしまう可能性があります。

返済総額が多くなるような申し込みをすると、返済計画がきちんと立てられていないと判断され、審査で不利になってしまいます。

ローンを申し込み際に、毎月の返済額などをシミュレーションする人も多いと思いますが、この際に返済総額についてもしっかりと確認するようにしましょう。

申し込み方法

「アクティブ人生」以外の商品は、インターネットでの申し込みを可能としています。

また、「スーパーアシストローン フリープランWeb」以外の商品は、FAXや窓口でも申し込みが可能ですので、自分に合った申し込み方法で手続きすることができます。

北都銀行では、平日は仕事などで窓口へ行くことができないという人のために、土日や祝日でも営業している支店もあります。

申し込みをする前に担当者に相談をしたいという人は、このような支店を利用することをおすすめします。

申し込みの流れ

ここで、便利なインターネットを利用した申し込みの流れを紹介していきます。

  • 申し込みフォームに入力
  • 審査
  • メールにて審査結果の連絡
  • 契約手続き
  • 融資実行

「スーパーアシストローン フリープランWeb」の場合は、この流れをすべてインターネットだけで行い、「スーパーアシスト フリープラン」などは、契約手続きから窓口で行います。

フリーローンを利用する際には、必要になる書類もあり、どのようなものを準備するのかは、審査結果の連絡時に案内されることになります。

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まとめ

北都銀行には、おまとめローンとして利用することができるフリーローンが4つもあります。

4つの商品はそれぞれ特徴が異なりますので、どれを利用するかを選ぶことになります。

多くの人が利用する「スーパーアシスト フリープラン」と「スーパーアシストローン フリープランWeb」は、審査の通りやすさがほぼ同じですので、融資額や手続きのしやすさで選ぶと良いでしょう。

より低金利を求めたい人は、「フリーローン1000」がおすすめですが、審査は厳しいですので、きちんと対策して臨むようにしましょう。

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