SBI新生銀行にマイカーローンはある?アプラスとお得はどっち？

マイカーローンを利用しようとした場合に、低金利なイメージがある銀行から借入を考えている人は多いと思います。

その中の1つとして、カードローンで有名なSBI新生銀行も選択肢に入れている人もいるのではないでしょうか。

しかし、SBI新生銀行にマイカーローンがあるということは聞いたこともありません。

では、SBI新生銀行にはマイカーローンはあるのでしょうか？

ある場合には、どのような条件で借りられるのでしょうか？

今回は、SBI新生銀行で自動車の資金を借りる方法について、紹介していきます。

この記事はこんな人におすすめ

今回ご紹介する記事は、

• 自動車をローンで購入予定の方
• SBI新生銀行で自動車資金を借りたい方
• マイカーローンをどこから借りたら良いか悩んでいる方

におすすめとなっています。

SBI新生銀行にマイカーローンはない！

ほとんどの銀行にはマイカーローンがあるため、SBI新生銀行にも当然のようにあると思っている人は多いと思います。

しかし、SBI新生銀行にはマイカーローンがありません。

ですが、下記の方法であれば、SBI新生銀行系でマイカーローンや自動車資金を借りることができます。

SBI新生銀行グループのアプラスのマイカーローン

アプラスは、SBI新生銀行グループの信販会社であり、こちらにはマイカーローンがあります。

信販会社のマイカーローンというと、ディーラーローンを思い浮かべるかもしれません。

もちろん、アプラスではディーラーと提携してローンを提供していますが、利用者が直接アプラスに申し込みをし、契約するタイプのマイカーローンも取り扱っているのです。

そのため、どうしてもSBI新生銀行系でマイカーローンを借りたい場合には、アプラスを利用することで、借入が可能になります。

SBI新生銀行のスマートカードローンプラス

SBI新生銀行が提供する「スマートカードローンプラス」は、自由な資金に利用が可能です。

そのため、自動車に関わる資金にも利用可能であり、このカードローンをマイカーローンとして使うこともできます。

また、カードローンであれば、自動車以外の資金にも利用できますので、非常に自由度が高いです。

SBI新生銀行系2つのローンの違い

自動車資金を借りる場合に、SBI新生銀行系で見れば2つのローンがあります。

では、これら2つのローンには、どのような違いがあるのでしょうか？

アプラスのマイカーローンは総量規制「対象」

アプラスのマイカーローンは、総量規制の対象となります。

通常、ディーラーを通して借りる信販会社のマイカーローンは、クレジット形式であれば「割賦販売法」が適用されることで、そもそも総量規制の影響は受けません。

ローン形式の場合も、自動車を担保にしているため、総量規制から除外される借入となります。

しかし、アプラスのマイカーローンは、クレジット形式でもなければ、自動車を担保にすることもありません。

そのため、アプラスのマイカーローンは総量規制の対象となり、年収の3分の1までしか借りることができません。

ただし、ディーラーローンとしてアプラスからマイカーローンを借りる場合は、自動車を担保にしますので、総量規制の対象外となります。

これらのことから、

• 借入額が少額な方
• 年収が高い方
• 簡単な手続きで借りたい方

という方に、アプラスのマイカーローンはおすすめです。

SBI新生銀行カードローンは総量規制「対象外」

総量規制を定めている貸金業法は、貸金業者に適用される法律ですので、銀行であるSBI新生銀行には適用されません。

そのため、SBI新生銀行カードローンは総量規制の影響を受けません。

ただし、銀行には自主規制というものがあり、各銀行で独自の規制によってカードローンの融資を行っています。

SBI新生銀行では自主規制の内容は公表していませんが、公表している銀行の多くは総量規制と同じ「年収の3分の1」をカードローンの融資上限としています。

銀行は足並みを揃える傾向がありますので、SBI新生銀行でも同様の規制がかかっていると予想されます。

そのため、SBI新生銀行カードローンで借りられる金額も、年収の3分の1までと思っておくと良いでしょう。

これらのことから、

• 自動車資金以外の資金にも利用したい
• どうしてもSBI新生銀行から借入したい

という方に、SBI新生銀行のカードローンはおすすめです。

借入額と金利の比較

上記では、2つのローンの大きな違いである「総量規制」に関することを紹介しました。

ここでは、それぞれのローンを借りた場合に、金利がどのようになるのか、毎月の返済額や返済総額はどれくらいになるのか、について紹介していきたいと思います。

3つの借入額で比較してみた結果、やはり自動車資金だけを借りられるアプラスのマイカーローンの方が、利息負担は少ないです。

しかし、毎月の返済額はSBI新生銀行のカードローンの方が少なく、返済がしやすいです。

なお、ここでは一例を紹介しただけであり、実際に借りる場合にはこの試算結果とは異なる場合もあります。

そのため、利用する際は自分できちんとシミュレーションすることをおすすめします。

アプラスのマイカーローン

基本情報と申込条件

アプラスは、クレジットカードなどを提供する信販会社です。

そのため、SBI新生銀行とは異なる審査基準であることを、ますは覚えておきましょう。

アプラスのマイカーローン商品名は「アプラスマイカーローン」であり、以下のような条件で借りることができます。

このように、車を購入する際の代金だけでなく、諸費用やオプション代金も借入の対象となります。

また、銀行のマイカーローンのように、他社で借りているマイカーローンを借り換えすることも可能であり、この資金使途単体でも取り扱いが可能となっています。

申込から返済の流れ

アプラスマイカーローンの申込方法、融資方法、返済方法は、以下のようになっております。

このよになっており、来店不要での契約が可能であり、審査回答時間も、60分以内と非常に短いです。

また、融資額も最高で500万円と高額であり、年収が高い人であれば十分な融資額を確保できます。

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アプラスのマイカーローンでもTポイントがたまる

アプラスではTポイントカードも発行していますが、マイカーローンを利用してもTポイントがたまります。

ローン契約の利息総額に対して、100円ごとに1ポイント付与されます。

例えば、先ほど試算した200万円を借りた場合であれば、5年間で利息が150,914円となりますので、Tポイントを1,509ポイントもためることができます。

アプラスのマイカーローンは金利が少し高いのですが、こうしたサービスのことも考えると、お得に利用できます。

アプラスのマイカーローンの評判チェック

アプラスのマイカーローンについて、今まで聞いたこともなかったという人も多いと思います。

では、アプラスのマイカーローンを既に利用したことがある、現在利用中という方は、どのような感想を持っているのでしょうか？

良い評判

まず、アプラスのマイカーローンについて、利用している方が少ないからなのか、口コミ自体が少ないです。

その中で、良い評判として挙げられるのが、

• わからないことも親切に応えてくれる

という点であり、マイカーローンの商品性というよりも、担当者の対応が良かったというものでした。

悪い評判

次に、悪い評判についてですが、マイカーローンに対する口コミの大半が、こちらに分類されます。

その中の一部を紹介しますと、

• 審査で否決となり、他社での審査通過についても勝手に言及された
• 審査結果の連絡時の担当者の応対が悪い
• 車の所有者ではないために審査に落とされた

という内容であり、主に審査面で不満を持っている方が多いようです。

自動車ローンにも使えるSBI新生銀行のカードローン

ここまで、マイカーローンとしても使えるという観点から、金利などについて紹介してきました。

既にご存知の方もいるとは思いますが、ここではSBI新生銀行の「スマートカードローンプラス」の商品内容を紹介していきます。

基本情報と申込条件

SBI新生銀行の「スマートカードローンプラス」は、自由な資金に使えることはもちろん、銀行ならではの低金利で借りることができます。

では、商品の申し込み条件などを見ていきましょう。

SBI新生銀行の「スマートカードローンプラス」は、パートやアルバイトの方でも申し込むことができ、70歳まで申し込むことができますので、利用対象者が幅広く設定されています。

申込から返済までを確認

次に、申込方法や返済方法について、確認していきたいと思います。

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どこがお得？マイカーローン比較

自動車資金を借りる場合、SBI新生銀行系でも2つのローンがありますし、それ以外にもディーラーローンや銀行のマイカーローンなどもあります。

それぞれ特徴が異なることはわかっていても、実際にどこのマイカーローンがお得なのかはわかりにくいです。

ここでは、それぞれの特徴を再確認し、それを比較していきたいと思います。

ディーラーローンの特徴

ディーラーローンは手続きが簡単で、楽だからと言う理由で利用する人も多くいます。

ディーラーローンは信販会社を利用することが多く、銀行などの自動車ローンより金利が高いことが多いです。

また、購入する車を担保にして保全することで、審査も通りやすくなっています。

銀行のマイカーローン

銀行のマイカーローンは、とにかく金利が低いです。

地域によっても異なりますが、低いところであれば1％台で借りることもできます。

しかし、車を担保にするわけではなく、純粋に信用によって審査されますので、審査は厳しいです。

また、収入証明書や見積書など、多くの書類が必要になりますので、手続きには手間と時間がかかります。

消費者金融のカードローン

消費者金融にも、マイカーローンを提供しているところもありますが、融資額は少なく、金利も高いです。

しかし、消費者金融のカードローンであれば、今では高額な融資にも対応できますので、マイカーローンとしても利用可能です。

柔軟な審査で借りやすさは最も良いのですが、総量規制の関係もあり、必要な分が借りられない可能性もありますし、金利も高くなってしまうというデメリットがあります。

結局自動車の購入におすすめローンはどれ？

本題である「マイカーローンはどこがお得か」ということですが、正直なところ、一概に「ここ」ということはできません。

「お得」いうと、どうしても「低金利」というイメージがありますが、そのお得を得るためには厳しい審査に通らなくてはなりません。

もしも審査に通らなかった場合には、お得以前の問題となり、車を購入できなくなってしまうからです。

そのため、人によっては「審査の通りやすさ」がお得だという人もいますし、「金利以外のサービスや手間」をお得だという人もいます。

結局のところ、「お得なマイカーローン」や「おすすめのローン」というのは、ニーズにどれだけ合っているかが重要であり、自分の状況に合わせて自分で選ぶことが大事だということです。

そのための参考となるように、これまで紹介してきたマイカーローンの特徴を一覧にしましたので、ここから自分のニーズに合ったものを探してください。

※仮審査の申し込みまでが一般的であり、本申込や契約は窓口となることがほとんどです。

これらの中から、2つほどに絞り込んだあとは、それぞれの月々の返済額や支払総額をシミュレーションし、より自分に合っている方を選ぶようにしましょう。

人気のマイカーローンはコチラ

一概に「これがおすすめ」というマイカーローンはありませんが、多くの人が利用している人気のマイカーローンは存在します。

マイカーローンは、地域によっても金利などが異なるため、ここでは東京と大阪で人気となっているマイカーローンを紹介していきます。

東京で人気のマイカーローン

東京で人気となっているマイカーローンは、以下の3つです。

• 東京信用金庫「カーライフプラン」
• 三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」
• きらぼし銀行「マイカーローン」

こちらはインターネットで検索の上位となっているマイカーローンであり、以外にも東京信用金庫が最も検索されているようです。

では、これらのマイカーローンについて、限度額や金利などを一覧にして紹介していきます。

大阪で人気のマイカーローン

大阪で人気となっているマイカーローンは、以下の4つです。

• 近畿大阪銀行「マイカーローン」
• 関西アーバン銀行「マイカーローン」
• 三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」
• りそな銀行「マイカーローン」

大阪でも、三菱UFJ銀行が人気となっていますが、それよりも地方銀行の方が人気が高いようです。

では、東京と同じように、こちらも限度額や金利などを一覧にして紹介していきます。

豆知識：SBI新生銀行のローン種類

お伝えしてきましたように、SBI新生銀行にはマイカーローンがありません。

では、SBI新生銀行には、どのようなローンがあるのでしょうか？

あるのは住宅ローンとカードローン

SBI新生銀行が提供しているローンは、人気のカードローンの他に、住宅ローンのみです。

そのため、2種類のローンしか取り扱っておらず、銀行としては物足りなさを感じます。

ただ、住宅ローンには非常に力を入れています。

SBI新生銀行の住宅ローンでは、以下の諸費用が「0円」となり、お得に利用できます。

• 保証料
• 一部繰上返済手数料
• コントロール返済手数料
• 団体信用生命保険料
• 団体信用介護保障保険料

住宅ローンを利用する際は、多くの諸費用がかかりますので、これらが無料で利用できることは非常に魅力的です。

教育ローンやフリーローンもない

多くの銀行では、カードローンの他にも「教育ローン」や「フリーローン」があります。

しかし、SBI新生銀行にはカードローンと住宅ローンしかありませんので、マイカーローンだけでなく、教育ローンやフリーローンも取り扱いしていません。

そのため、教育資金やまとまったお金を一括で借りたい場合も、カードローンを利用して借りることになります。

ただ、マイカーローンと同様に、アプラスでは教育ローンやフリーローンを提供しています。

これらに関しても、総量規制の対象にはなりますが、どうしてもSBI新生銀行系で借りたい場合には、こちらを利用するようにしましょう。

まとめ

SBI新生銀行には自動車ローンがありませんが、カードローンを利用して車の購入費に当てることは可能です。

また、SBI新生銀行グループのアプラスには、マイカーローンがあります。

この他にも、マイカーローンはさまざまなところで提供されていますので、SBI新生銀行にこだわりがなければ、他の銀行や信用金庫のマイカーローンも選択肢に入れ、状況に応じてディーラーローンも検討しましょう。

何を選べばいいのかは、利用する人のライフプランや、申し込みのしやすさなどのニーズによって変わりますので、これらのことをよく考えてマイカーローンを選ぶようにしましょう。