NP後払い延滞で信用情報の危機?!

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商品購入代金決済に後払い決済が、爆発的に利用者を伸ばしているようです。

ネットショップから商品を購入するのに、クレジット番号入力するのはちょっと心配だという人や、クレジットカードが作れない未成年者でも、商品が届いてから2週間から2か月以内にコンビニで支払えば良いため、安心感や気楽さがあります。

しかし後払いサービスで商品購入したのは良いけれど、支払期日をうっかり忘れてしまうことや、予定外の出費で決済を滞納してしまう場合もあります。

そうなると後払い決済の滞納情報は、信用情報に登録されてしまうのでしょうか。

NP後払い延滞は信用情報に影響なし!

NP後払いは、クレジットカードやローンと同様に後払いで商品を購入できるため、NP後払いを滞納した場合、「クレジットカードなどの信用情報に影響が出るのでは」と心配になります。

しかし、NP後払いとクレジットカードなどの信用情報は関わり合いがないので、決済滞納によって信用情報にキズが付くことはありません。

このため、カードローンの審査やクレジットカードの審査、その他のローンの審査に影響を与えることはないのです。

また、後払い決済を滞納すると支払期日から数日以内には電話やメールによって督促されることが多いですが、督促された時点ですぐに支払えば大きな問題に発展することもなく、次回も後払い決済で商品購入をすることもできます。

ただし支払い滞納を続けてしまうと、利用限度額を引き下げられることや取引停止となることもあるため注意が必要です。

ここでは、NP後払いがなぜ信用情報に影響を与えないのか、信用情報の仕組みと併せて具体的に解説します。

NP後払いが払えない!滞納するとどうなる?

NP後払いは個人信用情報機関に未加盟

まず信用情報について知っていただきたいのが、信用情報を審査に使える企業は各信用情報機関に加盟している業者に限られるということです。

信用情報機関に加盟している業者の多くは、消費者金融やクレジットカード会社、銀行カードローンの保証会社などの金融機関です。

これらの金融機関は「お金に関する契約」を扱っており、契約内容によってカードローンやクレジットカード、自動車ローンの提供を実施しています。

簡単に言えば、お金を借りる又はローンで商品を販売するのが目的で、そのための信用力や返済能力がどのくらいあるのか信用情報を入手して審査が行われるのです。

NP後払いやGMO後払いに代表される後払い決済サービスを提供している会社は、確かに「お金に関する契約」に近いように見えますが、テレビショッピングやカタログ販売などの通信販売に近いものがあります。

テレビショッピングなどの場合、商品が届いてから代金を支払う昔ながらの販売方法です。

そのため割賦販売業者に当たらないことから、後払い決済サービスを事業としている会社は信用情報機関に加盟していません。

未加盟だから信用情報の登録ができない

信用情報を保有している信用情報機関は、指定されている信用情報機関だけで3つあります。

  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
  • CIC
  • 日本信用情報機構(JICC)

以上の信用情報機関はお金に関する契約の際に、必ず信用情報を取得し審査を行っています。

それぞれの信用情報機関は金融機関の業務形態によって加盟業者が分かれています。

全国銀行個人信用情報センターは、その名前からも分かるとおり預金業務を扱う金融機関、つまり銀行や信用金庫などが加盟業者のほとんどです。

CICは割賦販売業者やクレジットカード会社が多く加盟し、保証会社や消費者金融、又は一部の銀行も加盟しています。

消費者金融の場合はアコムや、プロミスのように大手消費者金融が加盟しています。

日本信用情報機構は消費者金融が加盟業者の大半を占め、クレジットカード会社や保証会社、一部の銀行も加盟して情報を活用しているのです。

つまり、各信用情報機関の加盟業者は、審査を行う際に信用情報機関から個人信用情報を入手し、契約するかどうかの判断や、お金を貸すとしたらいくらまで可能なのかの判断を行っています。

信用情報機関の加盟業者は、審査によって契約できた顧客の情報を信用情報機関に登録及び変更を行います。

ということは、後払い決済サービスを提供している会社は、そもそも信用情報機関の加盟業者ではないため、信用情報機関にアクセスすることもできませんし、契約の登録や変更もできないわけです。

クレジットカードやカードローンの契約には大きな影響を与えないため、遅延したとしても安心できます。

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GMO後払いも同じく未加盟

NP後払いの他にも、後払いのサービスを提供しているGMO後払いがありますが、GMO後払いも個人信用情報機関に未加盟です。

したがって、GMO後払いの支払いを滞納してしまった場合も、個人信用情報に影響を与えることはありません。

ちなみに、GMO後払いの仕組みもNP後払いとほぼ同じのため、NP後払いに慣れていれば問題なく利用できます。

後払いの上限金額も共有されないので、利用可能会社に併せて利用することがおすすめです。

NP後払いの滞納はデメリットばかり

NP後払いは支払期限が2週間と短くうっかり忘れてしまうことが多いです。

NP後払いの支払期限を過ぎて滞納してしまうと、利用者が困るデメリットが幾つもあります。

中には、後払いの利用ができなくなる以外にも、裁判や訴訟沙汰となるデメリットもあります。

ここでは、NP後払いを滞納すると、起こってしまうデメリットについて確認していきましょう。

後払い決算が使えなくなる

後払い決済を滞納するメリットは全くありません。デメリットばかりになります。

分かりやすいデメリットとしては、後払いを滞納すれば当然悪質なユーザーと認識されてしまいますので、後払い決済で買い物ができなくなることです。

後払い決済の一般的な利用限度額は54,000円となっていますが、決済代金が利用限度額に達していないのに利用できなくなるのも同じです。

後払い決済で大手となるNP後払いやGMO後払いが使えないと、ネットショッピングするにも不便です。

他の後払い決済も利用できなくなる

たとえ信用情報にキズが残らないとしても、悪質なユーザーを登録する通販の信用情報機関に登録されてしまうようです。

いたずら注文や返品が多い、そして後払い決済代金を支払わない利用者を登録し、後払い決済の審査にも使われているようです。

確かにカードローンやクレジットカードの審査に影響を与えることはないとしても、後払い決済サービスを行っている会社は数社あり、どこの決済サービスも受けられないとなると、ますますネットショッピングが不便になってしまいます。

こちらの情報は特に重要なため後ほど詳しく解説していきます。

長期滞納で弁護士から請求が来る

支払いを滞納すると後払い決済サービス会社から督促を受け、最終的には弁護士に委任されることになってしまいます。

だいたい支払期限から2か月経過した時点で弁護士から支払督促を受け、それでも支払わない場合は法的手段に訴えられることも十分にあるのです。

当然ながら弁護士に委任されるまでには何回か督促状やメールが届くはずです。

それぞれの文書に書いてある支払期限に代金を支払えば、法的手段で回収されることはありません。

しかし度重なる督促を無視してしまうと、裁判所から支払督促されたり、場合によっては少額訴訟に訴えられたりする可能性もないとは言えません。

裁判所を通して法的回収を行う目的は、購入した商品の回収はもとより財産の差押えと給料の差押えです。

会社に勤務している人なら給料が差押えされてしまう可能性もあるでしょう。

後払い決済の金額がそれほど大したことがない金額でも、給料の差押えは会社にばれてしまうため、余り良い気分ではないでしょう。

差押えによる生活苦を避ける方法

【重要】通販には通販の情報共有システムがある

NP後払いのようにネット通販を利用する人向けの支払手段を滞納しても、個人信用情報に滞納情報が残ることはありません。

しかし、通販業界だけで共有される情報共有システムが存在しているため、NP後払いを滞納した情報が共有される可能性はあります。

NP後払いが登録している情報共有システムとはどのようなものでしょうか。

また、どのような情報が情報共有システムに共有されるのかも気になります。

そこで、通販の情報共有システムの詳しい内容を紹介します。

NP後払いが加盟しているのは通販信用情報サービス

NP後払いが加盟している情報共有システムは、通販信用情報サービスというNHN SAVAWAY株式会社が運営しているサービスです。

SAVAWAYはECやネットショッピングをサポートするサービスを提供している会社のため、全国のECやネットショッピングと提携しており、様々なECの会社が通販信用情報サービスを利用しています。

通信信用情報サービスでは、NP後払いの利用時に悪質と思われる利用者の情報を、他のECや後払い会社と共有しています。

したがって、NP後払いでの滞納情報が原因で、他社のECや後払いサービスが利用できない可能性があるのです。

悪用すると通販が使えなくなるかも

通販信用情報サービスに登録される情報は、料金未払以外にもいたずら注文や虚偽注文などの情報も含まれます。

したがって、通販会社に迷惑を掛けるような行為をすると、多くの通販会社に登録されることになるのです。

情報を受け取った会社によって対応が異なりますが、場合によっては通販が利用できないことや、信用調査に悪影響が出る可能性まであります。

個人信用情報に影響が出ないと言っても、他社でのショッピングに悪影響が出るため、NP後払いの支払を滞納することはやめましょう。

CIC登録の後払いサービスにも注意

後払いサービスは、ネットショッピングを行う上で便利な決済システムであるため、サービスを行っている会社が続々と増えています。

しかし、後払いサービスの中には、個人信用情報機関であるCICに登録している会社もあります。

このようなCIC登録の後払いサービスで滞納をしてしまうと、クレジットカードやカードローンにも影響が出かねません。

どの会社がCIC登録の後払いサービスであるか確認していきましょう。

後払い決済サービスpaidy

現在のところ、後払い決済サービスで信用情報機関に登録している企業はpaidyだけです。

もし後払い決済サービスの利用規約にpaidyと提携している旨の文書が表示された場合は、信用情報機関CICに代金滞納の情報が登録されてしまいます。

現在は、その他の後払い決済サービス提供会社は信用情報機関に加盟していませんが、後払い決済の不払が続いた場合は将来においてpaidyと提携することや、後払い決済サービス会社自体が信用情報機関に登録する可能性も残っています。

当然ながら、既に悪質な利用者として登録されてしまった場合も、その情報が信用情報に登録される可能性は否定できません。

信用情報に後払い決済の滞納情報が登録されてしまったら、それこそ信用力の低下となり、ローン審査で落ちてしまいます。

後払いを積極的に利用している人は、後払い会社が個人信用情報機関と新しく提携を行っていないか、常に情報を確認することをおすすめです。

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3つの人気通販の後払いと信用情報

NP後払いなど後払いシステムを利用するのは、ネットショッピングの決済時が多いですが、ゾゾタウンなどの人気通販の場合、後払いはどのような決済システムが取られるのでしょうか。

ここでは、3つの人気通販の後払いや信用情報について確認していきましょう。

ゾゾタウン

ゾゾタウンの支払い方法はGMO後払いを利用したツケ払いを行っています。

ゾゾタウンのツケ払いの特徴は、支払期限が最長2か月あるため支払の忘れや資金を準備するまでの期間を確保できることです。

支払にはコンビニや銀行での振り込み以外にも、LINE Payによる支払いもできます。

ネットから簡単に決済が行えるので、店舗に支払に行く手間を省けることも魅力です。

後払いの審査

GMO後払いはCICなどの個人信用情報機関と提携していないため、審査時に個人信用情報の確認は行われません。

したがって、支払が遅れたとしても個人信用情報に影響を与えません。

ニッセン

ニッセンの後払いは、株式会社SCOREによる@払いという後払いシステムが利用できます。

2018年9月以前はニッセン独自の後払いサービスがありましたが、同年10月よりニッセンのグループ会社SCOREが後払いサービスを引き継ぎました。

後払いの支払い方法は、コンビニでの振り込みのみとなりますが、複数のメジャーなコンビニで支払いができるため、全国46000以上の店舗で振り込みが可能です。

後払いの審査

ニッセンの後払いシステムで@払いでも、与信審査が存在するため、以前の後払いの利用状況が悪ければ審査落ちの可能性があります。

しかし、GMO後払いやNP後払いのように、個人信用情報機関とは提携していないため、信用情報に影響は与えません。

ロハコ

ロハコでも後払いを選択することができますが、ロハコと提携している後払いサービスは「ATOdENE(アトディーネ)」というジャックスグループのシステムです。

ロハコでアトディーネを利用する場合には、手数料が324円必要になります。

連続して利用すると手数料がかさみますので、まとめて利用することがおすすめです。

後払いの審査

アトディーネはジャックスグループが行っている後払いサービスであるため、審査時にはジャックスのクレジットカードの利用情報などが確認されます。

もしも、ジャックスのクレジットカードの利用に問題がある場合には、審査落ちの可能性が高くなるので注意してください。

NP後払いで延滞した人の声

NP後払いを利用している人は多くいますが、中には支払をわざと滞納をしている人や支払い忘れで大変な目に遭った人など様々な声があります。

NP後払いを滞納したことによって、どのようなことがあったのか延滞した人の声を紹介していきます。

半年も延滞中。踏み倒せる気がしたけど…

NP後払いの滞納は、クレジットカードなどの決済や金融取引の滞納と比較すると、取立てが比較的穏やかである傾向があります。

しかし、半年も滞納を行うとさすがに法的手段を取られてしまうようで、


といった督促をされている人がいます。

中には、踏み倒せると思ってさらに延滞を行ったことが原因で、裁判といった法的手段を取られたケースもありますので注意をしてください。

たとえNP後払いの取立てが穏やかであっても、踏み倒すことはできませんので必ず返済をしましょう。

支払い忘れでトラブルに

支払い忘れが原因でトラブルに陥ってしまった声も多いようです。

支払期限を少しでも過ぎてしまうと、督促のメールが届くため驚いてしまう利用者もいます。

利用者の声を聞くと、支払の忘れによるトラブルになっても、少しの期間であれば延滞料金を支払う必要はないようです。

しかし、利用規約を見ると、延滞した場合には年率14%の損害金を請求すると記載があるので、うかつに支払いを忘れてしまわないように気を付けましょう。

まとめ

後払いは気軽に使えて便利なのですが、借金をしているのと同じことです。

しっかりと、支払をしないと信用情報にも、影響しますので注意をしてください。

後払いにして払えなかったでは、金銭感覚を養う必要がありますので、日頃から自分の財布を意識するようにしましょう。

カードローンが必要になったとき、住宅ローンを借りなければいけなくなったときなど、信用情報に悪い情報が残らないように、後払いの管理をしっかりとしてください。

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コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

  1. 小林修さん|2019-09-19 09:35:21

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。
    普通のNP後払いは信用情報と関係ないですよ。

  2. あゆみさん|2019-09-17 03:33:18

    定期購入の縛りの記載は無かったので お試し価格でサプリを購入しました。
    支払いはNP後払いです。
    ところが1か月後、定期購入としてサプリが送られて来まして…。受けとりませんでした。 ネットで確認したら表示が変わっていて、電話連絡しても 定期購入だと引き下がらずで。
    NP後払いから 支払い催促のメールが来るし
    これで支払わなかったら信用情報にキズが付くなんて❗

  3. 小林修さん|2019-08-16 08:34:21

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    そうですね。通販会社が利用する情報サービスには登録されてしまいます。

    登録されてしまうと前払いも後払いもできなくなってしまいます。

    ではどうすればいいかと言うと、もちろんクレジットカードで決済すればいいのですが、年齢の関係でそれができない場合は、プリペイド型のクレジットカード、「 V プリカ」を利用するか、銀行口座と紐付けしてある VISA デビットカードでクレジットカードの代わりになります。

  4. 山田さん|2019-08-13 12:55:57

    こんにちは。
    後払いではなく、前払いサービスについても同じでしょうか。
    zozoの前払いサービスで何回か期限切れをしたところ、利用を制限されてしまいました。
    これも通販信用サービスに登録されてしまうのでしょうか。
    調べていたらこちらにたどり着きました。
    よろしくお願いいたします。

  5. 小林修さん|2019-06-24 08:38:01

    こんにちは。
    借入のすべて、小林です。

    質問主様の名前の一部を伏字にしてあります。

    NP後払いなどの、後払い方法のことですよね。後払いを扱う会社は信用情報機関に加入していませんので滞納したとしても傷はつきません。

  6. 〇田〇章さん|2019-06-23 21:36:08

    楽天市場の後払いを滞納すると、信用情報機関に登録されますか