岩手銀行のフリーローンでおまとめ【審査通るには】

大きく借りて少しずつ返済したい人におすすめのローン商品が、“フリーローン”です。

手軽さが特徴の“カードローン”と比べると融資までに時間がかかることが多いのですが、その分、低金利が適用されたり返済期間が長く設定されていたりとメリットも多いのです。

岩手銀行フリーローンの特徴と借入条件、審査でチェックされる点、審査難易度を徹底的に調査してまとめました。

最短即日融資!審査通る?カードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
アコム
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3.0%~18.0%、最短1時間業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
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プロミス
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4.5%~17.8%、最短30分・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
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岩手県内で圧倒的な支持を得る岩手銀行

岩手県内企業の約44%が、岩手銀行をメインバンクとして利用しています。

メインバンク支持率2位の北日本銀行のシェアが約17%であることからも、岩手銀行が岩手県内で圧倒的な支持を得ていることが分かりますね。

また、岩手銀行は東北近県でも利用されています。

例えば、宮城県内企業のメインバンク支持率は13位となっており、宮城県内では三井住友銀行やみずほ銀行などのメガバンクよりも高い支持率を誇っています。

◆東京商工リサーチ公式サイト:「企業のメインバンク調査」

◆帝国データバンク公式サイト:「第8回 宮城県内企業のメーンバンク実態調査」

岩手銀行のフリーローン商品

岩手銀行で自由な用途に使えるフリーローン商品は、“クイック-α(アルファ)”のみです。

金利や融資期間などの基本スペックを、以下にまとめました。

商品名 フリーローン“クイック-α”
融資限度額 10~500万円
金利
(年)
3.5~14.5%
金利タイプ 固 定
借入期間 6か月以上10年以内
担 保 不 要
使 途 自 由
(事業資金は除く)
窓口への来店 岩手銀行の口座保有者は不要
追加融資 不 可

※借り入れ条件は、いずれも2018年6月時点です。

岩手銀行フリーローンは便利?

岩手銀行フリーローン“クイック-α”は、便利に利用できるローンなのでしょうか。

岩手銀行カードローン“エルパス”と比較しながら、“クイック-α”のメリットとデメリットを探っていきましょう。

なお、エルパスの詳細スペックや便利さについては、次の記事で紹介しています。

借入と返済を自由なタイミングで実施したい人は、ぜひチェックしてみて下さい。

来店不要で契約・借入ができる

岩手銀行の普通口座を持っている人なら、岩手銀行の窓口に行かなくても、申し込みから契約・借入までをすべてインターネット経由で実施する“WEB完結型”を利用することができます。

普段、忙しくて銀行に行く時間もない人にとっては、非常に助かりますよね。

なお、岩手銀行カードローン“エルパス”は、岩手銀行口座がない人でも窓口に行かずに契約・借入が可能です。

借り換えローンとして利用できる

岩手銀行フリーローンは、すでに他社から融資を受けている人が“借り換えローン”として利用することも可能なローン商品です。

現在利用しているローンの金利が高すぎるときや、追加融資ができないフリーローンに乗り換えたいと考えている人は、“クイック-α”へ借り換えしてみてはいかがでしょうか。

おまとめローンとしても利用できる

消費者金融や銀行のカードローン、また、クレジットカードのキャッシングなど、細かな借入がたくさんある人は、ローンを1つにまとめてみてはいかがでしょうか。

まとめることでお金の管理もシンプルになりますし、利息を下げることも可能です。

しかも、ローン件数を減らすと、住宅ローンや自動車ローンなどの新規融資審査にも通りやすくなるという大きなメリットもあります。

住宅やマイカーの購入を検討している人は、ぜひ、審査に申し込む前におまとめローンで借入状況をすっきりと整理して下さいね。

金利がやや低い

岩手銀行フリーローンの上限金利は、岩手銀行カードローンの金利(年14.6%)よりもやや低く設定されています。

融資額が少ないときは上限金利に近い金利が適用されますので、カードローンで借りるよりはフリーローンで借りる方が、利息も若干低くなることが期待できます。

追加借り入れはできない

岩手銀行フリーローン“クイック-α”は、追加借り入れができないローンです。

そのため、利用中に「もう少し借りたい」という状況になってしまったときは、岩手銀行の融資担当者にクイック-αの融資額の見直しを相談するか、まったく別のローンの利用を検討しなくてはいけません。

追加融資ができないのはフリーローンの大きな利点

追加借り入れができないことは、ただ単に不便なだけではありません。

追加借り入れができないことで、借金が安易に増えないというメリットにもなるのです。

すぐにローンカードやクレジットカードに手が伸びてしまう人は、カードローンやクレジットカードから岩手銀行のフリーローンに乗り換えてみてはいかがでしょうか。

安易に借金ができない状況に自分を追い込むことで、強制的に借金を減らすことができますよ。

岩手銀行フリーローンの審査を徹底解剖

岩手銀行フリーローン“クイック-α”を利用するためには、岩手銀行が定める審査に通らなくてはなりません。

岩手銀行ではどのような審査が実施されるのか、また、審査にかかる時間や難易度について調べていきましょう。

審査基準は?

岩手銀行のフリーローンの審査基準を以下の表にまとめました。

商品名 フリーローン“クイック-α”
申し込み時の年齢 満20歳以上
完済時の年齢 満81歳未満
収 入 申込者本人もしくは世帯の収入が安定していること
専業主婦の申し込み 世帯収入が安定していれば可
学生の申し込み アルバイト収入が安定していれば可
年金収入だけの人の申し込み 年金収入が安定していれば可
パート・アルバイトの申し込み 収入が安定していれば可
保証会社 株式会社クレディセゾン

※借り入れ条件は、いずれも2018年6月時点です。

現在の年齢と完済時の年齢

申し込み時の年齢が20歳以上なら、岩手銀行フリーローン“クイック-α”に申し込むことができます。

しかし、80歳以下で完済しなくてはなりませんので、高齢の人は、無理なく80歳以下で返済できる金額なのか吟味してから申し込みましょう。

返済期間と借入額の適切なバランスについては、岩手銀行公式サイトで公開している「5秒診断」を使ってシミュレーションすることができます。

ご希望の金額と年収、返済期間、他の金融機関からの借入金額を入力し、借入可能かどうかチェックしてみて下さい。

◆岩手銀行公式サイト:「5秒診断」

収入と借入額・借入希望額のバランス

「5秒診断」でも、現在の収入と借入額、そして岩手銀行フリーローンで希望する新規借入額について尋ねられます。

収入が高ければ審査に通りやすくなるのではなく、現在の収入で無理なく返済できる借入額&借入希望額であれば審査に通りやすくなりますので、かならず申し込む前に「5秒診断」でチェックするようにしましょう。

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安定した収入があること

岩手銀行のフリーローンは、利用できる属性が広いローン商品です。

本人あるいは家族に安定した収入があれば、基本的には誰でも申し込めますので、属性が不安な人も挑戦してみることができます。

なお、年金収入だけで生活している人が返済しやすいように、返済タイミングが2ヶ月に1回のプランもあります。

2ヶ月に1回の返済プランを利用したい人は、岩手銀行の融資担当者あるいはダイレクトバンクキングセンター(平日9:00~17:00、0120-788-506)で相談してみて下さい。

借入件数は基本的には不問

“クイック-α”はおまとめローンとしても利用できるローンですので、基本的には借入件数は不問です。

しかし、借入額に関してはしっかりと吟味されます。

次の5つのケースで「5秒診断」を実施してみましたので、ご自身のケースと当てはめて、審査に通るのかどうか検討してみましょう。

ケース 前年の年収 希望借入額 希望返済期間 現在の年間返済額 融資可否
ケース1 500万円 300万円 6年 0万円
ケース2 300万円 200万円 6年 50万円
ケース3 300万円 200万円 6年 100万円 難しい
ケース4 300万円 200万円 3年 50万円
ケース5 300万円 300万円 5年 50万円

※あくまでも簡易診断ですので、実際の審査とは結果が異なることもあります。

審査スピードは?

岩手銀行フリーローン“クイック-α”は、申し込んでから最短4営業日後に融資を受けることが可能です。

なお、窓口契約もWEB契約も所要時間はほぼ同じですので、利用しやすい方法で契約するようにしましょう。

状 況 最短で審査が進んだ場合
仮審査の結果 申し込んでから2~3営業日後
本審査の結果 仮審査の結果が出たら、いつでも本審査が可能。
本審査後、当日中に契約することも可。
融 資 契約してから、最短2営業日後

審査難易度は?

「5秒診断」で見る限り、審査が厳しくなさそうなローン商品ですが、大手信販会社の“株式会社クレディセゾン”が保証を務めることからも、決して審査通過は簡単なことではないと推測されます。

一般的な銀行カードローンや銀行フリーローンと同程度の審査難易度になるのではと予想されます。

岩手銀行フリーローンの金利は低い方?

岩手銀行フリーローンの金利は、岩手県内に支店が多い他の地方銀行のフリーローン金利と比べると、同程度~やや高めの水準になっています。

メガバンクのフリーローン金利と比べると圧倒的に高金利となっていますので、まずはメガバンクのフリーローンを検討してから、岩手銀行などの地銀のフリーローンを検討してみる方が良いでしょう。

銀行名 融資限度額 金 利
岩手銀行 500万円 年3.5~14.5%
北日本銀行 1,000万円 年3.0~11.5%
東北銀行 500万円 年4.8~14.0%
三井住友銀行 300万円 年5.975%
三菱UFJ銀行 新規受付中止
みずほ銀行 300万円 年5.875%

※いずれも2018年6月時点の数字です。

岩手銀行フリーローンの口コミチェック

岩手銀行フリーローンを使っている人の口コミから、“クイック-α”の本当の姿が見えてくるかもしれません。

ツイッターを使って、岩手銀行フリーローンユーザーの口コミと評判を探っていきましょう。

評判がないのは問題がないから?

どのローン商品の審査に通ったのかは分かりませんが、ひとまず、おめでとうございます。

フリーローンに申し込んだ人や現在フリーローンを利用している人のつぶやきは、過去8年分のツイートをチェックしても1つも見つかりませんでした。

この結果から、“クイック-α”は特に問題なく利用できるローンだと考えられますね。

フリーローンで着実な返済を!

追加融資ができないフリーローンを利用すると、借金を増やさずに着実に毎月完済へと近づいていけます。

多重債務にお悩みの人も、岩手銀行のフリーローンならおまとめすることができますので、借金をスッキリと1本化することが可能です。

現在の借入状況を改善したい人は、岩手銀行フリーローン“クイック-α”を検討してみてはいかがでしょうか。

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