千葉興業銀行のおまとめローン【審査通るには】
おまとめローンは、複数の債務を抱えて返済に悩んでいる人にとって、非常に頼りになる選択肢です。
しかし、「複数の債務をまとめる」という性質上、借り入れ金額が大きくなりがちなため、審査が厳しくなる場合があります。
おまとめローンは便利なローンではありますが、審査に通らずに利用できなければ、何の意味もありませんよね。
そこで今回は、千葉興業銀行のおまとめローンで審査に通るためのポイントについて、説明していきたいと思います。
ちば興業銀行で借り換え、おまとめローンを検討しているかたへの情報です
条件に当てはまる人は、ぜひ参考にしてみてください。
- 執筆者の情報
- 名前:馬沢結愛(30歳)
職歴:平成18年4月より信用金庫勤務
即日OK!審査通る?カードローン
| カードローン | 実質年率 最短融資 | 特徴のまとめ |
|---|---|---|
 アイフル | 3.0%～18.0% 最短18分※₁ ※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 | ・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。 |
 プロミス | 4.5%～17.8% 最短3分※ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる |
 SMBCモビット | 3.0%～18.0% 即日融資 ※申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱 | ・事前審査結果最短10秒 ・契約機で土日も融資可 ・WEB完結なら電話連絡、郵送物なし ※収入証明を提出していただく場合があります。 |
千葉興業銀行のおまとめローンとは
消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、複数のところから借り入れていると、それぞれに対して返済をしなくてはなりませんので、毎月の返済額や金利負担は多くなってしまいます。
また、返済日がそれぞれ異なることも多いので、返済の管理がしにくいのも厄介ですね。
このような場合、おまとめローンで一本化することで、毎月の返済額や利息負担が減り、毎月の返済日も1つにまとめられるので、管理もしやすくなります。
銀行で複数のローンを一本化する場合、資金使途が自由なカードローンやフリーローンで行うケースが多いでしょう。
しかし、一部の銀行では、おまとめ専用の商品を提供しており、銀行ならではの低金利で借りられます。
千葉県に本店を置く、千葉興業銀行もその1つであり、「ちば興銀おまとめフリーローン」という商品名で、おまとめ用のローンを提供しています。
この記事では、千葉興業銀行が提供するおまとめローンについて、審査の基準や審査に通るためのポイントなどを詳しく解説していきます。
ちば興業銀行おまとめフリーローン商品のメリットと6つの特徴
千葉興業銀行が取り扱っているおまとめローンのメリットや特徴としては、以下のようなことが挙げられます。
①低金利で借りられる
おまとめ目的で利用する以上は、まとめる前よりも返済が楽になる、すなわち適用される金利が低くならなければ意味がありませんよね。
その点、「ちば興銀おまとめフリーローン」の金利は3.9%～14.9%と比較的低い金利となっているので、安心して申し込めるでしょう。
実際に適用される金利は審査によって決まるため、どれぐらいの金利になるかは申し込んでみなければ分かりませんが、少なくとも14.9%超で借り入れている人であれば、確実に適用金利は下がります。
下限金利である3.9%を適用してもらえれば、返済がグッと楽になること間違いありませんね。
②通りやすい審査
銀行が取り扱っている無担保ローンには、保証会社が設定されていますが、どこの会社が保証会社を務めているかによって、ローンの審査難易度が変わってきます。
保証会社を務める会社としては、消費者金融や信販会社などが挙げられますが、一般的には消費者金融が保証会社を務めているローンは、審査が緩いとされています。
「ちば興銀おまとめフリーローン」の保証会社を務めているのは、消費者金融のアイフルなので、信販会社が保証会社となっているおまとめローンよりは、審査に通りやすいと考えられるでしょう。
冒頭でも少し触れましたが、おまとめローンは審査に通過できなければただの絵に書いた餅に過ぎません。
その点、審査に通りやすいというのは、「ちば興銀おまとめフリーローン」の大きなメリットです。
③借り換え先に条件がない
「ちば興銀おまとめフリーローン」では、借り換え元となる借金の種類を特に指定していません。
おまとめローンによっては、「貸金業者からの借金に限る」とか「クレジットカードの返済分はおまとめできない」といったような条件を設けているところもあるため、利用者が限られる場合があります。
しかし「ちば興銀おまとめフリーローン」ではそういった条件・制限がないため、非常に幅広い人が利用を検討できるローンとなっています。
④長期返済でラク
「ちば興銀おまとめフリーローン」の返済期間は、最長10年と設定されており、これは無担保ローンの返済期間としてはかなり長めになっています。
借り入れる金額が大きくなりやすいため、返済期間が短いとその間の返済負担が重くなってしまう可能性が高いのですが、10年もの返済期間が設けられていれば、余裕をもって計画的に返済できます。
ただし、早めに完済してしまったほうが利息負担が少なくなることは間違いないので、返済期間と毎月の返済額に関しては、自分なりにバランスを取って決めるようにしましょう。
⑤フリーローンを同時に申込める
「ちば興銀おまとめフリーローン」は、「フリーローン」という名前にもあるように、「おまとめ専用のローン」というわけではありません。
「おまとめにも使えるフリーローン」という立ち位置なので、借り入れた資金に少し余裕がある場合には、おまとめ以外の用途に利用することも可能なのです。
おまとめローンを利用するに至るまでには、返済のためにいろいろと節約・倹約をしてきて、なかなか苦しい生活を送ってきたことでしょう。
「ちば興銀おまとめフリーローン」の利用を契機に、ちょっとした贅沢をしても罰は当たらないと思いますよ。
⑥無料でガン保障団信に加入できる
「ちば興銀おまとめフリーローン」では、無料でガン保障団信に加入できます。
ガン保障団信を利用すれば、申し込み者が万が一ガンと診断されたら、その時点で診断給付金が支払われ、ローン残高が0円となります。
診断給付金が支払われた後にガンが完治した場合も、診断給付金を返済する必要はありません。
こういった、ガンに対する保障を設けた団体信用生命保険は、住宅ローン利用時に加入できるケースは多いですが、ガンにかかってしまった場合、その後の返済に苦労するのはどのようなローンでも同じはずです。
おまとめ目的でローンを利用する場合も、借り入れ金額が大きくなりやすいため、無料でガン保障団信に加入できるのは非常にありがたいですね。
千葉興業銀行カードローンの口コミや評判
「ちば興銀おまとめフリーローン」の審査基準などを解説する前に、実際に利用した人などの口コミを紹介していきたいと思います。
実際に利用した人の口コミは、銀行が説明するローンの商品詳細などよりも参考になる場合も多いですからね。
ただ、twitterなどのSNS上では「ちば興銀おまとめフリーローン」に関する口コミは発見できませんでした。
その代わり、「ちば興銀おまとめフリーローン」の利用にも通ずる、以下のようなツイートがいくつか見られました。
ちば興銀の住宅ローン、がん保険が無料でついているらしく、がんと診断されたら「0円になるんです‼︎!」とのこと。なんかすごくハッピーな感じの広告になっている……(※治っても0円のままだそうです)
— みかこ (@m_u_u) 2016年01月16日
広告「千葉興銀の住宅ローンにはガン保険がついています！！」
僕「ふーん、住宅ローンにガン保険ねえ…ガン保険！？？」— ながとろ (@Naga_Toro) 2016年05月07日
やはり、ローンにがん保険が付いてくるというのは、利用者にとっては注目すべきポイントのようですね。
どこのおまとめローンを利用するかを検討する際にも、「がん保険を利用できる」というのは、「ちば興銀おまとめフリーローン」にとっての強みとなりそうです。
その他、SNS上ではないものの口コミサイトなどでは、以下のような内容の口コミが見られました。
- 審査が通りやすい
- 審査スピードが早い
- サービスが充実している
いずれも、おまとめローンを利用する際には重要なポイントとなります。
「ちば興銀おまとめフリーローン」を利用できる人であれば、優先順位をかなり高くして考えてもいいと思いますよ。
おまとめフリーローンの審査基準
この記事の本題である、千葉興業銀行のおまとめフリーローンの審査基準について、ここから解説していきます。
まず重要となるのは、おまとめフリーローンを申し込むことができる基準と、借り入れ条件ですので、最初にこれらについて解説していきたいと思います。
| 申し込み対象者 |
|
|---|---|
| 資金使途 | 自 由（事業性資金は除く） |
| 借り入れ金額 | 10万円以上500万円以内（1万円単位） |
| 貸付方式 | 証書貸付 |
| 借り入れ期間 | 10年以内（返済回数120回以内） |
| 借り入れ利率 固定金利 | 3.9％～14.9％ |
| 返済日 | 毎月6日、16日、26日のいずれか |
| 返済方法 | 元利均等返済（ボーナス返済併用可） |
| 団体信用生命保険 | カーディフ生命保険株式会社の団体信用生命保険に加入（保険料は銀行負担） |
| 保証会社 | アイフル株式会社 |
申し込み基準と借り入れ条件はこのようになっており、申し込みできる人の基準が広く、団信（がん保証付）に無料で加入できる（任意）ことが、特徴となっています。
審査スピード
おまとめローンの審査では、他のローン状況なども審査しなくてはなりませんし、申し込みの金額も多くなりやすいです。
ですので、通常は審査に時間がかかってしまうものですが、千葉興業銀行のおまとめフリーローンでは、審査結果の連絡が来るまでに、どれくらいかかるのでしょうか。
千葉興業銀行では、おまとめフリーローンの審査は、最短で翌営業日と公表していますので、口コミにもありましたように、審査スピードは早いです。
しかし、審査スピードと融資スピードは違いますので、審査の結果が来たからといって、その日の内に借りられるというわけではありません。
実際に融資を受けるまでには、契約手続きなども必要となり、申し込みをしてからおよそ1週間～2週間しなければ借りることができませんので、注意しなければなりません。
申し込み確認の連絡が来ることもある
消費者金融に申し込みをすると、申し込みの内容や意志を確認するために、電話が来ることがあります。
千葉興業銀行でも、このような申し込み確認が行われることがありますので、自宅や勤務先に連絡が来る可能性があります。
申し込み確認は、審査の前に行われますので、この電話に出なければ、審査に移ることができません。
連絡が来た場合には、きちんと対応するようにしましょう。
申し込みに必要な書類
おまとめフリーローンを申し込むために必要な書類は、以下のようになっております。
- 本人確認書類
- 印鑑（銀行印）
- 借り換え対象ローンの返済状況がわかる書類
- 所得確認資料
本人確認書類は、「運転免許証」「パスポート」「写真付住基カード」「写真付個人番号カード」のうち、いずれかを準備しましょう。
借り換え対象ローンの返済状況がわかる書類は、「返済予定表」「利用明細書」などであり、銀行口座から返済している場合には、その口座も併せて必要になります。
所得確認資料は、融資金額が100万円を超える場合に必要となり、「源泉徴収票」や「所得証明書」、個人事業主は「確定申告書」などを準備しましょう。
なお、必要になる書類は、審査結果の連絡時にも案内されますので、契約時に忘れずに持っていくようにしましょう。
審査に通るためのポイント
審査に通りやすいおまとめフリーローンですが、申し込めば誰でも審査に通るというわけではありません。
信用状況などによっては、審査に通ることができず、複数のローンを一本化できない場合もあります。
こうした中で、必ずしも審査に通るという方法はありませんが、審査を通りやすくする方法というのはあります。
審査を通りやすくするためには、以下のポイントを押えたうえで申し込みするようにしましょう。
- 申し込みの内容は正確に記入する
- 他のローンは延滞なく返済する
- 返済計画をきちんと立てる
これらのポイントを押えておくと、審査に通りやすくなるだけでなく、金利も低くなる可能性があります。
申し込みの内容は正確に記入する
多くの人は、申し込み書に記入する内容を、正確に記入します。
しかし中には、審査に通りたいがために、内容を偽って申し込む人もいます。
偽る内容として多いのは、年収や勤務先名・勤続年数であり、年収は多く記入して返済能力があるかのように見せます。
勤務先名や勤続年数は、転職して間もない人が、前の勤務先名と勤続年数を記入します。
ですが保証会社では、勤務先の業種や勤続年数から、ある程度の年収を把握していますので、記入されている年収と大きな差があれば、すぐに疑います。
また、勤務先の情報は、審査の過程で照会する信用情報で確認できますので、勤務先を偽ったとしてもすぐにわかります。
申し込みの内容に偽りがある場合、保証会社はリスクが高いと判断しますので、これが原因で保証しないことも多いです。
他のローンは延滞なく返済する
申し込み時点において、他のローンで延滞がある場合には、審査に通ることはありません。
また、他のローンで過去に延滞をしているという場合も、返済能力がないと判断されてしまう可能性があります。
特に、複数のローンを借りている人は、毎月返済していくことが難しいですので、中には度々延滞しながら返済しているという人もいます。
しかし、ローンを借りた以上は、契約通りに返済していかなくてはならず、延滞をすることは信用に傷を付けてしまいます。
ローンが信用取引である以上、信用に傷が付いていると、審査に通りにくくなってしまいますので、他のローンは延滞なく返済していなければなりません。
もしも、他のローンで延滞をしたという場合には、最後に延滞をしてから6ヶ月以上経つまでは、申し込みするのを控えるようにしましょう。
返済計画をきちんと立てる
おまとめローンは、利息負担を軽減することで、毎月の返済額を少なくできます。
しかし、毎月の返済額を少なくすることばかりを考えていると、総返済額が一本化する前よりも多くなってしまうことがあります。
これは、おまとめローンを借りるうえで注意しなければならないことであり、なにも考えずに返済期間を最長で設定することがないようにしましょう。
総返済額が多くなってしまうことは、利用者の負担が増えることだけでなく、保証会社に与える印象も悪くなります。
保証会社では、きちんと返済計画を立てているのかということも重視していますので、総返済額が増えるような返済期間での申し込みは、審査を通りにくくする原因となります。
ローンを一本化して、毎月の返済額をできるだけ少なくしたいという気持ちは分かりますが、少なくし過ぎるのはデメリットとなりますので、シミュレーションなどでしっかりと計算するようにしましょう。
申し込み方法
おまとめフリーローンに申し込むための方法には、「WEB」「FAX」「電話」「店頭窓口」の4種類があります。
WEBで申し込む場合には、千葉興業銀行のホームページから、申し込みフォームに必要な項目を入力することで手続きできます。
FAXでの申し込みは、ホームページから「仮審査申し込み書」を印刷し、必要な項目を記入して、専用ダイヤルへ送信します。
電話で申し込む場合には、専用ダイヤルに電話をすることで手続きできますが、固定電話から電話する場合と、携帯電話から電話する場合では、連絡先が異なりますので、注意が必要です。
なお、受付時間は、平日9：00～21：00、土日9：00～17：00までとなっています。
店頭窓口での申し込みでは、営業時間内に銀行へ行き、担当者と相談しながら申し込み手続きができます。
申し込みの流れ
おまとめフリーローンに申し込んでから、どのような流れで融資を受けるのかという流れについて解説していきます。
- 申し込み
- 申し込みの受付、審査
- 審査結果の連絡
- 正式な申し込み、契約手続き
- 融資実行（融資金の入金）
申し込みから借り入れまでの簡単な流れはこのようになっており、申し込みは、先ほど紹介したいずれかの方法で行います。
申し込みを千葉興業銀行が受付すると、申し込み確認や保証会社への保証依頼を経て、審査結果の連絡が来ます。
この連絡は、銀行が営業している平日の9：00～17：00の間に行われますので、仕事中に連絡が来る場合もあります。
審査に通った場合には、店頭窓口へ行き、正式な申し込みと契約の手続きを行います。
契約手続きが完了すると、融資が実行され、口座へ融資金が入金されます。
申し込みから契約まで約3週間かかる
先ほど、審査はすぐ終わったとしても、そのまますぐに融資を受けられるわけではないということをお伝えしました。
実際のところは、申し込みを行ってから契約手続きをして融資を受けられるまでには、3週間程度かかるケースが多いようです。
このとき注意しておきたいのは、「ちば興銀おまとめフリーローン」の契約手続きのことばかり気にしていて、現在借り入れているローンの返済をないがしろにしてしまわないように、ということです。
3週間という期間があれば、その間に現在借り入れているいずれかのローンの返済期日がやってくる可能性は、十分あるでしょう。
おまとめローンで融資を受けたお金を用いて返済するつもりだとは思いますが、融資実行前に返済期日がやってきてしまえば、手持ちのお金で何とか返済するしかありません。
現在抱えている借金を、今以上に膨らませてしまわないようには、十分注意しておきましょう。
急ぎの融資ならフリーローンを選ぼう
「ちば興銀おまとめフリーローン」は、申し込みから融資までに3週間ほどを要しますが、「そんなに時間がかかっていたら間に合わない」という人もいるでしょう。
そのような人は、同じく千葉興業銀行で取り扱われている、「ちば興銀フリーローン」を利用するといいでしょう。
「ちば興銀フリーローン」も「ちば興銀おまとめフリーローン」と同じく、資金使途が自由で最大融資限度額も500万円となっているので、「ちば興銀おまとめフリーローン」を利用するのと同じような感覚で利用できます。
なおかつ、「ちば興銀フリーローン」のほうが申し込んでから融資を受けられるまでの期間が短くて済むので、融資をお急ぎのかたにはより適していると言えるでしょう。
千葉興業銀行の審査に落ちたら
「ちば興銀おまとめフリーローン」は、非常に便利なおまとめローンであることがお分かりいただけたと思いますが、審査に落ちて利用できなかったという可能性も考えられるでしょう。
「ちば興銀おまとめフリーローン」の審査に落ちてしまった場合は、別のおまとめローンに申し込む必要があると思いますが、その際にはどのおまとめローンに申し込むのがいいのでしょうか。
東京スター銀行に申込んでみる
銀行が取り扱うおまとめローンとしてオススメできるのは、東京スター銀行が取り扱っている、「スターワン乗り換えローン」です。
「スターワン乗り換えローン」は、金利が12.5%で固定で、最大融資限度額が1,000万円と、おまとめローンに求められている「低金利」「債務をまとめ切れる利用限度額」の両方を兼ね備えたローンです。
仮審査が最短3日で完了するというスピーディーさも、ありがたいですね。
「スターワン乗り換えローン」の商品詳細は、以下のようになっています。
| 金利 (実質年率) | 12.5% |
|---|---|
| 対象者 | 満20歳以上65歳未満のかた 給与所得者で年収200万円以上のかた 保証会社の保証を受けられるかた |
| 使用目的 | 無担保個人向けローンの借り換えおよびおまとめ |
| 融資限度額 | 30万円～1,000万円 |
| 遅延損害金 (実質年率) | 14.6% |
| 担保・保証人 | 不要 |
利用条件が「給与所得者」となっているので、自営業や個人事業主のかたは利用できない点には、注意しておきましょう。
アイフルに申込んでみる
おまとめローンを取り扱っているのは、銀行だけではありません。
消費者金融でもおまとめローンを取り扱っているところはありますが、その中でも代表的なのはアイフルです。
アイフルでは、「おまとめMAX」と「かりかえMAX」という2つのおまとめローンを取り扱っています。
おまとめMAXは、アイフルを利用している・利用したことがある人専用のローンなので、かりかえMAXよりも金利が多少優遇されていますが、ローンの全体的な特徴はほぼ同じです。
おまとめMAXの商品詳細は、以下のようになっています。
| 金利 (実質年率) | 3.0%～17.5% |
|---|---|
| 対象者 | 満20歳以上のかた 定期的な収入と返済能力を有するかた |
| 使用目的 | アイフルおよび他社借り入れ金の借り換え |
| 融資限度額 | 1万円～800万円 |
| 遅延損害金 (実質年率) | 20.0% |
| 担保・保証人 | 不要 |
消費者金融が取り扱っているということもあり、上限金利が17.5%と少々高くなっています。
現在借り入れている借金の金利次第では、おまとめをしても適用金利が下がらない可能性もありますので、利用する前にはしっかりと返済シミュレーションを行っておいたほうがいいでしょう。
お役立ち情報：金利で審査の通りやすさがわかる？
おまとめローンを借りるうえで、金利が低いことはもちろん大事なのですが、審査に通らなければ、なにも意味がありません。
ですので、審査の通りやすさを重視しておまとめローンを選ぶ人も多いです。
そこで気になるのは、おまとめフリーローンの審査は通りやすいのか、ということですよね。
結論を先に言いますと、おまとめフリーローンの審査は「通りやすい」です。
審査の通りやすさというのは、金利を見ることで簡単に見分けることができます。
おまとめフリーローンの金利は、下限金利は3.9％と非常に低金利なのですが、上限金利は14.9％と高めです。
上限金利が高く設定されているローンは、保証料が高いことを意味していますので、保証会社ではそれだけリスクに備えることができます。
「上限金利が高ければ高いほど、審査には通りやすい」、これはおまとめローンに限らずすべてのローンに当てはまる考え方なので、ぜひ覚えておいていただくといいでしょう。
まとめ
千葉興業銀行のおまとめフリーローンは、申し込み対象者の間口が広く、審査も通りやすいです。
また、がん保障付の団体信用生命保険に無料で加入できますので、おまとめローンを借りる際には、是非とも選択肢に入れておきたいものです。
しかし、いくら審査に通りやすいといっても、必ず通るということはありませんので、審査に通るためのポイントを押えたうえで、申し込みするようにしましょう。
タグ：借金・お金の悩み
※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。