おすすめのフリーローンで全国対応なのはどこ?
フリーローンは資金使途が自由なローンですが、全国対応している信頼できる金融機関はどこなのでしょうか。
信頼できるメガバンクから地方銀行、またネット銀行や消費者金融まで順番に解説していきます。
フリーローンで全国対応なのはメガバンクだけじゃない!
フリーローンとは、借りたお金の使い道を限定していないローンのことです。フリーローンの中に、カードローンとフリーローン(多目的ローン)があります。
どちらも、使い道が自由なため、幅広い用途で利用することができます。
日本全国で利用できるフリーローンを提供しているのは、どういった金融機関なのかを考えたときに、一番思い浮かぶのは都市銀行でしょう。
みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行は、全国対応をしていますが、この中でも47都道府県全部に店舗があるのは、実はみずほ銀行だけです。
また、人気のあるネット銀行も、全国対応しています。いつでも自宅で気軽に手続きできるため、ネット銀行の口座を持っている人も多いのではないでしょうか。
そして、意外にも地方銀行も、全国対応している銀行があります。数は少ないですが、地方銀行のフリーローンは、都市銀行にも負けない条件で借り入れできるところもあります。
そして、消費者金融も全国対応しています。大手消費者金融は店舗数も多く、どこでも便利に利用することができるでしょう。
金融機関によって、金利や利便性など違っています。それぞれの特徴を知ってから、自分にあった金融機関を選択しましょう。
都市銀行のフリーローンは安心の全国対応!
都市銀行は、その規模からも全国に支店があり、金利も低く何より安心感があります。
都市銀行の中でもメガバンクと呼ばれる銀行グループは、大都市に本店があり、全国に支店を置き、国内全域で営業するのみならず、海外にも支店を置きグローバルに営業しています。
現在、３大メガバンクと言われているは、以下のグループです。
・三菱UFJフィナンシャル・グループ(三菱UFJ銀行)
・みずほフィナンシャルグループ(みずほ銀行)
・SMBCグループ(三井住友銀行)
りそなホールディングスは現在メガバンクには含まれてはいませんが、総資産としてはメガバンクに次ぐ4番目に位置しています。
都市銀行のカードローンを比較してみよう
全国対応で利便性の高い都市銀行のカードローンを比較してみましょう。
| 銀行名 | 金利 | 限度額 | ポイント |
|---|---|---|---|
| みずほ銀行カードローン | ※年2.0％〜14.0% | 10万円〜800万円 | 金利も低く、限度額も高いが、利用の際には銀行口座が必要 |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%～14.6% | 10万円～500万円（10万円単位） | 口座不要で自動契約機もあって即日融資が必要な人に便利 |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5%～14.5% | 10万～800万円 | 口座不要でローン契約機があり、対応も比較的早い |
| りそな銀行カードローン | 年3.5％～12.475％ | 800万円 | 上限金利が低いので、少額利用にもおすすめ |
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
都市銀行は金利が低く、限度額が大きいのが特徴的です。そのため、審査には厳しい面があります。
しかし審査に通りさえすれば、信頼性も高い都市銀行ですので、安心して利用することができます。
都市銀行のフリーローン(多目的ローン)
フリーローンの中でも多目的ローンと呼ばれる商品があります。
資金使途は基本的には自由ですが、カードローンと違って何度も借りたり返済したり、という反復利用ができません。そのため、まとまった金額を1度融資してもらったら、返済するのみとなります。
その代わり、金利がカードローンと違って低く設定されており、旅行やインテリア購入など、何か目的が明確に決まっている場合には、多目的ローンを利用する方がお得に借りることができます。
都市銀行が扱っているフリーローンをまとめて紹介します。
| 銀行名 | 金利 | 借入期間と限度額 | 利用条件 |
|---|---|---|---|
| みずほ銀行 多目的ローン | 変動金利 年5.875％ 固定金利 年6.700％ | 最長7年 300万円まで | 勤続年数2年以上 前年度税込み年収200万円以上 |
| 三菱UFJ銀行 ネットDE多目的ローン | 変動金利 年5.475％ | 10年以内 300万円以内 | 勤続年数1年以上 前年度税込み年収200万円以上 |
| 三井住友銀行 フリーローン (無担保型) | 変動金利 年5.975％ | 10年以内 300万円以内 | 前年度税込み年収200万円以上 |
| りそな銀行 フリーローン | 固定金利 年6.000％ | 10年以内 500万円まで | 前年度税込み年収400万円以上 |
| りそな銀行 プライベートローンJ | 固定金利 年6.5％～14.0％ | 7年以内 300万円以内 | 継続安定した収入のある人 パート・アルバイトも利用可能 |
フリーローンは、前年度年収が200万円以上という条件のところがほとんどです。そのため、パートやアルバイト勤務の人には難しい条件となっています。
全国対応も可能!地方銀行のカードローン
地方銀行は、基本的にはカードローンの申し込み条件として営業エリアに居住しているか勤務先があるかなどとなっています。
しかし地方銀行の中でも少ないですが、全国対応のところがあります。
全国対応の地方銀行を一部紹介しましょう。
◎東京スター銀行カードローン
東京スター銀行は地方銀行ながら、関東近辺だけでなく、全国主要都市に30店舗以上展開しています。
カードローンにはカードローンタイプの「スターカードローン」とネット専用ローンの「バンクベスト」があります。
どちらも金利は年1.8％～14.6％で、利用限度額は10万円以上1,000万円以下で、どちらもWeb完結可能です。
◎北海道銀行カードローン「ラピッド」
北海道銀行のカードローンは、全国どこでも申し込みでき、Web完結可能です。北海道銀行の口座は不要で、全国のコンビ二ATMを利用することができます。
金利は年1.9％～14.95％で、800万円まで借入れ可能です。下限金利は都市銀行にも負けない低金利となっています。即日融資可能で、午後1時までの申し込みで当日振込可能です。
◎北日本銀行カードローン「スーパークイカ」
北日本銀行のカードローンは、北日本銀行の口座不要で全国どこからでも申し込みできます。全国のコンビ二などのATMを手数料無料で利用できます。
金利は変動金利で年3.0％～14.8％で、500万円まで借入れすることができます。銀行にはめずらしく、30日間無利息サービスを行っています。
◎常陽銀行カードローン「キャッシュピット」
常陽銀行のカードローンは、常陽銀行に口座がなくても日本全国、来店不要、Web完結で申し込み可能です。全国のコンビ二などのATMは手数料無料で利用できます。金利は年2.5％～14.8％で、800万円まで借入れ可能です。
◎静岡銀行カードローン「セレカ」
静岡銀行のカードローン「セレカ」は、静岡銀行に口座がなくても全国から申し込み可能でWeb完結できます。
全国のコンビ二などのATMを手数料無料で利用できます。金利は年4.0％～14.5％で、500万円まで借入れ可能です。めずらしいサービスとして、新規契約に限り最大45日間利息をキャッシュバックしています。
◎スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」
スルガ銀行のカードローンは、来店不要でどこからでも申し込み可能です。Web完結可能で全国のコンビ二などのATMを利用できます。金利は年3.9％～14.9％で、800万円まで借入れ可能です。
変わったサービスとして、万が一のときに「保険でローンを全額返済」できる消費者信用団体生命保険を付保できます。しかも「がん保障特約」付きです。パートやアルバイトはもちろん、専業主婦も利用可能となっています。
◎愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」
愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」は、来店不要で、愛媛銀行の口座がなくても申し込みできます。金利は年4.4％～14.6％で、800万円まで借りることができます。
Web申し込みなら初めての利用で30日間無利息となります。また300万円以下の借入れなら即日振込も可能です。パート・アルバイトだけでなく、専業主婦も申し込み可能となっています。
◎トマト銀行カードローン キューリ
トマト銀行のカードローン「キューリ」は、来店不要で急ぎの場合は200万円以内の借入れなら即日振込に対応しています。
金利は年3.0％～14.5％で、借入れ限度額は1,000万円です。パート・アルバイトのほか、専業主婦も借入れ可能となっています。
地方銀行は、都市銀行などにはない特徴的なサービスを提供しているところも多く、うまく利用すればお得に借りることができます。
最初から利用できないと思ってしまいがちな地方銀行も、全国対応の銀行があることを覚えておけば、いざという時に利用できるかもしれません。
手軽で便利!ネット銀行のフリーローンとは?
ネットやスマホの普及により、ネット銀行を利用する人も増えてきました。
ネット銀行は全国どこでもPCやスマホで簡単に振り込みなどができ、実店舗がなくてもコンビニなどの提携ATMが利用できるなどの利便性があります。
ネット銀行のカードローンは、都市銀行よりも低い金利のところもあり、使い方によってはかなりお得に利用することも可能です。おすすめのネット銀行や、ネット銀行の注意点など見ていきましょう。
ネット銀行のカードローンを比較してみよう
ネット銀行は、今やコンビニのATMでも使えるところが多いため、利便性もよく、今の時代にはかかせない銀行かもしれません。その中でも人気のネット銀行をご紹介します。
◎住信SBIネット銀行「MRカードローン」
住信SBIネット銀行は、ネット銀行の中でも抜群の低金利を誇ります。
プレミアムコースで金利が年0.99％～7.99％、スタンダードコースで年8.39％～14.79％となり、限度額は最高1,200万円となっています。借入れ、返済時のATM手数料は無料で、同行の口座を持っていれば即日融資も可能です。
◎楽天銀行スーパーローン「スーパーローン」
楽天銀行のカードローンは、楽天銀行の口座なしで利用でき、平日14:45までの申し込みで最短当日※となっています。
※お申込の状況等により数日間かかる場合もございます。
金利は年1.9%〜14.5%で800万円まで借入れ可能です。専業主婦でも利用可能で、楽天会員はポイントがもらえるなどの特典があります。
◎セブン銀行
セブン銀行のカードローンは、セブン銀行の口座が必要ですがWeｂ完結で申し込み可能で、全国のセブンイレブンなどのATMが手数料無料でいつでも利用できます。
利用限度額は50万円(最大100万円)と少ないですが、利率は変動金利で一律年15.0％(70万円以上の借入れで年14.0％)と分かりやすい設定となっています。遅延損害金がなく、職場への在籍確認もないのが特徴的です。
◎イオン銀行
イオン銀行のカードローンは、イオン銀行の口座不要で利用でき、申し込みがWeb完結可能です。金利は年3.8％～13.8％で限度額は800万円となっています。
イオン銀行のATMやイーネット設置のコンビニで手数料が無料になります。上限金利が他銀行と比べても低くなっていて、少額利用にもお得に利用できます。
◎ソニー銀行カードローン
ソニー銀行のカードローンは、Web完結が可能で、コンビニなどのATM手数料が無料となっています。金利は年2.5％～13.8％で、限度額は800万円となっています。
上限金利が低く、少額利用にもおすすめです。ソニー銀行の口座を持っていなくても、初回に限り最短で翌日に振込可能な初回振込サービスが便利です。
ネット銀行を利用する場合の注意点!
ネット銀行は、便利な反面、情報漏えいなどのリスクが心配だという人も多いでしょう。
ネット銀行を安全に使うために、注意すべきことは何かを順番に見ていきましょう。
◎利用する端末を限定する
ネット銀行を利用するときは、自分のスマホやPCだけにしておき、学校、職場やホテル、ネットカフェなどでの利用はやめておきましょう。
特にネットカフェなどでは自分の情報が残ってしまう危険性もあるため、利用するのはやめておくことをおすすめします。
◎ログインパスワードは共通のものを使わない!
ネット銀行に限ったことではないですが、パスワードの使いまわしは極力ネット銀行ではしないようにしましょう。
銀行によっては、一定時間で自動的に敵にされる「ワンタイムパスワード」を採用しているところもあります。
アプリやワンタイムパスワードカードの発行により利用可能となっていて、セキュリティ面で安心できるサービスとなっています。
◎公式サイトをブックマークしておく
数年前より銀行などのサイトにそっくりなサイトを作って利用者のパスワードなどを盗む｢フィッシング詐欺」が増えています。
メールから誘導されることも多いため、メールの中のリンクから銀行へアクセスするのは控えて、公式サイトをブックマークしておき、常にそこからアクセスするようにしましょう。
大手消費者金融カードローンは全国対応可!
大手消費者金カードローンは、提携ATMも数多くあることから、都市銀行並みにどこでも便利に使うことができます。大手消費者金融カードローンの詳細を順番に見ていきましょう。
◎プロミス
プロミスは、2012年に「SMBCコンシューマーファイナンス」となり、三井住友カード株式会社の一員となりました。
そのため、プロミスのATMだけでなく、三井住友銀行のATMも無料で利用できます。
プロミスの店舗は全国にあり、三井住友銀行内に設置されているローン契約機も利用できます。
Web完結で郵送物もカード発行もありません。金利は年4.5%～17.8%で、プロミスとはじめてご契約の方で、メールアドレスをご登録いただき、書面の受取方法で「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択いただいた方は初回借入の翌日から30日間※無利息となります。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です
◎アイフル
アイフルは全国主要都市に店舗があり、コンビニなどのATMも利用できるため、どこでも気軽に利用できます。
来店不要でWeb完結可能となっていて、申し込みの時間によっては即日融資も可能です。
金利は年3.0%～18.0%となっていて、初めての方なら契約日の翌日から最大30日間無利息サービスがあります。
また、女性向けに特化した「SuLaLi」という商品もあり、かわいいデザインのカードや、女性オペレーターが対応する専用ダイヤルを用意し、女性でも利用しやすくなっています。
◎アコム
アコムは、2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの連結子会社となりました。
コンビニATMや三菱UFJ銀行内のATM、自動契約機（むじんくん）などを利用できます。
来店不要でWeb完結でき、即日融資も可能となっています。金利は年3.0%～18.0%で、アコムでの契約が初めての方で契約日の翌日から最大30日間※利息サービスがあります。
※適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
◎SMBCモビット
店舗はありませんが、ネットやコンビニのATM、三井住友銀行のATMなど多数利用できます。
金利は年3.0%〜18.0%で、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行などのいずれかの本人名義の口座があればWeb完結できます。
※詳しくはHPをご確認ください
最短15分※も可能です。
※お申込の曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
WEB完結なら電話連絡、郵送物も原則ありません。
家族に内緒で借入れしたい人にうれしいサービスとなっています。
まとめ
フリーローンが全国対応しているのは、都市銀行だけではなく、地方銀行やネット銀行、消費者金融まで幅広く利用することができます。
それぞれ違った特色があり、メリット・デメリットもあって選択するのが難しいですが、一番優先したいのは金利なのか、融資の早さなのか、安全性なのか、人によって全く違ってくるので、自分の優先事項をよく考えて、計画的に利用しましょう。
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