【お金を借りたい】夜職でも大丈夫！消費者金融の審査通るポイント
キャバクラやスナック、ラウンジ、ガールズバーなどで働く夜職の人は、消費者金融の審査に通りにくいというイメージを持っているのではないでしょうか。夜職だからという理由で、消費者金融の審査に落ちるわけではありません。会社員などの昼職と同様に、返済能力や信用力が消費者金融の審査基準を満たしていれば、契約できないことはないのです。実際に、夜職で消費者金融の審査に通っている人もいるので、お金がないときの対処法として利用を検討してみましょう。
本記事では、これから消費者金融に申し込む夜職の人に向けて、審査のポイントを解説します。その他にも記事内では、夜職だから気をつけたい審査に落ちる理由もまとめているので、ぜひ参考にしてください。
即日OK!審査通る?カードローン
| カードローン | 実質年率 最短融資 | 特徴のまとめ |
|---|---|---|
 アイフル | 3.0%～18.0% 最短18分※₁ ※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 | ・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。 |  アコム | 3.0%～18.0% 最短20分※ ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・業界№1の融資残高数 ・30日間無利息サービス ・アルバイト、パート可 |
 プロミス | 4.5%～17.8% 最短3分※ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる |
夜職だからダメではない！消費者金融の審査ポイント
夜職だから消費者金融に申し込めますし、利用を断られることはありません。実際に夜職の人がローン審査に通るかどうかの質問をしていましたが、以下のような回答が見られました。
“勤続年数などにもよりますがキャバクラだから通らないと言うわけではありません。
例えば、今までスマホを購入する時に携帯会社の分割を利用していた人の方が一括で購入していた人より通りやすいかもしれません。”
夜職はどうしても昼職と比べて収入の安定性を証明するのが難しいです。離職率が高い傾向があり、高収入ではあるものの継続性が低いため、いつか収入が途絶えることが懸念されます。申込時の収入が高いからお金を貸したものの、すぐに離職して収入が途絶えたら返済が滞ります。それでは、お金を貸した側は貸し倒れとなって、損失が発生するリスクが高いです。そうならないためにも、収入の安定性を証明できない夜職は、どうしても審査が不利になります。
審査通過の可能性を高めたいのであれば、勤続年数が数ヶ月程度ではなく6ヶ月〜1年以上の状態になったら申し込んでみてください。確実に収入を得ていることを証明したい場合は、源泉徴収票も合わせて提出するのも良いかもしれません。
審査ではココを見ている！
消費者金融の審査では、年齢や年収、勤続年数、雇用形態などの申込条件、カードローンやクレジットカードの信用情報、他社からの借入残高を確認するのが一般的です。
【申込条件】
消費者金融へ申し込む際に登録する情報は以下のとおりで、これらを元に審査を進めていきます。
- 氏名
- 生年月日
- 年齢
- 性別
- 住所
- 結婚の有無
- 扶養家族の有無
- 年収
- 雇用形態
- 勤務先情報（企業名、電話番号、雇用形態など）
- 居住状況（賃貸・持ち家）
- 借入希望額 など
これらの情報が消費者金融の求める条件を満たしていれば審査に通る可能性が高まります。重要な項目なので、漏れや間違いのないように登録を行ってください。
【信用情報】
信用情報とは、指定信用情報機関で管理・登録を行う情報です。カードローンやクレジットカードの申込や契約、返済状況などを客観的に登録した情報で、消費者金融の審査において必ず照会を行っています。
カードローンやクレジットカードにいつ申し込んだのか、返済を遅延していないかなどの情報が登録されており、以下のような金融事故に該当する返済トラブルの履歴があると審査に通るのが難しいです。
- 長期滞納：2～3ヶ月以上返済が滞ること
- 債務整理：法にのっとって借金を整理する手続き（任意整理、個人再生、自己破産）
- 強制解約：不正利用（延滞を繰り返している、長期滞納など）を行った場合に、債権者が一方的に契約を解約すること
- 代位弁済：債権者が債務者の代わりに保証会社へ一括返済を求めること
これらの返済トラブルは、加盟会員同士で共有されています。他社で起こした返済トラブルだからバレないだろうという考えは通用しません。
【他社借入残高】
消費者金融の審査では、他社からの借入残高も確認します。消費者金融やクレジットカード会社・信販会社などの貸金業者では、総量規制という規制を設けているからです。
総量規制によって、貸金業者から借りられるのは年収の3分の1を超えない金額と定められています。例えば、年収300万円の人に対して貸付可能な金額は100万円までです。
これは新たに融資契約を締結したものの、他社からの借入れが理由で返済が困難になるリスクを回避するためのものです。他社からの借入れを審査項目とすることで、申込者が返済能力を超える借入れをすることを防げます。
夜職の人が消費者金融に申し込む際の必要書類
夜職に限らず、消費者金融に申し込む際には必要書類を提出しなければなりません。消費者金融によって提出が認められる書類は異なりますが、一般的に以下を用意する必要があります。
【本人確認書類】
- 運転免許証（運転経歴証明書）
- マイナンバーカード
- 健康保険証
- パスポート
- 在留カード／特別永住者証明書
【収入証明書類】
- 源泉徴収票
- 課税証明書
- 住民税決定通知書
- 直近の給与明細（2ヶ月分の提出が一般的)
- 確定申告書
本人確認書類は顔写真付きで現住所の記載があるもの、収入証明書類は最新のものを提出してください。夜職の人で「給料が手渡しだから明細や源泉徴収票がない」「確定申告を自分で行っている」という場合は、確定申告書や課税証明書を用意すると良いでしょう。
ただし、収入証明書類は一定の条件に該当する場合に提出が必要です。以下の条件に該当しなければ、本人確認書類だけで申し込めます。
- 借入希望額が50万円以下である
- 他の貸金業者から借入れがある場合、それらと合算した金額が100万円を超えない
収入証明書類の用意が難しい夜職の人は、借入希望額を50万円以下にして消費者金融へ申し込むとよいでしょう。ただし、他社からの借入金額によっては収入証明書の提出を求められるため、複数社から借入れがある場合は注意してください。
審査時間 | 融資時間 | 貸付限度額 | 必要書類 | |
|---|---|---|---|---|
アコム | 最短20分※ | 最短20分※ | 1万～800万円 | ・運転免許証（表・裏） ・マイナンバーカード（表面のみ） ・パスポート（写真・住所記載部分） ・（運転免許証、マイナンバーカード、パスポートのいずれかの交付を受けていない方は）健康保険証 |
アイフル | 最短18分※ | 最短18分※ | 800万円以内 | ・運転免許証（運転経歴証明書） ・個人番号カード（表のみ） ・住民基本台帳カード ・特別永住者証明書 ・在留カード |
プロミス | 最短3分※ | 最短3分※ | 1万～500万円 | ・運転免許証（経歴証明書も可） ・パスポート（2020年2月3日以前に申請し、発行されたもので、住所欄に現在お住まいの自宅住所が記載されているもの） ・健康保険証＋1点（例：住民票） ・マイナンバーカード（通知カードは不可）※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。 ・在留カード ・特別永住者証明書 ※本人確認書類の記載住所と現住所が異なる場合に必要な書類(公共料金の領収書など)あり |
SMBCモビット | 最短30分※ | 即日融資※ | 1万〜800万円 | ・運転免許証※変更事項がある方については、裏面コピーも必要 ・マイナンバーカード※個人番号が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号が記載されている箇所を見えないように加工してご提出いただきますようお願いいたします ・健康保険証※ご本人の氏名・生年月日・住所のページ。カード型保険証の場合は裏面も必要 ・パスポート※顔写真および住所のページ。2020年2月4日以降に申請されたパスポートは住所記載欄等がないため、本人確認書類としてお取り扱いできません |
レイク | Webで最短15秒※ | Webで最短25分※ | 1万円～500万円 | ・運転免許証（表・裏） ・健康保険証（表・裏） ・パスポート（顔写真ページ・所持人記入欄） ・マイナンバーカード（表面のみ） ・在留カード・特別永住者証明書（表・裏） |
アコム：※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル：※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス：※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット：※お申込の曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
レイク：※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
夜職でもお金が借りられる！消費者金融まとめ
夜職でお金を借りたい人は、消費者金融の中でも大手を検討すると良いでしょう。夜間や土日も申込手続きが可能で、最短即日融資に対応しています。カードローンの中でも銀行が取り扱うものと比べて、審査を柔軟に行う傾向です。
即日OK!審査通る?カードローン
| カードローン | 実質年率 最短融資 | 特徴のまとめ |
|---|---|---|
アイフル | 3.0%～18.0% 最短18分※₁ ※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 | ・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。 | アコム | 3.0%～18.0% 最短20分※ ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・業界№1の融資残高数 ・30日間無利息サービス ・アルバイト、パート可 |
プロミス | 4.5%～17.8% 最短3分※ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる |
夜職だから気をつける審査に落ちる理由
夜職の人が消費者金融の審査で気をつけるべきポイントは、以下の3点です。
- 雇用形態が個人事業主扱いで給与明細を用意できない
- 体入（体験入店）など一時的な勤務だった
- 在籍確認が完了しない
事前に対処法を検討しておけば、審査に備えることが可能です。ポイント別に内容と対処法を解説するので、申込手続きを行う前にチェックしておきましょう。
雇用形態が社員・バイトなどではなく、個人事業主扱い
夜職の人で、働いている店と雇用契約を結ばずにいる場合は、雇用形態が個人事業主扱いとなっている可能性が高いです。個人事業主は、会社員やパート・アルバイトと比べると消費者金融の審査が不利な傾向にあります。収入の安定性が低いことを問題視されたり、返済不能に陥るリスクが高いと判断されやすいので注意が必要です。
体入（体験入店）など一時的な勤務では難しい
夜職でも体験入店など、一時的な勤務の場合は消費者金融の審査通過が難しいでしょう。一時的な勤務では、消費者金融の貸付対象である「安定した収入のある人」に該当しないからです。
体験入店は日雇いアルバイトのようなもので、長期雇用が確約されていない状態です。「働くのは1日だけ」ということも当然ながら有り得ますし、給料を継続的に得られる保証がありません。
他に勤務先があっての体験入店であれば、本来の勤務先を申込時に登録すれば、返済能力を有していると認められる可能性が高いです。しかし、複数の店で体験入店を繰り返してまとまった金額を稼いだとしても、それは月収として認められません。
在籍確認など昼間の時間帯などに人がいない場合
大手消費者金融であれば、原則として電話連絡による在籍確認を実施しません。とはいえ、審査を実施した結果、電話連絡を必要と判断するケースもわずかながら存在します。
勤務先などへ電話連絡をする際には、必ず申込者の同意を得て勝手に行うことはない旨を大手消費者金融各社が伝えています。しかし、審査実施時間である昼間の時間に電話がつながらない可能性が高い場合は、事前に申込先となる消費者金融へその旨を相談すると良いでしょう。電話連絡ではない方法を提案してもらえる場合があります。
また、消費者金融の審査実施時間内に電話連絡が可能だったとしても、電話を受けた店のスタッフが申込者の実名を把握していないケースも有り得ます。スタッフが源氏名しか把握していないケースは比較的ありがちです。その場合は、事前にスタッフ間で実名を共有しておくと「そのような者はいない」「確認できません」とならずに済みます。
タグ：職業別
※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。