クレカが作れない時の代わりの決済手段！なぜ審査落ちする？
クレジットカードが作れない原因として信用情報問題や収入不安定などがあります。代替手段としてデビットカードやプリペイドカード、後払いサービスなどさまざまな選択肢があるので、自分に合った方法で対策しましょう。
中でもおすすめは「デビットカード」と「Paidy（ペイディー）」で、この二つを準備しておけば店舗決済でもオンライン決済でも、大体のことはカバーできます。
「クレジットカードが作れない、現金もないけど今すぐお金が必要」という人は、カードローンを検討してみてください。
カードローンの最大金利である年18.0％で5万円を30日間借りた場合の利息は、およそ750円以下。さらに大手消費者金融のカードローンには無利息サービスが存在します。つまり、一定期間を利息ゼロで利用できます（SMBCモビットは無利息サービスなし）。
以下公式サイトをよく確認してから申し込みましょう。
即日OK!審査通る?カードローン
| カードローン | 実質年率 最短融資 | 特徴のまとめ |
|---|---|---|
 アイフル | 3.0%～18.0% 最短20分※₁ ※₁お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます | ・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。 |
 アコム | 3.0%～18.0% 最短20分※ ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・業界№1の融資残高数 ・30日間無利息サービス ・アルバイト、パート可 |
目次
クレジットカードが作れない時の代わりの決済手段は？
クレジットカードの「店舗で使用可能な代替手段」「ネットで使用可能な代替手段」を紹介します。
店舗で使用可能な代替手段
| デビットカード | 銀行口座と直接リンクしており、クレジットカードと同様の利便性を提供。金額は即時に引き落とされるため、支払い管理が容易。 |
|---|---|
| プリペイドカード | 事前にロードした金額を使って決済する。VISAやMasterCardのロゴが付いたものはクレジットカードと同じように使用可能。 |
| 電子マネー デジタルウォレット | Suica、Pasmo、nanaco、WAONなどの電子マネーは日本国内の多くの店舗で利用可能。Apple PayやGoogle Payなどのスマホ決済も選択肢の一つ。 |
| 現金 | ー |
ネットで使用可能な代替手段
| デビットカード | オンライン決済にも使用可能。クレジットカードと同様にカード情報を入力して購入。 |
|---|---|
| プリペイドカード | 事前にロードした金額を使ってオンライン決済。クレジットカードと同様にオンラインで使用可能。 |
| 電子マネー デジタルウォレット | PayPal、Apple Pay、Google Payなどのデジタルウォレットはオンラインでの購入にも利用可能。国内のサービスであるPayPayやLINE Payなどもオンライン決済手段として利用可能。 |
| 後払い決済サービス | 「Paidy」や「NP後払い」などの後払いサービスは商品を受け取った後で支払うという方法を提供。主にオンラインショッピングで利用可能。 |
| 銀行振込 | 一部のオンラインストアでは直接銀行振込での支払いを受付。手間はかかるがクレジットカードがなくても購入可能。 |
これらの代替手段はそれぞれ特性とメリット・デメリットがあります。選択する際にはそれぞれの手段が提供する利便性、保証、手数料などを比較することが重要です。
クレジットカードが作れない場合でもこれらの方法で決済を円滑に進めることが可能なので、取り入れやすい方法を選び、それぞれの利用条件を理解した上で使いましょう。
クレジットカードも作れない、現金もない場合の対策
資金を必要としていて、クレジットカードも作れない、現金もないという状況に直面している場合、以下のような対処法を検討してみてください。
| 個人ローン | 銀行、消費者金融、信販会社などのカードローンやフリーローン。審査基準や利子は各金融機関により異なり、計画的な返済が必要。 |
|---|---|
| 公的融資 | 各地方自治体や国が提供する融資制度。低金利または無金利で借り入れることができる可能性あり。 |
| 親族からの借入 | 個人間での借入も選択肢としてあるが、返済に問題が発生した場合は人間関係に影響を及ぼす可能性があるため注意が必要。 |
| 資産の売却 | 手元に価値のある物品があればそれを売却して資金を調達することも可能。フリマアプリ、オークションサイト、質屋などが利用可能。 |
| 副業やアルバイト | 時間が許すなら副業やアルバイトをして追加の収入を得ることも可能。 |
これらの方法は一時的な解決策であり長期的な財務計画とは異なります。また、借り入れは返済を必要とするため、借りる前に返済能力を確認することが重要です。
自身の経済状況、返済能力、将来の財務計画を考慮し、最適な手段を選びましょう。無理な借入は避け、法的に適切で自身の財務状況をより健全にする選択を心がけてください。
また、資金調達が必要な理由によっては、借金をする前に他の対策を検討することも重要です。たとえば、生活費が足りない場合、まずは支出を見直して節約する、公的な生活支援制度を利用するなど、借金以外の方法を探すことも大切です。
キャリア決済・後払いの現金化はやらない方がいい
キャリア決済や後払い決済サービスを利用した現金化は、法的な問題を引き起こしたり、今の財務状況をより悪化させたりする可能性があります。
このような行為は利用規約違反となる可能性が非常に高く、利用停止や強制解約になってしまうこともあります。現金化はやらないようにしましょう。
現金がすぐに必要ならカードローンが最適
「今すぐ現金が必要」という場合は、大手消費者金融のカードローンが最適です。銀行カードローンは即日融資に対応していないので気を付けてください。
中でもおすすめは以下のカードローンで「こっそりお金を借りたい」という人にピッタリです。年齢別におすすめのカードローンを以下に紹介します。
20～30代ならアコムがおすすめ
| ●満20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方 ●アコムの基準を満たす方 |
| 融資速度 | 最短20分※ |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万～800万円 |
| 金利 | 年3.0%～18.0% |
| 利用可能なコンビニ | セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から最大30日間※ |
|---|---|
| 適用条件 | アコムでの契約が初めての方 |
アコムは公式サイトにて原則勤務先への電話連絡なしと明記しており、誰にも内緒で借りたい人にとってピッタリの借入先です。もし在籍確認の電話連絡が必要な場合でも、申込者の許可なしに実施することはありません。
公式サイトでは事前に融資可能かどうか分かる「3秒診断」があるので、試してから申し込むことをおすすめします。
30～50代ならアイフルがおすすめ
| ●満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方※ ●アイフルの基準を満たす方 ※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください（ファーストプレミアムの対象年齢は満23歳以上59歳まで）。 |
| 融資速度 | 最短20分※ ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。 |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円以内 |
| 金利 | 年3.0%～18.0% |
| 利用可能なコンビニ | セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ |
| 無利息期間 | 初めての方なら契約日の翌日から最大30日間 |
|---|---|
| 適用条件 | アイフルをはじめてご利用される方、無担保キャッシングローン※をご利用される方 ※対象商品：キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン（その他の商品は対象外となります） |
アイフルもアコム同様に、公式サイトにて原則勤務先への電話連絡なしと明記しています。もし必要でも申込者の許可なしに電話が入ることはありません。
事前借入診断もあるので、試してみてから申し込みましょう。
そもそもクレジットカードに審査落ちするのはなぜ？
クレジットカードに審査落ちする主な理由は以下の通りです。
信用情報に問題がある
過去の債務不履行、支払い遅延、債務整理など、信用情報に問題があると、カード会社からの信用を得ることが難しくなります。クレジットカードのみならず、各種ローンの審査に通る可能性が極端に下がります。
信用情報は金融機関が返済能力を評価するための重要な指標なのです。
信用情報に問題がある場合、ネガティブな記録が抹消されるまで待つだけでなく、支払い遅延などを行さない努力が必要です。
安定した収入がない
定期的に安定した収入がない場合、カード会社は返済能力に疑問を持つ可能性が高いです。フリーランスやパートタイムの仕事、学生などが該当しやすい傾向です。
安定した収入の確保のために、主職の給与を増やす、副業を始める、正社員になって定職を持つなどして収入を安定させると効果的です。
年齢制限
カード会社の規約にもよりますが、一般に20歳未満の若者はクレジットカードの申し込みができません。また、高齢者も一部のカード会社では申し込みが難しい場合があります。
年齢を迎えるまで待つか、18歳から申し込めるカードなどを検討しましょう。デビットカードはクレジットカードよりも若い年齢から利用できるのが一般的です。
複数のクレジットカードを持っている
すでに複数のクレジットカードを保有している人は、新たなカードの発行を拒否される可能性があります。
「複数のクレジットカードを持っている＝多くの利用枠を持っている」「多くの利用枠を持っている＝借金を抱えやすい状況にある」と判断されるからです。
複数のクレジットカードを持っている場合、使っていない、ポイント還元率が悪いなど、不要なカードを解約することを検討してください。
まとめ
クレジットカードに代わる支払い方法として、デビットカード、プリペイドカード、後払いサービスなどを検討しましょう。中でもおすすめは「デビットカード」と「Paidy」です。
資金繰りに困窮してお金を必要としている場合、正規の金融機関からの個人ローンを検討してみてください。しかし、これらのローンには審査があり、利息が発生するため、借り入れる前に返済計画をしっかりと立てることが重要です。
キャリア決済や後払いサービスの現金化は法的にグレーゾーンであり、利用停止や強制解約の可能性があるためなるべく避けるべきです。法的なトラブルに巻き込まれる可能性もあるため注意しましょう。
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