車のローンが通るか調べる方法とは？調べ方や審査の基準などを徹底解説！

車のローンを利用する際に、審査に通るのか不安な方は多いでしょう。本記事では、車のローンの審査に通るかどうかを調べる方法から審査の基準まで解説します。車のローンを利用する際の参考にしてください。

車のローンの審査で調べられる内容

車のローンの審査で調べられる内容について、詳しく解説します。

年収

車のローンの審査では、支払い能力をチェックするために年収に注目します。年収が高いほど高額のローンが組めるので、車のローンでは年収の最低ラインを設定しているとされています。
会社員であれば問題ありませんが、パートやアルバイトの場合は年収が基準に満たずに審査で落とされる場合があります。年収150万円が一つの基準とされているため注意しましょう。

勤務先

審査では勤務先の情報をチェックされます。例えば、雇用形態は重要です。正社員として雇用されているか、アルバイト・パートなのかを調べられます。正規雇用であれば収入が安定しているため、審査で有利です。

また、審査の際には勤務先に在籍確認が行われます。ローンの申込者が実際に勤務先で働いているのか電話をかけて確認する手続きです。ローンの審査であると知られないように電話をかけてくれるため、プライバシーは守られます。

勤続年数

勤務先での勤続年数も審査で重視されるポイントです。同じ勤務先で長く働いている場合は、今後も収入が安定して得られるとみなされます。勤続年数が短い場合は収入が不安定とみなされ、審査で不利になるのです。特に勤続年数が1年に満たない場合はマイナス要因となります。

信用情報

車のローンの審査では信用情報が必ずチェックされます。信用情報とは信​​用情報機関に登録された情報で、申込者の支払い能力を判断するためのものです。
信用情報には他社からの借入額や返済状況、過去の金融事故などが含まれています。

審査に通りやすい車のローンはあるのか？

車の購入で利用できるローンにはいくつか種類があります。その中で、審査に通りやすいローンがあるのか解説しましょう。

金融機関の自動車ローンは審査が厳しい

金融機関の提供する自動車ローンは、比較的審査が厳しいとされています。金融機関のローンは金利が低く設定されているため、審査が厳しく行われるためです。
さまざまな要素を徹底的に調べられ、リスクの高い要因がそろっていれば審査に落とされます。

ディーラーローンは金利が高いが審査は比較的通りやすい

ディーラーが提供するローンは、比較的審査に通りやすいとされています。ディーラーローンは金利が金融機関のローンより高いです。金利が高いため、審査はそれほど厳しくありません。

ただし、ディーラーローンの審査でも信用情報をチェックされる可能性はあります。過去に金融事故を起こした事実があるならば、ディーラーローンの審査に落ちるでしょう。

自社ローンは金融商品ではなく審査のハードルが低い

自社ローンは金融商品ではなく、自動車販売店が独自に提供しているローンです。自社ローンの審査では基本的に信用情報はチェックされないので、審査のハードルは低いでしょう。
自社ローンであれば、金融ブラックの人でも利用できる可能性はあります。

どんな種類のローンでも審査に落ちる可能性はある

審査が比較的厳しくないとされるディーラーローンや自社ローンであっても、審査に落ちる可能性はあるでしょう。収入や勤続年数などから支払い能力がチェックされ、返済するのが困難であるとみなされれば、審査に落ちます。
貸倒れのリスクがある申込者は、将来的に返済できずにローンを回収できないケースがあるためです。

車のローンの審査に落ちる理由

車のローンの審査で落とされる理由を紹介します。

収入が低い

収入が低いと、車のローンの審査に落ちる可能性があります。
車のローンの中には最低年収の基準を設定しているケースが多いです。一般的には150万円が一つの基準とされており、購入したい自動車の金額によっては高収入でないと難しい場合もあります。

勤続年数が低い

勤続年数が低いと収入の安定性を証明できないため、審査に落ちやすいです。一般的には3年以上勤めていると審査でプラスになります。同じ職場で長く働いている場合は、今後も安定して収入を得られると信用されやすいという理由です。
就職や転職をした直後に車のローンを申し込むのは、審査で不利になります。

他社からの借入が多い

他社から多くの借入がある場合は、返済能力を疑われて審査に落ちやすいです。他社からの借入が多い人は、お金に困っていると疑われます。複数の返済がある場合は、返済が滞りやすく貸倒れのリスクがあるため、審査に通りにくくなるでしょう。

信用情報に問題がある

信用情報に問題を抱えていれば、審査に落ちやすくなります。例えば、過去に3ヶ月以上の延滞をしたことがある人や、債務整理をしたことがある人などは審査に落ちる可能性が高いです。
過去に金融事故を起こしていれば、信用ブラックの状態になり、各種ローンの審査で不利になります。

車のローンが通るか調べる方法

車のローンに通るかどうかを調べるための方法を紹介します。

仮審査に申し込みをする

多くの車のローンでは仮審査を実施しています。仮審査とは本審査の前に行われる任意の審査です。仮審査では勤務先や収入、借入希望額などがチェックされ、ローンに通る可能性を調べられます。
仮審査で問題がなければ、本審査に通る可能性は高いです。仮審査は本格的な審査ではなく、当日に結果が分かることもあります。

注意点は、仮審査はあくまでも簡易的な審査であり、本審査とは異なる点です。仮審査に通ったからといって、本審査に通ることを保証されません。本審査では、より詳しく申込者の支払い能力を調べるため、本審査で落ちる可能性はあります。

信用情報を照会する

各信用情報機関で情報開示の手続きをすれば、自身の信用情報をチェックできます。
手続きはインターネットや郵送で行えますが、それぞれの機関ごとに情報開示の方法や手数料などは異なるため注意しましょう。

審査に通るか確実に調べる方法はない

審査に通るかどうかを事前に調べる確実な方法はありません。仮審査や信用情報の照会などを行っても、審査に通る可能性が高いかどうか判断できる材料を得られるだけです。最終的には、実際に本審査を受けてみるしかありません。

車のローンの審査に通るためのコツ

車のローンの審査に通る可能性を高めるためのコツを紹介します。

頭金をできるだけたくさん用意する

車のローンに申し込みをする際には、できるだけ多くの頭金を用意しておきましょう。頭金が多ければ、借入額を減らすことができ、審査に通りやすくなります。借入額が減れば返済期間が短くなり、利息を抑えられる点もメリットです。

一般的には、頭金として車の購入金額の20〜30％程度を用意しておくといいとされています。
ただし、頭金を準備するためにはまとまったお金が必要になるため、無理をして頭金を用意するべきではありません。あくまでも余裕のある範囲で頭金を準備しましょう。

他社の借入残高をできるだけ減らす

他社からの借入残高がある場合はできるだけ減らしておいてください。ローンの審査の際に借入状況を調べられるため、借入残高が残っていると不利になります。
借入残高が大きい場合はローンで借りられる額に影響を及ぼすので、できるだけ多くの金額を借りたいならば、借入残高を減らさなければいけません。

申込情報を正確にする

車のローンを申し込む際に申請する情報は正確な内容にしましょう。本人確認書類などと矛盾が生じないことが大切です。誤った情報を申請すると虚偽の情報を記載したと疑われる可能性があります。
申込情報が不正確だと印象が悪くなり、審査で不利になるため注意しましょう。

保証人を用意する

車のローンを利用する際に保証人を用意できると審査に通りやすくなります。万が一ローンの返済を滞納した場合、債権者は保証人にローンの返済を要求できるからです。

保証人が不要な車のローンもありますが、この場合は本人の返済能力が低いと審査で落ちやすいでしょう。また、アルバイトやパートなど社会的な信用が低い場合は、保証人を求められるケースもあります。

金融ブラックが解消されるまで待つ

金融ブラックの状態では車のローンの審査に通りません。例えば、3ヶ月以上の延滞があった、債務整理をしたといったケースは金融ブラックに該当します。
金融ブラックの情報は信用情報機関に登録され、審査の際に照会されるため、審査で不利になるのです。

金融ブラックの情報は一定期間が経過すると削除されます。信用情報機関により異なりますが、5〜10年ほどたてば金融ブラックの情報は削除されるので、事前に自身の信用情報を開示しておき、金融ブラックの状態になっていないか確認しておきましょう。