レッドバロンのバイクローンの金利が知りたい！利用する際のメリット・デメリット

「レッドバロンのバイクローンの金利が気になる」
レッドバロンでバイクを購入する際に、ローンを利用したいと考える人も多いのではないでしょうか。しかし、金利負担が気になって、申し込みに前向きになれない人もいると思います。

レッドバロンのバイクローンである「JACライダーズクレジット」の金利は、クレジット残高100万円以上で支払回数78回以上なら実質年率6.8％、その他は実質年率9.8％に設定。
他社のバイクローンと比べると金利は高いですが、繰上返済を行うなどすれば借入金額や支払う利息の軽減、返済期間の短縮が可能です。

今回は、JACライダーズクレジットの金利について、他社と比較しながら詳しく解説します。その他にも、審査の特徴や通過に重要なポイント、利用するメリット・デメリットなどをまとめたので、ぜひチェックしてください。

レッドバロンの金利はどのくらい？JACライダーズクレジットの概要をチェック

JACライダーズクレジットの金利は、契約内容によって異なります。

他社のバイクローンの金利は以下の通りです。

JACライダーズクレジットの金利は他社のバイクローンと比べて高めに設定されていますが、以下のように利便性の高さがあります。

バイクローンを契約する際に金利面の条件は重要ですが、それと同じくらいに利用しやすいかどうかも重視しないといけません。

それぞれの特徴について解説するので、見ていきましょう。

審査時間最短5分

レッドバロンの公式サイトでは、JACライダーズクレジットの審査時間は「お申込み後、最短5分で審査結果がわかります」と書かれています。
あくまでも最短なので5分で審査結果が分からない場合もありますが、比較的スピーディーに対応してくれるのは確かでしょう。

参照元：ライダーズクレジット｜レッドバロン公式

複数の支払方法から選べる

JACライダーズクレジットは、支払回数が最大120回で以下の3つの方法から選べます。

他社と比べて審査通過難易度が低い

JACライダーズクレジットは、他社と比べて審査通過難易度が低いといった口コミが見られます。その中でも多いのが「銀行やディーラーなどの審査に落ちたけれど、JACライダーズクレジットの審査には通過した」というものです。

具体的な審査基準は非公開なので確実に審査に通過する方法は把握できません。しかし審査通過の可能性を考えるのなら、JACライダーズクレジット一択で検討してみるのもありかもしれません。

一括返済の方法は2種類

JACライダーズクレジットを繰上返済したい場合、一括返済のみ対応しています。「6ヶ月分だけ」「50万円だけ」といった融通は利かないので注意してください。

繰上返済を行う方法は、以下の2通りです。

1. レッドバロン店頭で直接支払う、または店舗指定の金融機関の口座へ振り込む
2. 株式会社オリエントコーポレーションが指定する金融機関の口座へ振り込む

いずれの方法も、事前に残債金額の確認をしておくとスムーズでしょう。

使用使途はバイク全般OK

JACライダーズクレジットは新規でバイクを購入する際の資金だけでなく、修理・整備費用や車検費用やバイク用品の支払いにも利用できます。バイクに関係する費用を借りたいのなら、JACライダーズクレジットで解決できるでしょう。

クレジット利用回数は最長120回

JACライダーズクレジットは最長120回払いが可能なので、「毎月の返済金額をできるだけ抑えたい」といったケースにも対応できます。返済金額をできるだけ低く設定して、後に余裕資金ができたら一括返済をするのも有効でしょう。

ただし、修理・整備費用、車検費用やバイク用品の支払いに使う場合、最長60回払いとなります。分割なので注意してください。

下取り車のクレジット残債があっても乗り換え可能な制度がある

下取り車のクレジット残債があるという場合、以下の制度を利用して乗り換えが可能です。

JACライダーズクレジットと他社バイクローンの金利を比較！支払総額の違いもチェック

JACライダーズクレジットと他社バイクローンの金利を比較していきましょう。実際に適用される金利で発生する利息、総返済額はどのくらいになるのかの目安をチェックしてみてください。

※金利幅のあるローンは最大金利で利息を算出
※契約時期によって支払利息や総返済額が異なる場合あり
※オリコローン Simulationで計算

レッドバロンの審査の特徴は？通過するために重要なポイント

JACライダーズクレジットの審査の特徴は、以下の通りです。

JACライダーズクレジットの審査に通過するために重要なポイントもまとめているので、参考にしてください。

バイク購入と同時に審査を実施

JACライダーズクレジットは、購入したいバイクが決まったと同時に審査実施が可能です。審査がスムーズに行われるのが前提ですが、その場で審査結果を確認できます。審査を受けるための手続きも、書類に記入するかiPadで入力するだけなので簡単です。

本人確認書類だけで審査を受けられる

運転免許証などの本人確認書類があれば、審査が受けられます。その他に金融機関の届出印も必要ですが、バイクを受け取るタイミングまでに持参すれば問題ありません。

オリコからのR条件提示で審査に通過する場合がある

JACライダーズクレジットのローンに通らなかったとしても、審査を実施する株式会社オリエントコーポレーションからR条件を提示される場合があります。

R条件は「金利が14.8％で高くなるけれどローン契約しますよ」という、株式会社オリエントコーポレーション独自のプラン。誰にでも提示されるわけではなく、もう少しで審査に通過できる人が対象です。

審査通過に重要な3つのポイント

JACライダーズクレジットの審査通過に重要なポイントは、以下の3点です。

審査通過を確実にするために、前もって内容を確認しておきましょう。

信用情報の内容

JACライダーズクレジットに限らず、ローン契約をするには信用情報機関が管理する信用情報の内容が重要です。
信用情報を通して、申込者の返済能力や信用度を判断。審査を実施する株式会社オリエントコーポレーションが「お金を貸すのに値しない」と判断したら審査落ちは避けられません。

信用情報には、クレジットカードやカードローンなどといった信用取引の申し込みや利用状況などが登録されています。
支払いの延滞はないか？未払いのままの借金はないか？債務整理を行っているか？どのくらいの借り入れがあるのか？など、各クレジットカード・ローン会社別に確認できるのです。

基本的に過去に利用した信用取引において「延滞を繰り返している」「遅延の長期化」「返済能力を認められないほどの他社借り入れがある」という状況でなければ、審査に通過する可能性は十分に高いでしょう。
しかし、借りたいがために年収や他社借入に関する情報を偽ったとしても、信用情報を通して確実にバレます。情報を偽ったのが理由で審査に落ちるケースもあるため、申込時には正しい情報を申請してください。

安定収入

JACライダーズクレジットは、ローン契約をする本人に安定収入がないと審査に通過するのは難しいでしょう。遅れずに返済していくには返済資金が必要なので、安定収入が確保されているかどうかは審査通過において重要なのです。

安定した収入とは毎月決まった収入があり、かつ収入金額に振り幅がない状態を意味します。年収や社会的地位が高いからといって「安定収入がある」とは判断されないので、注意してください。

一般的に、毎月の給料をもらっている会社員が安定収入のある人に該当します。しかし、会社員だけでなく、パート・アルバイトでも長期雇用が見込まれる人なら、安定した収入があるとされ、審査に通過する可能性は高いです。

他社からの借入残高と件数

他社からの借入残高や件数が多い人も、多重債務者と見なされて審査通過が不利になります。複数の借り入れがある場合、1社での返済が間に合わず滞納につながるリスクが高いからです。

JACライダーズクレジットの審査に確実に通過したいなら、現時点における他社からの借金を全て返済してください。できるだけ借金総額を減らしてから申し込んだ方が審査通過のために効果的です。

レッドバロンのバイクローンを利用するメリット・デメリット

JACライダーズクレジットを利用するメリット・デメリットを解説します。

メリット

JACライダーズクレジットの最大のメリットは、借入資金の利便性の高さです。バイクの購入費用はもちろん、修理・整備費用、車検費用やバイク用品購入費用といった目的に利用できたり、残債と新車購入費用を一つにまとめたりできるなど、活用できる幅が広いです。

また、レッドバロンの店舗で簡単にJACライダーズクレジットに申し込めるだけでなく、審査時間も最短5分とスピーディー。バイクを購入できるかどうかが早いタイミングで分かります。

返済回数も最大120回で、金利は6.8%または9.8%に設定されています。他社バイクローンと比べたら金利は高めですが、消費者金融カードローンからお金を借りるよりも低金利で利用できます。

デメリット

JACライダーズクレジットのデメリットは、ローンを完済するまで所有権が手に入らないという点です。そのため、購入したバイクの車検証の名義人はクレジット会社となります。
所有権がクレジット会社にあるからといって、バイクを運転するのに何ら支障はありません。しかし、所有権が自分になければ、自由にバイクを売却できない点に注意してください。

レッドバロンのバイクローン利用者の口コミ・評判

JACライダーズクレジットの利用者の口コミ・評判をまとめたので参考にしてください。

【良い口コミ・評判】

【悪い口コミ・評判】

口コミ・評判を通して、金利が高いという声が多い点は否めませんでした。ただし、バイクを気軽に購入できたり、借入資金の利便性の高さや借りやすさを評価したりする声が多いのも事実です。

実際にJACライダーズクレジットを利用したいと思ったら、審査を受ける前にシミュレーションを行ってください。毎月の返済金額や支払うべき利息、総返済額などを把握した上で、契約するかどうかを決めるといいでしょう。