レックス(REX)カードの審査に落ちた原因は？審査難易度は高い？
ポイント高還元率が魅力であるレックスカードですが、誰でも作ることができるポイントカードとは違いクレジット機能が付いているため審査があります。
そのため、審査の結果ではカードを作ることができない場合もあります。
そこで、審査に落ちた原因が何なのか、そして審査の難易度はどの程度なのか見ていきましょう。
レックスカードの審査難易度とは
カード審査の難易度はそれぞれのカード会社で審査基準も異なれば、申込者の属性も違うため一概には緩いや厳しいと明言できません。
しかしカード会社がカードを発行している理由を深掘りすると、全体の難易度を計ることができます。
クレジットカードは大きく分けて「銀行系」「信販系」「流通系」と分類できますが、銀行系がカードを発行しているのは口座一体型カードとして、口座開設やその他の銀行サービスを利用してもらいたいという狙いがあります。
つまり、カードを保有してほしいのは、誰でもいい訳ではなく銀行口座開設にふさわしい属性を持つ人が対象に該当します。
信販系は信販会社が発行する、クレジットカードです。
信販会社のクレジットカードはポイント還元率が高いことが多く、企業と提携してカード発行を行っています。
そのため、必ず返済を行ってくれるという、「信頼性」を重視する傾向にあります。
流通系カードはスーパーや小売業が展開するカードですので、新規顧客獲得にポイントを置いています。
難易度は高いのか
各カード会社が「どのような人にカードを発行したいのか」ということが分かれば、難易度が高いのかどうかはある程度の判断が可能です。
銀行系は収入などが安定した信頼ある人にカードを所有してほしいため、無理をして顧客を増やす必要はないのです。
信販系はサービスの質が上がる分、「信頼度」を重視した顧客にカードを発行したいという意図があります。
流通系はカードを介して、関連するお店などでの顧客獲得をしたいという狙いがあります。
そのような企業の思わくから考えると、「銀行系＞信販系＞流通系」という図式ができあがることになります。
レックスカードを発行しているのは、大手信販会社のジャックスです。
つまりレックスカードは信販系のカードに属していることになりますので、審査の難易度で言うとちょうど真ん中ぐらいの難易度になると考えられます。
レックスカード基本情報
同じ信販系クレジットカードであっても、どのようなサービスを行っているのか、またどの程度の範囲で使うことができるのかでも審査の難易度は変わってきます。
そこで、レックスカードの基本情報から確認していきましょう。
- 年会費….無料
- ポイント還元率…1.25%
- 附帯保険…国内外旅行傷害保険、ネットあんしんサービス、カード盗難保険
- クレジットブランド…VISA
- 家族カード…最大3枚まで発行、年会費無料
どこかの企業と提携している訳ではありませんが、カードを利用すると優待割引があるなどのサービスは期待できません。
しかし、年会費無料で最高2,000万円の旅行傷害保険が付くなど、一般的なクレジットカードと言えるでしょう。
申込み条件はキャッシング機能を付けないのであれば、「18歳以上(高校生不可)で電話連絡が可能な人」という条件だけが必要です。
このことからも、信販系カードとは言うものの、特別に審査が厳しいということがないと分かります。
レックスカード審査に落ちた原因とは
レックスカードの審査基準は公表されていませんが、先に話したように一般的なクレジットカードになりますので、審査で確認される項目も基本的なものです。
まずは審査に落ちてしまう可能性が高い条件に、自分が該当していないのか見ていきましょう。
申し込み条件に当てはまっているのか
レックスカード本体での申込み条件は、「年齢18歳以上（高校生を除く）で電話連絡が可能であること」の条件だけですが、申込時にキャッシング機能も付けると条件が変わり、「満20歳以上65歳以下で本人が勤務し安定した収入があること」となります。
仮に19歳の人が申込時に「キャッシング機能もあった方が安心」と同時申込みを行うと、キャッシングの申込み条件には該当しませんので、その時点で審査に通過することはできなくなるのです。
また、収入がない専業主婦の人も、キャッシング機能を付けると審査にとおりません。
収入が不安定である
キャッシング機能を付けていなくても、重要視されるのは収入が安定しているかどうかです。
クレジットカードの特性として買物をした場合は、ジャックスが代金を先に立て替えています。
月の締めの日に利用した金額を合算して請求をされますが、収入がないか収入が不安定な人を信用して立替えすることをジャックスはできません。
その理由は単純に収入がないのに、どうやって立て替えた分の商品代金を返済してくれるのか分からないためです。
そのため申込み条件に明記されていなくても、安定した収入を得ているのか審査時では確認されます。
収入が低くても安定していれば問題ない？
審査時には他社借入状況も確認されます。
収入が低くても現在の借入状況に対して、収支のバランスが崩れていなければ問題がありません。
しかし幾ら収入が安定していても、既に他社借入が多いなどによって収支が崩れていると判断されれば、審査に通過するのは難しくなってくるでしょう。
他社借入状況で問題がある
審査時に必ず行われるのが、他社に幾ら借入があるのかという調査です。
金融機関は個人信用情報機関に申込者の情報を照合すると、情報を調べることができます。
そこで他社返済に遅れがあったり、過去に債務整理を行っていたりすることが判明すれば、審査落ちの原因になってしまいます。
個人信用情報を調べて申込時点で延滞があると、既に収支が悪化していると判断されます。
「少し遅れたことがあっても、現在は返済済みである」としても、クレジットカード会社としては、遅れずにお金を返済するという約束が大原則になりますので、遅れていた事実というのは審査へ影響がでてきます。
虚偽申告があった
申込記入欄に意図せず誤った情報を記載した場合であっても審査時に判明しますので、その時点で「虚偽の申告」と認定されてしまいますので注意をしてください。
明らかな書き間違いなのかどうかは、審査をする人もプロですので分かります。
例えば他社の借入件数や、借入総額をゼロと記載していた場合は、個人信用情報に載っている事実と照らし合わせればすぐに事実は判明します。
収入金額も収入証明書に記載されている数字と大きく異なれば、審査にとおる可能性は極めて低くなってきます。
審査に通過するのが難しい理由は、信頼ができないためです。
申込時に虚偽の申告をする人に、大事なお金を立て替えることはできません。
そのため申込時にはうっかりミスがないように、記入欄を確認することをおすすめします。
勤続年数1年未満の人は審査に通りにくい
申込みフォームに勤続年数を入力する場所があります。学生や専業主婦以外の人は勤続年数の項目に入力が求められます。
また勤続年数が1年未満の人は、今後安定した収入が得られるのかわからないとされ審査に影響する可能性がありますので、最低1年以上働いてから申し込むことをおすすめします。
安定した収入があっても審査に通らないことも
たとえ安定した収入があったとしても、収入額が低すぎると審査に通らないこともあります。REXカードは信販系のカードで返済能力を重要視していることから、余りにも収入が低いと返済能力がないとみられる可能性があります。
レックスカード審査に落ちたときの対応とは
レックスカードに申込みをしたものの連絡がない、若しくは審査に落ちてしまったという場合は、すぐに他社へ申込みをすることはやめておきましょう。
個人信用情報には申込日も記載されます。
短期間に複数の申込みを行った場合は、「金銭面で困窮しているのではないか」と判断され、申込みブラック扱いとなって審査がますますとおりにくくなってしまうのです。
そのため申込み履歴が消える6か月後に、他社への申込みを検討するといいでしょう。
クレヒスがない？
クレジットカードで買物をしたことがないことや携帯電話の代金を分割で支払ったことがないなど、クレヒス（クレジットの履歴）が個人信用情報機関にない人のことをスーパーホワイトと言います。
また過去に金融事故を起こしていて一定の期間が過ぎたために情報が消えた人のことをホワイトと言います。
クレジット会社はスーパーホワイトもホワイトも個人信用情報機関に情報がないという点で一緒なので見分けが付かず、スーパーホワイトの人を審査落ちにしてしまう場合があります。
情報に残る期間は各機関によって様々ですが、ほとんど5年が目安ですので特に30歳以上の人でクレヒスがない人は疑われる可能性があります。
カード審査の日数や時間はどの程度かかるのか
レックスカードは、即日発行を行っていません。
通常は申込みからカードが自宅に届くまで、1～2週間ほどの時間を必要とします。
ただし、これは飽くまで平均的な日数です。
申込者の状況によって、2週間以上の時間がかかることもあります。
一般的に「審査時間が長いと審査にとおる可能性が低くなる」と言われていますが、これは誤った情報ということでもありません。
過去に自己破産を行ったなどの理由で明らかに審査にとおらない場合や、審査基準を上回る属性や年収であれば比較的早く審査も終わります。
しかし、問題は審査に通過できるかどうかの、ギリギリのラインである場合です。
一概に審査落ちともできないものの、「カードの発行をするのも少し不安である」と判断された場合は、審査が長引いてしまうこともあります。
まず2週間程度は待ってみて、それでも審査の結果の連絡がないようであれば、レックスカードへ問合せをするといいでしょう。
まだ審査中であればその旨を伝えられますし、何らかの手違いで申込みになっていないことも想定されます。
審査落ちの連絡は電話？
レックスカードで審査に落ちた場合の連絡は電話ではなく、手紙で届くのが一般的です。
もし審査にとおれば、申込みから1週間から2週間後に本人指定郵便で申込書に記載した住所にカードが届きます。
不要なクレジットカードは解約
レックスカードの審査に落ちた場合、次に申込みをする6か月の間は、ただ時が過ぎるのを待つだけではもったいないです。
その間は「次こそは審査にとおる」ように、できる対応をしていくことが重要となります。
審査時は保有しているクレジットカードの枚数も影響します。
ふだん使っていなくても、いざとなれば使えるカードになりますので、キャッシング機能が付いているクレジットカードを持っている場合は、借入可能額まで借入が既にあると数えられます。
そのため利用頻度の少ないクレジットカードに、キャッシング機能が付いている場合は積極的に解約の手続きをとることをおすすめします。
他社への申込みも検討
「どうしてもレックスカードにこだわりたい」と言うのならば話は別ですが、似たようなサービスを展開しているカード会社へ、申込みの変更を検討するのもひとつの方法です。
6か月期間を空けても劇的に、収入などの属性が変わることはありません。
審査基準は前回と同じですので、状況が変わらないのに申込みをしても同じ結果になってしまう可能性が高いと言えます。
クレジットカード会社によって審査基準は異なりますので、置かれている状況が変わらなくても申込先を変えれば、カード審査にとおる可能性はでてくるのです。
キャッシング枠をゼロに
通常のクレジットカードにキャッシング機能が付いているカードは、万が一のときに便利なのでつい同時に申込みを行いたい気持ちは分かります。
しかし、キャッシング機能を付けることで、更に審査基準が厳しくなってきます。
商品を分割購入できるクレジットとは異なり、現金を借入できる機能となるため、通常の審査よりも「本当に信用に値するのか」「返済できる収入はあるのか」などを詳しく審査されます。
使いすぎ防止にもつながりますので、次回の申込みをするときには、キャッシング枠はゼロで手続きを行うと、レックスカードを入手できる可能性が高まります。
ローンやクレジットカードを遅れないで支払う
ローンの返済やクレジットカードの支払いが遅れることで、支払い能力に問題があると判断されますので、普段から遅れないで支払うことを意識しなければなりません。
もちろん、最初から遅れるつもりで利用している人はほとんどいないと思いますが、支払いが遅れると、それがどんな理由であっても延滞や滞納として登録されますので、審査に悪影響が出てしまいます。
逆に、延滞や滞納の情報がまったくない人は、支払い能力が高い人だと判断され、審査通過しやすくなります。
完済できるものは可能な限り完済する
キャッシング枠を設定する場合には、どうしても総量規制の問題が付き纏います。
これは法律で定められているものですので、上限を超えることは絶対にできません。
総量規制の上限を高くするための方法としては、「年収を高くする」「規制対象の借入総額を少なくする」のいずれかとなります。
しかし、年収は急に高くはなりませんので、借入総額を少なくする方が現実的です。
借入総額を少なくするためには、完済できるローンがあれば、それを完済することです。
繰り上げ返済をすることでも実際の借入総額は少なくなりますが、カードローンやキャッシング枠のような極度型のローンの場合は、利用していなくても極度額で借入額が計算されますので、完済するようにしましょう。
ブラックを抜けるまで申込を控える
ジャックスが加盟している個人信用情報機関の株式会社シー・アイ・シーでは、異動情報を5年間記録しています。
従って、5年以上が経過しなければ、カードを作ることができません。
しかし、異動情報が登録されている期間は、厳密には「5年を超えない期間」となっていますので、場合によっては2年～3年で消えることもあります。
ですが、どのような場合に短期間で消えるのかということはわかりませんので、申込をする前に情報開示することも1つの方法です。
ただし、先ほどもお話しましたように、金融事故にジャックスが絡んでいた場合には、ブラックを抜けていたとしても審査落ちしますので、別のカードに申し込まなくてはなりません。
申込内容は正確に記入する
自分の信用に自信がない人は、カードを申し込む際に年収や勤続年数などを偽ることがあります。
しかし、偽った内容で申し込んだとしても、信用情報や在籍確認などで簡単に嘘がばれてしまいます。
実際の内容と申込内容に相違がある場合には、嘘をついてまでカードを作りたいほど緊迫していると判断されますし、人間性を疑われてしまいます。
また、インターネットで手続きする場合に、入力ミスで間違った情報で申し込んでしまった場合にも、嘘と判断されてしまいます。
申込をする際に記入する内容は、必ず正確な情報を申告し、インターネットの場合は入力した内容を確認してから送信するようにしましょう。
レックスカード審査に落ちた！再申込先はどこがいい？
先に話したように次回またレックスカードに再申込みをしても、結果が変わらない可能性が高いものです。
しかし似たようなサービスを展開している別のクレジットカード会社であれば、審査通過できる可能性があるかもしれません。
そこで、他社でおすすめのクレジットカードを紹介していきます。
ポイント高還元率が魅力【JCB CARD W】
レックスカードのポイント還元率は1.25%ですが、JCB CARD Wならば指定の提携先でカードを使用すれば、最大で10倍の高還元率があります。
年会費はもちろん永年無料で、海外旅行傷害保険も最大2,000万円とサービス面も充実した1枚です。
ただし申込みには年齢制限があり、18歳から39歳以下と決まっていますので、条件に該当することが重要となります。
シンプル機能にこだわるなら【リクルートカード】
「とにかく無駄なサービスは不必要」「カードとしてシンプルに使いたい」ということで、レックスカードを選んだのであれば、比較対象となるのがリクルートカードではないでしょうか。
「年会費無料」「国内外旅行附帯保険」「ショッピング保険」など、基本的なサービスは標準的であり、ポイント還元率はレックスカードと似た1.2%です。
たまったポイントは、ポンタポイントに交換可能です。
ふだんからよく「じゃらん」や「ポンパレモール」「ホットペッパービューティー」などのリクルートサイトを活用している人は、最大で4.2%のポイント還元があるのも魅力です。
自動で年に1回ポイントキャッシュバック【VIASO（ビアソ）】
レックスカードの特徴としてたまったポイントを「Jデポ」に交換することによって、翌月以降の請求予定金額から差し引かれるポイントキャッシュバック機能があります。
「ポイントをうまく活用できない」「商品などは必要ない」などのときは、ポイントが請求金額に回せることが見逃せないメリットになるでしょう。
ポイントキャッシュバックが魅力となって、申込みを検討していたのであれば、VIASO（ビアソ）もおすすめです。
年に1度は手続き不要で、たまったポイントを1ポイント1円として、自動的に銀行口座に現金が振り込まれます。
請求金額と相殺される訳ではありませんが、ポイントが目に見える現金となるのは、ちょっとしたご褒美にも感じられるのではないでしょうか。
キャッシング枠の申込みに注意
クレジットカードを申し込むとき、いざというときに便利なキャッシング枠を付けたいと思う人もいるかと思います。REXカードもキャッシング枠を付けて申込みをすることができますが、キャッシング枠を申し込むと年齢の他に条件がいろいろと厳しくなります。
クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠が存在します。ショッピング枠は割賦販売法が適用されますが、信販系のクレジットカードのキャッシング枠には貸金業法による総量規制という法律が適用されます。
ショッピング枠は支払い可能額を収入などから計算し利用できる金額が決定されるので、申込者は利用額を希望することができません。
しかしキャッシング枠は総量規制で個人の年収の3分の1まで借り入れができるとしていますので、上限額を決めることができます。
ただしキャッシング枠はショッピング枠内での利用となり、REXカードの場合申込みのときに利用額100万円の内50万円をキャッシング枠にするか、60万円の内50万円をキャッシング枠にするか選ぶことになります。
REXカードは総量規制の対象
信販系のクレジットカードであるREXカードは貸金業法が適用されるので総量規制の対象となります。
REXカードを申し込む時点で既に総量規制ギリギリで借り入れをしている人は、返済能力が低いとされ審査に落ちる可能性がありますので申込みの前に借入額を減らすなどして対応しましょう。
収入証明書の提出を求められる場合も
貸金業法によるとキャッシングをするときは基本的に「年収を証明する書類」の提出が必要としています。書類は源泉徴収票や給与明細書などが必要で、REXカードでもキャッシング枠を希望するときは証明書の提出を求められる場合があります。
収入照明書が必要となるのは、ジャックスカードのキャッシング利用可能枠が50万円を超える場合や、ジャックスカードの利用可能枠と他社借入額の合計が100万円を超える場合です。
収入証明書が必要とされた場合、カード発行時にはキャッシング枠が付いておらず、収入証明書提出後に審査に通過すれば付与されます。
REXカードの審査は時間がかかる？
REXカードは申込みをしてから1～2週間を目安に発行されるとされていますので、比較的審査は時間がかかるようです。また届くまでに3週間かかる場合もあるため、すぐにカードが欲しいという人には向かないと言えます。
時間がかかりすぎると審査落ち？
審査に時間がかかると審査に落ちたのではと不安な人もいるようですが、一概に審査落ちしたとは限りません。確かに確認事項が多い人は審査がギリギリの可能性もありますが、
時間はかかっても審査に通過すればカードは発行されます。
待ちきれなくて他のカードに申し込みをしてしまうと、多重申込みとみられて審査に落ちてしまう可能性もありますので、カードが届くまで待つことをおすすめします。
まとめ
レックスカードの審査難易度は厳しくも甘くもなく、ちょうど中間地点に位置していると考えられます。
そのため審査落ちしてしまう人も、決して少なくはありません。
心当たりのある原因を可能な限りなくして、次回の申込先をよく検討していくことをおすすめします。
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