消費者金融の他社借入状況の嘘は基本バレる。しかし抜け道も.

カードローンを申し込む際、他社からの借入状況を申告する必要があります。残念ながら他社借入の嘘は必ずバレます

なぜ他社借入の嘘がバレるのか、また、バレた時のペナルティを説明していきます。

他社借入状況は審査に影響

カードローンは、申込時に「他社からの借入状況」を記載する必要があります。具体的には

  • 借入件数
  • 借入合計金額
  • 借入先
  • 借入種類

などの項目です。

借入先と借入種類(カードローンやフリーローンなど)は申告しないことも多いですが、件数と合計金額はどこのカードローンに申込むときでも必ず必要です。

言うまでもありませんが、他社からの借入はカードローンの審査においても非常に重要な項目です。

借入金額,借入件数が多いほど審査には不利であり、借入件数が〇社以上、というだけで即審査落ちとなるケースもあります。

特に、消費者金融は総量規制により、他社借入金額と含めて年収3分の1までしか融資ができないという前提があります。

関連記事をチェック!

総量規制とは

貸金業法における総量規制とは 総量規制についてご存知でしょうか。まあなんとなく知っている、だいたい知っているという方が多いと思います。 総量規制について知っておくことはカードローンの契約、クレ...

bc1979a3905fb456dbf0d01c6cf8a85c_t

銀行カードローンは総量規制の対象外なので、消費者金融程ではありませんが、それでも、年収の2分の1近い借り入れをしている場合は新規でカードローンを契約するのは難しいでしょう。

それくらい他社借入というのは審査で重要な要素になるのです。

関連記事をチェック!

他社での借入状況が審査に与える影響

カードローンやクレジットカードを新しく作りたいけど、審査が心配だという人も多いのではないでしょうか。 他社からの借入があると審査に影響を及ぼしてしまうことがあります。今回は主にカードローンについ...

2ef20dd48cd3d718f6be5c7b321378de_t

他社借入に申告するもの

他社借入で申告すべき項目は何でしょうか。

正しく把握していないと、自分では嘘を付いたつもりがないのに審査時に「こいつはウソをついている」と判断される場合があります。

他社借入に記入するもの 他社借入に記入しないもの
カードローン 住宅ローン
フリーローン クレジットカードショッピング枠
自動車ローン 奨学金
教育ローン 事業性ローン
クレジットカードキャッシング枠 携帯電話や家電の分割払い
ブライダルローン 親族や知人からの個人的な借入

これらを申告しておけば虚偽申告と判断されることはありません。

カードローンの中には「消費者金融からの借入を申告」、「カードローンの借入だけを申告」などの指示が書いてあることもありますので、その場合はその指示に従ってください。

関連記事をチェック!

他社からの借り入れとは、ショッピング枠は入るの?

すでにカードローンを利用している人が、他社借入する際に気を付けること、他社借入の審査への影響について説明します。 他社でのお借入状況 カードローンの申込書には「他社からのお借入金額」又は「他社借入...

他社からの借り入れとは、ショッピング枠は入るの?

関連記事をチェック!

他社借入件数とは

消費者金融カードローンに申し込むときに考えてしまうのが、他社の借入件数をどこまで書けばいいのか、審査に影響しないのか、ですよね。 そもそも他社借入には何が含まれるのか 他社借入は審査に...

e593d0108972c8afca2146c1f240ae33_s

なお残念ながら、他社借入金額や件数の嘘は間違いなくバレます。その理由を説明します

他社借入の嘘は信用情報でバレる

なぜ他社借入件数や金額がバレる理由は、カードローンを契約する際にあなたの信用情報を金融会社が開示するからです。

信用情報とは、一人一人の氏名や住所などと合わせてクレジットカードやローンの利用記録、支払いの記録、などが記録されている情報のことです。

これらの情報を金融会社は信用情報機関に登録して、他の会社と情報を共有しているのです。

信用情報は金融会社が照会すれば他の会社との取引についても確認できるため、他社からの借入についても調べることができます。

あなたの信用情報を開示する旨がカードローン規約の中に記載されております。

a

申込に同意すれば金融会社はあなたの信用情報を確認することができます。規約のもと、申込者の信用情報、カードローンでいうCICと日本信用情報機構(JICC)の信用情報を照会しております。

信用情報の照会で、利用している金融機関、借入金額、申込履歴等の情報が確認できます。

下の画像はアコムによって登録された馬太郎の信用情報の一部ですが、41.貸付額のところに30,000円と記載されていますね。

アコム借入

これを開示した時点ではアコムは馬太郎に30,000円の貸付(馬太郎から見れば借入)を行っていたことが分かります。

このように信用情報を照会するだけで簡単に他社からの借入は確かめることができますので、嘘が必ずバレてしまうのです。

信用情報で確認される項目をもっと知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

関連記事をチェック!

【馬三郎が】個人信用情報について調べてみた

皆さんこんにちは、馬三郎です。 以前プロミス、福邦銀行(フクホー)の2社にカードローンの申し込みをしたのですが、立て続けに落ちてしまいました。 自分にはお金を借りるだけの信...

契約

関連記事をチェック!

カードローン年収の嘘は意外とバレません【消費者金融業者が語る】

なぜ借入審査のときに嘘を書いてしまおうと思うのでしょうか? それは少しでも借りる確率を上げたいと考えてしまうからです。しかし、嘘はばれます。特に他社借入は直ぐにばれてしまいます。 それでも...

79278fcd0e7f70c642ee926c4322e856_t

他社借入の確認が目的ではない

他社借入の嘘は結局バレてしまうということが分かったかと思います。

しかし、申込者に申告させなくても、信用情報を確認すればすぐにわかることをわざわざ質問するのでしょうか。

それには以下の2つの点を確認するためという理由があるのです。

  • 自身の借入状況を正しく把握しているか(=金銭,自己管理ができているか)
  • 虚偽申告をしないか(=貸し付けるに値する、信用できる人か)

カードローンの借入は無担保で行われる「信用取引」ですので、信用されなければ審査に通過することは出来ないでしょう。

他社借入を自分で申告することにはこのような意味があり、正確な状況を申告することは非常に重要です。

意図的に嘘をつくことはもちろん、うっかり間違って記入することもないように気を付けましょう。

関連記事をチェック!

他社から借金が多くても借りれるカードローン

今借入している分ではお金足りないとき、すぐに思いつくのは他社のカードローンを利用するということでしょう。 しかし、既にカードローンを利用している場合はやはり、審査影響を避けることはできません。 ...

icon175x175

カードを複数作った後に借入?

単純に嘘をついても結局バレるということはよくわかったでしょう。そこで、他社借入で嘘をつくことなく、本来よりも多く借りることができるかもしれない方法を紹介します。

それは、借入を一切せずに一旦カードローンを複数作ってからまとめて借入するという方法です。

限度額50万円のカードローンを全額借入していると他社借入50万円として審査を受けますが、カードを作っても借り入れをしなければ、他社借入は0円なので、審査結果が異なる可能性があります。

もちろん借入は0円でも限度額が50万円なので、本当に他社借入が全くない場合と同じではありませんが、限度額いっぱいまで借入しているときとは当然違います。

この方法で複数のカードローンを作れば、限度額の合計が年収の3分の1を超えることもあります。(なお、当サイトの馬太郎も年収400万円申告で220万円までの枠があります)

後はすべてのカードローンで限度額いっぱいまで借入すれば、通常よりも多くお金を借りることができます。

タイムラグがなければ同時申込でもOK

基本的に1度に申し込むのは2社までにしておきましょう。半年間の申込件数が4件以上だと、申込ブラックと認定され半年間は借入審査否決となります。

各カードローン会社により申込ブラックの基準はことなります。銀行は3~4社、消費者金融は4~5社と言われております

申込確定の送信ボタンを押せば完了する状態を3社同じ状態にして、一気に3社確定ボタンを押します。この方法なら3社から可決を受ける事も出来、同時借入で一気に年収の1/3以上借りられる可能性がありあます。

しかし、カードローン会社は申込時だけではなく、契約後も途上与信として利用者の信用情報を照会していますので、いずれ余分に借入していることはバレる恐れがあります。

この場合、残枠は直ぐにロックされ、これ以上のお金を借りる事は出来なくなってしまいますので、このお金の借り方は非常に危険な借り方と言えます。

違法性が高いとは言えませんが、正直な所、おススメ出来るお金の借り方ではなく、借り方としてはグレーですね。

関連記事をチェック!

カードローンの同時申し込みはNG?複数申込したら審査通ったけどww

どうも馬太郎です。どうしても借りたい!となった際、複数社へ申し込みを同時に行う、という考えが頭をよぎります。 しかしこの方法は、ネット上でいう「複数同時申し込み」という手法で、信用情報上良くない...

IMG_2796

関連記事をチェック!

借入審査に落ちた時に考えられる理由を全てまとめてみた

借入審査には即審査落ち、となる条件があることを知ってますか? 貸付できない即NG行動4箇条 カードローン会社の審査には、『この条件を満たしたら即アウト』という即NG集が用意されております。...

matome

嘘がバレたら一括請求も

しかし、中には以下のように他社借入を虚偽申告しても審査に通ることがまれにあるようです。

aaaaa

まず、このケースは明らかな虚偽申告ですが、今回は審査が通ってしまったということです。普通に考えたらそんな事は起こるはずがない事ですが、実際に起きています。

これはなぜかというと、既に利用中のカードローンのうち、消費者金融はアコム30万円とプロミス10万円の40万円。

年収200万円そこそこなら40万円はまだセーフな金額ということがまず一因です。

そして見落としてはいけないのが、三井住友銀行カードローンの保証会社がSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)ということなのです。

銀行系カードローンがお金を融資するには、保証会社の承諾が必要ですので、今回はプロミスがOKを出さないと絶対に借りる事は出来ません。

当然、プロミスで10万円貸している事や他社借入を把握していますから、他社借入の虚偽申告には気づいています。

プロミスで借りていたのも大きなアドバンテージとなり、銀行系カードローンの優遇金利であれば30万円まで貸しても回収する事が出来ると判断したのではないでしょうか。

基本的に虚偽申告はそれだけでアウトになる事が多いですが、人間ですから入力ミスもありますので、その他の入力項目は完璧で属性も良い部類に入る方だったので今回のような現象が起こったと考えられます。

もしくは、この質問者が虚偽している恐れもあります。というのも。他社借入で嘘をついて審査に通る、事例は私の在籍時に見た記憶がありませんので。

最高限度額ダウン

限度額は他社借入の状況によっても決定されるので、契約後にそれが事実と異なっていたことが判明すれば、限度額の再審査が行われます。

その結果、契約時の限度額よりも引き下げられることもあります。もし新しく設定された限度額よりも多く借入している場合、オーバーしている金額の返済をすぐに要求される場合もあります。

強制解約

限度額ダウンだけでは済まず、もしかしたら問答無用でカードローンの契約を打ち切られてしまう場合もあります。

そうなれば当然カードローンから借入はをすることはできなくなってしまいます。

一括請求

おそらく最も重い対応は、借入金の即時一括返済を求められるパターンです。

借入金が数万円であれば特に問題はないかもしれませんが、数十万円や最悪の場合数百万円の借入をしていた時には一括で返済するのは非常に困難でしょう。

こうなるくらいならおそらく審査の段階で契約できなかった方がマシだと思います。

このように、他社借入の嘘は意味がなく、もし審査に通過してもかえって危険が大きいですからやめておきましょう。

他社借入以外でも嘘は厳禁

今回は他社借入の嘘について説明しましたが、他社借入以外の項目でも嘘をついてもほとんどバレますし、その場合は他社借入と同様の処置が取られますので気を付けてください。

以下の項目は嘘をつく人が多いですが、どちらも審査の段階でバレてしまいます。

  • 年収
  • 勤務先

年収は、消費者金融カードローンであれば50万円、銀行カードローンであれば銀行ごとに定められた金額を超える借入の場合には収入証明書の提出が必須となります。

そのため、年収を実際より多く申告してもバレてしまいます。

また、金融機関は、他の属性からある程度の年収を推し量るノウハウを持っていますから、推測から大きく離れた金額の年収を申告した場合には、もし収入証明書が不要な金額の借入でも提出を求められることがあります。

中小企業の場合、10名程度の会社を100名ほどの会社、と虚偽(盛る)くらいでしたら、意外とバレにくいです。審査担当者も直接訪問して確認するワケにいきませんので。

なお当然ですが、実際に勤務していない会社を勤務先と申告しても、在籍確認の電話でバレるだけです。

関連記事をチェック!

消費者金融の在籍確認とはどう行われる?

在籍確認の内容を知ろう 在籍確認とは 融資やキャッシング(以下、融資)の商品を申し込む際には、氏名や住所に加え、勤務先の申告も必要となります。 勤務先の申告内容は、勤務先の企業名・住所(郵便...

23e84a79cf02784fc215719b4b1b6577_t

ですから、勤務先の嘘をついても最終的にはばれてしまいます。

この二つに限らず、審査に影響する可能性がある項目に関しては、カードローン会社は確認するすべを持っています。

嘘をついても審査に通りにくくなるだけですから、審査に通りたいのであれば、嘘をつかず正直に答えるのが一番です。

正直に言っても審査には通る

嘘をつく方はすでにカードローンの借入をしており、さらに新規で借入したいが審査に不安があるということだと思います。

しかし、他社借入の嘘をつかなくても、新規カードローンの審査に通過することは十分可能なのです。

1件2件ならそこまで問題なし

借入件数 担当者の評価
1件 全く問題ない
2件 返済状況が良ければ問題ない
3件 要注意
4件 属性が良くない人は審査通過困難
5件以上 新規の借入はほぼ不可能

他社借入は金額よりもむしろ件数が重要になるのですが、1件や2件までなら問題なく審査に通過することが多いのです。

返済をしっかり行っていれば2件までの借入はそこまで審査に影響を与えることはありません。

審査に通る!みんなに人気のカードローン

カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
アイフル
アイフル
4.5%~18.0%
最短1時間
500万円
1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
・来店不要でネット完結
>>公式サイトを見る<<
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%
最短1時間
500万円
・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
>>公式サイトを見る<<
新生銀行
新生銀行カードローン レイク
4.0%~18.0%
申込完了画面に表示
500万円
新規の方は30日間、又は5万円180日間無利息
・パート,バイトもOK
>>公式サイトを見る<<

関連記事をチェック!

消費者金融2社目、3社目から借金する際の審査基準【金貸しが語る】

筆者は長年貸金業を営んできました。その経験を踏まえ2社目以降申し込む際の注意点なども合わせてご説明したいと思います。 その他にも複数契約できなかった場合の対処法についてもまとめてみたいと思います...

%e9%a3%9b%e9%9b%84%e9%a6%ac%e5%85%88%e7%94%9f

銀行カードローンは消費者金融に影響しない

また、銀行カードローンからの借入は消費者金融カードローンでの審査にはあまり影響しないとされてます。

消費者金融では総量規制が最も重要なため、総量規制を超えない限りは他社借入をあまり気にしません。つまり、総量規制対象外である銀行カードローンは審査にあまり関係ないのです。

そのため、消費者金融カードローンに申込むときの他社借入には、銀行カードローンを含まないと書かれていることが多いです。

しかし、消費者金融の利用は銀行カードローンの審査には影響しますので、消費者金融を利用している場合には銀行カードローンではなく消費者金融に申込んだ方が良いでしょう。

関連記事をチェック!

総量規制超えても借りれる銀行系カードローン

カードローンの利用には必ず利用限度額が設定されます。 限度額は年収や属性によっても決定されますが、大前提として年収の3分の1を超えて消費者金融から借入することはできない、総量規制という規則があり...

09a83e01c4d7123e97e0eb8d51c9f411_t

他社借入金額、件数の確認方法

嘘は論外ですが、間違えることも審査に非常にマイナスになってしまうと説明しました。

しっかり他社からの借入を完璧に把握しているのであれば問題ありませんが、もし少しでも曖昧な部分があるのであれば、申込の前に他社からの借入を確認しておくことをおすすめします。

他社借入の確認方法には、二通りの方法があります。

  • 利用しているカードローン会社に問い合わせする
  • 自分の信用情報の開示を行う

信用情報は自分で開示することもできます。開示方法を詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

関連記事をチェック!

【馬三郎が】信用情報機関の情報開示請求を調べてみた

皆さんこんにちは、馬三郎です。 前回の記事では信用情報とは何なのかを説明しました。 信用情報の存在を知ったばかりの私ができる限り分かりやすく説明したつもりですが、理解してもらえたでしょ...

CRIN

サブコンテンツ

皆に選ばれているカードローン

プロミスレディース
プロミス
新生銀行カードローン レイク

特徴で選ぶカードローン

カードローン探してみる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

おすすめ記事

  1. keimusyo_menkai

    これから報告させて頂く事は、わずか1ケ月前(2017年4月1日時点)に大阪の西に位置する西成という所で起きた、実話がもとに文字起ししたものです。 当事者が警察に自首し逮捕される瞬間までの事実を記事として掲載することで、他・・・

  2. IMG_2796

    どうも馬太郎です。どうしても借りたい!となった際、複数社へ申し込みを同時に行う、という考えが頭をよぎります。 しかしこの方法は、ネット上でいう「複数同時申し込み」という手法で、信用情報上良くないというのが定説です。 今回・・・

  3. 2

    最近は回りで耳にする「個人間融資」を御存じでしょうか 私もこの歳になるまでに昔のサラ金、消費者金融、果てはヤミ金まで経験が有りましたが、この「個人間融資」だけはさしもの経験がなく、丁度資金に困っていましたので個人間融資を・・・

  4. img_2411

    どうも馬太郎です。私は以前プロミスを契約、借入しており、プロミスのローンカードを所有しております。 またジャパンネット銀行の口座も、一定金額以上の入出金の場合、手数料が無料になるということで2か月ほど前に契約しておりまし・・・

  5. matome

    借入審査には即審査落ち、となる条件があることを知ってますか? 貸付できない即NG行動4箇条 カードローン会社の審査には、『この条件を満たしたら即アウト』という即NG集が用意されております。 即NG集は、消費者金融と銀行で・・・

  6. 118950e4161e7673fa84cfd2e22bcf2e_t

    借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良くない人は審査通過困難 5件以上 新規の借入はほぼ不可能 属性によって多少違いますが、・・・

一度は読んどけ!情報コラム





カードローン申込体験談