ブラックの人がお金を借りる方法は中小消費者金融ただ一つ

ブラックリストの自分でもお金を貸してくれる場所はないのか。

結論だけで言うと、あります。

では、どういう業者を選んだらいいのでしょうか。

今回は、ブラックでも貸してくれる業者とその仕組みや借りるためのポイントについて見ていきたいと思います。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(仮名)
年齢:55歳
性別:男性
職歴:地域密着の街金を30年近く経営

ブラックリストの人にも融資している金融会社

ブラックリストの人にもお金を貸してくれるところは、いわゆる街金や中小消費者金融と呼ばれる会社です。

なぜそういった会社がブラックの人にお金を貸してくれるのかということはもう少し後で話すとして、まずは具体的にどういう会社があるのかを見てみましょう。

中小消費者金融 金利
キャッシングエイワ  17.9507%~19.9436%
フクホー 7.3%~18.0%
ライフティ 8.0%~20.0%
AZ株式会社  7.0%~20.0%
キャネット  15.0%~20.0%
しんわ 7.0%~18.0%
中央リテール  10.95%~13.0%
キャッシングアロー 15.00%~19.94%

これらの会社が中小消費者金融と呼ばれるものです。

大手の消費者金融は効率を重視するため機械的に審査しますが、中小消費者金融ではそれぞれの会社ごとに特色のようなものがあり、独自の審査基準を持っています。

それぞれの業者について簡単に説明します。

もし全部を読みたくない人はここをクリックして「中小消費者金融はなぜ貸してくれるの?」までジャンプしてください。

説教されるキャッシングエイワ

キャッシングエイワの特徴は絶対に対面与信を行うということです。

対面与信とは、簡単に言えば、実際に審査担当者と会い、お金の貸付を行うという意味です。

申込はネットから可能ですが、店舗に出向いて担当者と直接話さなければならず、そのときに必ず説教されます。(実際に馬三郎が体験済みです。)

関連記事をチェック!

消費者金融エイワの対面審査はほんとに説教されるww

インターネットでの申込後、実際にエイワの店舗まで本審査を受けに行きました。 その時の担当者とのやり取りを今回は紹介します。 エイワは対面審査が必須 エイワで融資を受けるためには、実際に店舗へ...

ただし、これは書類上のデータだけでは判断しないということの表れでもあります。

大量の書類で返済能力を判断するフクホー

フクホーは審査が甘くブラックでも借りられるとされる街金の中でも神審査と言われている業者です。

フクホーの口コミを探すと「ブラックでも借りられた」という人の投稿を大量に見つけられます。

通常の消費者金融なら身分証明書1種類と収入証明書1種類の合計2種類で良いのですが、フクホーでは6種類(内2種類は役所で発行)もの書類が必要です。

これは、ブラックという過去の情報よりも今現在の返済能力を重視していると考えることもできます。

馬太郎が申し込んだ際は審査に落ちてしまいましたが、銀行や貸金業者に従事経験のある馬先生たちによると、どうやら書類の不備や申請した情報に問題がありすぎたことが原因のようです。

関連記事をチェック!

【悲報】フクホーの本審査を受けてみた結果、審査落ちだったw

どうも馬太郎です。フクホー1次審査から10日。やっと書類を集め、二次審査に向けて書類の送付を行いました。 そこでとんでもない過ちを犯したために、本審査であえなく審査落ちとなりました。 私の...

ローンカード利用可能なライフティ

ライフティでは大手消費者金融や銀行カードローンのように、借入用のローンカードが発行されます。

中小消費者金融で追加借り入れする場合は再度申込を行わなければなりませんので、繰り返し借入しようと考えている人にはライフティがおすすめです。

さらに、初回借入翌日から35日間の無利息期間が設けられているなど、大手消費者金融と同じように利用可能です。

セブン銀行のATMが利用できるので、借入場所に困るということもありません。

高金利な分審査が柔軟なAZ株式会社

AZ株式会社は京都市で営業している中小消費者金融です。

京都市周辺に住んでいて店舗に出向くことができる人であれば即日で融資を受けることも可能なので、急ぎでお金が必要な人には助かりますね。

金利は中小消費者金融の中でも高く設定されていますが、その分ある程度リスクを負って貸付することが可能なのです。

在籍確認が行われないという噂のキャネット

キャネットに関しては「在籍確認が行われない」という噂があり、確かにネット上で探してみると、在籍確認なしで借りられたという方の口コミが見つかります。

また、キャネットでは、配偶者貸付を利用可能です。

総量規制によって年収の3分の1までと決められている消費者金融では通常は専業主婦は借入が不可能ですが、配偶者貸付であれば配偶者と合算して年収を計算する事ができます。

通常の消費者金融では手続きが面倒なため行っていませんが、キャネットなら専業主婦でも借り入れが可能というわけです。

馬太郎は以前キャネットで審査落ちしていますが、その時点では直近1年間で14社目の申込だったので、正直あまり参考にはなりません。

関連記事をチェック!

キャネットに借入申込したところ、審査落ちだったww

キャネットという金融機関を聞いたことがあるでしょうか。 大手消費者金融程の知名度はありませんが、キャネットはそこそこ有名な消費者金融です。 今回私はキャネットに申込んだので、そのときの内容...

取り立てが厳しいしんわ

福岡にある「しんわ」は、以前は窓口や自動契約機を設けて、キャッシング用のカードを利用することができたのですが、現在はネットか電話からの申込、口座への振込だけになっています。

それでもブラックでも借入可能な審査の柔軟さは健在です。

他の業者以上に取り立てが厳しいという口コミも多いようですが、取り立てが厳しく行われるということはそれだけ回収能力に自信があるということです。

なので、普通の業者であれば危なくて貸付できないような人にも貸してくれるということです。

おまとめ専用の中央リテール

中央リテールで利用できるのは「おまとめローン」のみで、新規の借入はできません。

しかし、ブラックの人はすでに複数の借金を抱えているという人が多く、それでは借金をまとめることも難しくなります。

中央リテールであればブラックでも審査通過は十分可能なので、まずはおまとめで既存の借入の完済を目指すのも一つの策です。

金利は上限が13.0%に設定されているので、消費者金融の18.0%からはかなり引き下げることが期待できます。

個人事業主ならキャレント

キャレントが利用可能なのは個人事業主や自営業の方だけです。

銀行や大手消費者金融にはビジネスローンがありますが、中小消費者金融で事業資金の融資を行っている業者は数少ないので、審査に不安な個人事業主の方はキャレントを利用しましょう。

キャレントからの借入金はもちろん事業性資金としてしか使うことができず、審査を受けるには事業計画者や収支計画書が必要です。

最短45分審査キャッシングアロー

キャッシングアローの「フリープラン」は最短45分で審査が完了しますので、少しでも早く融資を受けたい人はキャッシングアローに申込むと良いでしょう。

キャッシングアローの申込ページには、債務整理の経歴やその詳しい時期、経緯を記載する欄があります。

債務整理の有無は個人情報を調べればわかることなので、さらに詳しく質問するということはその内容についても判断してくれるということなのではないでしょうか。

中小消費者金融はなぜ貸してくれるの?

さて、ブラックリストの人にも貸してくれる会社は中小消費者金融であるという話をしましたが、そもそも何故貸してくれるのでしょうか。

それは中小消費者金融が大手消費者金融で審査落ちした人を中心に融資を行っているからです。

というのも、何も問題のない人はCMなどでよく宣伝されているような大手で借りてしまいます。

しかし、中小消費者金融も大手と同じような基準で審査をしていたら、ちゃんとお客さんを集めることができないのです。

そこで、中小消費者金融ではそれぞれが独自の基準を設けて丁寧に審査をし、ブラックリストでもきちんと返済してくれそうな人には融資するようにしているのです。

下の表を見てみてください。

消費者金融 実質年率
最短融資
特徴
アコム 3.0~18.0%
最短即日
・口座への即日入金可能
・契約はネット上で完結
・自動契約機は全国各地
・22時までの申込で当日中の借入
・50万円までなら身分証明書のみでOK
プロミス 4.5~17.8%
最短即日
フクホー 7.3~18.0%
1~2週間
・書類のやり取りで最短1週間での融資
・フクホーは書面でのみ契約が可能
・自動契約機、ローンカードなし。融資は口座への振込のみ
・身分証明書と収入証明書は必須
(フクホーの場合、年金手帳、住民票など全6種類の書類必要)
・借入申込書に家族の連絡先等記載必要
アロー 15.0~19.9%
1週間

※アコムとプロミスが大手消費者金融、フクホーとアローが中小消費者金融

上の二社が大手消費者金融で、下の二社が中小消費者金融です。

中小消費者金融は高金利

中小消費者金融は大手と比べて金利も高く、必要書類も膨大、また自動契約機など存在しないことが多いので、融資を受けるまでに時間と手間がかかります。

こういった商品の違いがあると、いざお金を借りるとなった際、必ず大手消費者金融から借入申し込みを行いますよね。

そのような商品の違いもあり、中小消費者金融のメインのお客さまは大手消費者金融審査落ち、となった方になります。大手消費者金融の審査落ち、となる方はだいたい以下のような特徴があります。

  • 多重債務(他社借入件数が5件以上)
  • 消費者金融で年収の3分の1以上借入しようとする
  • 金融事故(ブラックリスト)or信用情報に問題がある
  • 申込しすぎ!申込ブラック

関連記事をチェック!

【え、なんで落ちた?】借入審査に落ちる時に考えられる理由全て

借入審査には即審査落ち、となる条件があることを知ってますか? 貸付できない即NG行動4箇条 カードローン会社の審査には、『この条件を満たしたら即アウト』という即NG集が用意されております。...

ただ、この中で「消費者金融で年収の3分の1以上借入しようとする」というのは貸金業法の総量規制で定められている法律であり、中小消費者金融も順守する必要があります。

ですので、中小消費者金融だからと言って借りられる金額は年収の1/3までです。

在籍確認不要の業者も

他の項目は法律等の定めはないため、これらの項目基準を緩くすることで、大手であぶれた人への融資を行っております。

また大手消費者金融の借入審査落ち原因として、在籍確認がとれないというものがあります。中小消費者金融も通常は在籍確認が取れない場合、融資は行いません。

在籍確認=職場への在籍、安定した収入があるかの証明となるわけですから。しかし、一部の中小消費者金融では在籍確認の電話なく融資が可能、というケースも見られます。

このように、中小消費者金融はビジネスを成り立たせるため、大手消費者金融では借入できない人をお客とする必要があるのです。したがってブラックリストの人にも柔軟な貸付を行います。

なおブラックリストの人も信用情報の「異動」が消えた場合、すなわちブラック認定が消えると大手消費者金融での借入も可能です。

「異動」の文字が消える期間は、各金融事故の種類によっても異なりますが、大方5~10年ほどはかかるようです。詳しくは「【馬三郎が】信用情報について調べてみた」をご覧ください

こんな私でも借りられる?

世の中お金を借りる時に、お金を借りやすい人と借りにくい人がいます。

大手企業に長く勤めているような人は借りやすいですし、専業主婦のような自分の収入を持たない人は借りにくいです。

そこで、一般的に借りにくいとされる属性の人は中小消費者金融では借りられるのかというのを見ていきたいと思います。

主婦でも大丈夫?

下の表を見て頂いても分かるように専業主婦でも借りられる場所はいくつかあります。

きちんと返済能力をアピールできれば借りることは十分可能でしょう。

 中小消費者金融 対象者
借入可能な属性
キャッシングエイワ  20~79歳
会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、学生、年金受給者、専業主婦
フクホー 20~65歳
会社員、パート・アルバイト、派遣社員、フリーター、学生
ライフティ 18歳以上
会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、学生
AZ株式会社  20歳以上
会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、専業主婦、学生、年金受給者、無職
キャネット  20歳以上
会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、専業主婦、学生、年金受給者
しんわ 20~70歳
会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主
中央リテール  20~60歳
正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員
キャレント 20~65歳
自営業・個人事業主
キャッシングアロー 20~65歳
正社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主

債務整理直後でも大丈夫?

債務整理後でもフクホーなどの中小消費者金融で借りられたという話はよくあります。

また、あまり良くはないのですが、債務整理中に借りられたということもあるようです。

ただ、任意整理などの債務整理が完了するまえにお金を借りると、せっかくの債務整理が無効になったりする可能性も十分考えられます。

弁護士の人からも見捨てられかねないことで、リスクが高いので、借りるのであればせめて債務整理がきちんと終わってからにしましょう。

無職でも大丈夫?

az株式会社は無職もOKですが、基本的には大手・中小問わず無職の状態でお金を借入することはできません。(配偶者に安定した収入がある場合は借入できることもあります)

az株式会社での借入も、無職への融資は条件が厳しくなることが予測されます。

また、絶対におすすめしませんが、たとえ闇金融でも無職や不安定職種の方への借入融資は断られることが多いです。

関連記事をチェック!

無職なのにお金借りたいって?どうしても必要なら方法はある…

無職だとお金を借りられるところは限定されますが、最初から諦める必要はありません。 この記事では転職活動中で現在無職、ニート、または学生、年金受給者、専業主婦の方がお金を借りる方法について書いてい...

即日は厳しいかも

中小消費者金融の場合、即日での融資は非常に厳しいでしょう。上述したように、書類の郵送でのやり取りが主であるからです。

当サイトの馬太郎も、フクホーカードローンの申し込みを行いましたが、最初に申し込みしてから二次審査の結果ができるまで13日ほどかかってます。

即日での融資を希望する場合は店舗に直接出向くことができる消費者金融や、ネット上で書類提出が可能な消費者金融を利用しましょう。

なお、念のため伝えておきますと、闇金融でさえ即日での借入は難しいです。

関連記事をチェック!

今日中にお金が必要!ブラック・未成年・無職でも借りられるのか

即日融資可能なカードローンか確認 今日中にお金が必要なときは、とにかく「即日融資」というフレーズに反応しがちです。 ですが、「即日融資」と書かれていても、「審査が通ってから即日融資」であること...

失業給付制度は利用できる?

またブラックだからと言って、失業給付制度が利用できない、ということはありません。雇用保険に加入している場合、受給することは可能です。

手続きの手順は、

  1. 離職
  2. 受給資格決定
  3. 受給説明会
  4. 求職活動
  5. 失業の認定
  6. 受給

となります。詳しい失業給付の受け方はハローワークページをご覧ください。(https://www.hellowork.go.jp/insurance/insurance_guide.html

ブラックでも借りれる業者は安心なの?

「ブラックの自分に貸してくれる業者なんて闇金じゃないの?」そう考えている人もいるかもしれません。

しかし安心してください、少なくともこのページで紹介した8つの消費者金融は闇金ではありませんので安心して利用することができます。

中小消費者金融がブラックでも貸してくれるのは先ほども説明したように、高金利なことや、申込者が属性が良くない人ばかりということが理由です。

決して返済が遅れると無理やりどこかに連れていかれるからではありません。

取り立ては法律に従って行う

そうはいっても乱暴な取り立てが行われるのではないかと心配な人もいるでしょう。

一昔前に某大手消費者金融の強引な取り立てが社会問題になりましたが、その後、消費者金融に適用される貸金業法が改善されて取り立てのやり方も厳しく制限されています。

一例を挙げると、以下のような取り立ては違法です。

  • 21時~8時の電話・自宅訪問
  • 職場への電話・自宅訪問
  • 自宅前への居座り
  • 近所に借金のことを教える

この他にも取り立てのやり方については細かく決められています。

しっかり対応すれば、被害を受けるということはありません。

取り立てについては以下のページで細かく説明していますので、さらに知りたい方はご覧ください。

関連記事をチェック!

こんな借金の取り立て行為は違反!すぐに相談しよう

正規の貸金業者の借金取り立て行為は法律によって規制されており、法律から逸脱した取り立てをした場合は刑事罰対象です。 取り立てのルールを守らない貸金業者から借金の督促をされたらただ黙っているのでは...

利息は実際には大手とあまり変わらない

中小消費者金融は高金利だからブラックでも貸してくれるのですが、だからといって利息がとんでもない額になるということはありません。

確かに銀行や大手消費者金融に比べれば金利が高いのは事実ですが、利息についても取り立て方法同様に制限があります。

今回紹介した業者の中ではライフティ、AZ株式会社、キャネットの三社が最も金利が高く、最高で20.0%となっていますが、大手消費者金融の18.0%とはほとんど変わりません。

また、金利は借入金額に応じて以下のように上限が決まっています。

借入金額 上限金利(実質年率)
10万円未満 20.0%
10万円以上100万円未満 18.0%
100万円以上 15.0%

この表からわかる通り、10万円以上の借入なら金利は絶対に18.0%以下になるのです。

中小消費者金融も大手消費者金融も金利は上限いっぱいになることがほとんどなので、両者で金利に差が生まれるのは借入金額が10万円未満の場合だけということがわかります。

金額が大きくなれば中小消費者金融でも大手消費者金融と同じ金利で借入できるということが分かれば、利息に対する不安もなくなりますね。

もちろん上の表を超える金利が設定されている業者は闇金なので安心して利用することはできません。

関連記事をチェック!

金貸しの利息は法律でどう決まっているの?

お金を貸した場合の利息はどうやって決まるのか気になりませんか?消費者金融から借りるのと銀行カードローンで借りるのでは金利が違いますよね。 また個人から借りる場合の上限金利は最高いくらまでなら有効...

自分で業者を探すときは貸金業登録を確認

もしこのページで紹介している以外の中小消費者金融を利用する場合は必ず行わなければならないことがあります。

それは、「その業者の登録番号を調べる」ということです。

消費者金融が営業するためには金融庁に対して届け出をすることが義務付けられており、その際に業者一つ一つに個別の登録番号が与えられます。

金融庁の公式サイトでは登録された業者の名前と登録番号を調べることができますので、名前を聞いたことがない中小消費者金融を利用する場合は、事前に調べておけば安心です。

もし登録番号を公表しておらず聞いても教えてくれない業者、貸金業登録業者一覧で見つけられない業者があれば利用しないようにしましょう。

関連記事をチェック!

金貸しの登録番号でわかる闇金業者

金貸しを生業としないのであれば登録番号は必要ではありません。しかし反復継続して他人にお金を貸す場合は登録番号が必要です。 登録番号の見方を知っていると、正規の貸金業者かそれとも闇金業者なのか見分...

ブラックOKの極甘審査ファイナンス

このページで紹介している業者にも、もちろんブラックの人でも借入可能な金融機関はたくさん存在します。

ですので、必ずしも掲載している業者を利用する必要はなく、皆さんが自分で見つけた業者を利用しても問題はありません。

ただし、金融機関自らがブラックOKということを主張することは絶対にありません。

他にも以下のような文言は使用が制限されています。

  • 無条件融資
  • どこよりも簡単
  • 極甘審査ファイナンス

これは法律で決められていることなので、もし破っている業者があれば、その時点で違法な業者だということが分かります。

関連記事をチェック!

審査なしで即借り入れ、は闇金でもありえません

どうも馬太郎です。今回は即日借入できるところで審査なし、が存在するか調査しました。 結論から言うと、即日借入できるところは存在しますが、審査なし、というのは存在しませんでした。 審査なし、が存...