なぜブラックリストでもお金を借りられるのか

大手消費者金融だとほぼ不可能なブラックリストの人へのお金の貸付。

クレカ支払いの延滞や、債務整理等を行ってしまった(または金融事故を起こした)ことで信用情報に「異動」という表記が行われると、ブラック認定とされます。

このブラック認定された方にも融資をしてくれるのが中小消費者金融(街金融ともいう)です。なぜ中小消費者金融はブラックリストの人にも融資をしてくれるのでしょう

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大手消費者金融との顧客の違い

それは中小消費者金融が大手消費者金融で審査落ちした人を中心に融資を行っているからです。

下の表を見ていただくと分かりやすいですが、中小消費者金融は大手と比べて金利も高く、必要書類も膨大、また自動契約機など存在しないことが多いので、融資を受けるまでに時間と手間がかかります。

実質年率
最短融資
特徴
アコム 3.0~18.0%
最短即日
・口座への即日入金可能
・契約はネット上で完結
・自動契約機は全国各地
・22時までの申込で当日中の借入
・50万円までなら身分証明書のみでOK
プロミス 4.5~17.8%
最短即日
フクホー 7.3~18.0%
1~2週間
・書類のやり取りで最短1週間での融資
・フクホーは書面でのみ契約が可能
・自動契約機、ローンカードなし。融資は口座への振込のみ
・身分証明書と収入証明書は必須
(フクホーの場合、年金手帳、住民票など全6種類の書類必要)
・借入申込書に家族の連絡先等記載必要
アロー 15.0~19.9%
1週間

※アコムとプロミスが大手消費者金融、フクホーとアローが中小消費者金融

こういった商品の違いがあると、いざお金を借りるとなった際、必ず大手消費者金融から借入申し込みを行いますよね。

そのような商品の違いもあり、中小消費者金融のメインのお客さまは大手消費者金融審査落ち、となった方になります。大手消費者金融の審査落ち、となる方はだいたい以下のような特徴があります。

  • 多重債務(他社借入件数が5件以上)
  • 消費者金融で年収の3分の1以上借入しようとする
  • 金融事故(ブラックリスト)or信用情報に問題がある
  • 申込しすぎ!申込ブラック

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この中で「消費者金融で年収の3分の1以上借入しようとする」というのは貸金業法の総量規制で定められている法律であり、中小消費者金融も順守する必要があります。

ですので、中小消費者金融だからと言って借りられる金額は年収の1/3までです。

一方、他の項目は法律等の定めはないため、これらの項目基準を緩くすることで、大手であぶれた人への融資を行っております。

また大手消費者金融の借入審査落ち原因として、在籍確認がとれないというものがあります。中小消費者金融も通常は在籍確認が取れない場合、融資は行いません。

在籍確認=職場への在籍、安定した収入があるかの証明となるわけですから。しかし、一部の中小消費者金融では在籍確認の電話なく融資が可能、というケースも見られます。

このように、中小消費者金融はビジネスを成り立たせるため、大手消費者金融では借入できない人をお客とする必要があるのです。したがってブラックリストの人にも柔軟な貸付を行います。

なおブラックリストの人も信用情報の「異動」が消えた場合、すなわちブラック認定が消えると大手消費者金融での借入も可能です。「異動」の文字が消える期間は、各金融事故の種類によっても異なりますが、大方5~10年ほどはかかるようです。詳しくは「【馬三郎が】信用情報について調べてみた」をご覧ください

ブラック融資対応の金融会社

主な中小消費者金融は以下となります。

金利
キャッシングエイワ  17.9507%~19.9436%
フクホー 7.3~18.0%
ライフティ 8.0%~20.0%
AZ株式会社  7.0%~20.0%
キャネット  15.0%~20.0%
しんわ 7.0%~18.0%
中央リテール  10.95%~13.0%
キャレント  7.8%~18.0%
キャッシングアロー 15.00%~19.94%

キャッシングエイワのみ対面与信(実際に審査担当者と会い、お金の貸付を行う)ですが、それ以外の中小消費者金融は書類の郵送、もしくはネット上での契約が可能となります。

またフクホーは街金の中でも神審査と言われている、エイワは直接会ったときに必ず説教される、など各街金融でも特徴があります。

ココでの各カードローンに関する特徴の説明は割愛しますので、興味ありましたら以下の関連記事を参照ください。

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主婦でも可能

対象者
借入可能な属性
キャッシングエイワ  20~79歳
会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、学生、年金受給者、専業主婦
フクホー 20~65歳
会社員、パート・アルバイト、派遣社員、フリーター、学生
ライフティ 18歳以上
会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、学生
AZ株式会社  20歳以上
会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、専業主婦、学生、年金受給者、無職
キャネット  20歳以上
会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主、専業主婦、学生、年金受給者
しんわ 20~70歳
会社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主
中央リテール  20~60歳
正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員
キャレント 20~65歳
自営業・個人事業主
キャッシングアロー 20~65歳
正社員、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、自営業・個人事業主

即日は厳しいかも

中小消費者金融の場合、即日での融資は非常に厳しいでしょう。上述したように、書類の郵送でのやり取りが主であるからです。

当サイトの馬太郎も、フクホーカードローンの申し込みを行いましたが、最初に申し込みしてから二次審査の結果ができるまで13日ほどかかってます。

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なお、念のため伝えておきますと、闇金融でさえ即日での借入は難しいです。

無職はNG

az株式会社は無職もOKですが、大手・中小問わず無職の状態でお金を借入することはできません。(配偶者に安定した収入がある場合は借入できることもあります)

az株式会社での借入も、無職への融資は条件が厳しくなることが予測されます。また、闇金融でも無職や不安定職種の方への借入融資は断られることが多いです。

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手続きの手順は、

  1. 離職
  2. 受給資格決定
  3. 受給説明会
  4. 求職活動
  5. 失業の認定
  6. 受給

となります。詳しい失業給付の受け方はハローワークページをご覧ください。(https://www.hellowork.go.jp/insurance/insurance_guide.html

ブラックOKの極甘審査ファイナンス

このページで紹介している業者にも、もちろんブラックの人でも借入可能な金融機関はたくさん存在します。

ですので、必ずしも掲載している業者を利用する必要はなく、皆さんが自分で見つけた業者を利用しても問題はありません。

ただし、金融機関自らがブラックOKということを主張することは絶対にありません。

他にも以下のような文言は使用が制限されています。

  • 無条件融資
  • どこよりも簡単
  • 極甘審査ファイナンス

これは法律で決められていることなので、もし破っている業者があれば、その時点で違法な業者だということが分かります。

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