百十四銀行のキャッシング機能を徹底解説

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・「SalutCa」(サリュカ)について詳しく知りたい人
・クレジット機能とキャッシュ機能がひとつになったカードを探している人
・メガバンクと地銀のカードローンの違いを知りたい人
・審査に通るかどうか不安な人
・滞納した場合に信用情報がどうなるのか気になる人

百十四銀行では、クレジットカード「SalutCa」(サリュカ)を発行しています。

SalutCahaはキャッシュ機能とクレジットカード機能に加え、電子マネーやETC機能も備えたオールマイティーなカードです。

今日はその中でも、キャッシング機能の特徴について解説します。

なお本文中に記載の金額は、特記ない限り税込み金額です。

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百十四銀行のクレジットカードとは

百十四銀行のクレジットカード「SalutCa」(サリュカ)には、様々な特徴があります。

どのような特徴があるか、解説します。

百十四銀行のクレジットカードとは

百十四銀行が発行するクレジットカードに「SalutCa」(サリュカ)というものがあります。

SalutCaはvisaもしくはJCBから選ぶことができます。

どちらも基本的な機能や年会費に違いはありませんが、JCBにはQUICPayという電子マネーの機能が付いているのが大きな違いです。
電子マネーは様々な種類があります。

特別ふだんからQUICPayを使っているということでなければ、JCBにこだわる必要はないでしょう。

ATMの手数料は百十四銀行のATM(114ATM)を利用すれば、時間外でも休日利用でも手数料は無料となります。

他の金融機関で取引する場合は、手数料が掛かってしまう点に注意が必要です。

しかし時間外や休日まで無料となればいつでも気兼ねなく利用でき、大きなメリットとなりそうです。

一年間のショッピング利用が初年度に12万円を超えた場合は、年会費が0円となります。

2年目以降も同じ条件でずっと無料なので、「ショッピングは主にカードをよく使うけど、年会費が…」と悩んでいた人におすすめしたいカードです。

他にも買い物などでカードを使えば使うほど、ポイントが貯まります。

貯めたポイントは景品の他、Tポイントや楽天ポイントなどに交換も可能なので、ますます買い物がお得に楽しめそうです。

キャッシュカード機能をセット可能

SalutCaには、百十四銀行のキャッシュカード機能をセットできます。

そのためふだんの口座に百十四銀行をよく使っている人はクレジット機能と、キャッシュ機能を一枚のカードに集約でき、とてもスマートに持ち運ぶことができます。

もちろんクレジット機能だけのカードも選べます。

国際ブランドはJCBまたはVISA

SalutCaの国際ブランドは、JCBとVISAの中から選べます。

年会費やクレジット枠などに違いはありません。

また提携先は、以下の通りとなります。

国際ブランド提携先
JCBJCB
VISA三菱UFJニコス

JCB、VISAとも、一般カードとゴールドカードを発行しています。

ゴールドカードの年会費は10,800円です。

家族会員の場合は1人目が無料、それ以上は1人あたり1,080円となります。

一般カードは、初年度の年会費が無料です。

次年度は1,350円となりますが、一定の基準を満たした場合に限り、翌年以降も無料になります。家族会員は初年度は無料、翌年からは1人につき432円です。

電子マネーが付けられる

SalutCaではカードの種類により、電子マネーが付けられる場合があります。

キャッシュカード一体型のカードでは、ご希望により電子マネー「IruCa」が付けられます。

「とこでん」、「とこでんバス」で利用できる他、IruC加盟店での買い物に便利です。もちろんポイントも貯まります。

また国際ブランドがJCBの場合は、後払い式の電子マネー「QuicPay」も付けられます。

保証会社の審査も必要

SalutCaの発行には、審査が必要です。銀行系のカードは消費者金融系と違い、百十四銀行だけでなく、以下の保証会社の審査にも通過しないとカードが発行されません。

国際ブランド保証会社
JCB百十四ジェーシービーカード
VISA百十四ディーシーカード

利用者が銀行にカードの申込をすると、保証会社が最初に審査を行い、その後に銀行が審査を行う手順になります。

そのため審査に通りたければ、保証会社のチェックは欠かせません。

保証会社は利用者が滞納などをしたときには、代わりに銀行への返済を行わなければなりません。

銀行カードローンの審査が厳しいといわれるのはそのためなのです。

クレジットカードの利用条件を解説

百十四銀行のクレジットカードには、一般カードとゴールドカードがあります。

ここでは、それぞれの利用条件について解説します。

SalutCaの利用条件

SalutCaでの利用条件はJCB、VISAとも共通で、以下の通りとなります。

18歳から申し込みが可能で学生以外が申込む場合は、安定継続収入があることが必要です。
また百十四銀行の普通口座がなければなりません。

キャッシング利用可能枠は、クレジット総利用可能枠の中に含まれます。

またキャッシング利用可能枠の中に、別途リボ払い用の利用可能枠が指定される場合もあります。

項 目一般カードゴールドカード
年 齢18歳以上
(高校生は不可)
20歳以上
年会費1,350円
(初年度無料)
10,800円
家族会員年会費1人につき432円
(初年度無料)
1,080円
(1人目は無料)
キャッシング利用可能枠10万円以内20万円以内

以下の項目は、一般カード、ゴールドカードとも共通です。

百十四銀行の普通預金口座必 要
(ただし、カードと同時申込可)
締め日毎月15日
口座引き落とし日翌月10日

キャッシングの利率について

キャッシングの利率は、以下の通りとなります。

JCB年15.00%
VISA年14.95%

なお1回払いやリボ払い、一般カードやゴールドカードの区別なく、利率は共通です。

キャッシングの借入方法

SalutCaでキャッシングするためには、幾つかポイントがあります。

この点について、説明していきます。

借入はATMでできる

キャッシングの利用は百十四銀行のATMはもちろん、提携金融機関や提携するコンビニATMで可能です。

十四銀行のATMを利用すれば、時間外・休日ともに手数料は掛かりません。

ただし早朝や深夜には借入できない時間帯もありますから、あらかじめ確認が必要です。

提携ATMの紹介

サリュカは百十四銀行のATMの他、コンビニATMとの提携を行っています。

どれも全国展開しているものばかりですので、かなりの台数が存在します。全国どこででも利用できるのが大きな魅力です。

  • セブン銀行(全国に20,000台以上)
  • コンビニATM(イーネット)(全国に10,000台以上)
  • ローソン銀行(全国に13,000台以上)

ATMでの借入には手数料が必要

ATMを使ってキャッシングを行うときには、ATM利用手数料が掛かります。

手数料は1万円まで108円、1万円を超える場合は216円です。

1回払いからリボ払いへの変更も可能

国内でキャッシングする場合は、1回払いかリボ払いのどちらかを指定する必要があります。

1回払いからリボ払いへの変更は可能ですので、変更を希望する場合は、借入後早めに百十四銀行へ連絡してください。

海外でキャッシングする場合

SalutCaでは、海外でのキャッシングも可能です。

そのため海外旅行に行くときも非常に便利です。

ただしサリュカには国内外の旅行損害保険は附帯していません。

そのため旅行に持っていくには少し心配です。

保険の附帯されたカードとの併用がいいでしょう。

ショッピングの際、国際ブランドがJCBの場合は、1回払いとなりますのでご注意ください。

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キャッシングの返済条件

キャッシングをしたときに気になるのが、その返済方法です。

できれば簡単に返済できた方が利用しやすいでしょう。

SalutCaの場合はキャッシングで借入した金額は、どのように返済すればよいのでしょうか。

ここでは、その返済条件を示します。

なおリボ払いでの返済方法の詳細は、この後の項目で詳しく説明します。

返済条件の概要

SalutCaの返済条件は、以下の通りとなっています。

項 目JCBVISA
返済方法1回払い、リボ払い1回払い、リボ払い
リボ払いの返済方式

以下の中から選択

  • 毎月元金定額払い
  • ボーナス併用払い
  • ボーナス月のみ元金定額払い

以下の中から選択

  • 残高スライド方式
  • 元金定額方式
年 利年15.00%年14.95%

以下の内容は、JCB、VISAとも共通です。

項 目内 容
支払方法百十四銀行普通預金口座からの自動引き落とし
締め日毎月15日
口座引き落とし日翌月10日(土日祝日の場合は、翌営業日の引き落とし)

114ATMの他、提携するコンビニATM、CD機で利用ができます。コンビニから支払えるのはかなり気軽です。

利用時にはクレジットカードの暗証番号が、必要となりますので注意してください。

1回払いの返済方法

借入時に1回払いを指定した場合、当月15日までの借入分について、翌月10日に百十四銀行の指定口座から引き落としとなります。

なお利息は借入日の翌日から日割計算でつきますから、あらかじめ利用明細を確認しておきましょう。

JCBでリボ払いの場合の返済方法

国際ブランドがJCBの場合、リボ払いの返済方法は以下の3種類から選べます。

  • 毎月元金定額払い
  • ボーナス併用払い
  • ボーナス月のみ元金定額払い

ここでは、それぞれの返済方法を解説します。

毎月元金定額払いの場合

国際ブランドがJCBの場合、月々の返済額は借入残高ではなく、利用可能枠によって決まります。

指定できる元金の返済額は、以下の通りとなります。

元金の返済額は、最低額以上であれば千円単位で指定できます。

利用可能枠元金の最低返済額
18万円まで5,000円
19万円~60万円1万円

なお月々の返済額は、元金に利息が加算された金額となります。

このため元金の返済額と大きく、異なる場合がありますので注意が必要です。

ボーナス月が絡む支払いの場合

ボーナス併用払いの場合は、毎年指定した月にまとめてて返済することができます。ボーナスで多めに返済しておくと、後々の返済が楽になる可能性があります。

またボーナス月のみ元金定額払いを利用することで、返済をボーナス支給月に限定することもできます。

指定可能な返済額については、百十四銀行へご確認ください。

VISAでリボ払いの場合の返済方法

国際ブランドがVISAの場合、リボ払いでの返済は残高スライド方式と、元金定額方式のどちらかを選べます。

また、ボーナス月に増額して返済することもできます。

残高スライド方式の返済額

残高スライド方式の返済額は、支払コースによって異なります。

例えば支払コースが5,000円と1万円の場合、返済額は以下の通りです。

締切日の利用残高5,000円コース1万円コース
10万円以下5,000円1万円
10万円超20万円以下1万円2万円
20万円超30万円以下1万5,000円3万円
30万円超40万円以下2万円4万円
40万円超50万円以下2万5,000円5万円
50万円超60万円以下3万円6万円
60万円超10万円ごとの加算額1万円加算1万円加算

支払コースが2万円、3万円、4万円、5万円の場合、返済額は基本的に1万円コースと同じです。

ただし、月々の最低返済額は指定したコースの金額となります。

例えば2万円コースを選んだ場合、利用残高が10万円以下であっても月々2万円を返済しなければなりません。

元金定額方式の返済額

元金定額方式の返済額は、以下の6種類のコースから選べます。

  • 5,000円、1万円、2万円、3万円、4万円、5万円

実際に月々返済する金額は、元金に手数料や利息を上乗せした額となります。

このため、返済額が月々変動することには注意が必要です。

ボーナス月には増額返済もできる

残高スライド方式、元金定額方式とも、年2回まで月々の返済額を増額して返済することができます。

こんな場合はどうする?

SalutCaでは、繰上げ返済や1か月だけの増額返済も可能です。収支の状況に応じて返済計画を考えてみるとよいでしょう。

借入期間が長くなるほど利息が掛かるので、繰り上げ返済などは積極的に行った方がトータルでの返済額は少なくなります。

また返済が遅れると様々な不利益がありますから、計画的な利用が大切です。

繰上げ返済をしたい場合

SalutCaでは、JCB、VISAとも、以下の条件で繰り上げ返済が可能です。

ただしATMでの一部返済以外は、事前に百十四銀行へ連絡が必要です。

繰上げ返済方法ATM口座振替百十四銀行へ振込百十四銀行窓口で返済
1回払いの繰上げ返済不 可不 可
リボ払いの一部返済

(事前連絡不要)
リボ払いの全額返済不 可

1か月だけ増額返済したい場合

SalutCaでは、1か月だけ増額して返済することも可能です。

国際ブランドがVISAの場合、増額引き落としを希望する月の前月15日(15日が土休日の場合は、直前の営業日)までに、百十四銀行へ連絡してください。

また国際ブランドがJCBの場合は、事前に百十四銀行へ確認してみましょう。

返済が遅れると様々な不利益がある

返済が遅れると、遅れた日数分の遅延損害金を支払わなければなりません。

遅延損害金とは返済が遅れたことに対する罰金のようなもので、利息とは別のものとなります。

元本+利息+遅延損害金と3つ支払いをしなければならなくなるため、返済金額が多くなります。

放置するとあっという間に借金が膨らんでしまうため、返済に困ったら早めに相談するなどの対処が大切です。

遅延損害金の利率は以下の通りとなっており、通常の借入利率よりも高くなっています。

国際ブランド遅延損害金の利率
JCB年20.00%
VISA年19.92%

またショッピングやキャッシングの利用枠が減額されたり、カード自体を利用停止されたりする可能性もあります。

キャッシングの利用枠は今までの返済状況などの信用によって広がったり、縮んだりします。

せっかく積み上げた信用を損ねないためにも、返済には遅れないよう心がけましょう。

個人信用情報機関に返済の遅れの情報が登録される場合もありますから、返済はきちんと行うことが重要です。

百十四銀行ってどんな銀行なの?

株式会社百十四銀行は香川県高松市に本社を置く地方銀行です。

1878年の国立銀行条例の施行に基づいて作られた銀行で、今では国内の数少ないナンバー銀行のひとつとなりました。

香川県の12の都市に店舗を展開しており、香川県民にとってはなくてはならない県内最大の銀行として知られるようになります。

店舗数も香川県86店舗、全国では123店舗存在し、香川県では香川銀行を抑えてナンバーワンのシェアを誇るほどです。

営業エリアは高松市、丸亀市、坂出市、観音寺市、東かがわ市、さぬき市、三木町、直島町、宇多津町、琴平町、まんのう町、多度津町であり、指定金融機関とされています。

サービス内容も預金だけでなくフリーローン、住宅ローンと多くの商品を取り扱っています。

特に住宅ローンの種類は多く、6種類も扱っています。

家の購入時のローンだけでなく、増改築やリフォームのためのローン、セカンドハウスのためのローンなど多岐にわたります。

また「フラット50」というフラット35よりも、余裕をもって返済できるローンも取り扱っています。

フリーローンである「114フリーローン」は使い道が自由なうえ、借換えやおまとめにも便利です。

百十四銀行のホームページを見れば、使い道の多さに驚くことでしょう。

金利も年6.5%から9.0%と、低めなのも使いやすさの秘密です。

さらに金利のキャンペーンを実施していることもあり、よりお得に利用できます。

百十四銀行の特性

百十四銀行の強みはなんといっても四国で大規模展開されていることでしょう。

香川のメインバンクとして多くの人と関わっています。

香川県内の企業がメインバンクとする企業は、5,610社と全体の4割以上を占めており、いかに百十四銀行が地域に根付いているかが分かります。

香川県内には三井住友銀行やみずほ銀行、三菱UFJ銀行など他のメガバンクも存在します。

しかしそれを抑えての圧倒的なシェアを誇る理由は、「中小企業向けのビジネスローン」や「企業と経営者のための生命保険」など、経営者目線に立った商品を多く取り扱っているところが支持されているのではないでしょうか。

百十四銀行のホームページでは各ローンのシミュレーションが可能です。

そのため返済計画を事前にイメージすることができます。

シミュレーションも返済計画だけでなく、「借入限度額シミュレーション」や、「借り換えシミュレーション」など種類も豊富なため、ライフプランに合わせたものを選べて便利です。

シミュレーション結果は返済額だけでなく、登録免許税や保証料、印紙代まで計算されて出てきます。

かなり細かいため、具体的にイメージしやすくなっています。

借換え後の軽減効果まで見られるため、他のローンとの比較もしやすいです。

百十四銀行のカードローンも紹介

百十四銀行にはSalutCaだけでなく、カードローンの取扱いも豊富です。

中には来店不要で作れるものもあるため、店舗が遠くても問題ありません。

カードローンの基本情報

百十四銀行が現在展開しているカードローンは3種類です。それぞれに特徴があり、用途に合わせて選べます。

  • 114ニューカードローン

初めてでも安心の低金利、低利息のカードローンです。

融資額は500万円まで可能にもかかわらず、利子は年5.0%から12.0%と低いのが魅力です。

例えば10,000万円を借りたとしても、利息は一週間でたったの23円(限度額により異なります)とかなり安いのが魅力です。

借入も1000円単位で必要な分だけ借りられるので、急な出費にもスピーディーに対応できます。

借入は近くのATMや、CDから専用カードで24時間利用OKです。

申込、入会金、年会費は全て無料の商品で、既に12万人が利用しています。

  • カードローン114スマートネクスト

「店舗に行けない…」そんな人におすすめしたい商品です。

スマホやパソコンで契約すれば来店は不要という、地銀にしては珍しいWEB完結があります。

もちろん郵送も不要なので面倒な作業をする必要はありません。

約定返済額は毎月10,000円ずつからでもいいので、無理のない返済プランが可能です。

専用カードの受け取りもプライバシーが配慮されるので、周りにバレることはありません。

  • 114カードローン住宅ローンプラス

融資金額は500万円、金利は4.5%から7.9%の使い道自由のフリーローンです。

ただしこの商品は住宅ローン利用の人、限定となるのでご注意ください。

10,000円を一週間借りても、利息はたったの15円でOKなので安心です。

カードローンの審査で気を付けるポイント

カードローンに申込むにあたり、一番の気掛かりは審査基準ではないでしょうか。

審査に落ちてしまっては契約ができません。

ここでは「審査に通るのか」「口座にお金は振り込まれるのか」と不安な人のために、カードローンの審査で気を付けられるべきポイントのおさらいです。

返済能力が重要視される

カードローンは返済能力がもっとも重視されます。

申込者に返済能力がない場合、銀行や保証会社は貸倒れのリスクを負うことになります。

返済能力は収入だけで決めるわけではありません。

申込者が独身なのか既婚なのか、1人暮らしなのかなどによっても大きく異なってきます。

その人の生活スタイルによって違いますので、一概にはいえません。

虚偽申し込みではないか

カードローンの審査に通りたいため、虚偽を申込書などに記入するのは絶対にNGです。

多いのが年収の申告ですが、カードローン会社は申込者の過去の金融状況からおおよその年収を調べることが可能です。

またある程度の金額を借りる場合、収入証明書の提出が義務付けられているため、申込書に噓を書いたとしても書類でバレてしまいます。

虚偽がバレてしまった場合は、審査に通りません。

申込書にはありのままを書くようにしましょう。

名前や年齢などを偽造して他人に成りすまして、借りようとするケースもあります。

本人がブラックなどの理由で借りることができない場合など事情があるにせよ、身分を偽って申込をするのはNGです。

仮に本人確認書類を偽造などして提出した場合は、「有印私文書偽造」という詐欺罪になってしまいます。

絶対に行ってはいけません。

収入が安定しているか

カードローン会社としては、返せる人に貸したいと考えるのが本音です。

そのため収入が安定しているかは、重要なポイントとなります。

収入の安定は現在の仕事の状況だけで、判断するわけではありません。

現在仕事をしていたとしても、勤続年数によって信用が変わってきます。

商品によっては「勤続年数〇年以上」と決まっていることもあります。

勤続年数が長いと、信用も高いと考えてほぼ間違いありません。

そのため転職したばかりの人や、転職を短期間で繰り返している人は「また無職になってしまい、返済できなくなるのでは?」と判断され、審査に通らない可能性があります。

過去5年間の金融事故

申込者の情報は「信用情報機関」に照会を掛けます。

信用情報に申込者のこれまでの借入、返済状況に関する全ての情報が記録されています。

もちろん滞納、任意整理などの情報も記録されるので、過去に金融事故を起こしている場合はすぐに分かってしまうのです。

金融事故があった場合、信用情報には「異動」と表示されます。

この文字は金融事故を起こしてから、5年間は消えません。

そのため5年以内にクレジットカードを作ろうとした場合、カードローン会社は警戒し、審査に通らない可能性があります。

スコアリングされている返済能力

審査結果を左右するものに、スコアリングというものがあります。

クレジットカード会社は、申込者の情報をまずコンピューターに入力します。

それによって申込者の「属性」が分かり、スコアリング結果が表示されます。

スコアリングの基準は、年収・年齢・勤続年数・健康保険証・住居形態・家族構成・他の借入状況などで判断されて得点が出ます。

得点が高ければ極度額が高く設定され、審査に通りやすくなります。もちろん低ければ審査通過が厳しくなります。

スコアリングを上げるには、属性を上げる必要があります。

とはいっても普通の人は急に年収が上がったりするのは難しく、厳しいものがあるでしょう。

例えば勤続年数を延ばす、居住地に長く住む、他の借入をきちんと返済するということでもスコアリングは高くなります。

増額審査の申し込み方法

百十四銀行のカードローンの場合、スマートネクストは最大300万円、ニューカードローンは最大500万円まで増額が可能です。

コースはスマートネクストが30万・50万・100万・150万・200万・250万・300万円、ニューカードローンは30万・50万・100万・200万・300万・400万・500万です。

希望に応じて変更を申込みましょう。

ネットの場合

百十四銀行の増額は、ネットでも申し込みが可能です。

ネットだと審査結果の回答が早く、午前中に申込を行えば即日回答が可能なようです。

急いでいるときはネットを利用した方が、スムーズに審査ができます。

電話の場合

電話で増額の申込を行う場合は、114ダイレクトローンに電話し「増額をしたい」と伝えればOKです。

114ダイレクトローンは年中無休24時間受付を行っていますが、時間帯によっては外部機関が対応している場合があります。

百十四銀行のスタッフに相談をしたい場合は、電話窓口の営業時間内(平日9時〜17時)に連絡をするのが確実です。

電話で本人確認と契約内容の確認を行った後、審査に入ります。審査が完了次第、増額が反映される流れです。

カードローンの増額審査でチェックされるポイント

増額ではどのようなことがチェックされるのでしょうか。

基本的な流れは、新規申込のときを同じと考えておけばOKです。

増額といっても特別な確認がなされるということはありません。

他社からの借入れ

増額の申込をした場合、他社からの借入を調べられます。

2010年より限金利の引下げ、総量規制が導入されることになりました。

銀行は総量規制の対象外ではあるものの、返済能力については確認しておく必要があります。

そのため他社からの借入によって返済能力が変わってくるため、入念な審査が行われます。

短期間に複数社へ申し込んでいないか

カードローンの審査に通るかどうかが不安で、他のカードローン会社へ同時に何か所も申込を行っている場合は審査に通りにくくなります。

「そんなことバレるの?」と思うかも知れません。

しかし申込の履歴は信用情報に記録されるため、カードローン会社には分かってしまいます。

片っ端から色々なカードローン会社に申込むのは、あまり印象がよくありません。

そのせいで審査落ちする可能性があります。

どうしても他のところにも申込みたい場合は、ある程度期間を置いてからにしましょう。

審査の一部はやはり保証会社がしている

増額の審査の一部は保証会社が行っています。

百十四銀行カードローンの場合は、エム・ユー信用保証です。

保証会社は銀行から保証料をもらっていることや利用者が滞納したときに代わりに建て替えなければならないため、無関心ではいられないのでしょう。

自社で保証会社を行っているカード会社もありますが、銀行の場合は自社では行わず、保証会社に審査の一部を委託していることが多いです。

カードローンの増額案内は来る?

百十四銀行カードローンを長く利用しており、信頼が積み重なってくると増額に応じてもらえる可能性が高まります。

また銀行が「この利用者はしっかりと返済などをしてくれる顧客だ」と思えば、増額の案内がくるかも知れません。

ローン会社が審査して連絡する場合

銀行では定期的に、顧客の利用状況の見直しを行っています。

その中で「しっかりとした顧客だ」と思った場合「〇万円(〇%)に変更可能ですが、いかがでしょうか」という連絡が入る可能性があります。

顧客に連絡してから審査する場合

いくら優良な顧客であったとしても、銀行側が勝手に増額したり、利子を下げたりというようなことはありません。

銀行から「限度額や利息の見直しが可能ですがいかがでしょうか」というような、連絡が入ることがあります。

希望があればその都度審査を行い、後で結果を報告するという方法です。

他社の借り入れのおまとめをすすめる場合

銀行にとっては顧客のもつ他社の債権を一本化することにより、自社の利息収益が増加したり、増額をすることで利息収入が増加したりするなどのメリットがあります。

そのためある程度信用が上がってくれば、おまとめをすすめられることがあります。

「一本化した方が負担は軽くなる可能性があります。よろしければ相談に乗らせてください」というような、案内があるかも知れません。

追加利用の特典などのキャンペーンをしている場合

増資のキャンペーンなどを行っている場合、信用の高い利用者を引き込めば銀行にとっては大きなプラスになります。

そのため「期間限定で〇万円以上の借入で、キャッシュバックのキャンペーンを行っています」という案内がくる可能性があります。

カードローン返済が遅れたときの注意点は?

カードローンを利用した場合、もちろん返済をしていかなければなりません。

しかし様々な事情によって、返済が難しくなることも珍しくはないのです。

万が一、返済が遅れたときはどのようなことに、注意しなければならないのでしょうか。

返済に遅れたときの支払い方法

返済が遅れた場合は利息の他に、遅延損害金が発生する可能性があります。

そのため、いつもの返済額とは金額が変わってくることもあるのです。

もし返済に遅れてしまったら、まずは銀行に相談し、返済額の確認を行うのが安心でしょう。

引落ができず返済が遅れてしまった場合は、指定の口座に振込での返済となるのが一般的です。銀行に連絡して指示を仰ぎましょう。

返済の遅れを放置すると延滞になってしまう

返済が遅れてしまうと滞納となり、利息と遅延損害金で借金はどんどん増えていきます。

借金が雪だるま式に増える原因は、利息と遅延損害金にあるのです。

滞納を続けると、信用情報にもキズが付いてしまいます。

早めの対処を行いましょう。

返済できない気まずさから銀行への連絡が、しにくくなることもあるかも知れません。

しかし銀行にとっては、「連絡してくるだけマシ」「正直いってよくあること」なので気にしなくてOKです。

まずは相談することをおすすめします。

2日遅れた場合

2日程度であれば利息もそこまで掛かりませんし、よくあるレベルです。

「うっかり忘れていた」と、銀行に連絡しましょう。

他の返済方法を教えてくれるはずです。

まだこの時点であれば、信用情報に影響は出ません。

1週間から2週間遅れた場合

そろそろ銀行や保証会社から書面などで、督促状が届くころではないでしょうか。

同時に利息や遅延損害金も増えてくるころです。

すぐに銀行に連絡を入れましょう。

一週間くらいであれば信用情報に影響がない場合が多いですが、保証会社によります。

二週間目に突入すると、そろそろ信用情報への影響を考えた方がよいでしょう。

かなりギリギリの時期であることに間違いありません。

1か月以上遅れた場合

カード会社によって差はあるものの、1か月以上過ぎてしまったら信用情報にキズが付くと考えて間違いはないでしょう。

信用情報の「入金情報」の項目に、「A(遅延の事実を示すマーク)」が付くころです。

問題なく返済している場合は、「$マーク」がつきます。

信用情報は金融機関で共有されているため、Aが付き始めると、他のカード会社の審査に徐々に通らなくなってきます。

信用情報にキズが付くのを、覚悟しなければならない時期に突入しています。

すぐに銀行か保証会社に、連絡をとりましょう。

3か月以上の滞納でブラックとなってしまいますし、場合によっては裁判所からの通知が来るかも知れません。

Q&A

Q.ローンの減額申し込みはできる?

減額の申し込みも可能で、減額については審査や在籍確認はありません。

なお、すぐに情報が反映されるため、注意点があります。

減額した後に「やっぱり元に戻したい」と思ったら、増額の手続きをしなければなりません。

減額後にすぐ増額を申し出ると、銀行に「お金に困っているのでは?」と不信感を抱かせてしまいます。

減額するときには、じっくりと検討した方がよいでしょう。

Q.百十四銀行から融資が受けられなかったときはどうしたらいい?

百十四銀行は銀行系カードローンのため審査が厳しめです。

そのためもちろん審査に通らない可能性もあるでしょう。

そんなときは他行のカードローンや、大手消費者金融系を検討してみるのがおすすめです。

特に消費者金融系は銀行よりも審査が厳しくないため、利用しやすいでしょう。

また百十四銀行のカードローンの中でも、「スマートネクスト」はパート、アルバイト、契約社員でも利用可能なため、条件が若干緩めです。こちらに申込んでみるのもいいでしょう。

例えばSMBCグループの「SMBCモビット」も大手でありながら、安定収入のある人であれば申込できます。

もちろんパート、アルバイト、派遣、自営業などもOKです。

新規利用でTポイントのプレゼントキャンペーンを行っていることもあるので、かしこく利用しましょう。

Q.勤務先への在籍確認はある?

百十四銀行では、申込者の勤務先への在籍確認を行っています。

在籍確認とは、申込書に記入した会社に、利用者がきちんと勤務しているかを銀行が電話で確認することです。

「借金がバレるのでは?」と思うかも知れませんが、電話はオペレーターの個人名で掛けてくるためバレることはありません。

「○○(オペレーターの個人名)と申しますが△△(申込者)様いますか?」、「△△ですが…」、「このたびはお申し込みありがそうございました。早速審査に入らせていただきます」という流れになります。

電話も2、3分ほどで終わる簡単なもので、メモをとったりする必要もありません。

Q.メガバンクと地方銀行どちらがおすすめ?

銀行系カードローンを申込みにあたり、メガバンクにすべきか地方銀行にするべきかで迷ったことはありませんか。

銀行系カードローンは金利が低く、極度額が高いというメリットがある反面、審査が厳しくなっています。

利便性で選ぶのであれば、みずほ銀行などのメガバンクを選ぶのがおすすめです。

メガバンクの店舗は大都市にしかない場合も多いため、ネットを経由したサービスが充実しています。

申込から借入、返済までもネットでできるところが多く、三菱UFJ銀行や三井住友銀行などは自動契約機もあるため利用しやすいでしょう。

地方銀行には千葉銀行、オリックス銀行、スルガ銀行などがありますが、地方銀行の多くは来店しなければ契約できないところも少なくありません。

またネットバンキングに、対応していないところもまだまだ少ないです。

しかし地銀のカードローンの魅力は数が多いことや、金利優遇があるところが多いです。

メガバンクは種類が少なく、例えばみずほ銀行の場合は1種類しかありません。

千葉銀行や百十四銀行と比べれば、すぐに違いに気付くはずです。

カードローンにバリエーションがあり、用途に応じて一番お得なものが選べるのも地銀カードローンの大きなメリットです。

Q.総量規制対象外で借入できるの?

銀行は貸金業の対象外であるため、総量規制にはひっかかりません。

そのため通常の借入では年収の3分の1が限界となりますが、銀行のカードローンであれば他社からの借入があっても問題なく利用できます。

まとめ

ここまで、百十四銀行「SalutCa」でキャッシングする場合の、ポイントを解説してきました。

SalutCaでのキャッシングは、百十四銀行やコンビニなどに設置されている提携ATMで可能です。

ただし利用可能枠は、ゴールドカードでも最大20万円と少額です。

またATMでの利用には、別途ATM利用手数料も必要となりますのでご注意ください。

返済方法については、1回払いとリボ払いから選べます。

このうち1回払いで返済する場合は、JCBとVISAで大きな違いはありませんが、リボ払いで返済する場合は、JCBとVISAには大きな違いがあります。

例えば月々の返済額は、JCBでは利用可能枠に応じて下限が決められます。

しかしVISAで返済する場合は、利用残高に応じて返済額が増減する「残高スライド方式」や、返済する元金額を指定する「元金定額方式」を選ぶことができます。

それぞれメリットとデメリットがありますから、特徴を理解して利用することが重要です。

またボーナス併用で返済することもできる他、JCBではボーナス月に限った返済もできます。

また借入時には月々の返済に無理が生じないか、返済計画を立てることをおすすめします。

いずれにしても、キャッシングは計画的な利用が大切です。

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