『ご融資致しかねます』その理由とは?

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『ご融資いたしかねます』とは、融資をいたしかねます(お断りします)という意味です。

どんな時に『ご融資いたしかねます』と申込画面に表示、もしくは言われてしまうのでしょうか?

執筆者の情報
名前:小川 馬吉(39歳)
職歴:大手消費者金融に勤務

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他社借入金額が多すぎる

無人契約機の場合。最初は借入申込書に必要事項を埋めて、無人契約機の中に入れます。そうするといきなり『ご融資いたしかねます』と僅か5分で表示される事があります。

この時の主な原因ですが、先ず1番多いのがお金を借りすぎている場合です。

先ず、信用情報を照会しますから、この時点で明らかにお金を貸すのは無理と言うケースの場合は、即座に審査終了『ご融資いたしかねます』が表示されます。

私が無人契約機で審査を行っているときに以下のような参考表を使っておりました。

他社借入金額が多すぎる

申込者の年収と他社借入額から、いくらまでお金を貸すことができるか、一目で確認できる表になります。

消費者金融の場合、貸金業法の総量規制で年収の1/3を超す貸付を行った場合、最悪営業停止となるペナルティが待ち構えております。

そのため、貸付を行うときは、年収の1/3は絶対にこさない、ということを第一に優先してカードローン審査を行うことになります。

この状態では当然、どこの消費者金融でも同じ事になってしまいます。まず返済を行うことに転じましょう。

年収と他社借入額のバランスが悪い

1番多いのは、年収と借入のバランスが著しく悪い人です。その上総量規制(年収の3分の1)までの融資額にかなり迫っている状態の人にはお金を貸すのは非常に危険と判断します。

このケースはほぼ間違いなく『ご融資いたしかねます』となります。

このケースは申し込んだ本人も心当たりは十分あると思います。その為諦めもつくと思います。バランスが良くなるまでは時間がかかります。

借金で借金を返す状況になっている

借金で借金を返す状況も融資を断れる理由の一つです。融資担当者からすると、危険因子がかなり強く『ご融資いたしかねます』となります。この状況で融資は危なくてできないです。

ここはその為、丁重に『ご融資いたしかねます』となります。かなり相手を気遣った言葉を使っていますが、若年層は意味がわからないかも知れません。

勿論、審査に落ちた事は認識はしますが、本当の意味はわからないでしょう。30歳過ぎれば逆に過剰に反応する人もいます。

この年収と他社借入のバランスと、お金を借りすぎているではケースが似てはいますが異なりますので注意して下さい。

というのも、お金を借りすぎている場合は、少し返済すれば融資を受ける事が出来る可能性があるからです。

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信用情報に原因

次に、信用情報機関に照会をかけた際にAマークがあった場合。1個でもアウトです。延滞を意味するAマーク。これが消えるのには2年間かかります。

延滞から2年を過ぎていればAマークは消えており全てが$マークになっているはずです。

そうすると『ご融資いたしかねます』にはなりませんが、2年を過ぎていないと当然の事ながら『ご融資致しかねます』と表示されます。

この問題は時間が解決してくれます。逆に言うと、時間がたたないと信用情報の傷は回復できません。

携帯電話の料金延滞でAマークがつきますから、携帯料金を侮らない方がいいですね。携帯は自分の1番近くにあるものですよね。

携帯がなければ暮らしていけないと言う人もいる位ですからね。そこまで携帯を大事にしたいのであれば無用な延滞は絶対に避けなければいけません。

これはお金の回し方次第で幾らでも変わっていきます。少しお金の回し方を考えれば直ぐに解決します。

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借り入れできない属性

後は、消費者金融なのに貸せない人が申し込んだ場合です。

専業主婦や無職の人が申し込んだ場合は審査をするまでもなく、『ご融資致しかねますになってしまいます。』収入がありませんから仕方がありませんね。

収入があるのであれば、普通に審査を受ける事が出来ますが、このケースの場合は収入0が確定ですから、『ご融資致しかねます』になってしまいます。

※専業主婦は銀行カードローンでしたら、借入できます。

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消費者金融勤務者も借入不可

少し変わったレアケース。その会社で以前働いていた人が申し込んだ場合。これも『ご融資しかねます』と表示されます。

これは社内規定によるものです。データーはたくさん入っていますからね。少し話がそれますが、大手消費者金融で働いている人は消費者金融での借金はありません。

入社前にこれは違反なのですが、その消費者金融が勝手に個人情報を照会してしまいます。

その前に面接の段階で、消費者金融にお金を借りていませんか?と必ず質問を受けます。

そこで借りていませんと全員答えますが、面接終了後、この人は採用したいと言う人は、直ぐに信用情報に照会をかけます。

ここで借り入れがあれば不採用。なければ採用です。少し話がそれましたが、これも消費者金融の裏事情です。

まとめ

ざっとよくあるパターンと理由を書きました。大体こんな所だと思います。

当たり前の事ですが、貸したお金は利息をつけて返してもらわないと困る訳です。

返してもらえる可能性が低い人には『ご融資致しかねます』となります。しっかり返せる人であれば普通に融資に通ります。

先ずは現状をよく把握してください。ご自身でそう言えば、あそこが原因なのかも知れないと思い当たる節がある人はまだ、今後お金を借りるチャンスは少ないかも知れませんがあります。

全く理由が思いつかない人は、大問題ですね。このタイプの人は風を切って歩くタイプの自由奔放タイプの人なので、あまり、借りる事が出来ないのならそれでいいと思っている人です。

ここで皆さんに言いたい事は、後僅かで、融資が可能になるチャンスは十分あります。その為過ぎには借りる事は無理ですが返済を頑張って、半年後再トライを別の会社でしてみて下さい。

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