「車でお金」「車で融資」という車担保融資の看板を見かけたことがある方も多いでしょう。
自分の車を担保にお金を借りるシステムですが、返済が遅れると車を失うリスクがある方法です。
カードローンなどでお金を借りる場合、借入金額と利息を返します。
しかし、車担保融資では、預かり融資であれば利息に加え車の保管料や駐車料金、車に乗ったままの融資であればリース料金として手数料が発生することがあります。
この記事では、車担保融資について説明しますが、今すぐお金を借りたいという人には、以下のカードローンがおすすめです。
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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※₁審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。
※₂お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※₃申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱
※₄収入証明を提出していただく場合があります。
目次
「車金融」は違法？危ないというのは本当？
車を担保にしてお金を貸す車担保融資は違法ではありません。
自動車を担保にした限定的な貸付で、以下の特徴があります。
- 担保に入れる車の価値によって借入金額が決定
- 利息制限法の上限金利がそのまま適用される場合が多い
- 借入可能な地域を制限することが多い
- 総量規制の除外貸付には該当しない
- 車の所有権は融資会社
借入金額は担保にした車の価値によって決まりますが、希望する金額を必ずしも借りることができるわけではありません。利息制限法の上限金利が適用され、総量規制の対象となります。
これにより年収や他社からの借入金額によって、借入可能な金額が制限されるので注意が必要です。
また、完済するまで担保にした自動車の所有権は融資を受けた会社が持ちます。
返済が遅れると車を失うことになりますし、預かり方式の場合は融資会社が車両の管理を行うため、融資対象エリアに制限がある場合があります。
違法な業者も存在する
車担保融資を行っている業者の中には、違法な業者も存在するのは事実です。
車担保融資を利用する際には、「貸金業の免許登録をしているか」を事前に確認してから申し込みを行いましょう。
車担保融資は、貸金業登録を必須としており、貸金業法に基づくサービスを提供しています。登録がない業者では、車を担保に融資を行うことはできません。
貸金業番号を表示していても偽りの可能性があるため、金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページを利用してください。正確な情報をチェックできます。
「乗ったままお金」をおすすめしない理由
車を担保にしても、手元に置いて融資を受けられる「乗ったままお金」の利用は注意が必要です。
車の使用は可能ですが、車の名義を融資会社に変更する必要があります。
契約時には名義変更の手続きや手数料が必要となり、名義変更によりリース代金の支払いが毎月発生することがあります。
特に注意すべきは「車検証」や「自賠責証明書」の引き渡し
これらの書類を渡す行為自体は違法ではありませんが、持ち歩かずに車を運転すると「車検証不携帯」「自賠責証明書不携帯」で罰金を科される可能性があります。
車担保融資業者にとって、「乗ったまま方式」はリスクが高いため、貸出金額を抑えたり金利を高く設定したりする調整が行われます。これにより、預ける方式の車担保融資より、支払う手数料や利息は多くなるでしょう。
車金融の仕組みは「乗ったまま」「預かり」の２種類
車担保融資には「預かり方式」と「車に乗ったまま方式」の2種類があり、車の質屋として考えると理解しやすいです。
手続きは以下の流れで進め、最終的に融資額に納得したら契約を行います。
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最初に融資会社に申し込みをします。
申し込み方法は融資会社によって異なり、インターネット、店頭、電話などが一般的です。
審査を通過し融資が可能となれば、借入金額を決定するために車の査定を行います。融資会社の店頭へ車を持ち込むか、指定された場所に来てもらうなどの方法があります。
査定が完了し、借入可能な金額に納得したら契約を進めます。
なぜ「車金融」という仕組みがあるか？
車担保融資は担保金融であり、消費者金融や銀行のローンを利用できない人をターゲットにしています。
車を担保にするため、返済が困難になっても車の売却で融資額の回収が見込めます。
消費者金融や銀行のローン審査に落ちた人でも、車を担保にすればお金を借りられる可能性があります。
ただし、車担保融資を利用するには、車の所有者本人が申し込む必要があります。
ブラックでも借りられるというのは本当？
消費者金融や銀行のローン審査では、信用情報が問題ある場合はお金を借りることができません。
しかし、車担保融資なら、車を担保にしているため、消費者金融や銀行のローン審査よりも審査に通りやすくなります。