近畿ろうきんのカードローンで借り換え【審査に通るポイントと注意点】

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近畿ろうきんのカードローン

近畿ろうきんは、近畿の2府4県を営業エリアにしている福祉金融機関であり、必要以上の営利を求めていないため、銀行よりも低金利でカードローンを借りることができます。

この近畿ろうきんでは、

  • 笑くぼ
  • マイプラン
  • スマートチョイス

という3つのカードローンを提供しており、いずれもおまとめローンとして利用できます。

また、資金使途が自由なため、ローンだけでなくリボ払いの分までも借り換えすることができますので、毎月の負担を大幅に軽減できます。

今回は、近畿ろうきんのカードローンで借り換えを考えている人に、商品の内容や審査のポイントを紹介していきますので、利用する際の参考にしてもらえればと思います。

カードローンで借り換えする際の注意点

カードローンは、申し込んだ利用限度額で必ず契約できるというわけではなく、審査によっては減額されてしまうこともあります。

ですので、借り換えに必要な分を申し込んだとしても、一部しか借り換えできない金額しか借りることができない可能性があります。

また、自由度の高いカードローンでは、利用中にATMなどで簡単に追加借入することができます。

本来であれば借り換えを目的にカードローンを契約したのに、追加借入によって返済が終わらず、最終的に何の目的で借りたのかがわからなくなってしまうこともあります。

借り換えのメリットは、追加借入しない場合のメリットですので、完済するまでは別の資金で借りることがないようにしなくてはなりません。

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カードローンの商品詳細

近畿ろうきんが提供する3つのカードローンは、それぞれ異なる特徴があります。

利用する際には、まずそれぞれの特徴や内容をよく理解し、どのカードローンで借り換えするのかを選ぶ必要があります。

ここでは、3つのカードローンについて個別に商品内容を紹介していきますので、選ぶ際の参考にしてください。

笑くぼ

「笑くぼ」は、労働組合員でなくても利用できるカードローンであり、毎月の返済額が少なく、安心して借りることができます。

この商品の詳細は、以下のようになっております。

利用対象者
  • 近畿2府4県にお住まいかお勤めの方で、申し込みの際に「近畿勤労者互助会」に入会いただける方
  • 満20歳以上65歳未満の方
  • 安定継続した収入がある方
  • 日本国籍を有する方、または永住許可等を受けている外国人
  • 保証機関の保証が受けられる方
資金使途自由
(事業資金は除く)
融資限度額30万円、50万円、100万円のいずれか
※パート・アルバイト・主婦(主夫)の方は50万円が上限
融資金利変動金利:7.9%
返済方式毎月定額返済方式
保証機関㈱セディナ

マイプラン

「マイプラン」は、会員組合員などによって融資額や金利が異なる商品です。

また、このカードローンを利用することで、マイプランクラブ提携業者の各種割引やサービスなどを受けることができます。

金利が優遇される制度もあり、取引に応じて最大2.4%金利が引き下げられます。

この商品の詳細は、以下のようになっております。

利用対象者
  • 満18歳以上。満65歳未満の方
  • 近畿2府4県に居住または勤務されている方
    (生協組合員・一般勤労者の場合)
  • 同一勤務先に原則1年以上勤務されている方
  • 営業3年以上の個人事業主・家族従業員の方
    (生協組合員・一般勤労者の場合)
  • 安定継続した収入があり、前年度税込年収が150万円以上の方
  • 保証機関が定めた保証基準を満たしている方
資金使途生活資金等の目的に利用できます
融資限度額
  • 会員組合員:10万円以上500万円以内
    (10万円単位)
  • 生協組合員:一般勤労者:10万円以上300万円以内
    (10万円単位)
融資金利
(変動金利)
  • 会員組合員:8.550%
  • 生協組合員:8.730%
  • 一般勤労者:8.950%
返済方式毎月定額返済
(ボーナス返済の併用も可)
保証機関(一社)日本労働者信用基金協会

スマートチョイス

「スマートチョイス」は、会員組合員限定をなっていますので、生協組合員や一般勤労者の方は利用することができません。

この商品の詳細は、以下のようになっております。

利用対象者
  • 満18歳以上、満65歳未満の方
  • 同一勤務先に原則1年以上勤務されている方
  • 安定継続した収入があり、前年度税込年収が150万円以上の方
  • 保証機関が定めた保証基準を満たしている方
資金使途生活資金等の目的に利用可能
融資限度額100万円以上500万円以内(10万円単位)
融資金利変動金利:3.9%~5.5%
返済方式残高スライド方式または定額方式
保証機関(一社)日本労働者信用基金協会

金利が決まる仕組み

それぞれのカードローンは、金利の決まる仕組みに違いがあります。

「笑くぼ」の場合は、どのような人が利用したとしても、一律の金利が適用されます。

「マイプラン」に関しては、先ほども紹介しましたように、会員組合員や生協組合員などによって適用される金利が異なります。

「スマートチョイス」の場合は、融資限度額に応じた金利となり、以下の金利が適用されます。

融資限度額金利
100万円~190万円5.5%
200万円~290万円4.9%
300万円~500万円3.9%

審査は厳しい

「金利が高い=審査に通りやすい」といわれているように、カードローンの金利を見ることで審査の通りやすさがわかります。

近畿ろうきんのカードローンは、少額な融資限度額であっても10%を超えません。

ろうきんの場合、営利を求めていないため、銀行よりも低金利となっています。

しかし、いくら営利を求めていなくても、返済されないリスクには備えなくてはなりませんので、金利が低すぎるとどうしてもリスクの低い人にしか融資できません。

審査に通るためのポイント

銀行のローンでも同じですが、近畿ろうきんのカードローンの審査に通るためには信用が大事です。

信用は、年収などさまざまな要素を総合的に判断されるものですが、特に重要なのは返済能力です。

返済能力とは、ローンを返済してくことができる能力のことであり、これがなければ審査に通ることはできません。

返済能力があることを保証機関に証明するためには、

  • 他のローンを延滞なく返済する
  • 少額のローンは完済する

ということが重要になります。

他のローンを延滞なく返済する

延滞をすると信用に傷が付くといわれているように、延滞は返済能力がないと判断される原因となります。

延滞をしないことは、お金を借りるうえで最も大事なことであり、これをしっかりとできている人ほど信用が高くなります。

ローンやリボ払いなどを複数抱えている場合、延滞しないことが難しいこともありますが、きちんと管理をして返済していくことが大事です。

少額のローンは完済する

ローンを完済すると、信用情報にその情報が残り、返済能力があることを示すことができます。

しかし、高額なローンを完済することは現実的ではありませんので、完済は限度額が10万円などの少額なローンで行うようにしましょう。

まとめ

近畿ろうきんには、非常に低金利で借りられるカードローンが3つもあり、利用することで借り換えによるメリットを多く得ることができます。

特に、会員組合員の場合は、限定商品を利用でき、高額な借り換えにも対応できますのでおすすめです。

しかし、審査は厳しいですので、事前にしっかりと対策しておくようにしましょう。

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