「個人事業主、法人でお金を借りる」の記事一覧

執筆者の情報 名前:馬沢結愛(30歳) 職歴:平成18年4月より信用金庫勤務 事業資金の調達方法 事業をするにあたっては多くの資金が必要となりますが、この事業資金の調達方法は主に「金融機関などから借りる」「国などの補助金・・・

「ブラックでも事業資金は借りられる？」の続きを読む

割引手形とは、受取手形を期日前に銀行で現金化することで、資金繰りを安定させるために用いる「借入」です。 昔からある借入方法であり、早期に資金化できるというメリットがある一方、デメリットも幾つかあります。 そこで、手形割引・・・

「約束手形の現金化！割引手形とは【不渡りのリスクをわかりやすく解説】」の続きを読む

絶対に必要だった融資が通らなかったとか、融資は通るには通ったが希望額は満たなかったという経験をした経営者は多いことでしょう。 銀行収益の中核は融資利息によって生まれる利益です。 となれば銀行はできるだけ多くの融資を行いた・・・

「銀行融資の金額は一体何を基準に決められてるの？」の続きを読む

総量規制とは、借入上限額を年収の3分の1までとするカードローンの規制のことです。 この規制により、消費者金融では審査が厳しくなりましたので、簡単に借入ができなくなった人もいるでしょう。 そこで、総量規制対象外の借入先や、・・・

「中小企業の消費者金融で総量規制対象外はどこ？」の続きを読む

個人事業主は安定した収入を証明するのが難しく、銀行から事業性融資を受けるのに苦労します。 そこで検討したいのがビジネスローンと事業者用カードローンです。 ビジネスローンはカードローンのように必要なときに、キャッシングする・・・

「個人事業主・自営業も即日融資なビジネスローン」の続きを読む

中小企業で赤字が続いている会社は、社長借入金が多額になっている傾向があります。 ただし、この状態は銀行融資が不利になったり、また社長に相続税が発生したりする可能性があり好ましくありません。 節税目的で安易に赤字経営をする・・・

「累積赤字と社長借入金｜銀行融資との関係は？相続税対策は？」の続きを読む

執筆者の情報 名前:馬沢結愛(30歳) 職歴:平成18年4月より信用金庫勤務 保証協会保証付融資とは 法人や事業を営む個人事業主が銀行などの金融機関から融資を受ける場合には大きく分けて「プロパー融資」と「保証付融資」の２・・・

「信用保証協会の保証付融資とは　」の続きを読む

融資の方法は一括融資で毎月返済を行っていく証書貸付や一括融資で期日一括返済の当座貸越だけではありません。融資の方法には、当座貸越という融資方法もあります。 当座貸越は普段我々が目にする機会が非常に多い、カードローンでよく・・・

「当座貸越とは」の続きを読む

住宅ローン、自動車ローンのように、一括で融資を受けて、その後定期的に継続して返済していくローンを証書貸付と言います。 何かの用途でお金を借りる人は、ほぼ必ず証書貸付に出会います。また、会社の運転資金・設備資金においても証・・・

「証書貸付とは【元銀行員が分かりやすく説明】」の続きを読む

サラリーマンとは異なり、独立して個人事業主になったりすると、様々な場面で収入証明書の提出を求められることがあります。 今回は、そんな「個人事業主と収入証明書」というテーマで、収入証明書が必要になるケースと、収入証明書とし・・・

「個人事業主が用意すべき一般的な収入証明書とはコレ！用意できないときにはどうする？」の続きを読む

日本政策金融公庫は、事業性融資を検討している中小企業や、個人事業主の心強い味方ですが、誰でも融資を受けられるわけではありません。 日本政策金融公庫の審査に落ちてしまった人は、幾つかのポイントを改善することで再チャレンジす・・・

「日本政策金融公庫の審査落ちた場合どうする？理由と対処法」の続きを読む

銀行融資を受ける際、一番重要となってくるのが貸出金利。 事業資金ともなれば高額借り入れとなるケースも多々あるため、できるだけ低金利で融資を受けたいと考えるのは当然のことでしょう。 現在、中小企業が銀行融資を受ける場合の貸・・・

「銀行融資の借入金利相場は？貸付金利はどうやって決定されるの？」の続きを読む

銀行融資の手続きは書類も多く、記入をしたり面談をしたりと面倒だと思いませんか。 しかし、銀行側はお客様から預かった預金を融資していますので、審査は厳重にしなければなりません。 融資の手続きにはそれぞれ意味があり、それを理・・・

「銀行融資を受けるときの手続き」の続きを読む

執筆者の情報 名前:馬沢結愛(30歳) 職歴:平成18年4月より信用金庫勤務 個人の銀行借入の金利 個人が銀行から借入する場合の金利はどのように決まるのかといいますと、法人が借入する時とは違いあらかじめ銀行の方で設定した・・・

「個人が銀行融資を低金利で受ける方法」の続きを読む

相続税は、相続される資産の価値によっては、すごく大きな金額となりますが、銀行融資を活用することで節税できます。 相続がまだ発生していない人も、相続が終わってこれから相続税を納める人も、銀行融資を受け取ることで様々なメリッ・・・

「銀行借入は相続税対策になることを覚えよう！」の続きを読む

会社が銀行融資を受けるときに、なぜ決算書を提出しなければならないのでしょうか。 それは、決算書が「会社の通信簿」であり、銀行は「貸借対照表」や「損益計算書」を見て、その会社に融資をしてもきちんと返してもらえるか確認するた・・・

「銀行融資では損益計算書のどこを見られているの？」の続きを読む

経営者が銀行で事業融資を受けるときは、必ず担当者との面談があります。 カードローンの申込がインターネットでできる時代に、なぜ面談が必要なのでしょうか。 事業融資は個人ローンとは違う側面をもっており、銀行でも様々な観点から・・・

「銀行融資の面接で気をつけることは？面談時の服装にも注意」の続きを読む

会社の経営者なら誰しも、お金が足りなくて今月の支払いがピンチという経験があるものです。 会社経営はいつも順風満帆というわけにはいきまん。 資金繰りに困った時にお金を調達する方法はいくつかあります。 銀行の事業資金・ノンバ・・・

「会社の資金繰りで事業資金のお金が足りない場合」の続きを読む

法人の銀行借入の金利 法人が銀行から借入をする場合、個人が借入をするときのように何％で借入することができるということは一部の融資を除き、基本的には表示していないところがほとんどです。 表示されている一部の融資とは、信用保・・・

「法人の銀行借入金利決定の仕組みと金利の下げ方」の続きを読む

個人であっても大きな買い物をするときに大きな金額を融資してもらうには、銀行を活用する機会があります。 そのときの申込内容によって、様々な書類を準備する必要がでてきますので、事前に把握しておくことで早く融資に結び付く可能性・・・

「個人事業主が銀行融資を借入する際の必要書類とは」の続きを読む

自営業者に対する銀行融資の審査は、正直なところ厳しいです。 理由としては、自営業者は、収入が安定している「給与所得者」や、資産を持っている「法人」に比べると信用が薄いからです。 ただし、銀行融資のポイントが分かれば自営業・・・

「自営業が銀行融資を受けるのは厳しい？」の続きを読む

銀行融資の流れを理解している社長は、銀行員との上手な交渉や、書類の見せ方を知っているため有利に借入ができます。 その一方で、本当は良い条件で借入できるにも関わらず、銀行から足元を見られている社長がいるのも事実です。 そこ・・・

「銀行融資の流れが分かれば有利に借入ができる！」の続きを読む

銀行からお金を借りるとき、「保証人が必要」と思い込んで、断念している人もいるのではないでしょうか。 しかし、結論からいうと、個人が銀行からお金を借りるほとんどの場合、保証人は必要ありませんので、その理由を銀行の視点から確・・・

「銀行融資は保証人なしでも受けられるの？」の続きを読む

多くの人が、借入するときにまず思い浮かべるのが「銀行」だと思いますが、銀行がどうやって審査をしているかを知っていますか？ 銀行融資の仕組みが分かれば、いざ借入するときにスムーズに手続きができますので確認していきましょう。・・・

「銀行融資の審査の基準と仕組みとは」の続きを読む

銀行融資を返済するときに、据置（すえおき）期間といって、元金の返済を一定期間止めておくことができます。 この据置には条件があり、もともと据置期間がある商品や、銀行との交渉で元金の返済を待ってもらうなど様々です。 この「据・・・

「銀行融資の元金据置とは？返済をしないで損をする？」の続きを読む

個人事業主は事業性の資金と、生活資金の境目が難しく、個人でお金を使いたい時にどのようなローンに申込みをするといいのか、迷うこともあるようです。 そこで、個人事業主がフリーローンを利用する場合は事業資金にも利用できるのか、・・・

「個人事業主はフリーローンを借りられる？」の続きを読む

信用情報とは 銀行融資を申し込む時に、審査の段階で必ずチェックされるという信用情報。 信用というからには、融資をするかしないかの判断材料にするような内容が含まれているというのは分かります。 では、実際にはどのような項目で・・・

「銀行融資と深く関わる個人信用情報」の続きを読む

自営業者の方はローンを借りるのが面倒であるとか大変だと考えている方も少なくないのではないでしょうか？ 実は自営業者である個人事業主は、法人や個人と比較して最もお金を借りることが多い属性です。 自営業者がお金を借りるにはど・・・

「個人事業主・自営業者がお金を借りる方法」の続きを読む

事業主や、個人でも銀行から借入を行う際に担保を求められることがあります。 しかし、担保については解っているようで解っていないことがたくさんあります。銀行に上手くやられてしまわないよう担保を理解しておきましょう。 執筆者の・・・

「銀行借入で求められる担保とは」の続きを読む

個人事業を営んでいたり、会社を設立したけど規模がまだ小さいという方には、借入が難しく、資金繰りが不安という方がいます。 しかし、小規模事業主のための小口融資制度もあるので、活用を検討されてみてはいかがでしょうか。 執筆者・・・

「中小零細企業が利用できる小口融資をご紹介！！~大口融資との違い~」の続きを読む

外国人でも日本に長く住むほど、日本人と同じようにお金を借入したい場面が増えてきます。しかしお金を借りる大前提として、日本の銀行から借入は可能なのでしょうか。 また借入可能だとしても何かしら面倒な手続きが必要であったりする・・・

「外国人が銀行借入するための条件【永住権は必要？】」の続きを読む

世間一般では黒字と聞けば儲かっていると思うのが普通です。 しかし、企業の財務状態を判断する金融の専門家にかかれば、必ずしも「黒字　＝　儲かっている」という図式にはならないようです。 「なんで？」そう思われる方は多いことで・・・

「なんで黒字なのに銀行融資に通らないの？」の続きを読む

執筆者の情報 名前:馬沢結愛(30歳) 職歴:平成18年4月より信用金庫勤務 銀行から借入する為の実績作りとは 銀行から借入するときに重要となるのが、借入したい銀行と取引をしているのかということですが、なぜその銀行と取引・・・

「銀行借入の実績とは？実績作りのメリットとポイント」の続きを読む

執筆者の情報 名前:馬沢結愛(30歳) 職歴:平成18年4月より信用金庫勤務 銀行借入種類 一言で借入の種類と言っても個人と法人、資金使途、返済方法、金利によってさまざまな種類があります。 本来銀行からの借入ではこれらの・・・

「銀行融資の契約には種類がある!貸出し形態ごとの特徴」の続きを読む

事業主の方にとって銀行からの借入はとても重要です。まだ、借入していなくても、事業の成長などに合せて、必要となることもあります。 その時に求められる債務保証は、知らないととても危険なのです。しっかりと理解しましょう。 執筆・・・

「銀行借入で求められる債務保証とは」の続きを読む

納税は国民の義務。 これは個人であっても企業であっても同じです。 しかし、全ての企業が毎年キッチリとすべての税金を納めているわけではないのが実情です。 特に中小企業や個人事業主など、会社規模が小さくなるほどの傾向は強くな・・・

「税金の滞納があれば銀行融資は受けられないの？」の続きを読む

中小企業の経営者が銀行融資を受けるには、連帯保証人や担保が必ず必要となると思っている方は少なくないでしょう。 銀行融資と一口に言っても様々なものがあり、確かに担保や連帯保証人を求められるケースもありますが、事業資金として・・・

「無担保・無保証の銀行融資は可能？」の続きを読む

銀行融資の審査では様々な書類の提出が求められます。 その中でも企業活動の内容や成果を示した決算書は、現状の財務内容を判断するために必要不可欠な重要書類と言われています。 銀行融資の実行には様々な判断材料が必要になってきま・・・

「銀行融資の審査でまず見られるのは貸借対照表！」の続きを読む

会社を経営していく上で必ず必要となってくるのが事業資金。 日本の企業数の約90％を占めると言われている中小企業に限って言えば、金融機関からの事業資金融資を受けずに経営を継続しているところはごく一部に限られていきます。 そ・・・

「運転資金を銀行融資で調達するには」の続きを読む

銀行から融資を受ける際、リスケを依頼する際には銀行と交渉を行わなければなりません。 銀行と交渉というと難しいイメージをお持ちかもしれませんが、交渉にはいくつかポイントがあります。 銀行員が何を知りたいのか、銀行員のイメー・・・

「銀行融資借入の交渉術」の続きを読む

生命保険に加入している方が利用できる借入があることをご存知でしょうか？ 全ての生命保険で利用出来る訳ではありませんが、対象となる方はお得な条件で借入出来るかもしれませんので、是非知っておきましょう。 執筆者の情報 名前:・・・

「生命保険に入っていれば銀行借入よりお得に借りられる！？」の続きを読む

住宅ローン、マイカーローン、カードローンなど、銀行からの借入を利用されている方は多くいます。 借入を滞納すると怖そうなイメージもあるけど、本当はどうなるのか気になりませんか。滞納についてご説明いたしましょう。 執筆者の情・・・

「銀行借入や消費者金融を滞納！期日に借金返済できないと逮捕されるの？」の続きを読む

事業主の皆さん、事業計画書を作成されていますか。そんなの手間がかかって面倒臭い、どうせ作っても役に立たないとか、どう作って良いのか解らないなんて思っていませんか。 銀行から融資を受けるにはとても重要ですよ。 執筆者の情報・・・

「銀行融資を受けるための事業計画書！！」の続きを読む

個人が借りることができるローンはその商品に設定された融資限度額まで誰でも借りることができるわけではありません。 たとえば、住宅ローンで1億円の融資限度額となっていても、だれでも1億円まで借りることができるわけではありませ・・・

「銀行借入の枠はどうやって決定する？個人ローンの決定方法」の続きを読む

法人や個人事業主が銀行から借入可能な金額というのは、実はあらかじめ個別に決められています。 事業者の決算状況などから判断して、この会社はいくらまで総額で融資に対応すると決められており、銀行もその空き枠に基づいて営業を行っ・・・

「銀行融資枠はどうやって決定する？事業資金の決定方法」の続きを読む

「銀行は中小企業や零細企業に冷たい・・・」 そう感じている経営者は少なくないでしょう。 「融資が通れば必ず収益は回復して、事業を立て直す自信はあるのに・・・」、「業績は順調で追加融資が通ればさらなる事業拡大ができるのに・・・・

「銀行融資の実現にはプレゼンが大きくモノを言う」の続きを読む

銀行が企業融資を検討する際、重要視するのが利益。 企業経営によって生み出されるこの利益が、融資した資金の返済原資となるわけですから、利益の上がっていない企業になど融資することはできません。 よって、銀行はどのくらいの利益・・・

「銀行融資で営業利益が重要視される理由」の続きを読む

中小企業の経営者にとって節税対策は決算時期には大きなテーマとなってきます。 今期は売上が好調で大きな売上の増加が期待できるので、きっと決算もいい結果になるだろうと思っていた会社が、蓋を開ければ赤字決算だったという話は珍し・・・

「銀行融資を考えるなら税金対策は慎重に！」の続きを読む

中小企業にとって、必要な時に銀行から融資を受けられることはとても重要です。事業の継続にも関わります。 それを可能にするのは、普段から銀行と上手に付き合うことです。どう付き合うべきかご説明いたします。 執筆者の情報 名前:・・・

「融資を受けやすくなるための上手な銀行との付き合い方!!」の続きを読む

借入目的が融資の受けやすさに影響すると言うと、「なぜ？」と思われる方も多いでしょう。 借入目的ってそんなに重要なのって思われますよね。実は、とても重要なのです。 借入目的が融資にどう影響するのかをご説明いたします。 執筆・・・

「銀行融資を受けやすくするための借入目的」の続きを読む