フクホーにはおまとめローンがあるのか?

フクホーと聞いてすぐに「大阪にある消費者金融」と思いつく人は、さほど多くないでしょう。

いわゆる中小地場企業ですから、大阪府内以外に居住しているならば、名前もあまり聞いたことがないと思います。

このフクホーにあえておまとめローンを申し込みする人もいますが、一体どのような商品内容になっているのか解説します。

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

フクホーおまとめローンは「借り換えローン」

フクホーのおまとめローンは、正式には「借り換えローン」という名称ですが、おまとめローンとして利用できます。

詳しく見ていきましょう。

フクホーのおまとめローンの概要

消費者金融で借り入れを行うときに、気にかかるのが総量規制です。

通常のキャッシングであれば、年収の3分の1までしか借り入れは行えません。

しかし、フクホーのおまとめローンは正しくは「貸金業法に基づく借り換えローン」と言って、おまとめ専用のローンになりますので、消費者金融で扱っている商品であっても総量規制の対象外になるのです。

それでは基本情報から確認してみましょう。

金利は低くはありませんが、申込条件も他社と比較すると緩やかです。

ただし、消費者金融の借り入れしかまとめられません。

銀行カードローンなどは対象外となるため、注意が必要です。

借り入れ限度額は低い

おまとめローンを利用しようと考える人の大半は、すでに複数の借金を抱えている人のはずです。

そのためおまとめローンには、そういった複数の借金をまとめ切れるだけの限度額が求められますが、フクホーのおまとめローンの最高限度額は200万円とそこまで大きくありません。

フクホーのおまとめローンを利用する場合には、200万円ですべての借金をまとめ切れるかどうかを、きちんと計算しておく必要があるでしょう。

ただし審査の結果、適用される限度額は200万円より少ない金額になってしまう可能性があることは念頭に置いておいてください。

金利は貸付金額によって変動する

フクホーに限ったことではありませんが、貸付金額が多いほど金利は低く設定されています。

フクホーおまとめローンでも金額によって金利が変動します。

このように、借りる金額によって金利が変わります。

貸付金額が10万円～100万円未満で大手消費者金融と同じ程度の金利ですから、まず確認すべきことは既存の借り入れの金利が何%なのかという点です。

金利負担があまり変わらない、むしろ高くなるということであれば、わざわざ乗り換える必要はありません。

毎月の返済額の目安

金利が低いに越したことはありませんが、まずは毎月の返済額が減らないと、おまとめする恩恵にありつけません。

仮に融資金額50万円の5年払い、金利年18.0%だった場合の月の返済額を確認してみましょう。

計算をすると毎月の返済額は12,696円で、利息分が7,500円、元金に充当するのが5,196円になりました。

この金額がまとめる前よりも低ければ、おまとめするメリットがある可能性もあります。

一度自分の借り入れ状況でどうなるのか、シミュレーションをしてみることをおすすめします。

フクホーおまとめローンの審査

フクホーのおまとめローンの基本的な商品内容については、理解していただけたと思います。

それでは続いて、フクホーのおまとめローンの審査について、説明していきましょう。

フクホーのおまとめローンを借りれる人

先ほど少し触れましたが、フクホーのおまとめローンへの申込条件は「20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でフクホーの基準を満たす方」となっています。

「定期的な収入」や「返済能力」に関する具体的な説明はありませんので、年収○○万円だから利用できるorできないというようなことを判断できるわけではありませんが、1つの目安としていただくといいでしょう。

審査では、属性や信用情報といった要素がチェックされますので、そういった部分で不安要素を抱えている場合は、おまとめローンを利用できない可能性があります。

フクホーのおまとめローン利用者の口コミなどを参考にしながら、自分が利用できそうかどうかを判断するというのも、1つの手ですね。

おまとめローン審査の必要書類

フクホーのホームページに記載されている、おまとめローン審査時に必要な書類としては、以下のようなものがあります。

本人確認書類や所得証明書類に関しては、ローンを利用する際の定番書類となっています。

「他社借入条件等の確認ができる書類」は、おまとめローンならではの必要書類と言えるでしょう。

一般的なカードローン申し込み時に必要な書類と比べると、かなり種類が多くなっていますので、必要書類は不備なく揃えることを意識してくださいね。

審査結果の連絡のタイミング

消費者金融では、審査結果がすぐに分かるものというイメージを持たれているかたも多いと思います。

しかし、特におまとめローンに関しては慎重な審査を必要とするため、審査結果が分かるまでに時間がかかるところも少なくありません。

フクホーもそんな例に漏れず、おまとめローンの審査結果が分かるまでには、1～2週間程度はかかるのが一般的なようです。

申し込んだ後、ずっと連絡が来ないのは不安だと思いますが、審査通過を信じてしばらく我慢して待ち続けましょう。

おまとめローン申込方法の流れ

先に話したように、フクホーのおまとめローンの申込方法は、WEB、窓口、電話の3種類です。

それぞれの申込方法について、以下でより詳しく説明していきましょう。

WEB

WEB申込の場合、まずはフクホーの公式ホームページから申し込みを行います。

審査結果はメールもしくは電話で伝えられ、審査に通過すればフクホーから契約書が自宅に届けられます。

もし自宅に届くのは困るということであれば、セブンイレブンのマルチコピー機からでも契約書は出力できますので、どちらかを選択しましょう。

記載した契約書がフクホーに届き（返送）次第の融資になります。

WEB申込は、大阪に住んでいなくても手続ができるというメリットがあります。

しかし、契約書類が自宅に届くまでの時間や、返送してフクホーに届くまでの時間などによって、融資までに時間がかかります。

少しでも早く融資を受けたい場合は、セブンイレブンのマルチコピー機から出力する方法を利用するほうが早く手続きできるため、近くにセブンイレブンがある場合にはおすすめです。

窓口

窓口の場合は、その場で申し込みの手続きをすることで早く融資を受けられるので、大阪にお住まいのかたで融資をお急ぎの場合は、窓口申込を選ぶといいでしょう。

ただし申し込みに必要な書類が多いため、事前に用意をしておかないと、せっかく店舗まで行ったのに無駄足になってしまうという可能性もあります。

電話

電話で申し込む場合は、オペレーターのかたと直接やり取りを行いながら手続きが行えますので、申し込みに際して不安があったり確認しておきたいことがあったりする場合には、電話申込がオススメです。

電話番号は0570-666-294で、24時間受付対応を行っているので、都合のいい時間帯に電話をかけるといいでしょう。

おまとめローンの返済方法

おまとめローンを借り入れられたら、後は地道に返済を行っていくのみです。

フクホーのおまとめローンでの返済について、説明していきましょう。

毎月の返済額は一律

フクホーのおまとめローンでの返済方式は、「元利均等返済方式」と呼ばれる方式です。

元利均等返済方式では、毎月の返済額は常に一定ですが、返済する金額の中の元金と利息の配分は、返済が進むごとに元金の割合が増えていくという特徴があります。

毎月の返済額がずっと変わらないので、返済計画を立てやすい返済方式だと言えるでしょう。

返済方法は持参か郵送、銀行振込

返済方法は、持参・郵送・銀行振込のいずれかを選べます。

フクホーの店舗が近くにあれば、直接持参することで手数料等を負担することなく返済が行えますが、そうでない場合は銀行振込を利用するのが便利でしょう。

なお、返済日は「毎月○日」というような形で指定されているのではなく、「前回の返済日の翌日から30日以内」となっています。

結果的にほぼ1ヵ月周期で返済期日が来るようになっているので、自分なりに「毎月○日はフクホーへの返済日」として決めておくと、返済も忘れにくいでしょう。

お金に多少余裕があるのであれば、返済周期を少し早めて、少しでも早く完済できるようにしてもいいですね。

フクホーの残高確認をしたいなら

今どれだけ返済が進んでいるのかをチェックするために、残高確認を行いたい場合は、フクホーの会員サービスを利用するのが便利です。

会員サービスを利用すれば、インターネットに接続できる環境でさえあれば、いつでも残高確認を行えます。

また、会員サービス以外に、フクホーに直接電話をすることでも残高確認を行えますので、そのときの状況に応じた方法で残高確認をしていただくといいでしょう。

フクホーで滞納したら取り立てが来る？

返済を滞納してしまった場合に気になるのが、「取り立てに来られるのではないか」ということですよね。

フクホーでは滞納してしまうと取り立てがくるのかどうかですが、結論としては「ケースバイケース」というのが正直なところです。

ただ、返済が1日遅れたぐらいで、すぐに家まで取り立てに来られるということは決してありません。

まずは電話や書面などで、「返済が遅れておりますが大丈夫でしょうか」という旨の確認が入りますので、そのタイミングで遅れていた分の返済を行えれば、問題ありません。

ただし、そういった電話や書面などでの連絡にずっと対応しないままだと、家まで取り立て(厳密に言えば状況確認と返済についての相談)に来られてしまうこともあります。

取り立てに来てほしくないのであれば、大前提として返済期日はきちんと守ること、万が一遅れてしまうとしてもできるだけ早めに支払うこと、フクホーからの連絡にはきちんと対応すること、を心がけましょう。

フクホーおまとめローンの口コミ

フクホーのおまとめローンを利用すべきかどうか悩んでいる場合には、利用経験者の口コミをチェックしてみるといいでしょう。

フクホーのおまとめローンを利用したor申し込んだ人の主な口コミとしては、以下のようなものが挙げられます。

他のカードローンで断られたけど借りれた

フクホーは、他のカードローンでは断られた人でも借りられる場合があります。

このツイートのように、他では否決されていてもフクホーでは借りられたという意見はたくさん見かけます。

筆者の友人にも1人フクホーの利用者がいるのですが、その人も大手消費者金融はもちろんのこと、審査基準が甘いと噂の中小消費者金融でことごとく審査に落ちたものの、フクホーでは借りられたと言っていました。

ブラックだけど借りられた

ブラックでも借りれるというのは、フクホーに関する説明の中でよく聞きますが、実際にTwitterなどでは「ブラックの人がフクホーで借りられた」という意見は見られませんでした。

しかし、上述した筆者の友人は、債務整理を行って2～3年後にフクホーで融資を受けられたようなので、ブラックでも借りられるというのは本当のようです。

ただし、ブラックの人でも借りれる人と借りれない人がいると思いますので、「ブラックだけどフクホーなら絶対融資してくれる」と思い込むのは、少々危険かもしれませんね。

審査が甘いと聞いて申し込んだけど落ちてしまった

ハッシュタグからも分かるように、一般的な消費者金融ではお金を借りるのが難しそうな人でも、フクホーに申し込んでいることが分かります。

この人は、その後のツイートで審査結果については言及していませんが、金銭状況が改善しているようなツイートは見受けられなかったので、審査に落ちてしまった可能性が高いと考えられます。

また、借金返済ブログのコメント欄などでも、審査が甘いと聞いていたのに落ちてしまったというようなコメントがあるようです。

審査がある以上、申し込んだ人全員が融資を受けられるわけではないということは、肝に銘じておきたいですね。

限度額が低くて借金をまとめられなかった

フクホーのおまとめローンに関しては、限度額の低さを指摘する声もいくつか挙がっているようです。

確かに、200万円という限度額は、複数の借金をまとめきるには少々心もとないということも多々あるでしょう。

フクホーへの申し込みを考えていたものの、限度額の低さを懸念して、違うところに申し込みを行ったという人もいるそうです。

実際に申し込む場合には、200万円の限度額で十分かどうかを、よく検討してから申し込んだほうがいいでしょう。

【おまとめローン比較】フクホーのおすすめ度は？

おまとめローンを取り扱っている金融機関は、フクホーだけではありません。

おまとめローンを取り扱っている消費者金融・銀行とフクホーを比較してみて、どちらのほうがオススメかを考えていきましょう。

フクホーvsアイフル

まずはフクホーとアイフル、それぞれで取り扱われているおまとめローンの、商品スペックを比較してみます。

なおアイフルでは「おまとめMAX」と「かりかえMAX」という2つのおまとめローンを取り扱っていますが、今回は過去にアイフルを利用したことがある人しか利用できない、「おまとめMAX」と比較しています。

適用金利や利用限度額の面で、アイフルのほうが大幅にリードしていることがお分かりいただけるでしょう。

アイフルは大手消費者金融であり、提供するローン商品もスペックの高いものが多いので、アイフルとフクホーのどちらも利用できるのであれば、アイフルのおまとめローンを利用するほうがお得なケースが多いでしょう。

フクホーvsプロミス

続いて、アイフルと同じく大手消費者金融の1社であるプロミスと、フクホーそれぞれのおまとめローンを比較してみましょう。

アイフルと比較した場合と比べると、フクホーとの差は少ないように思われます。

特に年齢制限に関しては、プロミスでは65歳が上限として設定されているのに対して、フクホーでは特に制限は設けられていませんので、より多くの人が利用できる可能性があります。

ただ、利用限度額に関してはプロミスに軍配が上がりますので、より自分に適しているおまとめローンを利用する形となるでしょう。

フクホーvs楽天銀行

続いては、同じ消費者金融ではなく、銀行が取り扱っているおまとめローンとフクホーを比較していきます。

まずは楽天銀行と、フクホーの比較です。

楽天銀行にはおまとめ専用のローンはありませんが、カードローンをおまとめローンとして利用できます。

楽天銀行のカードローンである楽天銀行スーパーローンは、800万円という余裕のある限度額設定が魅力のカードローンです。

金利も銀行カードローンらしく低めに設定されているので、おまとめローンとして非常に利用しやすいと言えるでしょう。

ただしカードローンであり、自由な借り入れ・返済が可能なので、返済に対する意識を強く持っておかないと、だらだらと借金が増え続けていく可能性もあることには、注意しておきましょう。

フクホーvsauじぶん銀行

最後は、じぶん銀行とフクホーの比較ですが、じぶん銀行もおまとめ専用のローンを取り扱っているわけではないため、カードローンとの比較で考えていきます。

じぶん銀行のカードローンである「じぶんローン」は、おまとめ専用のコースが設けられているのが特徴です。

auを利用しているかたの場合は、金利が優遇されるのも1つの大きな特徴です。

au利用者であれば、フクホーよりもじぶん銀行のローンを中心に考えたほうが、お得におまとめができそうですね。

フクホーはブラックでもOKなのか

数ある消費者金融の中でも、あえてフクホーを選ぶ人がいます。

その大きな理由が「フクホーはブラックOK」という口コミによるものです。

先に話したように決して金利は低いほうではありませんし、融資実行までの時間も早いとは言えません。

しかしそれでもブラックOKであれば、それに該当する人はフクホーに申し込む意味があるのです。

しかしこのうわさは本当なのか、見ていきましょう。

公式には明記されていない

公式ホームページを確認しましたが「ブラックOK」などという文言はどこにも記されていません。

なぜそのような口コミが広まったのかを確認していくと、申込条件に記載されている「当社基準を満たす方」という項目が大きく関係しているようです。

審査はあるが、その審査基準は各金融機関によって異なるため、大手ではダメだったとしてもフクホーの社内基準を満たしていれば融資可能になります。

また、実際に債務整理中に借りることができたという人も、多数いるようです（上述した口コミ参照）。

ただし、誰にでも貸しているわけではなく、現在の返済能力が十分にあると判断されなければならないようです。

また、審査はかなり厳しく、提出書類が多いなどで融資までに時間がかかるため、すぐに借りたいという人にはおすすめできません。

借り入れ希望額を大きな金額にせず少額利用にしておけば、債務整理中でも返済能力次第で借りられる可能性があるため、闇金などに頼る前にフクホーで申し込みをしてみる価値はあるかもしれませんね。

フクホーのフリーキャッシング

ここまで、フクホーのおまとめローンについていろいろと説明してきましたが、フクホーで取り扱っているのはおまとめローンだけではありません。

フクホーではおまとめローンの他に、「フリーキャッシング」という商品を取り扱っており、その商品スペックは以下のようになっています。

商品スペックだけを見てみると、フリーキャッシングとおまとめローンでは、ほとんど違いがありませんね。

後述するように、フリーキャッシングではいきなり高額な融資は受けられないようになっていますが、少額の借り入れでかまわない場合には、フリーキャッシングを利用するのもいいでしょう。

新規貸付けは必ず99,000円は何のため？

最高上限額は200万円ですが、新規で最初から200万円までは融資されません。

まずは少額融資で、返済などの実績を積んだ上で増枠という流れになっています。

新規でいくら借りらるのかは、審査するフクホー判断になりますが、口コミでは「新規貸付けが99,000円だった」という評判が多く上がっています。

中途半端にも感じてしまう金額ですから「やっぱり闇金なのではないか」「利息を先に抜いているのか」などと懸念してしまいますが、金利面で話したように、10万円以上の借り入れは金利が変わります。

そのため新規貸付けの場合には、上限金利が適用される10万円以下に融資設定をされているのではないかと考えられます。

大手とは違いあくまで中小地場企業ですから、数%の金利でも経営に大きく影響を与えるのではないでしょうか。

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増額できるのはいつから？

しかし、99,000円よりももっとたくさん借り入れたいと思っている人は、少なからずいると思います。

では、フクホーで増額できるのはいつごろからになるのでしょうか。

これに関しては、Yahoo!知恵袋の以下の投稿やそれに対する返答が参考になりそうです。

消費者金融フクホーの増額は新規借り入れから何回位、支払いをすれば可能なんでしょうか？ 今月で7回目の支払いをしました 申し込みの時と他社の借り入れ件数は増えてません

これに対するベストアンサーは、

フクホーは新規借り入れして上客であれば、３回返済でフクホーから
キャンペーン中ですので新規借り入れしませんか？と電話があります。

というものだったので、回答を参考にするのであれば、3回程度返済すれば増額できる可能性があるようです。

フクホーでは、「前回の返済日の翌日から30日以内」に次の返済を行わなければならないので、順当に返済を行っていれば3か月ほどで3回目の返済を終えられるはずです。

質問者の方は残念ながら増額はできなかったようですが、フクホー以外の3社からも借り入れを行っていました。

フクホーには遅れず返済を行っていたものの、他の3社への返済は遅れがちだったようなので、それが関係していると考えられます。

真っ当な返済を続けていれば、3か月前後で増額できる可能性があると思っておくといいでしょう。

フクホーってどんな貸金業者？闇金ではないの？

ネットで「フクホー」と検索すると、同名の貸金業者が2社出てきます。

1社は大阪にある消費者金融、もう1社は東京都が住所のフクホーグループです。

同じような企業名だから、本店と支店の違いだろうと安易に申し込みをするのは危険です。

大阪のフクホーは、日本貸金業協会にも登録している正規の消費者金融ですが、東京の住所が記載されているフクホーグループは闇金融業者です。

大阪のフクホーは、大阪府にしか店舗がありません。

同じような社名を名乗っていますので注意が必要です。

今回解説してきたのは闇金ではなく、正規の消費者金融フクホーのおまとめローンですので、混同しないように気を付けましょう。

まとめ

フクホーのおまとめローンは、大手に断られてしまった人向けの商品です。

きちんと登録されている正規の金融会社なので、違法な金利を設定されることはありませんが、既存の借金の金利よりも低くなるということは少し考えにくくなっています。

また、WEB申込の場合には時間と手間がかかるため、審査に通りやすいという点を重視する人にしかメリットがない商品かもしれません。