オリックス・クレジットの審査にかかる時間と即日融資方法を紹介
オリックス・クレジットのカードローンに申し込みをするときには、審査が厳しくないか、また審査にどのくらい時間が必要か気になりますよね。
オリックス・クレジットは消費者金融なので、審査に必要な時間は銀行よりも短めで、商品によっては即日融資も可能となっています。
しかし、他の大手消費者金融と比較すると審査が厳しい面もあるので、審査落ちをしないための対策を立てておく必要があります。
今回はオリックス・クレジットの商品から、オリックスVIPローンカードを中心に審査にかかる時間や審査内容を確認していきましょう。
オリックス・クレジットのカードローンの特徴とは？
オリックス・クレジットには、以下のカードローン商品があります。
それぞれのカードローン商品で特徴はありますが、共通している部分もあります。
ここでは、オリックス・クレジットカードローンに共通する特徴と、カードローンごとの特徴を確認していきましょう。
貸金業法に基づいたカードローン商品
オリックス・クレジットは消費者金融なので、貸金業法に基づいたカードローン商品を展開しています。
貸金業法に基づいているので、銀行よりも柔軟な審査を行っており、申込から借入までの期間が短いことが特徴で、オリックスVIPローンカードであれば、即日融資も可能です。
また、似たような名前の金融機関にオリックス銀行がありますが、銀行と消費者金融という大きな違いがあるので、以下のような差があります。
| 商品名 | VIPローンカード (オリックスクレジット) | オリックス銀行カードローン |
|---|---|---|
| 融資までの日数 | 最短即日 | 3日以上 |
| 金利 | 1.7～17.8% | 1.7～17.8% |
| 総量規制 | 対象 | 対象外 |
同じオリックスの名前がついていますが、取り扱っているローン商品は異なるので気を付けてください。
一番人気はオリックスVIPローンカード
オリックスが用意しているカードローン商品の中で人気が高い商品が「オリックスVIPローンカード」で、具体的な商品内容は以下の通りです。
| 商品名 | オリックスVIPローンカード |
|---|---|
| 金利 | 1.7～17.8% |
| 借入限度額 | 30～800万円 |
| 借入期間 | 最長20年 |
| 申込条件 | 日本国内に居住し、満20歳以上69歳以下で毎月定期収入のある人 |
先ほども簡単に紹介しましたが、オリックスVIPローンカードであれば、即日融資も可能です。
また、金利も大手消費者金融と比較すると低いので、「銀行のように低金利のカードローンを即日融資で借りたい」という人にはおすすめと言えます。
その他のカードローン商品を紹介
オリックス・クレジットには、オリックスVIPローンカード以外にも以下のようなローン商品が存在します。
| 商品名 | 金利 | 借入限度額 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| VIPローンカードBUSINESS | 6.0％～17.8％ | 50～500万円 | 経営者や個人事業主でも利用しやすいローン商品 |
| オリックスローンカード Pontaコース | 3.0%～17.8% | 20万円～800万円 | 利用金額に応じてPontaポイントが付与される |
| VIP Y’s CARD | 13.2％～17.6％ | 20万円～100万円 | 若者向けの少額借入用カードローン商品 |
どのローン商品もインターネットを経由して申込ができるので、自分にあった商品を検索しながら選択すると良いでしょう。
それぞれの詳しい商品説明は、公式ホームページから紹介されているので参考にしてください。
オリックスVIPローンカードの審査は厳しめ！3つの理由を紹介
オリックスVIPローンカードは、幅広い層におすすめできるローン商品ですが、消費者金融のカードローンの中では審査が厳しめと言われています。
いくらローンの内容が良いとしても、審査に通らなければ意味がないので、審査が厳しい理由を知りたいところです。
具体的にはオリックスVIPローンカードの審査が厳しい理由としては、以下の2つがあげられるので詳しく見ていきましょう。
限度額が30万円以上に設定されている
オリックスVIPローンカードの借入限度額は最低が30万円と、他の大手消費者金融よりも高めに設定されています。
限度額が高いということは、その分必要となる年収が高くなるので、どうしても審査が厳しくなってしまいます。
オリックス・クレジットを含む消費者金融は、申込者の年収に対して3分の1を超える金額を貸付けてはいけないので、30万円を借りるためには年収が90万円以上必要です。
借入金額が10万円程度でよい人にとっては、オリックス・クレジットは審査が厳しくなる可能性があります。
1年ごとに契約が更新される
審査には直接関係はありませんが、オリックスVIPローンカードは1年ごとに契約更新の審査が行われるので、利用状況によっては途中で借入できなくなるかもしれません。
契約中に行われる、返済能力があるかの確認を途上与信と呼びますが、オリックスVIPローンカードは毎年必ず途上与信が行われます。
利用中に他社からの借入が増えたり、給料が減ったりすると返済能力がないと判断されてしまうので気を付けてください。
オリックスVIPローンカードの審査で見られること
オリックスVIPローンカードの審査は厳しいですが、重点的に確認される項目はある程度決まっています。
そこで、審査で見られる内容を3つに分けて紹介するので、それぞれ詳しく確認していきましょう。
安定継続した収入があるか
申込条件にもありますが、安定継続した収入があるかは、審査に通るうえで非常に重要です。
審査では、申込者に借金の返済能力があるかどうかを確認するため、安定した収入がないと返済能力がないと判断されて審査落ちしてしまいます。
また、安定した収入の基準は借入金額によって変動しますが、先ほど紹介したように最低でも年収90万円以上は必要です。
さらに、1年以上の勤務歴がないと継続しているとは判断されず、審査に通りにくいと言えます。
個人信用情報に延滞や金融事故の記録がないか
過去に借金返済を延滞してしまったり、長期滞納や代位弁済を行って金融事故を起こしたりした人は、審査落ちの可能性が高いので注意が必要です。
過去に延滞や金融事故を行った場合には、個人信用情報として記録が残ってしまいます。
オリックスVIPローンカードでも、審査時に個人信用情報を確認するので、延滞などの記録が存在すると審査に悪影響を与えてしまいます。
信用情報の記録は時間経過で自然に消えるので、気になる人は個人信用情報機関に開示請求を行うことをおすすめします。
他社借入が総量規制内かどうか
オリックスVIPローン申込前に他社から借入を行っている人は、借入金額が総量規制内かどうかも重要です。
これまで紹介してきたように、消費者金融は申込者の年収に対して3分の1を超える金額を貸付けてはいけません。
このルールは、貸金業法内の総量規制という項目で定められており、実は他社からの借入も含まれます。
例えば、年収300万円の人であれば、すでに他社から100万円の借入をしていると、総量規制の範囲を超えてしまうので、新規のローン審査に通ることができないのです。
オリックスVIPローンカードの審査時間と契約までの流れ
オリックスVIPローンカードでは、最短即日で借入ができると紹介しましたが、次は具体的に審査がどのくらい時間がかかるのか、また契約までどのような流れになるのかを解説します。
審査時間は最短60分
オリックスVIPローンカードの審査は最短60分で完了するので、審査受付時間に間に合えば最短即日融資も受けられます。
ただし、表示されている時間が最短でのものという点には注意が必要です。
審査は申込者やオリックス・クレジットの状況によって、スムーズに行えない可能性があります。
もしも、審査がスムーズに行かない場合は、60分以上時間が必要であったり、翌日以降に審査結果が知らされるケースがあったりします。
申し込みから契約までの流れ
オリックスVIPローンに申込をしてから契約までは、以下のような手順となっています。
- WEBから申込
- 書類提出
- 審査結果の連絡
- 契約内容の確認
オリックス・クレジットは申込から契約まですべてWEBで完結するので、店舗に申込に行く必要が最後までありません。
また、書類提出もスマホから手軽に行えるので、郵便で送る必要がない点も魅力的です。
在籍確認は行われる
オリックスVIPローンも、審査のタイミングで在籍確認が行われます。
自分の職場に電話で連絡が行われるので、もし電話を受け取りたい場合は申込のタイミングに気を付けてください。
ただし、在籍確認は申込者が電話を受け取る必要はないので、心配でなければ不在時に申込しても問題はないです。
土日祝日にも審査があるの？
オリックスVIPローンは土日祝日でも申込はできますが、残念ながら審査回答は行っていません。
したがって、即日融資を受けたい場合は、平日に申込をして審査回答を受け取る必要があります。
もしも、土日祝日に即日融資を受けたい場合には、他の消費者金融のカードローン商品を検討してください。
オリックス・クレジットの審査通過のコツは？
オリックス・クレジットの審査に通過したい場合には、以下の5つのコツを押さえておくことが重要です。
後々悪影響を与えてしまうものもあるので、申込前に一度確認しておいてください。
虚偽申告をしないこと
審査に通過するためには、申込時に虚偽の内容を記入しないことが大切です。
虚偽の申告がオリックス・クレジットにバレてしまうと、内容によってはその場で審査落ちにされる可能性があります。
例えば、申込者の年収や他社借入などの、審査に影響の大きい情報は、虚偽申告がバレると悪影響を与えやすいです。
実際よりも良い内容を記入したくなりますが、逆効果になってしまうので絶対に行わないでください。
他社借入額を少しでも減らしておくこと
他社借入額が多い人は、事前にできる限り返済をして減らしておくことが大切です。
他社借入額は総量規制の計算にも含まれるように、高額になるほど審査に悪影響を与えてしまいます。
いきなり他社借入額を大きく減らすことは難しいと思いますが、ボーナスなどを活用して数万円でも多く返済するようにしてください。
在籍確認が確実にできるようにしておくこと
審査に通るためには、在籍確認が確実にできるように準備しておくことも大切です。
これまで紹介してきたように、在籍確認は本人が直接受け取らなくても問題ありませんが、会社が休業でだれも電話に出られない場合は確認ができません。
土日は会社にだれもいないような会社の場合は、申込をする曜日や時間帯にも気を付けるようにしてください。
複数のローンに同時申し込みをしないこと
どうしても借入がしたいときに、オリックスVIPカードローン以外のカードローンに複数申込する人がいますが、同時に申込をすると審査で不利になりやすいのでおすすめしません。
ローンに申込した情報は、個人信用情報に登録されるので、審査を受けるたびに確認されるのです。
また、複数の会社にローンの申込をしているということは、「この申込者はお金によほど困っているのでは」と審査時に判断されてしまい不利になります。
申込をするときは、できれば個人信用情報から申込情報が消える半年待ってからにしてください。
オリックスVIPローンカードで即日融資を受ける方法
オリックスVIPカードは即日融資を受けることができるカードローンですが、申込時間や方法によっては、翌日以降の融資になってしまう可能性があります。
そこで、オリックスVIPカードで即日融資を受けるための方法やコツを紹介するので、申込前に確認しておきましょう。
WEB契約の「即契」を利用しよう
オリックスVIPカードローンは、WEB申込と電話での申込が選べますが、即日融資を受けたいのであれば、WEB契約の「即契」を利用してください。
即契でなければ、その日の内に契約を完了させることができないので、即日融資を受けたい人は必ずWEBから申込しましょう。
平日14時30分までの申し込みが必須
即日融資を受けたい場合は、平日の14時30分までに申込をする必要があります。
即日融資を利用するときは、手元にカードがないので振込キャッシングを利用する必要がありますが、営業時間の関係上平日以外は対応してもらえません。
また、振込依頼を営業時間までに完結させなければならないので、最低でも14時30分まで、できれば午前中に申込をした方が良いです。
必要書類を事前に用意しておこう
申込前に必要書類を準備しておくことも、即日融資を受けるときに大切なポイントと言えます。
オリックスVIPカードローンに必要な書類は、借入金額が50万円以内であれば、基本的には本人確認書類のみで大丈夫です。
本人確認書類として、以下の書類の内2点を提出してください。
| 運転免許証 |
| パスポート |
| 健康保険証 |
| 住民票(発行から6か月以内) |
| 在留カードまたは特別永住者証明書 |
また、上記の書類を2種類準備ができない場合は、1種類を公共料金の領収書や納税証明書で代用することもできます。
高額借入の場合は収入証明書も必要
オリックスVIPカードローンでの借入が50万円を超える場合、もしくは他社借入と併せて借入金額が100万円を超える場合は収入証明書の提出も必要です。
収入証明書としては、以下の書類が必要となるので、高額借入を希望している人は本人証明書と併せて準備してください。
| 源泉徴収票(直近のもの) |
| 給与明細と賞与明細書 (直近2か月と直近のもの) |
| 確定申告書(直近のもの) |
| 課税証明書(直近のもの) |
借金をまとめたい人はオリックスVIPフリーローンがおすすめ
他社借入が高額でひとつにまとめたいときには、これまで紹介したカードローンよりもオリックスVIPフリーローンをおすすめします。
ここでは、オリックスVIPフリーローンがどのような商品か、なぜおまとめに利用しやすいか解説します。
オリックスVIPフリーローンはおまとめ専用ローン
オリックスVIPフリーローンは、貸金業法に基づくおまとめローンなので、借金をひとつにまとめるときに利用しやすい商品です。
消費者金融で借金をひとつにまとめる場合、総量規制の影響を受けてしまうので、高額な他社借入をまとめにくいです。
しかし、おまとめ専用のローンは総量規制の例外となるので、年収の金額に関係なく審査に通過する可能性があります。
カードローンのように、借りたお金を自由に使ったり、追加借入を行ったりはできませんが、借金をまとめたいときにはおすすめです。
おまとめローンを利用するメリットとは？
おまとめローンは、審査に通過しやすい以外にも、複数の返済の管理を一括できるというメリットがあります。
支払日が複数ある場合には、支払いを忘れてしまい滞納をしてしまう危険性もあるので、一括にして返済日や金額をわかりやすくすると管理が一気に楽になります。
また、おまとめ前よりも借入金利を低くできる可能性もあるので、複数から借入をしている人は是非検討してください。
オリックスVIPフリーローンの内容
オリックスVIPフリーローンの具体的な商品内容は以下のようになっています。
| 金利 | 3.0～14.5% |
|---|---|
| 借入限度額 | 100～800万円 |
| 返済期間 | 1～8年間 |
| 利用条件 |
|
| 返済日 | 10日、20日、末日 |
他のローン商品と比較すると、申込条件に具体的な年収が記載されている点は珍しいので、事前に条件を満たしているか確認しておいてください。
また、他社借入が100万円未満の人も利用できないので、自分の借入金額の合計がいくらかにも注意が必要です。
まとめ
オリックス・クレジットにはいくつかのカードローン商品がありますが、中でもオリックスVIPカードローンは即日融資もできるのでおすすめです。
ただし、オリックスVIPカードローンは借入限度額や金利の条件が良いので、審査が他社よりも厳しめなことが多いです。
このため、申込前に審査に通るためのコツや審査で確認される内容を確認しておいて、審査落ちをしないための対策を立てておいてください。
また、他社借入をまとめるときは、オリックスVIPフリーローンを利用すれば、総量規制の影響を受けずに利用できるので是非検討してください。
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