今すぐお金が必要な学生はどうする?高校生や未成年者は?

今すぐお金が必要な学生のキャッシング法

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今回ご紹介するテーマは、学生がお金に困ったときどうすればいいのか、が中心となります。それに合わせて以下の対象者についても、今すぐお金が必要というときに何か方法がないか考えてみましょう。

◆高校生
◆高校卒業した無職の未成年者
◆高校卒業し未成年者であっても収入のある方
◆高校卒業し専門学校生や短大生、大学生となった方

以上4つのパターンを対象とし、最適なお金を借りる方法をご説明していきたいと思います。

方法の中には、適法以外となってしまう可能性のあるキャッシングの方法も含まれています。利用するにあたっては自己責任であることを十分ご理解の上ご参考にどうぞ。

さて学生さんで今すぐお金が必要という状況は一体どんな状況なのでしょう。ひとりでアパートに暮らしているなら、家賃の滞納や公共料金の支払いなどがあるかもしれませんね。

家賃や公共料金の支払いがどうしてもできないのなら、大家さんに連絡することや、各公共料金の支払窓口へ電話相談しましょう。

未成年者や学生さんがお金を借りることについて、筆者はあまり勧めてはいません。

若いうちからお金を借りることに対して何の抵抗も持たずにいるというのは、社会人になってから無計画にお金を使ってしまうことにつながることが多いためです。

それでも今回のテーマはお金を借りることについてですから、その方法をひとつずつ考えてみたいと思います。

そもそも貸付条件の基本とは

学生さんがお金を借りるカードローン契約は、そもそもできないのではないかと考えている方も中には多いと思います。カードローン契約は社会人になってからでないとできないと思いがちですね。

でもそんなことはなく、銀行カードローンや消費者金融カードローン、クレジットカードは一定の条件を満たしていれば、学生さんでも契約することは難しいことではありません。

一定条件とは主に年齢と収入に関することです。以下をご覧下さい。

◆年齢が20歳以上
消費者金融業者、クレジットカードなどノンバンクを含めた金融機関でお金を借りるには、年齢が20歳以上となっていることが多いですね。その理由として民法が大きく関わっています。

民法第5条に、20歳未満の法律行為、この場合お金を借りる契約のことを意味しますが、 未成年者が法律行為をした場合、その契約を取り消すことができるとなっています。

金融機関でお金を借りる契約をしても、「それは無効である」と宣言すれば契約を取消してしまうことが可能ということです。

お金を貸したのはいいけれど、その契約は無効だ、 となってしまうとその間お金を使われてしまい、貸したお金を全額取り戻すことはちょっと難しいとなります。

契約をするかどうかは金融機関が判断することですから、民法第5条があるのにも関わらずお金を貸した責任は金融機関が負うべきです。

◆安定継続した収入
安定した継続収入がないと契約できないことが普通です。収入がないとお金を貸しても返済することが期待できません。

貸した側からすれば、お金をきちんと返済してもらって初めて利益が出る、現在の金利はそのような低い水準になっています。

収入がないのにお金を貸してしまうと全額返済してくれる可能性はかなり低くなりますよね。そのため貸付条件表に年齢条件や収入条件が記載されています。

年齢が20歳以上の学生さんと契約するかどうかは、金融機関によって若干基準が異なるようです。

年齢条件や収入条件をクリアしていれば、学生さんでも契約できるとしているところもあれば、学生さんは契約できないとしているところもあります。

銀行カードローン、消費者金融カードローン、クレジットカード会社の各公式サイトをよく確認し、申し込み条件に適合しているかどうか見ておきましょう。

もちろん学生さんだからといっても審査がないわけではありません。信用情報機関に照会し、何か不都合な点があれば審査に通らないことも普通にあります。

奨学金の滞納や携帯電話料金の滞納も審査に関わってくる項目となります。ん?携帯電話料金?

携帯電話料金の情報がどうして信用機関に登録されるのか。その理由は、携帯電話料金に含まれる端末機器の分割代金を引き受けている業者が信用機関に加入しているからです。

電話料金を滞納すれば機器代金も滞納したことになり、滞納期間によって信用情報機関に延滞情報が登録されることがよくあります。

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高校生が借入するのは無理がある

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学生さんというのは一般的に18歳以上で高校を卒業し、専門学校や短大、4年制大学に進学した方をいいますね。高校生も確かに学生さんといえば学生さんです。しかし金融機関においては高校生を学生さんと呼ぶことは少ないです。

高校生が金融機関でお金を借りる契約ができるのか、民間のカードローンの契約はまずできないと思ってください。

逆に高校生でカードローンを契約できたらちょっと怖いですよね。そんな若いうちからお金を借りることに手をつけるというのは将来心配です。

確かに貸金業法や銀行法、割賦販売法に年齢条件は含まれていません。しかし返済能力という点から考えれば社会通念上 安定継続した収入を得るには少なくても18歳以上、つまり高校卒業して就職した方になりますね。

もちろん民法も関わってくることですが、高校生は何か他の方法でお金を借りるようにするしかないのが現状です。

お金が必要なら親から借りるかバイトで稼ぐ

高校生でお金がどうしても必要というときは、親に頼むのが一番いい方法ではないでしょうか。

お金が必要な理由がきちんとして、いつになったら返済できるのか、ということをはっきり話しすれば、そこは親ですから協力は惜しまないと思います。

親には話ができないお金だからと言って、他人からお金を巻き上げることはやめてくださいね。もちろんこれは違法行為です。訴えられば犯罪となってしまいますよ。

どうしても親に話ができないというなら、アルバイトで稼ぐ方法がスッキリしますね。高校生ができるアルバイトといえば、コンビニで働くことが簡単でしょう。

早起きができるなら新聞配達という方法もありますね。誰にも頼らず自力で稼ぐことを高校のときから学んでおくことは、将来社会人になったときにきっと役に立つでしょう。

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不要品を売却してお金を作ろう

忘れてならないのは不用品の売却ですね。 今にでもお金が必要と言うなら、不用品を売却してしまえばお金を作ることができます。

高校生の持っているものはそれほど高価なものはないとしても、パソコンやデジタルカメラ、オーディオ機器、もちろん古本やCD、DVDなども売ることができる商品です。

ゲーム機器やゲームソフトも売ってしまうことができるでしょう。携帯電話やスマホをさすがに売るわけにはいかないとしても、「へーこんなものが売れるのか」というような商品もありますよ。部屋の中を見渡してみましょう。

さすがに10万円単位でお金を作ることは難しいかもしれませんが、1万円や2万円という金額ならリサイクルショップなどを利用することでお金を作ることができますよ。

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無職で未成年者はカードローンの契約ができるか?

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学生さん以外、無職の未成年者はカードローンの契約はできるのでしょうか。通常から考えればまず契約できないと思ってください。

貸付条件表には、年齢条件や収入条件があるはずです。それに該当しなければ申し込むことさえできません。

大手消費者で無審査はあり得ないが

大手の消費者金融業者では、無職の方と契約することはないことです。貸金業法第13条の2により総量規制が設けられました。総量規制は、個人が借り入れすることができる上限額を年収の1/3までとしたものです。

無職でもパチンコ収入やギャンブル収入、FXの収入があるという方もいますね。しかしそれらの収入は継続安定した収入とはみなされないようです。総量規制は継続安定した収入の1/3まで契約してよいという内容です。

公的年金や恩給を収入としてみなすことが可能ですが、未成年者で公的年金や恩給を受給している方はまずいないでしょう。そのため大手消費者金融業者では、無職だとは契約しないのが一般的です。

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中小の消費者金融に申込む

貸金業法には無職の方と契約してはならないという条項はありません。審査の基準は業者によって差があります。

たとえ無職だとしても親元がしっかりしている、しかも親と同居しているという条件がかさなれば絶対契約ができないということは言い切れません。

大手の消費者金融業者で契約が無理なら、中小の消費者金融業者に申し込んでみましょう。業者によっては契約できる可能性も十分あります。

総量規制の例外規定を利用するため、契約できる金額は少ないかもしれません。しかし今日どうしてもお金が必要と言うなら申込の選択に入れましょう。

中小の消費者金融業者には大手に比べ何かと相談に乗ってくれるメリットがあります。規模が小さければ小さいほど相談に乗ってくれるでしょう。

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無職でお金を借りるには

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無職になってしまうと安定した収入を見込むことができないため、カードローン契約をすることはとても難しいです。

借入申込書に「無職」と書いてしまうと、審査にかけるまでもなく申し込み段階ではねられてしまうことがあります。

そのときの対処方法として考えられるのが「派遣会社」に登録することです。借入申込書の職業欄に「派遣社員」と記入するだけでもずいぶん違いますよ。

できれば派遣先まで書きたいところですが、登録したばかりでは派遣先を記入することができませんね。

最近の雇用形態として派遣社員が増えていますね。そのためカードローン契約する際の在籍確認を行うことが難しいと言います。

個人情報保護法も関係し、派遣先に電話しても「個人情報のためお答えできません」となることが多いからですね。

そのため在籍確認を派遣会社に行うことがあり、確かに登録してあるという回答が得られれば在籍確認OKとするところが増えています。

派遣会社にさらに問い合わせ、「どこに派遣しているのか」と尋ねても、個人情報のためお答えできませんという回答になります。

派遣先を適当に書いても、上記の通り個人情報保護法のおかげで在籍確認は派遣会社で済んでしまうこともありますよ。

この場合も申し込み先は大手消費者金融業者ではなく、比較的規模の小さいところの方が在籍確認を行われないことが多く、信用情報上問題なければ契約できる可能性も実はあるのです。

ただ借入申込書に虚偽の申請をしてしまうことになってしまうため、バレてしまうと一括返済を求められることも出てきますし、虚偽申請は契約違反となります。

しかし一括返済を要求されても、返せないものは返せないわけですから、貸金業者の担当者とよく相談することですね。 相談するときは「嘘を書いて申し訳なかった」と一言謝っておきましょう。

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失業したばかりなら失業給付を申請する

会社をリストラされた、または会社が倒産してしまったという事情があるなら、一刻も早くハローワークに行き、失業給付の申請をしましょう。

事情があって会社を辞めざるを得なくなったという理由があるなら、失業給付を受けるまで比較的短期間で済み、申請してから2週間から3週間で口座に振り込まれることが多いです。

このような方を「特定理由離職者」と呼び、自己都合退職者に比べてかなり緊急性があるとハローワークは判断します。

自己都合退職者は失業給付がされるまで3ヶ月から4ヶ月かかります。そのことを考えると2週間から3週間で口座にお金が振り込まれるのは有利なものです。

正当な理由があるなら一刻も早くハローワークに行って失業給付の申請を行いましょう。

社会福祉協議会に借入申込する

他にお金を借りる方法としては、各地方自治体にある全国社会福祉協議会へ相談するのも方法ですよ。

社会福祉の制度として、生活福祉資金の貸付を行っており、生活困窮者に対して包括的な相談、及び生活資金の貸付を行なっています。

連帯保証人がいれば金利もほとんどつかず、ついても年1.5%程度です。借り入れできる金額は少ないですが、緊急小口資金、総合支援資金など利用することが可能です。

借り入れできるまでに即日ということはちょっと難しいですね。そのため一刻も早い申し込みが必要となります。

社会福祉協議会がどこにあるのかわからないという方は、市区町村の窓口に聞いてみましょう。庁舎の中に社会福祉協議会が入っている場合もあります。そうすればすぐに申し込むことができますね。

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18歳以上で学生カードローン,19歳も可

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学生がカードローンを申し込むのに都合がいいのが、学生ローンを扱っている消費者金融業者です。インターネットで「学生ローン」と検索してみましょう。業者によっては予備校生でも借り入れできるところがあります。

借り入れできる金額は最低1万円から最高でも50万円となっています。

学生ですからそんなにたくさん借りても返済できませんのでちょうどいいかもしれませんね。金利もアコムやプロミスなどの大手に比べれば少し安くなっています。

金利が年15.0%から年17.0%という業者もあり、返済期間も36回払いに対応していることが多いです。

申し込む時間帯によっては即日借入することも可能です。契約の方法は店頭まで行って申し込む方法と、インターネットから申込む方法とに分かれますが、どうしても今日中にお金が必要と言うなら店頭まで行って申し込むのが早いですね。

その際持っていくものは免許証や保険証、学生証、印鑑などですね。担保や保証人は原則不要となっています。

学生でも安心して借りれるカードローン

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親の同意は必要?

未成年者のときは親の同意が必要か、心配になるところですね。貸金業法上契約の事実はたとえ親に対してでも秘密にしなければならないことが規定されています。そのため親の同意は不要としているところが多いです。

その代わり返済に遅れたりすると親元に連絡が行くということも十分あります。厳密には貸金業法違反となりますが多少やむを得ない部分もありますね。

親に内緒でキャッシングできる?

同じ理屈で、親の同意が必要ないのであれば内緒でキャッシングができるということです。

そのような学生ローンを取り扱っている業者もありますので、申し込む前に確認しておきましょう。業者によっては保証人とならないまでも、一応念のために契約の事実を伝えることもないとは言えません。

これも貸金業法第21条によれば違反となる可能性が高いですが、業者が違反となるだけで申込者が違反にあることはありません。

まあそれでも未成年者の場合は借り入れできたとしても10万円未満であることが多いです。そのため親まで連絡が行くということは少ないかもしれません。

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仕送りで返済は可能?

貸付条件に、アルバイトをなど安定した収入があることを条件としている業者が多いです。

でも中には親の仕送りでも借り入れできるところがあります。インターネットで条件を確認し親からの仕送りでも返済可能かどうか確かめておきましょう。

友人から借りるのはやめておきたい

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消費者金融業者にカードローンを申し込むのはなんかイヤだな、それなら友人からお金を借りよう。これはやめておいた方がいいですよ。

お金の貸し借りはトラブルの原因となりますし、友人からお金を貸してくれと言われて気持ちがいいとなるということはないですよね。

お金に対してルーズな奴だと思われるのがオチです。また友人関係も崩れてしまうことがあります。親しい友人ならなおのことお金を借りるのはやめ、学生ローンなど利用する方がきまり良いのではないでしょうか。

人間関係が崩れる

お金の貸し借りは結構シビアで、繊細な問題です。金額の大小ではなく友人からお金を借りるということがどうも引っかかってしまうようですね。一度人間関係が崩れてしまうと修復するのは難しいです。

日本人の特性なのかどうかはよくわかりませんが「お金を貸して」と言われると「アイツはもう友人ではない」、「友人とは思えない」など手のひらを返したように関係が変わってしまうものです。

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カードローンは自己責任

学生ローンは返済しなければそれなりに取り立てされることも出てくるでしょう。

返済しないからと言って自宅へ押しかけることや、学校へ訪問するということは貸金業法で禁止されていることですからやらないとは思いますが、違法とならないすれすれの行為を行ってくる可能性は十分あります。たとえば偶然を装うことです。

社会人のカードローン契約は在籍確認があるものですが、学生ローンだと在籍確認が行われることはあまり聞きません。

学生という身分は貸金業者にとって特権階級と言える不思議な 扱いです。しかしカードローンの契約は自己責任であることは間違いないですね。

借りたものは返すということをきちんと行わないと、信用情報にキズがつくばかりか、社会人になってからクレジットカードの申し込みをしても、学生ローンを滞納したばかりに審査に落ちてしまうということもありますよ。

できれば学生ローン利用せずにアルバイトで稼ぐということをまずは考えてみましょう。

在学中の返済できないとどうなる?

学生ローンの返済は在学中に行わなければならない、ということはありません。社会人になってもそのまま利用することも可能です。

返済期間が決まっていても自動的に更新されることが多く、何が何でも卒業までに返済しなければならない、ということはありません。よって無理のないような返済計画を立てましょう。

学生でも作れるクレジットカード

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三菱UFJニコスや三井住友カードなど、学生でも作れるクレジットカードがあることをご存知ですか?

しかしキャッシングを利用するには親の同意が必要ということがほとんどです。ショッピング枠にしても10万円から30万円までというのが多いです。

近年ショッピングにクレジットカードを利用する、友人との旅行にクレジットカードを利用するということが多くなってきています。

各クレジットカード会社は、将来にわたって利用してもらえるような顧客を早くから獲得したいという狙いもあるのだと思います。

18歳や20歳でクレジットカードを作れば40年や50年といった長期間、顧客となることが期待できるわけですね。

ある意味先行投資という戦略もあるのでしょう。消費者金融業者のアコムでもACマスターカードと呼称してクレジットカードの発行をしています。

さすがに未成年者と契約することはできませんが、20歳以上でアルバイトをしているならクレジットカードを比較的簡単に持つことが可能です。

ACマスターカードはクレジットカードとしてのポイントがつかないという難点もありますが、申し込みがしやすく、かつ作りやすいという手軽さもあります。

他のクレジットカード会社でどうしても作ることができなかったというときは一度検討してみてはいかがでしょうか。

ショッピング枠の現金化

学生がクレジットカードを持つメリットとして、ショッピング枠の現金化があります。

カード会員規約では禁止されている換金目的の商品購入を利用すれば、キャッシング枠がなくても商品券をクレジットカードで購入し、金券ショップに売ることでお金を借りることと同じ意味合いを持たせることができます。

クレジットカードのショッピングの支払いをリボルビングにすれば、年率14.0%から15.0%とカードローンを契約するよりも金利が安いというメリットもあります。

カードの利用法は会員規約違反となりますので、万が一発覚した場合はカードの強制解約や、利用残金の一括請求をされることを肝に銘じておきましょう。

またクレジットカード会社は信用情報機関にその旨を登録することでしょう。もちろんカードの強制解約は登録事項となっています。

強制解約は金融事故と同じ扱いとなりますので、他のクレジットカードを申し込む際、審査の材料として良くない情報となりますね。

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まとめ

いかがでしたでしょうか。学生さんや未成年者で無職の方は金を借りるにはどうすればいいのか、主なものをご紹介しました。

中には違法ギリギリ、またはほとんど違法となる方法もあります。違法となれば訴えられる可能性もあり、訴えられれば罪に問われる可能性も十分にあります。

お金が必要だからといって違法なことをしてまで契約するのはまったくお勧めできません。

今すぐお金が必要になったのは一体何が原因だったのか理由を突き止め、少ない金額ならなんとか親に頭を下げて借りるという方法が一番いいと思います。

あまり若いうちからカードローンに慣れてしまうというのも考えものです。何かと便利なのはクレジットカードです。

しかしクレジットカードで商品を購入するということは、利用代金を支払うまでは借金をしているのと変わりがありません。

学生さんならアルバイトをしてお金を貯める、それから商品を購入する、というのが順番なのではないでしょうか。

財布の中にお金が入っていると使いたくなってしまうのと同じように、ローン専用カードやクレジットカードが財布の中に入っていると、それがまるで自分のお金のように思えてしまうものです。

返済は計画的にというCMコピーがあるように、収入に見合った生活、商品の購入方法を学生時代に身につけていくのが、社会人になる前の良い経験になるはずです。お金は大事に使いましょう。

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