エポスカードの増枠方法とその注意点
エポスカードは、商業施設のマルイ等で便利に利用できる、楽天カードなどと並んで人気が高いクレジットカードです。
そんなエポスカードで、「利用限度額がもう少し多ければもっと便利なのになぁ…」と思うこともあるでしょう。
利用限度額を増やすためには、増枠するか、ゴールドカードにグレードアップするかが主な方法になりますが、グレードアップはなかなかハードルが高いところがあります。
そこで今回は、エポスカードを増枠するための方法・注意点や、万が一審査落ちになってしまった場合に考えられる理由などについて、説明していきます。
今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。
- エポスカードで増枠の検討をしている人
- エポスカードの増枠の仕方を知りたい人
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- 執筆者の情報
- 名前:馬沢結愛
年齢:30歳
性別:女性
職歴:平成18年4月より信用金庫勤務
記事の目次
エポスカードは申し込みで増額できる！
エポスカードは、年会費や入会金が無料でポイントも貯まりやすいですので、非常に人気のあるクレジットカードです。
このエポスカードの利用可能枠は、新規申し込みをしたときに決定しますが、便利だからと普段使いのカードとしていれば、そのままではだんだん足りなくなってしまいます。
そいや、カードの増枠してみない？な案内きたからしてみたが、これで審査落ちしたら泣けるな
— 慶福 飛呂彦 (@hirohiko_y) 2014年07月17日
クレジットカードの利用可能枠は、通常なら上記のツイートのように、普段からよくカードを利用していると、カード会社の方から「増枠しませんか」と打診してくれます。
ただし、誰に対しても増枠の案内がくるわけではありませんし、その案内がいつくるかも分かりません。
しかし、だからといって増枠の案内がくるのを待つ必要はなく、「可能枠を増やしたいな」と感じた時に自分から増枠を依頼することも可能です。
増枠でも審査を受ける必要がある
増枠を希望する場合には、所定の方法によって申し込みをしますが、申し込みをすればだれでも増枠できるというわけではありません。
増枠をする場合は審査を受けなければならず、審査に通ることができなければ増枠してもらうことはできないのです。
増枠の審査は、基本的な信用が大事であることはもちろんなのですが、その他にもこれまでのクレジットカードの利用実績が重要になります。
利用実績とは、そのカードを利用してきた履歴のことであり、特にショッピング利用代金の支払いやキャッシング利用時の返済状況が、審査に影響を及ぼします。
いずれにしても信用に関わることではありますが、利用実績は最近の支払い能力を判断できる情報ですので、ここでの実績が悪ければ増枠の審査に通ることは難しいのです。
増枠申し込みをしたことで減枠や利用停止となることも
増枠の申し込みをして審査を受けたときの信用状況や利用状況によっては、増枠をするどころか逆に減枠や利用停止となってしまう可能性もあります。
これはエポスカードに、「この人は増枠を認められないどころか、今の利用枠でも大きいくらいだ」と判断されてしまうこともあるからです。
例えば、過去にクレジットカードで滞納を繰り返していたり、他社からの借入が増加してしまったりすると、増枠審査で利用枠を減らされる危険性があります。
したがって、信用や利用実績が悪い人は無理に増枠の申し込みはせずに、そのままの利用可能枠で利用しておくほうが無難です。
ショッピング枠の増枠方法
エポスカードのショッピング枠を増枠申請する場合は、「エポスNet」のマイページにログインして、「各種お申込み（オプションサービス）」から申し込みします。
この時の注意点として、エポスカードのショッピング枠が増枠できるのは、「一時的な増枠」であり、他のクレジットカードのような「恒常的な増枠」ではありません。
一時的な増枠とは、一定期間だけショッピング枠を増やすことで、大きな出費があるなどという場合に利用して、その出費に備えることができます。
一時的な増枠の目的として「結婚式」と「結婚式以外」の2種類がありますが、結婚式のために増枠するという場合には、通常とは違う金額まで増やすことが可能です。
それぞれの利用可能枠の上限は以下のようになっています。
- 結婚式・・・400万円まで
- 結婚式以外・・・現在の利用可能枠の2倍、または現在の利用可能枠＋100万円のいずれか少ない金額まで
ショッピング枠増枠の注意点
一時的なショッピング枠の増枠は、一括払いの利用可能枠が対象となりますので、リボ払いや分割払いの利用可能枠は増枠できません。
また、ショッピング枠は「割賦販売法」によって年収をベースとした上限額が設定されていますので、その上限を超えない範囲でしか増枠できません。
割賦販売法で定められている上限額は、「支払可能見込額」を計算することから始まり、その計算で算出された金額の90％までが上限となります。
支払可能見込額を計算するための計算式は、以下のようになっています。
- 支払可能見込額 ＝ 年収 ‐ 年間請求予定額 ‐ 生活維持費
この計算で使用される年収や年間請求予定額は、カードを申し込みしたときに申告した金額が使用されますが、生活維持費は法律で定められた居住の形態や同居の家族人数に応じて、90万円～240万円の範囲内で計算されます。
すでに支払可能見込額の金額程度の借入れを行っている場合には、一時的な増額ができない危険性もあるので気を付けてください。
キャッシング枠の増枠方法
エポスカードのキャッシング増枠について
20代の大学生です。昨日突然エポスカードのキャッシング増枠案内がDMで届きました。これから出費も多くなるためせっかくなので増枠を検討しています。
しかしひとつ心配なのは、保護者、親権者への連絡や確認の有無です。親にはクレジットカードを持っていること自体伝えていないので突然連絡が行くと困ります。よく増枠したりすると確認があると聞くのですが実際はどうなのでしょうか？
上記はYahoo!知恵袋での質問ですが、エポスカードではショッピング枠だけではなく、キャッシング枠の増額も可能です。
キャッシング枠を増枠する場合にも、ショッピング枠の増枠の時と同様にエポスNetにログインしたうえで、「キャッシングご利用可能枠設定・増額サービス」で申し込みができます。
キャッシングの増枠の場合には、ショッピング枠のような一時的な増枠ではなく、恒常的な増枠となりますので、増枠後はずっと増えたキャッシング枠の範囲内で利用することになります。
なお、キャッシング枠を増枠する場合に、すでにエポスカードから増枠に関する案内が届いている場合には、そこに記載されている利用可能枠内での増枠となりますので、それ以上の増枠はできません。
キャッシング枠増枠の注意点
キャッシング枠を増枠する場合には、クレジット枠とは法律が異なり「貸金業法」に注意しなければならず、この法律で定められている総量規制の影響を受けることになります。
総量規制といえば、すでに知っているという人も多いと思いますが、個人が借りられる上限が「年収の1/3」までと定められている法律です。
クレジットカードのキャッシングも総量規制の対象となりますので、年収の1/3を超える利用可能枠は設定できません。
また年収の1/3というのは、エポスカードのキャッシングだけで超えてはならない金額というわけではありません。
他のキャッシングや消費者金融などでの借り入れも含めた合計で、超えてはならない金額であることに注意しておきましょう。
したがって、年収が600万円であるという人の場合には、総量規制の対象となる借り入れ200万円までが上限となり、これを超えては借りられません。
収入証明書類を求められることもある
キャッシングの増枠の審査では、正確な年収を把握するために年収を証明する書類を求められることがあります。
これは、正確な年収を把握して総量規制の上限を超えないようにするためなので、提出を求められたのに拒否すれば、当然ながら増枠はできません。
収入を証明する書類は、源泉徴収票や、役所などで取得できる収入証明書・納税証明書などが該当します。
審査に通りやすくなる3つのコツ
エポスカードでは、増枠のときの審査基準を公開していませんので、審査に通過するためになしかしらの対策ができるわけではありません。
しかし、審査に通過しやすくなるコツはありますので、そういったコツをいくつか紹介していきましょう。
①無理のない範囲で一定額利用が継続してある
先ほどもお伝えしたように、増枠審査で重要なことは「定期的なカード利用」です。
このため、普段のショッピングなどでは定期的にエポスカードを使って支払い、コツコツと利用実績を積むように心がけましょう。
ただし、クレジットカードを利用しすぎてその支払いが遅れてしまうようでは、本末転倒です。
無理のない範囲での利用に留めて、きちんと支払いを行うことを心がけてください。
②延滞がない
延滞をしていないことも、審査通過のためには重要なポイントです。
エポスカードに対する支払いはもちろんのこと、他のクレジットカードやカードローンに対する支払いや返済も、きちんと行ってください。
期日までに返済を行うことで、「計画的な利用ができる」と判断してもらえ、審査時プラスに働きます。
③キャッシングやリボ払いを多用しない
キャッシングやリボ払いの利用は、決して悪いことではないのですが、あまり多用しすぎると返済能力に不安を持たれてしまう可能性があります。
キャッシングやリボ払いは、返済期限が明確に決められていないため、返済がずるずると先延ばしになる利用者もいるからです。
そのため、一括払いや分割払いの支払いよりも、リボ払いはカード会社からの印象は良くありません。
キャッシングは必要最低限度にとどめ、リボ払いもできれば他の支払い方法に変更するなどして、エポスカードからのイメージをよくすることを、心がけるようにしたほうが良いと言えます。
エポスカードの増額ができない5つの理由
エポスカードの増枠審査に落ちた場合、初回申し込み時のカード審査に落ちた場合と同様に、審査落ちの理由を教えてはもらえません。
このため、増枠審査に落ちてしまった場合の理由は、自分なりに判断する必要があります。
増枠申請で審査落ちしてしまう場合に考えられる理由としては、以下のようなものが挙げられますので、該当するものがないか確認してください。
①3他社借り入れ件数、借り入れ総額が多すぎる
エポスカードの利用可能額を増額する場合に重視されるのは、「利用額を増やしても返済できるだけの余力があるか」ということです。
カード会社にとって、利用額を増やすことは一種のリスクでもあるので、しっかりした返済能力のある人でないと増枠を認めるわけにはいきません。
したがって、消費者金融や銀行カードローンなどでの借り入れ件数・借り入れ金額が多い場合は、返済能力に不安ありと判断されて、審査落ちになってしまう可能性が高いと言えます。
他社での借り入れを返済できる余裕があるのであれば、エポスカードに増枠を申し込む前に、返済を行っておきたいですね。
②リボ払いの利用が多い
クレジットカードやカードローンでは、リボ払いでの返済を選べるものも多いですが、リボ払いを多用していると、金融機関への印象はあまり良くありません。
リボ払いは毎月の返済金額を一定にできるので、返済負担を抑えやすい返済方法なのですが、返済期間が長期化しやすく、使い方を間違えると利息を含めて膨大な金額の返済を行わなければならないため、印象が悪くなりやすいのです。
クレジットカードの中には、リボ払いでしか支払えないようなものや、デフォルトでの支払い方法がリボ払いになっているようなものもあります。
もちろん、返済状況が滞りなく行っており、リボ払いの利用金額が少額であれば審査に大きく影響をあたえません。
しかし、このようなリボ払いの商品を利用している場合は、エポスカードの増枠審査時のハードルは、少し上がると覚悟しておきましょう。
③利用実績がない
利用可能額の増枠は、エポスカードにとっては一種のリスクなので、いわゆる「お得意様」相手でないと認められる可能性は低くなります。
借り入れを行うたびに、返済を遅延しているような人が審査に落ちやすいのはもちろんですが、エポスカードを契約したもののほぼ利用していないような人も、審査落ちの対象となります。
クレジットカードは、ただ発行して所有しているだけでは、カード会社には何の利益ももたらしません。
定期的に利用して利用実績を積むことで、優良顧客であることをエポスカードにアピールしておく必要があると言えます。
④金融事故をおこしている
クレジットカードやカードローンなどの返済延滞や、任意整理・自己破産などの債務整理は、一般的に「金融事故」と呼ばれます。
金融事故を起こしてしまうと、その旨が信用情報に登録されますが、信用情報はあらゆる金融取引の審査のときに、参照される情報です。
このため、信用情報に金融事故に関する情報が登録されている時点で、審査に通る可能性はほぼゼロとなります。
金融事故とは、言ってみれば「事前に取り決めた通りに返済を行いませんでした」ということです。
金融機関としても、そのような情報が登録されている人と契約を行いたくはありませんからね。
⑤カード会社とトラブルがあった
クレジットカードの返済を延滞したとしても、それが短期間のものであれば、信用情報には登録されません。
このため、エポスカード以外のクレジットカードであれば、多少返済を遅れていたことがあったとしても、エポスカードの増枠審査には通る可能性が十分あります。
しかし、短期で返済を延滞しているのがエポスカードに対してなのであれば、話は変わってきます。
信用情報は、信用情報機関と呼ばれる機関で管理されていますが、金融取引を行う企業では、信用情報機関で管理されている情報とは別に、自社に関わる信用情報を独自に管理しています。
そのため、エポスカードで短期延滞した情報は、エポスカードの社内にきちんと残ってしまっているのです。
短期延滞を1回行った程度であれば、しばらく時間を空けることで審査に通る可能性がありますが、延滞についてエポスカードとトラブルになったり、短期滞納を複数繰り返したりすると審査に悪影響をあたえます。
カード会社とトラブルを起こしてしまうと、今後そのカード会社の審査は、すべて通りにくくなると思っておいてください。
クレジットカードは、あんまり作りすぎると審査に通らなくなるから注意です。私も自己アフィリでクレジットカード作りまくってたら審査落ちまくってしまった。落ちた履歴は半年間残るので、その間は大人しくしてないと、本当に作りたい時に作れなくなります。
— サッカー好きでブログ書いちゃう人 (@sonyon13) 2019年05月05日
上述した説明とは少し内容が異なりますが、クレジットカードの「作りすぎ」も、カード会社とのトラブルのもとです。
特に上掲したツイートにあるように、アフィリエイトを行っているかたは、自己アフィリエイトの関係などでクレジットカードを多数つくることもあると思いますので、要注意ですよ。
エポスカード増枠の審査期間
エポスカードの増枠申し込みが完了したら、確認後にそのまま審査に移りますが、審査期間は最短でその日の内にでることになっています。
したがって、すぐにキャッシングを多めに利用したい人や、ショッピングの一時増額で急ぎの支払いで行いたい人でも利用できる可能性があります。
しかし、審査時間が長い人の場合には1週間以上必要となるケースもあり、審査結果が思ったよりも早くでない危険性もあるのです。
審査期間が長くなる理由としては、エポスカードの繁忙期などと被ることや、申込者の登録している収入などの条件が変更になったなどが考えられるため、事前にある程度の余裕を持ってから申し込みしてください。
エポスカードが増枠されるタイミング
エポスカードの増枠は、利用者から申込みをするだけではなく、エポスカード側が自動的に増額を行うこともあります。
基本的にはクレジットカードを利用した分だけ、クレジットカード会社が儲かる仕組みとなっているため、できる限り高額の利用をしてもらいたいとクレジットカード会社は考えています。
したがって、利用状況に問題がなく、定期的にクレジットカードの利用がある優良顧客に対して、エポスカード側が自動的にショッピング枠やキャッシング枠の増額を行うのです。
増額を行うタイミングはエポスカード側のさじ加減なのですが、継続利用を続けて1年以上経過してから増額のタイミングがきやすいです。
エポスカード増額に関する口コミ
エポスカードの増額に関して、増額に成功した人や失敗した人など、様々な口コミがネット上に集まっています。
ここでは、参考にしやすい様に評判の良い口コミと悪い口コミに分けて紹介します。
良い口コミ
評判の良い口コミを確認すると、どれも簡単にキャッシング枠の増加に成功してありがたかったという声が多いです。
エポスカードがショッピング枠を50万も増額してくれたよ😍飼い殺す気かな🤗この借金まみれに更に50万も貸せるなんてヤバいだろエポスカード
— まみれん (@_Shell_x) September 24, 2017
エポスカードのメリットやば(^o^)
とうとう100万まで増枠してくれた＼(^o^)／1年50万円使用で永年ゴールド
会費無料にしては保険がすばらしい
会費無料で2親等までファミリーゴールド招待できる
使えば勝手に増枠、100万円(^^)— ごま＠欧米輸入ビジネス勉強中 (@goma_1225) August 2, 2019
エポスカード増枠申請したら、50万までなったw pic.twitter.com/rKAzBJOxWo
— なかまてぃ (@Naka0_Shinjuku) April 4, 2015
エポスカードのキャッシング枠がゼロだったので50万に増額申請。審査に1週間ほどかかる場合があります。収入証明書を提出頂く場合があります。と書いてあり、無職おわた、、、と諦めていたらWEBで申請して2秒で審査通った。ザルすぎる。チンパンジーでも審査通るんじゃないか。
— サラ (@thorough2012) May 25, 2017
申込方法に関してもネットのマイページから簡単に行えるため、やり方が分からない人や申し込みに時間が必要だと言う口コミは見かけませんでした。
悪い口コミ
一方で、気軽に増額審査を行えるという点がデメリットであるという口コミも多く見られます。
エポスカードごみじゃん。
ただでさえうちの家賃すら払えないような限度額で1年以上毎月限度額まで使ってるのに増額しないし、限度額いってないのに切れないの多々あって問い合わせたら、2ヶ月でその限度額で先月分の引き落としが終わったらその金額が戻るとか
はやくアメックスの審査結果来ないかな〜— さあやん🐸 (@xxsaaayanxx) June 23, 2019
私にどんどん枠を増額するように迫る楽天カードとエポスカードがこわい
— ぼへ (@bhe_bbo) April 23, 2019
「現在、お客さまのご利用可能枠が不足しているため、キャッシングサービスはご利用いただけなくなっております。
大変恐れ入りますが、「キャッシングご利用可能枠の増額」のお手続きをお願いいたします」
chakist+ (@Xiongban) 2017年12月24日
エポスカードはわざわざC枠を0にしたのにDM送ってまでC枠増枠を勧めてくるのか…
— J-P01 (@sphie3) September 12, 2018
クレジットカードのキャッシング枠も、カードローンと同じくローン商品としての性質を持っているため、気軽に高額なローンを利用できるのは危険だと認識している利用者も多いようです。
また、キャッシング増額の申し込みの案内がエポスカードから積極的に送られてくるため、広告や催促の案内がうっとうしいと感じる人もいます。
キャッシング増額の申込みをする前に、本当に返済できる金額かどうか確認してから行いたいところです。
借り入れはカードローンもおすすめ
クレジットカードのキャッシングは、非常に借りやすく利便性の高いものですが、金利は高いというのが一般的です。
エポスカードのキャッシング金利も高く設定されており、実質年率18％となっています。
これほどまで高い金利が設定されているのであれば、キャッシングしているときの利息負担は非常に大きいものになります。
お金を借りるときには、できるだけ低い金利で借りたいですので、借りる場合には銀行や消費者金融で提供しているカードローンがおすすめです。
特に銀行のカードローンであれば、最高の金利が適用されたとしても14％程度となることもありますし、信用や契約する利用限度額によっては、さらに低金利となる可能性もあります。
消費者金融のカードローンでも、18％より低い金利で借りられる可能性がありますので、消費者金融であっても十分に利息負担を軽くできる可能性があります。
特に借入金額が100万円を超える場合には、消費者金融であっても15%以下の低金利で借入しやすいためおすすめです。
即日融資は消費者金融
エポスカードの増枠は、申し込みをしてから1週間からそれ以上の期間がかかってしまいますので、すぐにでもお金が必要だという場合には対応できません。
このような場合に役立つのが、消費者金融のカードローンです。
消費者金融のカードローンであれば、特に大手では全国各地に自動契約機を設置していますので、休日であっても申し込みやカードの発行ができます。
また、銀行でも三菱UFJ銀行のように、ATMコーナーなどに自動契約機を設置している銀行もあります。
すぐにお金が必要であり、消費者金融ではどうしても抵抗があるという場合には、こういった自動契約機を設置している銀行カードローンを選ぶこともできます。
また、プロミスのアプリローンやSMBCモビットのWEB完結など、カード発行不要で利用できるカードローンも登場しているため、店舗に行かずに即日融資も可能となっているのです。
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Q＆A：エポスカードの増額に関する6つの質問
エポスカードの増額はキャッシングであれば、利用者から増額申請ができると紹介しましたが、他にも紹介しきれていない質問がいくつかあります。
ここでは、エポスカードの増額に関して気になる質問を6つほど、Q&A形式で解説していきますので参考にしてください。
利用可能額が増えたと思った人は、自動増額が行われている可能性があるため、心配な人はエポスカードのコールセンターに確認してください。
限度額10万円の人でも、増額審査時点の条件が良ければ100万円となる可能性があります。
スマホ、もしくはパソコンでエポスNetを利用できる環境を整えてから、増額の申し込みをしてください。
これは店舗によって決まっているわけではないため、マルイなどの提携店舗が限度額を超えても対応してもらえるわけではありません。
キャッシング枠を設定することで、悪用される心配など考えている人は利用してください。
ただし、パートやアルバイトで収入がある場合には、増額申請が行えるので、エポスNetから申し込みしてください。
おまけ：エポスカードの増額払いについて
エポスカードのリボ払いを利用している場合には、増額払いと言って毎月決められた金額以上の返済が行えます。
ボーナスや臨時収入が入って、追加で返済を行いたいときには積極的に活用することをおすすめするので、ここでは詳しい内容を紹介します。
リボ払い額の増額方法
リボ払いの場合には、利用金額によって毎月引き落としを行う金額が決まっていますが、締め日までであれば引き落とし金額を増額することが可能です。
増額引き落としを行いたい場合には、まずエポスNetにログインしてもらいその後に増額引き落としを選択してください。
増額引き落としのページでは、いくら増額して返済を行うかが選択できるので、希望する金額を入力して変更内容を確定すれば手続完了です。
ただし、増額引き落としに対応してもらえるのは、支払日の約1週間前までです。
支払日や引き落としの銀行口座によって、変更の締切日は変わるためエボスカードの案内を確認してください。
コンビニATMでも増額払いできる
引き落としの変更が間に合わなかった場合には、コンビニATMからでも増額払いを受付けているため、仕事帰りや休日に増額払いを行えます。
さらに、対応しているコンビニATMは、セブン銀行、ローソン銀行、E-net(ファミリーマート等)であるため、大手コンビニに行けばいつでも増額払いが可能です。
増額払いの利息や手数料
増額払いを行うときには、口座引き落としとATM返済に関しては手数料や利息は不要であるため、いつでも気軽に申し込みが可能です。
ただし、ペイジーで返済を行う場合には金融機関によっては手数料が必要になる可能性があるため、事前に利用する金融機関に確認をしてください。
支払いが反映されるタイミング
口座引き落としによって支払いを行ったとしても、引き落とし日にすぐに情報が反映されるわけではありません。
エボスカードの場合には、引き落としから反映されるまで2～5営業日程度で反映されるとアナウンスがありますが、年末年始などは反映が遅れるため注意が必要です。
ご利用可能額が0円で支払いの反映を待っている人も、情報が更新されるまでに同じ日数を待たなければならないので、時間に余裕を持って買い物などの計画を立ててください。
まとめ
エポスカードの増枠は、ショッピング枠やキャッシング枠を問わず、インターネットによって申し込みができます。
しかし、どうしても審査がありますので、実際に増枠できるのは申し込みをしてから数日～1週間はかかってしまいますので、余裕を持った申し込みが必要となります。
また、審査はどうしても厳しいものになってしまいますので、信用や利用実績は普段からきちんとしておかなければなりません。
お金に関わることですので、信用がなくては増枠ができず、場合によっては減枠や利用停止となってしまう可能性もありますので、十分な注意が必要です。
※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。