ろうきんが残高不足で引き落としできなかった！返済が遅れるとどうなる？
労働金庫、略して「労金（ろうきん）」は、労働組合や生活協同組合が相互自助のために作った金融機関です。
営利目的の機関ではないのでローン金利が低く、例えばカードローンでも上限金利が10％前後に設定されていることが多いです。
営利目的ではないとは言え、借りたら返さなくてはならないのは当然ですよね。
口座残高不足でろうきんローンの引き落としができないときはどうなるのか、再引き落としや利用停止の時期などについて説明いたします！
この記事は以下のような人におすすめの記事になります。
- ろうきんカードローンの返済に遅れた場合の対処法を知りたい人
- ろうきんカードローンの返済に遅れない方法を知りたい人
- ろうきんカードローンの返済に遅れた場合のリスクを知りたい人
ろうきんカードローンの返済に遅れた場合の対処法やリスクについて詳しく解説していますのでぜひご覧ください。
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記事の目次
ろうきんの定例返済日に引き落としできなかった場合はどうなる？
口座残高不足のために、引き落としが定例返済日に実施できなかった場合はどうなるのでしょうか。
再振替があるのか、ろうきんから電話やハガキ等で連絡が来るのか、そして未払いの返済金をどのように支払うのかについて解説いたします。
尚、ろうきんなどの金融機関のカードローンの支払いに遅れたときの措置については、次の記事で詳細に解説しています。
ろうきんは再引き落としする？
定例返済日に引き落としができないときは、すぐにろうきんに電話をかけてください。
再引き落としを実施することもありますので、電話口で再引き落としの日程を教えてもらうことができます。
再引き落とし日が決まったら、かならずその前日までに入金するようにしてくださいね。
翌月2ヶ月分払いが提案されることもある
ろうきんカードローンは再引き落としを実施するケースが多いのですが、場合によっては「翌月2ヶ月分払い」が提案されることもあります。
翌月の定例返済日に2ヶ月分がまとめて引き落とされますので、かならず2ヶ月分以上の金額を翌返済日までに入金するようにしてください。
ただし、翌月2ヶ月払いが提案されることは再引き落としができない場合以外にはありません。
基本は再引き落としですので、返済に遅れても翌月までお金を用意しなければならないということはほとんどありません。
返済日に遅れても、すぐに返済金を用意するようにして下さい。
また、2ヶ月払いはろうきんからの最後通牒のようなものです。
2ヶ月払いでも引き落としができない場合には、個人信用情報がブラックになってしまう可能性があるので十分に注意しましょう。
引き落としできないとハガキ連絡がある？
定例返済日に引き落としができないときは、ろうきんから引き落としができなかったことを知らせるハガキが届くこともあります。
再引き落としが実施される場合はハガキに再引き落としの日付が記載されていますし、再振替がない場合は翌月にまとめて2ヶ月分引き落とされることを予告する文章が記載されます。
ろうきんカードローンでは振込返済制度はない
引き落とし日に遅れたからといって、ろうきんが指定する特定の口座に返済額を振り込むようにと指示されることはありません。
ローンカードを使って、ろうきんのATMもしくは提携ATMから入金返済してください。
ろうきんカードローンも延滞金はある！
ろうきんのカードローンは、地域によって保証会社が異なります。
また、同じ地域のろうきんカードローンでも、保証会社が数社設定されていることがありますので、契約者によって保証会社が異なることもあります。
そのため、延滞金をどのタイミングでどのような金利で支払うか等の規定もさまざまなのですが、次の3つの原則が適用されることが多いです。
- 定例返済日の翌日から延滞金が発生する
- 延滞金の金利は年14.5％
- 延滞金は借入額に組み込まれる
引き落としができないとブラックリスト！
返済や支払いが滞ると、「個人信用情報機関」に延滞などの記録が登録されます。
また、2ヶ月分を滞納すると、保証会社がろうきんに対してカードローン残金を立て替える「代位弁済」が行われます。
代位弁済は金融事故の情報ですので、代位弁済が行われるとブラックになり、「ブラックリストに入る」「ブラックリストに載る」などと表現することがあります。
各ろうきんも、個人信用情報機関であるCICとJICC、全銀協（全国銀行協会）に加盟していますので、契約者の返済が滞ると速やかに延滞等の記録を個人信用情報機関に登録します。
どのタイミングで延滞等の記録を登録するのかは一概には言えませんが、1日でも支払いに遅れてしまったら、個人信用情報には「遅れた」という記録がつくことがありますし、代位弁済になると確実に個人信用情報はブラックになります。
ブラックリストに関して詳しく知りたい方は次の記事もぜひご覧になって下さい。
ろうきんカードローン利用停止の時期
返済金を支払わないと、ろうきんのカードローンも利用できなくなってしまいます。
ろうきん各行によって利用停止のタイミングが異なり、1日でも支払いに遅れると使えなくなってしまうこともあれば、翌月の引き落とし日まで問題なく利用し続けられることもあります。
次の記事もぜひ参考にして下さい。
ろうきんのカードローンとは？
ろうきんは、管轄する地域によって13の団体に分かれています。
いずれも「一般社団法人全国労働金庫協会」に加入していますが、どのろうきんも独立して運営していますので、取り扱う商品や金利などもすべて異なります。
ただし、いずれも利用限度額内で自由に引き出せる「カードローン」を1つ以上は提供しています。
地域によって金利などの条件は異なりますが、「マイプラン」という名前であることが多いです。
労働金庫であるろうきんは、労働組合に加盟する労働者のための金融機関です。
労働組合に加盟している人は住宅ローンなどで金利的なメリットを得られることが多いですが、カードローンはどんな人でも同条件で借りることができる組合が多いようです。
以下に、各ろうきんがどの地域を管轄しているかを表で記します。
| ろうきんの正式名称 | 管轄地域 |
|---|---|
| 北海道労働金庫 | 北海道 |
| 東北労働金庫 | 青森県、岩手県、宮城県、秋田県、山形県、福島県 |
| 新潟県労働金庫 | 新潟県 |
| 中央労働金庫 | 茨城県、群馬県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都、神奈川県、山梨県 |
| 長野県労働金庫 | 長野県 |
| 北陸労働金庫 | 富山県、石川県、福井県 |
| 静岡県労働金庫 | 静岡県 |
| 東海労働金庫 | 岐阜県、愛知県、三重県 |
| 近畿労働金庫 | 兵庫県、京都府、大阪府、滋賀県、奈良県、和歌山県 |
| 中国労働金庫 | 鳥取県、島根県、広島県、岡山県、山口県 |
| 四国労働金庫 | 香川県、高知県、愛媛県、徳島県 |
| 九州労働金庫 | 大分県、佐賀県、福岡県、長崎県、熊本県、宮崎県、鹿児島県 |
| 沖縄県労働金庫 | 沖縄県 |
ろうきんカードローンの引き落とし日は？
ろうきんが提供しているカードローンの商品名と金利、引き落とし日を、以下にまとめました。
非公開のろうきんが多いのですが、公開されている内容から判断すると、地域に関わらず8日であることが多いようです。
| ろうきん | カードローン商品名 | 金 利 | 引き落とし日 |
|---|---|---|---|
| 北海道労働金庫 | マイプラン | 3.8～9.8％ | 8日もしくは23日 |
| 東北労働金庫 | マイプラン | 4.8～6.4％ | 契約者によって異なる |
| 新潟県労働金庫 | マイプラン | 5.375～7.775％ | 非公開 |
| 中央労働金庫 | マイプラン | 3.875～8.475％ | 非公開 |
| 長野県労働金庫 | マイプラン | 2.7～5.1％ | 8日 |
| 北陸労働金庫 | マイプラン.net | 7.5% | 非公開 |
| 静岡県労働金庫 | マイプラン | 4.275～9.275％ | 非公開 |
| 東海労働金庫 | マイプラン | 3.900～8.550％ | 非公開 |
| 近畿労働金庫 | 笑くぼ | 7.9％ | 8日 |
| 中国労働金庫 | マイプラン | 5.375～10.075％ | 非公開 |
| 四国労働金庫 | マイプラン | 7.525～9.525％ | 非公開 |
| 九州労働金庫 | マイプラン | 6.0～9.0％ | 非公開 |
| 沖縄県労働金庫 | マイプラン | 9.4～15.6％ | 8日 |
※金利は変動金利ですので、申し込みのタイミングによって異なることがあります。
引き落とし日変更は難しい！
ろうきんの引き落とし日は、契約時に決定した引き落とし日から変更することができません。
ただし、北海道ろうきんのように、引き落とし日が2日間設定されている場合は、電話等で連絡すれば引き落とし日を変更してもらえる可能性があります。
カードローン利用者の中には「ろうきんが決めた返済日では遅れなく返済していくことが難しい」と考える人もいるでしょう。
そのように、どうしても変更したい場合は、まずはろうきんに直接相談してみましょう。
引き落とし口座の変更も難しい
ろうきんのカードローンは、基本的にはろうきんの口座から返済額が引き落とされます。
そのため、引き落とし口座を変更することはできません。
カードローン契約時に返済用普通預金口座を設定しますが、この口座を変更することは基本的に不可能です。
また、返済用普通預金口座は、ろうきんの口座が設定されます。
事情があって、同じろうきんの自分名義の口座へ変更することは相談すれば応じてくれる可能性はあります。
しかし、他人名義の口座へ変更することや、他の金融機関の口座へ変更することはまず不可能です。
そもそも、ろうきんでは同じ人が複数の普通預金口座を持つことは不可能ですので、返済用口座を変更するのは無理だと考えておきましょう。
定例返済日が土日祝日のときは？
定例返済日が、土日祝日などのろうきんの定休日に当たるときは、翌営業日に引き落としが実施されます。
例えば返済日が日曜日にあたる場合には翌月曜日が返済日となります。
ろうきんの引き落とし時間は？
ろうきんのローンの返済額が口座から引き落とされるタイミングは、支店によって異なります。
振替日当日に入金していないことに気付いたときは、すぐにろうきん口座がある支店に電話をかけ、今すぐ入金しても引き落としに間に合うのか確認して下さい。
また、ろうきんは自動引き落としが間に合わない場合には職員が手作業で引き落としを行なってくれる場合があります。
15時を過ぎる前であれば対応してくれる可能性があるので、入金が遅れた場合には取引支店へ連絡を入れるようにしてください。
引き落とし時間は本支店ごとに異なる
ろうきんの引き落とし時間はろうきんによって異なります。
基本的には午前と午後1回ずつという店舗が多いようですが、即時引き落としの場合もあります。
カードローンを借りているろうきんへ確認をすれば教えてくれるでしょうが、最も有効な対策は、返済日の前日までには入金を完了させておくことです。
当日に入金を行っても引き落としが行われない可能性もありますので、必ず前日までには返済金を入金しておくようにしましょう。
7日までに口座残高を確認しよう！
ろうきんカードローンは8日が定例返済日に指定されていることが多いですので、7日までにろうきん口座の残高を確認することで、返済金の引き落としができないといった事態を回避することができます。
引き落とし時間も各ろうきんによってまちまちですので、前日までには入金しておく方が確実です。
また、あらかじめ給料振込口座をろうきん口座に指定しておくなら、入金忘れを予防できるかもしれません。
ろうきん口座を給与振込口座に指定すると、カードローンの適用金利が低くなることもありますので、ぜひ検討してみて下さいね。
まとめ
ろうきんのカードローンは各地域のろうきんによって商品性が異なります。
基本的には返済日は8日に指定されていることが多いので7日までに入金しましょう。
また、返済に長期間遅れてしまうと保証会社からの代位弁済が行われ、個人信用情報がブラックになってしまう可能性が高くなります。
カードローンは便利ですが、使いすぎてしまうと、借入ができず返済金の負担だけが多くなってしまうので、カードローンは計画的に利用するようにしましょう。
また、返済に遅れないように、給料受取口座をろうきんの口座に指定しておくとよいでしょう。
※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。