子供が欲しいけどお金がないから作れない
お金がないのに子供を作ることは、果たして良いことなのでしょうか？それとも慎むべきことなのでしょうか？
この記事では、お金がないのに子供を作ることに対して、さまざまな角度から解説したいと思います。
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記事の目次
お金がないのに子供を作るリスク
子供を作るということは、命を授かるということです。
当然、大きな責任が付いて回りますので、お金がないことによるリスクをあらかじめ想定しておく必要があるでしょう。
まずは、お金がないのに子供を作るリスクとして、「教育費を捻出できない」「生活が苦しくなる」「子供の費用で老後資金が貯まらない」「子供に貧乏マインドが付く」の4つについて解説します。
しっかりと想定した上で、リスクヘッジをするように心がけましょう。
教育費を捻出できない
お金がないのに子供を作ると、教育費を捻出できない可能性があります。
子どもの養育費用は、幼稚園から大学まで国公立だったとしても1,000万円以上必要といわれています。
全て理系の私立で、下宿した場合には、3,000万円近くかかる場合もあります。
しかし、お金がないのに子供を作った場合には、これらの費用が捻出できず、満足な教育を受けさせてあげられない可能性があります。
学資保険などを利用し、しかりと貯えて行く必要があるでしょう。
生活が苦しくなる
お金がないのに子供を作ると、子供の生活が苦しくなる可能性もあります。
教育費の他に、子供が生活するにはさまざまなお金がかかります。
食費や被服費、日用品代など、子供の成長とともに、子供にかかるお金もどんどん大きなものとなるでしょう。
家計が苦しくなると、一緒に暮らしている子供の生活も苦しいものとなりますし、さまざまな我慢を強いなくてはなりません。
他所の子供が買ってもらったものも、あなたの子供には与えてあげられないことで、悲しい思いをしなくてはならない可能性があるでしょう。
子供の費用で老後資金が貯まらない
子供にはたくさんの費用がかかるため、収入状況によってはその日暮らしの生活を余儀なくされる可能性があります。
子供の将来のために、何とか少しずつ貯金をしている人もいらっしゃいますが、その結果、自分たち夫婦の老後資金の準備が疎かになることも多いのです。
老後資金も、一般的には2,000万円程度の準備が必要だといわれていますし、個人事業主の場合には年金が少ないため、さらに多くの資金準備が必要です。
子供を産む場合には、ちゃんと資金計画を立てておく必要があるでしょう。
子供に貧乏マインドが付く
お金がないのに子供を作る場合の弊害は、子供に貧乏マインドが付くというところです。
心理学や脳科学では、マインドが現実を作るといわれています。
人はマインドの通りに思考や行動をするため、マインド形成はとても大切なのです。
もしも子供に貧乏マインドが付いてしまっては、子供はずっと貧乏を選択し続ける可能性が高くなります。
そうならないように、たとえ貧乏であったとしても、裕福なマインドが付くように、心理学や脳科学を学ばせることをオススメします。
お金がない人が子供を作る意味
日本は少子高齢化の国として有名ですが、その原因は格差社会の荒波にのまれ、経済的ゆとりのない若者が、子供を作らないからだと度々報道されています。
そのような中で、お金がないのに子供を作る意味とは一体何なのでしょうか？
ここでは、その意味として「子孫を繁栄させたい」「自分の幸せのファクターとしたい」「お金がなくても子供を幸せに」という3つの要因を紹介します。
お金がい理由で子供を作らない人は参考にしていただければと思います。
子孫を繁栄させたい
お金がないのに子供を作る意味として、子孫を繁栄させたいという思いがある人が多いようです。
自分が産まれて来たこの世の中に子供を誕生させて、命のバトンを繋ぎたいのです。
人間は動物なわけですから、子孫を繁栄させたいという本能を備えています。
お金がないから子供を作れないというのは、あくまでもロジカルな思考ですから、本能には勝てない場合が多いのでしょう。
お金がなくても、本能として子孫を繁栄させてたいのであれば、迷わず子供を作ることになるのです。
自分の幸せのファクターとしたい
子供がいると、その可愛らしさや愛らしさから、親の幸せにもつながります。
子供がいなくて生活が成り立っている状態と、子供がいるけれども生活が苦しい場合とでは、子供がいる方が幸せに感じる人が多いのではないでしょうか？
また、子は鎹（かすがい）といわれ、険悪な夫婦であったとしても、良い関係にしてくれる場合もあります。
お金には代えがたい子供への愛情や家族での思い出は、お金がなくても子供を作る意味として十分なものだと思います。
お金がなくても子供を幸せに
お金がなくても子供を作ると、子供が不幸せになると想像してしまいがちですが、決してそうとはいい切れません。
確かに、貧乏マインドがこびりついてしまっては、その後の人生は数々の試練が待ち受けているかも知れません。
しかし、世界中の成功者の中には、子供の頃は貧乏だったという人も数多くいらっしゃいます。
貧乏性格をしている時のハングリー精神を糧に、大金持ちになった成功者も多いので、親が勝手に子供の幸せを決めつける必要はないのです。
お金がなくても、子供が幸せになる可能性は、十分にあり得るのです。
子供にかかるお金はどれくらい？
子供には多くの教育費用がかかり、通う学校にもよっておよそ1,000万円から3,000万円を必要とすることは、さきほど触れさせていただきました。
しかし、子供には他にもさまざまなお金が必要です。
どんな時期にどのようなお金がかかるのか、事前に把握しておいた方が良いでしょう。
ここでは、子供にかかる金額として、「産まれてから幼児まで」「保育園や幼稚園」「小学校の期間」のそれぞれについて紹介します。
産まれてから幼児まで
子供が産まれてから幼児までの間には、子供を育て始めるための道具を揃えなければなりません。
たとえばベビーベッドは、寝具込みで2万円から6万円ほどしますし、ベビーカーは2万円から8万円程度が相場です。
ほかにも、ベビーバスや初期類などが数千円必要ですので、子供が産まれれば、それなりのお金がかかります。
ほかにも、毎月かかるものとして、おむつ代やミルク代、子供服代などがありますので、一定の出費となるのです。
《産まれたてから幼児にかかる費用》
| ベビーベッド | 2万円～6万円 |
|---|---|
| ベビーカー | 2万円～8万円 |
| その他ベビー用品 | 数千円程度 |
保育園や幼稚園
保育園や幼稚園の費用も想定しておきましょう。
もし0歳から保育園に入る場合、5万円前後の費用が必要です。
ほかにもお昼寝用の布団が5,000円程度、オムツや小物類にも雑費がかかります。
幼稚園の場合には、公立の幼稚園が毎月1万円、私立の幼稚園が毎月3万円程度必要です。
そのほか、給食費に1,500円から2,000円程度、バス代や特別活動費にも数千円から1万円ちょっとの費用がかかります。
《保育園や幼稚園でかかる主な費用》
－保育園－
| 入園 | 5万円前後 |
|---|---|
| お昼寝用布団 | 5,000円程度 |
| オムツや小物類 | 数千円 |
－幼稚園－
| 公立幼稚園 | 月1万円程度 |
|---|---|
| 私立幼稚園 | 月3万円程度 |
| 給食費 | 1,500円～2,000円程度 |
| バス代 | 3,000円 |
| 特別活動費 | 7,000円から12,000円 |
小学校の期間
小学校では、ランドセル代が1万円から10万円程度とピンキリで、学習机が8万円程度、体操服や式服が合わせて2万円程度必要です。
そのほか、教材費が1万円、給食費が4,000円、遠足代を7,000円程度見込んでおいたほうが良いかと思います。
《小学校で必要な費用》
| ランドセル代 | 1万円から10万円程度 |
|---|---|
| 学習机 | 8万円 |
| 体操服や式服 | 2万円程度 |
| 教材費 | 1万円 |
| 給食費 | 4,000円 |
| 遠足代 | 7,000円 |
ネット上での意見
お金がないのに子供を作ることは、ネット上でも賛否両論です。
さまざまな意見が投稿されている中で、とくに多い意見をまとめてみました。
否定的意見と肯定的意見をそれぞれ紹介します。
ネット上での否定的意見
ネットに上がっている否定的な意見としては、「貧乏なら子供作るな」という意見や「育てられないなら産むな」「貧乏なのに子供が多いのは意味不明」などという意見が上がっています。
ほかにも、お金がないのに子供を作ると不幸になるという趣旨の意見や、ちゃんと育てられるのかという心配の声なども投稿されています。
否定的意見の多くは、子供を産むということを重くとらえて、その責任を重視している傾向があります。
ネット上での肯定的意見
ネット上での肯定的意見として多いのは「貧乏でもしっかり育てれば良い」という意見は「子供が金持ちになるかも知れない」「子供は必要な金運を持って産まれる」などがあげられます。
親が貧乏であっても、それは子供とは別の話しという趣旨の意見が多く、子供の可能性を肯定する意見が目立っています。
環境によって子供がどのように育つかは、ひとつの要因としてありますが、だからといって貧乏だから不幸になるとは限らないので、お金と子供は関係がないということがいえるかも知れません。
出産時に必要になる費用とその相場
まずは、出産時にはどのような費用が必要になりその相場がどれくらいかということを確認していきましょう。
健診費用
妊婦健診は妊娠が発覚してから定期的に行われ、妊娠初期のころは1か月に1回程度、臨月では1週間に1回程度のペースで行われます。
胎児と母体の健康状態をチェックするのが目的であり、通常の健診であれば5,000円～程度の費用となりますが、何か特別にチェックしなければならないようなことがあった場合は10,000円程度かかる場合もあります。
妊娠期間がおよそ十月十日程度であることを考えると、合計で10万円近い費用となる場合が多いようです。
出産準備用品の購入にかかる費用
妊婦さんの入院時に必要な道具やマタニティウェアなどの道具は出産準備用品と呼ばれますが、それらの購入費用も必要になってきます。
また、つわりがひどい人にはそれ専用の薬を処方する必要があったりするため多少個人差が出てくる費用とはなりますが、平均的には5万円前後が相場となりそうです。
妊婦さんの健康は胎児の健康に直結しますから、出産準備用品の購入に必要な費用を惜しみたくはないですね。
育児用品の購入にかかる費用
いざ子供が生まれた後には、ベビー服にベビーカーなどのベビー用品や育児用品が必要となります。
また、自動車を所有している家庭であればベビーシートも必要になるでしょう。
出産後にこれらを買いそろえたのでは到底間に合いませんから、出産前に用意しておきたいところですね。
おむつや粉ミルクなどの消費性のものも含めて考えると、トータルでは10万円～15万円程度必要となるのが一般的です。
出産費用
出産時に必要となる費用の中で最も高額になるのが出産そのものにかかる費用で、入院費用・分娩費用がここに含まれます。
この費用はどこの病院に入院するのか、大部屋に入院するのか個室に入院するのか、病院内でどのようなサービスを受けるのかなどによってかなり変わってきます。
また、分娩の方法に関しても無痛分娩は通常の分娩よりも費用がかさみます。
このように個々の状況に応じてその費用もピンキリとはなってきますが、厚生労働省の調査などを参考にすると出産費用の平均は50万円弱程度となっているようです。
出産時に必要な費用の中で最も大きな割合を占めるのは、間違いなくこの出産費用となるでしょう。
出産時に利用できる補助金などの制度
上述の平均費用を全て合算すると、80万円程度となります。
命を授かる費用としてこの金額をどうとらえるかはそれぞれの人によるとは思いますが、現実問題として80万円という金額はなかなか大きな金額です。
この金額の負担を緩和できるような補助金などの制度を見ていきましょう。
出産育児一時金
健康保険に加入していれば、被保険者およびその被扶養者が出産した場合に申請を行うことで、生まれた子供1人につき42万円の支給を受けることが可能です。
支給を受けるためには妊娠4ヵ月以上で出産することが条件となりますが、通常通りの出産であればまずこの条件は満たしているので問題ないでしょう。
先ほどお伝えした出産費用の平均が50万円弱でしたから、出産育児一時金でだいたい出費費用がカバーできるといったイメージですね。
ただし、産科医療補償制度に加入していない医療機関などで出産した場合には満額支給とはならず、40.4万円の支給となることには注意しておきましょう。
出産手当金
同じく健康保険から支払われるお金に、出産手当金があります。
出産の日以前42日と出産の翌日以降56日目までの計98日間の範囲内で、会社を休んだ期間を対象として支払われます。
実際には出産予定日とは異なるタイミングでの出産となることも珍しくありませんが、その場合も実情に対応した形で手当金が支払われるので安心です。
支給される金額は「支給開始日以前の継続した12ヵ月間の各月の標準報酬月額を平均した額÷30×2/3」という少々ややこしい式で計算されますが、だいたい「普段もらっている給料の2/3」と考えておけば問題ないです。
出産手当金と傷病手当金の差額に注意
ちなみに、会社を休んだ時に支払われるお金には「傷病手当金」というものもあり、場合によっては出産手当金と傷病手当金の両方を受け取る資格があることがあります。
ただしその場合には両方を受け取ることはできず、原則として出産手当金のみを受け取ることとなります。
しかし、その受け取ることができる出産手当金の金額が、受け取ることができていたはずの傷病手当金の金額よりも少ない場合には、例外としてその差額が支給されます。
出産手当金と傷病手当金の支払い金額を決定する計算式はまったく同じものなのですが、「支給開始日」が含まれる月がそれぞれ別であった場合、出産手当金と傷病手当金の金額に差が生まれる可能性があるのです。
これは比較的最近(H28年4月以降)改正された内容ですので、出産時に利用できる制度について少し前に勉強したことがあるという方は注意しておいてほしいと思います。
医療費の支払いに関する制度にも注意
出産関連で利用できる制度や手当金に関して説明を行ってきましたが、出産は入院を伴うためれっきとした医療行為でもあります。
そこで医療費の支払いという観点からも、利用できる制度はないかについて考えていきましょう。
高額療養費制度
出産のための入院費用は高額になりがちですから、高確率で高額療養費制度を利用することができるでしょう。
医療費には、所得や年齢に応じて負担金額に限度額が設定されており(自己負担限度額と言います)、この限度額を超えて支払った分に関しては、高額療養費制度を利用することでのちのち返還されます。
70歳未満の方の場合、自己負担限度額は所得に応じて5段階に分類されているため、自身の自己負担限度額を確認したい方は健康保険協会のホームぺージを確認するといいでしょう。
限度額適用認定証の利用
高額療養費制度を利用することで、自己負担限度額以上に支払ってしまった金額に関しては返還されることが分かりましたが、一時的とはいえそのお金を自己負担するのが厳しいという場合もあるのではないでしょうか。
その月の医療費が自己負担限度額を超えそうだということがあらかじめ分かっているのであれば、限度額適用認定証を利用するのが便利です。
限度額適用認定証を利用することで、その月の医療費に関しては自己負担限度額以上に支払う必要はなくなります。
払い過ぎた分が戻ってくるのとそもそも払いすぎないのとではトータルでの収支は同じですが、その間の家計への負担が大きく異なりますよね。
限度額適用認定証を利用したい場合には、あらかじめ必要書類を提出しておく必要があるので、その点だけは注意しておきましょう。
医療費控除
医療費の支払いに直接関係するわけではありませんが、医療費控除を利用することで所得税が減額になります。
1年間での医療費の実質負担額が年間10万円(所得が200万円未満の場合には所得金額×5%の金額)を超えた場合には、その超えた分の金額をその年の所得から差し引くことが可能で、控除可能な金額の上限は200万円となっています。
出産費用の支払いで家計もかなり厳しい状況になっていると思いますので、こういった措置があるのは非常にありがたいですね。
なお、ここでいう1年間は「1月～12月」であり、「4月～3月」ではないことには注意しておきましょう。
育児のために利用できる制度
子供をもうけた場合に考えておかなければいけない費用は、出産関連の費用だけではありません。
当然育児にだってお金は必要です。
育児をしていくにあたって利用できる制度についても、確認していきましょう。
児童手当
扶養している子供の年齢によって、児童手当を受け取ることができます。
子供1人あたりの支給金額は3歳未満で15,000円、3歳以上～小学校卒業までが10,000円(第三子以降であれば15,000円)、中学生が10,000円となっています(中学校卒業までが支給対象です)。
世帯での所得が960万円以上になる場合には、子供の年齢や子供が何人いるかに関わらず一律5,000円の支給金額となります。
育児には何かとお金がかかりますから、このような手当でサポートしてもらえるのは非常にありがたいですね。
なお、申請しなければ支給対象とならないことには注意しておく必要があります。
児童扶養手当
利用できるのがひとり親世帯に限られてはしまいますが、児童扶養手当という手当もあります。
この手当は両親が離婚・死別・重度の障害がある児童に対して支給されるもので、18歳に達してから最初の3月31日を迎えるまでの児童であれば利用することができます。
条件を満たす児童が1人の場合は毎月42,000円、2人の場合は毎月47,000円、3人の場合は毎月50,000円が支給され、以降は児童が1人増えるごとに毎月3,000円ずつが追加されていきます。
18歳を迎えるころというのは大学進学や就職などを考えなければならない時期であり、何かとお金も入り用となるため、このような手当でサポートしてもらえるのは非常に助かります。
児童育成手当
児童扶養手当と名前が似ているため非常に混同しやすいですが、主に東京都で取り扱われている制度に児童育成手当という手当があります。
支給対象となる児童の年齢の条件は児童扶養手当と同じですが、自治体独自の制度であるため支給金額には若干の違いがあります。
条件を満たす児童が1人の場合は毎月13,500円、2人の場合は毎月27,000円、3人の場合は毎月40,500円が支給され、以降は児童が1人増えるごとに毎月13,500円ずつが追加されていきます。
今回は特に児童育成手当という主に東京都で独自に取り扱われている制度を用いて説明しましたが、全国各自治体で同様の制度が設けられている場合もあります。
その場合は児童育成手当とはまた異なった名称である可能性もあるため、自身が住んでいる自治体に似たような制度があるかに関しては、ホームページで確認するなり役所に出向いて聞いてみたりするといいでしょう。
人によってはこんな制度も利用可能
ここまでは健康保険や国の制度など、比較的多くの人が利用できるであろう制度の説明を行ってきましたが、最後に人によってはこのような制度が利用できるかも、というものを紹介していきましょう。
自治体の出産祝い金
児童育成手当のような手当が各自治体にある可能性があるという話を先ほどしましたが、自治体で設けられている制度の中には、出産祝い金を受け取ることができるようなものもあります。
制度の名称に関しては各自治体でバラバラですし、支給される祝い金の金額もまちまちですが、だいたい30万円ちょっとというのが相場のようです。
どちらかと言うとこのような制度を設けている自治体のほうが少ないので、お住まいの自治体にこういった制度があればラッキーでしょう。
必要書類を記入した上で、出生届と一緒に提出することで申請するケースが多いようですが、正確な手続き方法に関しては出産前にあらかじめ確認しておいたほうがいいでしょう。
企業によっては独自の手当てもあり
また、勤めている企業によっても独自にお祝い金や手当の制度を設けている場合があります。
勤め先を選ぶときに、「出産時の祝い金や育児手当があるかどうか」という判断基準で選ぶことは少ないと思いますから狙って利用するようなことはあまりないでしょうが、運よくそのような手当があることを祈っておきましょう。
また、自分だけではなく配偶者が出産した場合にお祝い金を支給してくれる企業もあります。
自分の妻が出産を迎えるという場合には、自分の勤めている会社にそのような制度がないかを確認しておくといいでしょう。
保険の内容次第で給付金があることも
加入している医療保険の内容次第では、入院中に発生する費用に対して給付金を受け取れる場合があります。
代表的なものとしては、帝王切開を行った場合に特別な給付金を受け取れるものなどが挙げられます。
給付金を受け取ることができる具体的な条件やその支給金額に関しては、各保険の契約内容ごとに異なるので、出産が近づいてきた場合にはあらためて保険内容を確認しておくといいでしょう。
条件が複雑で適用されるかどうかが分からないというような場合には、保険会社の方に確認しておくのが無難です。
まとめ
お金がないのに子供を作ると、さまざまな金銭的リスクを背負う可能性があります。
しかし、子供はお金には代えがたい宝物であるため、お金よりも優先して産むという人も多いようです。
お金がないのに子供を作ることは、ネット上でも賛否両論です。
人それぞれ考え方は異なるかと思いますが、どちらにせよ、子供が産まれるとどれくらいの費用が必要なのかは、ちゃんと把握しておいた方が良いでしょう。
※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。