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キャッシュカードのランキング ATM手数料、振込み手数料で比較

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安心感があるから都市銀行を利用したり、身近な感じがあるから地方銀行を利用しよう、という基準でキャッシュカードを選んでいる人はいませんか。

もしかしたら、使い方次第ではATMの手数料や振込手数料で損をしているかもしれませんよ。

一口にキャッシュカードと言っても、手数料に大きな差があります。

手数料が積み重なることで大きな出費になることは目に見えていますよね。

そこで今回は、手数料が安いキャッシュカードや、使えるATMが多いキャッシュカードをランキングにしました。

手数料を抑えて、キャッシュカードをもっとお得に使いましょう。

この記事はこんな人におすすめ
  • 手数料の安いキャッシュカードが知りたい人
  • 金利の高い銀行に預けたいと思っている人
  • いろいろなキャッシュカードを比較してみたい人

キャッシュカードのランクとは

クレジットカードの比較やランキングはネットにたくさんの情報がありますが、銀行のキャッシュカードのランキングという記事はあまり見かけませんよね。

そもそもキャッシュカードにそこまで大きな差はあるの?と思っている人も多いかもしれません。

しかし、どこの銀行も同じに思えるキャッシュカードも、ATMの手数料や利便性は同じではないのです。

そのため引き出しや振込みの回数が多い人は、どの銀行のキャッシュカードを持つかによって、コストや便利さが大きく違ってきます。

ATM引出し手数料のランキング

ATM手数料は、無料・108円(時間内)・216円(時間外)の3通りです。

残高照会はどのキャッシュカードも無料ですが、引出し、預け入れ、振込みはキャッシュカードによって手数料が異なります。

また振込みはATM手数料のほかに、振込み手数料が必要です。

キャッシュカードを発行した銀行のATMで引き出す時は、平日の昼間は手数料がかからないことが多いしょう。

しかし他行やコンビニなどで引き出すことも多いと、手数料が気になりますね。

手数料は数百円程度である場合がほとんどですが、毎回支払っていてはバカになりません。

ATM引出し手数料のランキング

ここでは主要銀行の引き出し手数料についてまとめています。

銀行によっては月に〇回まで手数料無料というところも多いですね。

うまく活用して、手数料を抑えたいところです。

ランクキャッシュカード他行ATMセブンイレブンローソンE-net
1新生銀行都市銀行とゆうちょが無料0円0円0円
2ソニー銀行ゆうちょなどが
月4回無料
0円108円
月4回無料
108円
月4回無料
3住信SBIネット銀行ゆうちょが
月2回無料
108円
月2回無料
108円
月2回無料
108円
月2回無料
4じぶん銀行ゆうちょなどが
月2回無料
108円
月2回無料
108円
月2回無料
108円
月2回無料
参 考都市銀行108~216円108~216円108~216円108~216円

※0円は常時0円、108~216円は時間帯によって108円か216円

ネット銀行にはコンビニでの引出し手数料が無料になるところが多くあります。

これは自行ATMを持たない、ネット銀行の基本的なサービスですね。

また、ネット銀行では預金残高や利用状況によって優待ランクがつけられ、引出し手数料が無料になる回数を増やすことも可能です。

ATM振込手数料のランキング

振込み手数料は一般的に次のようなルールで決められています。

  • 自行あてより他行あてが高い
  • 振込額が3万円未満より3万円以上が高い
  • 窓口での振込みがいちばん高く、以下キャッシュカード(ATM)、ネット振込みの順に安くなる

ネット銀行はATMを使っての振り込みができず、すべてネット振込みです。

そのため店舗型銀行のATMでの振込みに比べて、手数料が安く設定されています。

店舗型銀行でもネット振込みの手数料はATMでの振込みより安い場合が多いですが、それでもネット銀行よりは高めです。

以下に各銀行の振り込み時の手数料をランキングでまとめましたので、参考にしてください。

ランク銀行名同行あて
3万円未満
同行あて
3万円以上
他行あて
3万円未満
他行あて
3万円以上
1住信SBI銀行0円0円154円
月1回無料
154円
月1回無料
2楽天銀行0円0円165円258円
3ソニー銀行0円0円216円
月1回無料
216円
月1回無料
4セブン銀行54円54円216円216円
5ジャパンネット銀行54円54円172円270円
6じぶん銀行0円0円174円278円
7新生銀行0円0円308円
月1回無料
308円
月1回無料
参 考三井住友銀行108円108円216円432円

各ネット銀行は、預入金額や利用状況など取引内容によって、他行あての振込みが月何回まで無料になるなどの特典があります。

例えば、新生銀行は預金残高が100万円以上あると他行への振込み手数料が3万円以上で103円です。

これは銀行の振り込み手数料の中でも、トップクラスの低料金になります。

また楽天銀行は給与受け取り口座に指定すると、月に3回まで他行振込み手数料が無料になります。

店舗型銀行の場合は振込み手数料以外にATM手数料がかかることが多いため、ATM手数料が無料のネット銀行との振込みコストの差はさらに大きくなります。

しかし店舗型銀行はメガバンクを始めとして大手銀行である場合はほとんどです。そのため、やはり安心感という意味で根強い人気があるのです。

しかし店舗型銀行のキャッシュカードを持っていても、使い勝手が悪ければ柔軟性に欠けますよね。

そこで手軽にコンビニATMから振り込みができるキャッシュカードを比較してみましょう。

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コンビニATMで振り込みできるキャッシュカードの比較

セブンイレブンやローソン、ファミリマーケット(イーネットATM)のすべてで振り込みができるのは、都市銀行では三菱東京UFJ、りそな銀行、埼玉りそな銀行の3つです。

みずほ銀行と三井住友銀行はローソンとファミリマートでは振り込みできますが、セブンイレブンではできません。

多くの地方銀行のキャッシュカードがローソンとファミリーマートのATMで振り込み可能ですが、セブンイレブンで振り込みできるのは次の8行に限定されます。

  • 群馬銀行
  • 新銀行東京
  • 東邦銀行
  • 北越銀行
  • りそな銀行
  • 愛知銀行
  • 静岡銀行
  • 千葉銀行

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入金できる時間帯・手数料で比較する

各銀行が預入れに使えるATMは基本的に次の3つです。

  • 自行ATM
  • コンビニATM
  • ゆうちょATM

他行ATMは入金提携をしている一部の金融機関以外のATMではできません。

都市銀行とゆうちょ銀行、ネット銀行、ほとんどの地方銀行がコンビニATMで預入れできるので、預け入れの便利さから見たランキングはありません。

しかし、金融機関によって次のようなメリット・デメリットがあります。

【コンビニATMでの入金の便利さ比較】

金融機関のジャンルメリットデメリット
ネット銀行24時間入金可能3万円以下の入金手数料が高い場合がある
都市銀行・ゆうちょ銀行ほぼ24時間入金可能つねに入金手数料がかかる
地方銀行銀行によって入金手数料が無料の時間帯がある夜間や早朝は入金できない銀行が多い
信用金庫セブン銀行ATMで入金手数料が一律108円セブン銀行以外では入金できない
信用組合セブン銀行ATMで平日と土曜日の昼は入金手数利用無料セブン銀行以外では入金できない


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普通預金金利のランキング

貯金をするのであれば、少しでも高い金利の銀行がいいですよね。

ここでは普通預金金利が高い順にランキングでご紹介します。

口座開設をする際の参考にしてくださいね。

各銀行の普通預金の金利を一覧にしました。最近ではマイナス金利の影響もあり、銀行によってかなりバラつきがあるのがわかりますね。

普通預金金利のランキング(2019年8月現在)

順位銀行名普通預金金利
1あおぞら銀行BANK支店0.200%
2楽天銀行0.100%
3野村信託銀行0.020%
4ジャパンネット銀行0.015%
5オリックス銀行0.010%
ジャパンネット銀行
住信SBIネット銀行
6新生銀行0.003%~0.002%(ランクにより変動)
7じぶん銀行0.001%
みずほ銀行
セブン銀行
三井住友銀行
ゆうちょ銀行
住信SBIネット銀行
三菱UFJ銀行
新生銀行
関西みらい銀行
ソニー銀行
静岡銀行インターネット支店
あおぞら銀行
東京スター銀行
GMOあおぞらネット銀行
イオン銀行0.150%~0.001%(ランクにより変動)

比較してみるとネットバンキングの方が利子が高いことが分かります。

ネット銀行はメガバンクや店舗型と違い、店舗を持っていません。

そのため人件費や経費を削減することができます。

経営していく上で様々なコストカットを行っているため、その分利子として利用者に還元することができるのです。

ネット銀行でも特に注目したいのが、イオン銀行です。イオン銀行は利用状況に合わせて、利用者にランク(Myステージ)を与えています。

Myステージがプラチナであれば利子は0.150%とネット銀行の中でもトップクラスです。

ゴールドでは0.100%、シルバーで0.050%ブロンズでは0.030%です。Myステージは預入金額や利用頻度によって変動します。

【番外編】クレジット・デビットカードの人気ランキングは?

ここでは番外編としてクレジットカードとデビットカードの人気ランキングをご紹介します。

ネット銀行と相性の良いクレジットカードも多くありますので、作るときの参考にしてくださいね。

クレジットカード編

クレジットカード人気ランキング ベスト5

順位クレジットカード名年会費ポイント還元率ポイント
1イオンカード無料0.50%~1.33%ときめきポイント
2楽天カード無料1.00%~3.00%楽天スーパーポイント
3三井住友VISAカード(クラッシック)1,350円(初年度無料0.50%~2.50%ワールドプレゼントポイント
4JCBカード無料1.00%Oki Dokiポイント
5Orico Card THE POINT無料1.00%~2.00%オリコポイント

クレジットカードは一般カードであれば多くが年会費無料で持てます。これがゴールドカードやプラチナカードろランクが上がるごとに年会費が上がるのが一般的です。

しかし、その分様々な優待が受けられます。

例えば三井住友VISAゴールドカードであれば、通常年会費が10,000円と高額ですが、空港のラウンジが利用できたり、ポイントが通常の2倍になるメリットがあります。

銀行系クレジットカードであることも安心感が高いでしょう。

他にも、ほとんどのクレジットカードでなにかしたらのポイントが貯まるようになっています。

イオンカードではときめきポイントを貯められ、貯まったポイントは商品券やマイルに交換可能。

イオンカードで使ったお金をイオン銀行から引き落とすようにしておけば、勝手にMyステージが上がっていきます。

そのため利子が増えたり、振込手数料の無料回数が上がるなど大きなメリットがあるのです。

クレジットカードを作る際には、お手持ちのキャッシュカードとの相性をチェックするとよりお得に利用できます。

ただしクレジットカードを作るためには審査がありますのでご注意ください。

デビットカード編

続いてはデビットカードを見ていきましょう。

デビットカードは利用した後すぐに口座から引き落とされるので、現金感覚で利用できる、とても使い勝手のよいカードです。

ここでは特に人気のある3つのカードについてご紹介します。

デビットカード人気ランキング

順位デビットカード名国際ブランド年会費
1VisaデビットカードVisa発行金融機関による
2住信SBIネット銀行ミライノデビットMastercard年会費無料
3楽天銀行デビットカード(ベーシック)Visa・JCB年会費無料

現金で持つと、つい使いすぎてしまうことってありますよね。

そんな時に活用したいのが、デビットカードです。

デビットカードであれば、使った金額をスマホやパソコンでリアルタイムで管理でるため、お金の管理が簡単になります。

世界中の加盟店で使えるので、現金を持ち歩くのが不安な海外旅行でも安心ですね。

Visaデビットカードは様々な金融機関で発行されています。年会費や手数料は金融機関衣よって違いますが、発行するならセブン銀行かジャパンネット銀行がおすすめです。

ジャパンネット銀行ではVisaデビットカードを3回利用した人に1,000円をキャッシュバックするキャンペーンを行っています。(2019年8月現在)

またセブン銀行のVisaデビットカードはナナコポイントのポイント還元率がかなり高いのが魅力です。

セブンイレブンでVisaデビットカードを利用した場合、利用額の1.0%(1000円で10ポイント)、その他加盟店では0.5%(1000円で5ポイント)も還元されます。

通常セブンイレブンで買い物した場合、200円で1ポイントですから、2倍のスピードで貯めることができます。

また現金よりもお得な場合も。次におすすめしたいのが、楽天銀行デビットカード。使うごとに楽天スーパーポイントが貯まっていきます。

貯まった楽天スーパーポイントは1ポイント=1円でデビットカードの支払いにも充てられるので、かなりお得ですよね。

まとめ

ATM手数料や振込み手数料はネット銀行が断然ランキング上位となり、さらにコンビニで24時間使えるというメリットがあります。

都市銀行はコンビニATMで24時間使えるのは同じですが、手数料では見劣りします。

確かに大きな銀行ほど安心感がありますが、最近ではネット銀行も充実してきているので、目を向けてみるのもいいでしょう。

年単位で考えると、利息がかなりお得になるかもしれませんよ。

またクレジットカードを作る際にも、「なんとなく」で選ぶよりも、今持っている銀行をリンクさせて持つのがおすすめです。

長期的に見れば、大きな差が出てきます。

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