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原付バイクの税金・保険・ローンを滞納したらどうなる?

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バイクを購入して登録すると、排気量に応じて「軽自動車税」と「重量税」を納めなくてはいけません。

どのような仕組みで税金の種類や金額が決まるのか、そして、税金を滞納するとどうなるのか解説します。

また、バイクの保険やローンを滞納したらどうなるかも説明いたします。

この記事はこんな人におすすめ

この記事は以下に該当する人におすすめです。

  • 原付バイクのローンが支払えずに困っている人
  • 原付バイクの保険を支払っていない人
  • バイクのローンや保険を滞納して不安な人

このような人には特に参考になります。

バイク登録者が支払う2種類の税金

原付を購入するにあたり必要な免許は「小型特殊自動車免許」ですから、車両にも税金が発生してしまうのかと懸念してしまいますよね。

しかし、原付やバイクの登録者が納める税金は、「軽自動車税」と「重量税」の2種類です。

なお、排気量が125cc以下のバイクは重量税が不要ですので、軽自動車税のみを納めます。

バイク登録者が支払う「軽自動車税」は、毎月5月上旬に居住する地域の役所から自宅へと送付されます。

もし時期を過ぎても納付書が届かないようなことがあれば役所の「市民税課」に問い合わせを行いましょう。

尚、自動車税については、次の記事で詳しく説明しています。

軽自動車税は登録している自治体に毎年納める

軽自動車税は地方税ですので、登録している自治体から毎年4~5月に納付書が送付され、5月末までの納付書に記載された金額を納めます。

4月1日時点で登録している自治体から請求が来ますので、4月2日以降に転入した場合は4月1日に居住していた自治体に納付しなくてはなりません。

<排気量別の軽自動車税額と運転に必要な免許>

排気量90cc以下90cc超
125cc以下
125cc超
250cc以下
250cc超
軽自動車税額2,000円/年2,400円/年3,600円/年6,000円/年
必要な免許
  • 50cc以下:
    小型特殊以外のすべての免許
  • 50cc超90以下:
    小型限定普通二輪
小型限定普通二輪普通二輪
  • 400cc以下:普通二輪
  • 400cc超:大型二輪

◆一般社団法人 自動車検査登録情報協会公式サイト:「軽自動車税(地方税)」

登録時に必要な書類

新規でバイクを取得したときは、居住する地域の市区町村の役所で「軽自動車税申告書」と「標識交付証明書」を申請します。

その際に必要になる書類は、本人確認書類と印鑑、販売証明書です。

準備して、7日以内に市区町村の税務センター(125cc超の場合は都道府県の運輸支局)に登録に行きましょう。

尚、新規購入ではなく人から譲り受けた場合は本人確認書類と印鑑・廃車(譲渡)証明書、他の地域から転入した場合は本人確認書類と印鑑・ナンバープレートを持って、7日以内に税務センター(125cc超の場合は都道府県の運輸支局)で登録を行います。

なお原付の場合は車両番号とは呼ばず、標識番号もしくは課税標識と記されています。

重量税は購入時か車検時にまとめて支払う

一方で、重量税は国税です。

125cc以下のバイクの場合は新車購入時にまとめて支払いますので、翌年以降は重量税を納める必要はありません。

125ccを超える排気量のバイクの場合は、車検時に年数分支払います。

「譲り受けたものだから、いつが車検なのか分からない」という場合には、車検証で確認できます。

通常、初回の車検は3年目に行いますので3年分の重量税を納め、次回以降の継続車検は2年ごとですので2年分の重量税を納めます。

<排気量別の重量税額と支払うタイミング>

排気量125cc以下125cc超
重量税額0円登録後12年以下1,900円
登録後13~17年2,200円(平成28年3月31日まで)
2,300円(平成28年4月1日以降)
登録後18年以上2,500円
支払うタイミング購入時に1回のみ車検時に年数分

◆国土交通省公式サイト:「自動車重量税 早見表」

バイクの軽自動車税を滞納したらどうなる

重量税は購入時もしくは車検時に支払いますので、車検を定期的に受けている限り、支払い忘れることはありません。

しかしながら、軽自動車税は各家庭に納付書が届きますので、ついうっかりして(あるいは意図的に)滞納することもあります。

軽自動車税を滞納するとどうなるか、時系列で見ていきましょう。

尚、最初の納付期限が5月31日(31日が土日のときは翌営業日)であるのは全国共通ですが、督促状や催告状等の書類が送付されるタイミングは自治体によって異なります。

以下に記している時期はあくまでも一般的なタイミングですので、お住まいの地域によっては前後することもあります。

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第一段階:6月下旬に「督促状」が届く

軽自動車税はその年の4月1日にバイクを所有している人が支払う税金で、4月下旬から5月上旬に自宅に納付書が送付され、5月31日(31日が土日のときは翌営業日)までが納付期限となっています。

銀行などの金融機関はもちろん、コンビニの窓口でも支払えますので、納期を守って支払いましょう。

納期までに支払わないと、6月の下旬ごろに自治体から「督促状」と記されたがハガキもしくは封書が届きます。

自治体によっては、「納付のお願い」等の優しい表現が使われていることもあります。

督促状には新しい納付期限と納付金額が記され、場合によってはバーコードも印刷されていますので、そのままコンビニや銀行の窓口に持って行って支払いを済ませることもできます。

第二段階:8~9月に「催告状」が届く

督促状に記されている納付期限までに税金を納めないと、8月~9月ごろに「催告状」と記された封書が届きます。

この催告状は最初に送付される督促状とは異なり、かなり厳しい調子で、「このまま滞納を続けると、差し押さえ等の法的措置を実施することもある」といった警告文が書かれています。

催告状の封筒の中にも自治体によってはバーコードが印刷された納付書が入っていますので、この納付書を使って、新たな納付期限までに軽自動車税を納めなくてはなりません。

第三段階:10~11月に「差し押さえ予告」が届く

催告状に記された期日までに軽自動車税を納付しないと、10~11月ごろに「差し押さえ予告」が届きます。

差し押さえ予告状には、再度の納付期限までに軽自動車税を納めないと、財産の差し押さえもしくは裁判になる可能性があると強い口調で記されています。

また、差し押さえ予告に記されている軽自動車税の金額は、以前までの督促状や催告状に記されている軽自動車税の額より高くなっていることがあります。

これは、延滞料金が加算されているためですので、かならず当初の軽自動車税額ではなく差し押さえ予告状に記されている金額を支払って下さい。

差し押さえ予告状到着後に、督促状や催告状を使って納付すると…?

差し押さえ予告状が届いたにも関わらず、延滞料金が加算されていない督促状や催告状を使って納付すると、後日、税務課から「差額料金の納付書」が送付されます。

つまり、差し押さえ予告状が届いた後に督促状や催告状を使って納付すると、結局は2回納付(合計金額は同じ)しなくてはいけないことになりますので、納税者の手間が増えるだけです。

税務署から送付された最新の書類で、納付するようにして下さい。

また、差し押さえ予告状の後に届く通知が「差し押さえ通知書」です。これは予告状よりも重い内容になり、いわば差し押さえ一歩手間の状況です。

いち早く支払いを行いましょう。それでも支払いをしていなければ、いよいよ差し押さえです。

実際に財産が差し押さえられると、何を差し押さえたのかが記載されている「差し押さえ調書」が自宅に届きます。

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延滞金の計算方法

自治体によって計算方法が若干異なることもありますが、軽自動車税の滞納金は基本的には以下の表に従って計算します。

<自動車税の延滞金>

納付期限計算方法平成29年度の年利
5月31日(土日の場合は翌営業日)の翌日~6月30日特定基準割合+1%2.7%
7月1日~支払い日特定基準割合+7.3%9.0%

◆国税庁公式サイト:「延滞税の割合」

延滞金が発生するタイミング

延滞金は、最初の納付期限の翌日から発生しています。

しかしながら延滞金が1,000円未満のときは免除されますので、下の表でも明らかなように余程長期間滞納しない限り、延滞金を請求されることはありません。

バイクの種類別に、延滞金が発生するタイミングを表にまとめてみました。

ぜひ、目安としてご活用ください。

<軽自動車税の延滞金発生タイミング>

 排気量 90cc以下90cc超125cc以下 125cc超250cc以下 250cc超
 軽自動車税額 2,000円/年 2,400円/年 3,600円/年 6,000円/年
延滞金発生時期6年後の1月5年後の2月3年後の7月2年後の4月

※自治体によっては延滞金の計算方法が異なることもありますので、実際の延滞金発生時期と前後する可能性があります。

第四段階:財産差し押さえか裁判

差し押さえ予告状に記載されている納期までに滞納金を支払わないと、いよいよ裁判所から「支払督促」が届きます。

支払督促にも滞納金の納期が記されていますが、この期日までに支払わないと、給与や預金、動産(バイクも含む)、不動産などの財産が差し押さえられてしまいます。

尚、支払督促が届くタイミングは自治体によって大きく異なり、早い場合では年内、遅い場合では2年後に届きます。

異議申立書を使用すると裁判沙汰に!

支払督促の封書の中には「異議申立書」が同封されていますが、この異議申立書を裁判所に2週間以内に持って行くと、「軽自動車税を支払うことに異議がある」とみなされ、自治体を相手に裁判をすることになります。

裁判となれば、何の法的知識もないままでは負けてしまうのみですから、弁護士などの専門家に依頼することも出てくるでしょう。弁護士費用も安くはありませんから、その分でまた余計な出費が出てしまいます。

財産差し押さえも裁判も、いずれも精神的にも経済的にも大きなダメージとなりますので、どんなに支払うのが遅くなっても、「差し押さえ予告状」に記載された納期までには滞納金を納めるようにしてください。

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名義変更した時点で軽自動車税は発生する

バイクを譲り受けた場合は、名義変更をした時点で軽自動車税の納付義務が発生します。

軽自動車税は、4月1日の時点でバイクや軽自動車を保有している人が1年間分の税金を支払うシステムになっています。

<譲渡のタイミングと軽自動車税を支払う人の関係>

譲渡のタイミング1月1日~4月1日4月2日~12月31日
軽自動車税を支払う人譲渡された人譲渡した人

廃棄処分した場合でも軽自動車税は返還されない

軽自動車税も自動車税も、1年間の税金を1回で納めます。

例え4月1日から所有したとしても、納める額は9ヶ月分(4~12月)ではなく1年間の全額となります。

しかしながら、年度の途中で廃棄処分したときの対応は、自動車税と軽自動車税では異なります。

自動車税では自動車税を納めた後に廃車手続きをすると、翌月以降の自動車税が還付されます。

例えば、6月に廃車手続きをすると、7月~翌3月の9ヶ月分の自動車税(自動車税額×9/12)が還付されるのです。

しかしながら、軽自動車には廃車による還付制度はありませんので、どのタイミングで廃車しても、一度支払った軽自動車税は返ってきません。

廃車するなら、その年分の軽自動車税が発生しない1~3月がおすすめと言えるでしょう。

重量税は還付可能!

ただし、重量税は車検期間が1ヶ月以上残っている場合は、手続きをすることで一部返還してもらえます。

125cc超のバイクを廃棄処分する人は、ぜひ永久抹消登録手続き時に重量税還付手続きもして下さいね。

バイクの保険を滞納するとどうなる?

バイクに乗るときは、自賠責保険(自動車損害賠償責任保険)に加入することが義務となっています。

義務とはいえ、保険料は無償ではありません。

つまりバイクを所有すれば別途必ず自賠責保険料も必要になってくるのです。

また、自賠責保険ではカバーされない対物補償や人身傷害補償の保険に入っている人もいるでしょう。

では、その保険金を滞納するとどうなるのでしょうか?

納付期限の翌々月には保険が失効!

バイクの保険に限らず、月払いで契約した保険料を支払う場合、 納期の翌月末までは猶予期間となります。

猶予期間を過ぎても保険金を支払わないと、保険契約自体が失効し、保険金が発生する事故が起こったとしても保障を受けることができなくなってしまいます。

尚、「国民年金保険」は、国民すべてが支払わなくてはいけない「税金」に分類されますので、通常の保険とは異なるシステムになっています。

次の記事も是非ご覧ください。

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保険会社によっては保険契約は復活できる

ただし、保険契約が失効した後であっても、保険会社が承諾してくれる場合は、次の2つの条件を満たすことで保険契約を復活することが可能です。

<保険失効時の復活の条件>

  • 滞納金を一括で支払うこと
  • 健康状態等の告知を行うこと

バイクのローンを滞納するとどうなる?

バイクをローンで購入している人もいるでしょう。

バイクローンを滞納すると、どうなるのでしょうか。

第一段階:督促状が送付される

通常、バイクローンは口座振替によって支払いますが、口座の残高が少ないために引き落としができないと、ローン会社から「督促状」が送付されます。

督促状には新たな納期が記載されていますので、期日までに金融機関で滞納金を支払うようにしましょう。

第二段階:信用情報機関に滞納記録が残る

新たな納期までに支払わないと、信用情報機関に滞納の記録が残されてしまいます。

ローン会社によっては、督促状を送った時点で滞納記録を信用情報機関に残していることもあります。

どうしてもローンの支払いが遅れそうなときは、まずはローン会社に電話をし、「○月○日までには支払います」と日付を指定して、誠意を見せてお願いしましょう。

短期間だけなら猶予をもらえることもありますよ。

5年間はローンやカード発行がほぼ不可能に!

尚、滞納した記録は、ローンの信用情報を管轄するCICでは2年間保存されます。

また、滞納した日数が61日もしくは3ヶ月を超えると「異動」として記録が滞納を完済してから5年間保存されます。

滞納記録が1、2回ほどならローン審査やクレジットカードの審査に通ることもありますが、「異動」の記録がある場合は、ほぼ確実に他の金融機関のローンやクレジットカードの審査に通らなくなってしまいます。

次の記事でも信用情報について詳しく説明していますので、ぜひ参考にしてください。

信用情報機関の情報保有期間は2年?

第三段階:ローン契約の解消と一括返済

信用情報に「延滞」や「異動」の記録が載ったからといって、返済義務がなくなるわけではありません。

督促状を無視していると、次はローン契約が解消され、残債を一括で返済するように要求されます。

第四段階:バイクの売却

ローン契約が解消されても、返済義務は解消されません。

この段階に進んで来ると、ローン会社ではなくローン会社と契約している「債権回収会社」が対応するようになります。

債権回収会社は、ローンの担保として指定されているバイクを売却して残債補填に充当します。

つまり、せっかく気に入って購入したバイクでも、ローンを最後まで支払わないと自分のものにはならないのです。

バイクに乗るなら税金・保険・ローンの滞納はNG

バイクに乗るなら、税金を滞納しても保険やローンを滞納しても、面倒な事態にまきこまれてしまいます。またバイクを所有している以上は「納税義務者」になるという事を自覚しておかなくてはいけません。

もしバイクを譲り受けることがあれば、以前の所有者がきちんと税金を納めていたのかを確認するために「納税証明書」も一緒に譲渡してもらったほうがいらぬトラブルを防げます。

支払わなくてはいけないものは、しっかりと支払うようにしてくださいね。

原付にかかる税金は?

原付はバイクという印象を持っている人も居ると思いますが、正式名称は「原動機付自転車」ですから、カテゴリとしては自転車扱いです。

とは言え、自転車と異なる点は。所有しているだけで税金が発生するという部分です。

バイク同様に必ず発生する税金は「軽自動車税」なのですが、原付にかかる税金は具体的にどの程度の金額なのかを見てみましょう。

排気量で車検の有無が変わる

原付の場合、排出ガス基準によって税金金額は異なります。

  • 原付第一種(50CC以下)…年2,000円
  • 原付第二種(51CC~91CC)…年2,000円
  • 原付第二種(91CC~125CC)…年2,400円

また、車検ですが、250CC以下は車検の必要がありません。

原付の排気量は250CCを超えませんから、車検は必要なしです。

Q&A

原付バイクの税金の種類や、もし税金を滞納してしまったらどのような事になるのか話してきましたが「もう少しここが知りたい」などの疑問も残っていることでしょう。

それでは、原付バイクの税金に関してのQ&Aを紹介します。

Q.原付の税金はいつ払う?

原付の納税通知書が届くのが、毎年4月~5月初旬です。

記載されている期日(5月末日)までに支払いを行いましょう。

なお、納税通知書が届くのは前年度の4月~3月に原付を所有していた人が、今年度の4月1日時点でも原付を所有している場合です。

「原付を使用している、使用していない」に関わらず、所有していれば必ず発生する税金ですし、納めなくてはいけません。

Q.納税はコンビニで出来ない?

コンビニでも可能です。

ただ自治体によってはコンビニ払いに対応していないところもあるので、まずは手元にある納税通知書を確認し、支払い可能なのかをチェックしてみましょう。

Q.通知書の支払い期限が過ぎてしまったら?</h4<

もし通知書の支払い期限が過ぎてしまった場合には、早急に支払いを行いましょう。

キャッシング等とは異なり、1日過ぎたからといって即遅延金が発生することはありません。

しかし、そのまま放置をしておくと先に話したように財産などの差し押さえに入ってしまいますから、できる限り早急に納めることをおすすめします。

また、支払期限が過ぎると、基本的にコンビニ払いはできません(自治体による)。

遅れた場合には、居住する地域の役所や、指定の金融機関などで支払いを行わなくてはいけませんから、まずは納税通知書に記載されている電話番号に連絡をしてみましょう。

Q.バイクや原付の処分はどうする?

バイクや原付を処分するのであれば、まずは面倒な書類関係から処理を行いましょう。

居住する地域の役所で廃車申告受付書となる「軽自動車税申告書兼標識返納書」の手続きを行い、印鑑を持参し「廃棄二輪車取扱店」に連絡をして、引き取ってもらう必要があります。

廃棄二輪車取扱店は、バイク販売店であればほとんどが加盟しているので、自宅近くのバイク販売店に連絡をするのが、最も手軽な方法です。

また、他人に譲渡するのであれば「譲渡証明書」が必要になってきます。

居住する地域によって専用のフォーマットの使用を求められることがあるので、作成前に一度確認しておくといいでしょう。

特にフォーマットが指定されていなければ、ひな形をフリーでダウンロードできますので、活用してみましょう。

まとめ

原付バイクの税金と、ローンなどを滞納した場合の対処法を紹介しました。
原付バイクは車検の必要が無く、保険契約を失効した場合も、場合によっては契約を復活することが出来るんですね。

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