じぶん銀行VSソニー銀行！どっちを選ぶ？徹底比較

ネット銀行の中でも人気の“じぶん銀行”と“ソニー銀行”。

どちらがより使いやすいネットバンクなのでしょうか。

入出金手数料や提携ATM、金利、住宅ローン、カードローン等について徹底的に比較してみました。

じぶん銀行VSソニー銀行！入出金手数料

ネット銀行を判断する上で、入出金の手数料は大切なポイントです。

じぶん銀行とソニー銀行の入出金手数料を以下にまとめました。

※手数料はいずれも税込み表示です。

じぶん銀行の無料出金回数はステージによって変わる

じぶん銀行の口座からお金を引き出す場合、じぶんプラスのステージによって手数料無料になる回数が異なります。

ステージはじぶん銀行の利用状況や預かり資産によって5段階に決定されますが、ステージが＋5の人なら出金手数料が月に11回無料になりますし、ステージが＋1の人なら月に2回のみ出金手数料が無料になります。

ご自身のステージと手数料無料回数はじぶん銀行のアプリとインターネットバンキングで確認できますので、ATMを利用する前に確認しておきましょう。

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ATM手数料無料にこだわるならソニー銀行！

ソニー銀行では、すべての提携ATMで入金（預け入れ）手数料が常に無料です。

また、出金（引き出し）も、セブン銀行とイオン銀行のATMを使えば、常に手数料は無料です。

ATM手数料をできるだけ支払いたくない人は、じぶん銀行よりもソニー銀行を選ぶ方が良いでしょう。

ソニー銀行が改悪！2019年1月からは出金手数料が有料に！

2018年時点では、イオン銀行とセブン銀行のATMなら、ソニー銀行口座から何度でも手数料無料で出金（引き出し）することができます。

しかし、2019年1月以降は、イオン銀行とセブン銀行のATMも他の提携ATMと同じく、月に5回以上利用すると税込み108円の手数料が加算されます。

無駄な手数料を支払うことがないように、計画的に出金するようにして下さい。

◆ソニー銀行公式サイト：「お知らせ：ATM出金（お引き出し）時の利用手数料の改定」

じぶん銀行VSソニー銀行！提携ATM

提携ATMが多いのは、どちらの銀行なのでしょうか？

じぶん銀行とソニー銀行の提携ATMをまとめました。

※セブン銀行ATMはセブンイレブン（コンビニ）にも設置されていますが、この表では銀行ATMとして分類しています。

提携ATMが多いのはソニー銀行！

ソニー銀行では、じぶん銀行の提携ATMがすべて利用できるだけでなく、それに加えて“三井住友銀行ATM”と“イオン銀行ATM”も利用できます。

提携ATMが多く便利な銀行を選びたいなら、ソニー銀行がおすすめです。

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じぶん銀行VSソニー銀行！振込の利便性

入金（預け入れ）と出金（引き出し）の利便性は、ソニー銀行がじぶん銀行に勝っていることが分かりました。

では、振込みの利便性においては、どちらの銀行が勝っているのでしょうか。

振込手数料と振込方法、即日振込が可能な時間についてまとめました。

※手数料はいずれも税込み表示です。

※じぶん銀行の電話振込を利用するときは、じぶん銀行と三菱UFJ銀行宛てなら1件あたり108円、その他の金融機関あてなら3万円未満の振込には278円、3万円以上の振込には381円の手数料がかかります。

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振込の利便性は両行どちらもほぼ同じ

じぶん銀行もソニー銀行もいずれも自行へは手数料無料で振り込めますが、他行へは手数料がかかってしまいます。

じぶん銀行はステージに応じて最大月に5回まで手数料が無料になりますが、ステージが＋1と＋2の人は常に振込手数料がかかりますので、少額預金者などのほとんどの人にとってはあまりお得とは言えません。

また、振込方法の多様さにおいても、両行ともに一長一短があり、どちらが良いとは判断できません。

振込先にソニー銀行が多い人はソニー銀行、じぶん銀行が多い人はじぶん銀行を選ぶようにしましょう。

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じぶん銀行VSソニー銀行！預金金利

お金を預けるなら、少しでも預金金利が高い銀行が良いですよね？

じぶん銀行とソニー銀行の預金金利を比べてみました。

※金利はいずれも税引き前のものです。

円定期預金金利がお得なのはソニー銀行

じぶん銀行の円定期預金金利がもっともお得になるのは、1年定期のときの0.05％です。

一方、ソニー銀行は、6ヶ月定期と1年定期、2年定期はいずれも年0.15％の高金利が適用されます。

ソニー銀行の方が3倍もお得な金利が適用されますので、定期預金を利用するならソニー銀行の方が良いと言えるでしょう。

外貨定期預金がお得なのはじぶん銀行

両行ともに日本円から米ドルの外貨定期預金（1ヶ月定期）に預ける場合は、それぞれの最高金利（じぶん銀行は年10.0％、ソニー銀行は年3.0％）が適用されます。

外貨定期預金を利用するなら、最初の1ヶ月で大きく増やせるじぶん銀行の方がお得と言えるでしょう。

じぶん銀行VSソニー銀行！住宅ローン比較

住宅ローンはどちらの銀行がお得なのでしょうか。

それぞれの金利や手数料を比較してみましょう。

※いずれも新規借入の場合に適用される2018年7月時点の税込み金利です。

※手数料は税込み表示です。

10年固定金利を利用するならじぶん銀行がお得…？

10年固定金利を利用するときは、じぶん銀行の方が低い金利が適用されます。

しかし、10年間の固定金利の場合は、全額返済時に32,400円の繰り上げ返済手数料を支払わなくてはいけませんので、お得感が若干薄れてしまいます。

早期完済を予定しているなら、事務手数料が低く繰り上げ返済手数料が不要のソニー銀行の方がお得になる可能性が高いと言えるでしょう。

じぶん銀行VSソニー銀行！カードローン

どちらの銀行もカードローンを提供しています。

カードローンのスペックをまとめました。

金利で選ぶならソニー銀行

カードローンに申し込むと、最初は最高金利に近い金利が適用されることが多いですので、最高金利が低い（年13.8％）ソニー銀行がお得と言えます。

ソニー銀行カードローンの金利はメガバンクのカードローンと比べても同程度～低い水準ですので、かなりお得なカードローンです。

ソニー銀行カードローン「MONEYKit」の借入方法

手数料と口座開設の手間で選ぶならじぶん銀行

ただし、ソニー銀行のカードローンは、月に5回以上引き出すと、手数料がかかってしまうことがあります。

手数料を気にせずこまめに利用したい人は、じぶん銀行のカードローンの方が合っているでしょう。

また、ソニー銀行カードローンを利用するときは、かならずソニー銀行の口座を解説しなくてはなりませんが、じぶん銀行は口座がなくても利用することができます。

口座をできるだけ増やしたくないと考えている人には、じぶんローンの方が便利に使えるかもしれません。

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の借入・返済方法

目的に応じた銀行を利用しよう！

銀行はどこも同じ…というわけではありません。

円定期預金で利用するか、それとも外貨預金や住宅ローン、カードローンを利用するかによって、選ぶべき銀行が変わってきます。

ご自身の利用目的を明確にしてから、じぶん銀行かソニー銀行か決定するようにしてください。