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J-WESTカードの引き落とし!残高不足で引き落としできなかった場合

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西日本旅客鉄道株式会社が運営する「J-WESTカード」は、クレジットカードとしての機能はもちろん、お得な値段で新幹線を予約できたり駅ビルでのショッピングが割り引かれたりと、嬉しい特典が満載のカードです。

口座残高不足でJ-WESTカードの引き落としができないときはどうなるのか、再引き落とし制度があるのか、J-WESTカードの利用が停止されてしまうのか等、予想されるトラブルとその解決策について解説いたします。

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この記事はこんな人におすすめ

今回ご紹介するのは、以下のような人にオススメの記事です。

  • J-WESTカードの締め日や、引き落とし日を詳しく知りたい
  • J-WESTカードの引き落とし日に残高不足になってしまった

J-WESTカード締め日と引き落とし日

J-WESTカードの引き落とし日は?

J-WESTカードの利用料金の引き落とし日は毎月10日です。

前々月16日から前月15日までの利用分が、当月10日にまとめて引き落とされます。

引き落とし日の変更はできない

J-WESTカードにはいくつか種類がありますが、どのカードでも引き落とし日は一律10日となっています。

個人的な事情で引き落とし日を変更することはできません。

引き落とし口座は変更できる!

引き落とし口座の変更は可能です。

ただし、J-WESTカードに付帯しているクレジットブランドによって、手続きの窓口が異なります。

  • JCB付帯のカード:My JCBにログインして手続きを行います。
  • VISA・マスター付帯のカード:MUFG WEBサービスにログインして手続きを行います。

◆JCB公式サイト:「My JCBにログイン」

◆三菱UFJニコス公式サイト:「MUFGカードWEBサービスログイン」

10日が土日祝日のときは?

口座振替日である10日が土日や祝日、年末年始に当たるときは、金融機関の翌営業日にJ-WESTカードの請求額が引き落とされます。

J-WESTカードの引き落とし時間は?

J-WESTカードの利用額が登録した口座から引き落とされる時間は、金融機関によって異なります。

そのため、引き落とし当日に入金すると、すでに口座振替が終わっていることもあります。

スムーズに引き落としが実施できるためにも、かならず引き落とし日の前日までにJ-WESTカードの請求額を入金するようにしてください。

尚、JCB付帯のJ-WESTカードの場合は、ほとんどの金融機関で振替当日の15:00までに入金すれば、その日のうちに引き落としを実施してもらえます。

振替日前日までに入金していなかったとしても、諦めずに15時入金を目指しましょう。

支払日に残高不足で引き落としできなかった場合

振替日に引き落としできなかった場合は?

口座残高の不足のためにJ-WESTカードの引き落としが10日(10日が土日祝日のときは翌営業日)にできなかったときは、どうなってしまうのでしょうか。

自動的に再引き落としが実施されるのか、また、どのタイミングでJ-WESTカードの利用が止められてしまうのか等、引き落としができないことで起こる可能性があるトラブルについて見ていきましょう。

なお、J-WESTカードなどのクレジットカードは、支払いに何度も遅れたり滞納期間が長引いたりすると、カード会社から一方的に契約を解除されてしまうことがあります。

J-WESTカードでは再引き落とし制度がある!

J-WESTカードは10日(10日が土日祝日のときは翌営業日)に引き落としが実施できないときでも、再引き落としを実施します。

ただし、付帯するクレジットブランドによって異なりますので、以下の表を参考にしてください。

JCB付帯のJ-WESTカードの再引き落とし日

JCB付帯のJ-WESTカードでは、再引き落とし日が以下のように定められています。

再引き落としの日までにかならず請求額を入金するようにしてください。

再引き落としを実施する日金融機関名
21日千葉銀行
23日青森銀行、尼崎信用金庫、伊予銀行、鹿児島銀行、京都信用金庫、京葉銀行、佐賀銀行、山陰合同銀行、四国銀行、新生銀行、親和銀行、第四銀行、多摩信用金庫、千葉興業銀行、中国銀行、筑波銀行、東邦銀行、東和銀行、西日本シティ銀行、八十二銀行、広島銀行、北越銀行、北国銀行、三井住友信託銀行、水戸信用金庫、山梨中央銀行
24日阿波銀行、岩手銀行、岡崎信用金庫、関西アーバン銀行、宮崎銀行
25日愛知銀行、秋田銀行、大分銀行、京都中央信用金庫、熊本銀行、静岡銀行、十八銀行、住信SBIネット金庫、第三銀行、栃木銀行、名古屋銀行、肥後銀行、百五銀行、みずほ銀行、八千代銀行、山口銀行、楽天銀行
26日足利銀行、沖縄銀行、九州労働金庫、紀陽銀行、京都銀行、群馬銀行、埼玉縣信用金庫、七十七銀行、じぶん銀行、常陽銀行、セブン銀行、中央労働金庫、長野県信用組合、南都銀行、福岡銀行、北海道銀行、みちのく銀行、山形銀行、ゆうちょ銀行、横浜銀行、琉球銀行
月末まで毎営業日池田泉州銀行、大垣共立銀行、近畿大阪銀行、埼玉りそな銀行、滋賀銀行、清水銀行、ジャパンネット銀行、十六銀行、スルガ銀行、東京都民銀行、百十四銀行、福井銀行、北洋銀行、北陸銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みなと銀行、武蔵野銀行、水戸信用金庫、もみじ銀行、りそな銀行
なしイオン銀行、その他の銀行

VISA・マスター付帯のJ-WESTカードの再引き落とし日

VISAもしくはマスター付帯のJ-WESTカードの場合は、再引き落としを実施しない金融機関が大半です。

入金をし忘れてしまいそうな人は、月末まで毎営業日引き落としをかける金融機関を選ぶようにしましょう。

再引き落としを実施する日金融機関名
月末まで1~4回引き落とす
(不定期に引き落としを行いますので、かならずじぶん銀行のサイトを確認して下さい) 
じぶん銀行
月末まで毎営業日三菱UFJ銀行、三井住友銀行、横浜銀行、京都中央信用金庫、みずほ銀行
なしその他の銀行

再引き落としできなかった時のペナルティ

10日の振替日に間に合わなくても、再引き落とし日までに入金すれば引き落としを実施してもらえます。

しかし、再引き落とし日までに入金しできなかったときは、利用者自身がJ-WESTカードの裏面にあるカスタマーセンターに連絡し、入金方法について尋ねなくてはいけません。

指定された振込先に指定された期日までに、請求された金額を入金するようにしましょう。

振替日の翌日からJ-WESTカードの延滞金が発生

10日(10日が銀行定休日のときは翌営業日)の翌日から未納金を支払った日までの日数分、以下の表に記載した金利で遅延損害金が請求されます。

再引き落とし日には最初に指定された料金しか引き落とされませんが、滞納した日数分の遅延損害金が翌月以降の請求額に加算されます。

<JCB付帯のJ-WESTカード>

利用区分遅延損害金の年利
 ショッピング1回払い、
ショッピングリボ払い
14.6%
ショッピング2回払い、
ボーナス1回払い
6.0%

<VISAもしくはマスターカード付帯のJ-WESTカード>

利用区分遅延損害金の年利
 ショッピング1回払い、
リボルビング払い
14.55%
ショッピング2回払い、
ボーナス一括払い
5.97%

遅延損害金が発生する条件などについては、次の記事でご確認ください。

遅延損害金とは

引き落としできないとブラックリスト?

クレジットカードやローンの支払いが滞ると、個人の信用情報を管轄する「個人信用情報機関」に延滞記録や未払い記録が登録されます。

このような状態を「ブラックリスト入り」と呼ぶことがあり、ローン審査や新規クレジットカードの審査に通りにくくなる条件の1つとされています。

J-WESTカードの利用規約には、万が一、信用を損なう行為をした場合は個人信用情報機関である「CIC」と「JICC」に速やかに報告すると記載されていますので、J-WESTカードの利用料金の支払いが遅れることは「ブラックリスト入り」の第一歩だと言えるのです。

ブラックリストについては次の記事でも解説しています。

カードローンの支払いが滞るとすぐにブラックリスト入り?

ブラックでも借りれる消費者金融ランキング【誰でもOK?】

J-WESTカードの利用停止タイミング

J-WESTカードは支払いが遅れると、即刻、利用が停止されてしまうことがあります。

引き落とし日の前日にはかならず請求額以上を入金するようにし、どうしても遅れてしまったときも再引き落としには間に合わせるようにしてください。

J-WESTカード利用再開のタイミング

J-WESTカードが利用停止されてしまうと、未納金を支払っても、すぐにはJ-WESTカードの利用は再開されません。

金融機関に入金してからJ-WESTカード側が確認するまでに2~3日のタイムラグがありますので、利用が再開されるのは2~5営業日後くらいになります。

次の記事でもクレジットカードの支払い遅れについて解説していますので、ぜひご覧になってください。

カードの引き落とし日に残高不足で払えない!遅れても当日入金でOK?

引き落とし日の残高不足を防ぐには

J-WESTカードの支払い日に残高不足で引き落としできなくても、再引き落とし日があるので、安心です。

しかし、再引き落としまでの延滞金がかかることや、再引き落とし日にも支払えないと、利用停止や最終的には強制解約され、信用情報にキズがついてしまう可能性もあります。

これらを考慮すると、できるだけ引き落とし日に支払った方が安心ですす。

ここでは、J-WESTカード引き落とし日の残高不足を防ぐ方法をご紹介します。

明細書を確認する癖をつける

引き落とし日に残高不足にならないためには、毎月の利用代金をきちんと把握する必要があります。

J-WESTは毎月15日が締め日となっており、締め日から10日ほどで明細書が郵送されてきますので、必ず確認する癖をつけましょう。

しかし、郵便物を見ずにうっかり捨ててしまうという方も中にはいるかもしれません

そういう方は、WEBでの確認がおすすめです。

WEBであれば、明細書が届くのを待つ必要がなく、いつでも確認が可能です。

なお、明細確認はJ-WESTカードに付帯しているブランドのWEBページから行いますので、あらかじめ各ブランドWEBページへの登録(無料)が必要です。

年会費の支払い月にも要注意

J-WESTカードには、「ベーシック」と「エクスプレス」があり、「ベーシック」の人は基本年会費無料、「エクスプレス」カードの人は、年会費がかかります。

年会費は、毎年入会した月付近で利用額と一緒に請求されますが、付帯ブランドによって、請求月が異なりますので、注意が必要です。

また、年会費無料の「ベーシック」でも、2年目以降、前年に一度もカードを利用していない場合、「エクスプレス」と同じ額の年会費がかかります。

このように利用していなくても、年会費は請求されますので、年会費の支払い月を確認しておくようにしましょう。

ちなみに、年会費は、2019年9月30日まで入会した人は税込み1,080円、同年10月1以降に入会した人は、税込み1,100円です。

分割やリボ払いに変更する手もある

利用した分の支払いが、どうしても厳しいという場合は、支払い方法を変更することも検討しましょう。

J-WESTカードは、1回、2回、ボーナス払いで利用した分も、請求日前であれば分割やリボ払いに変更することが可能です。

分割やリボ払いは、分割手数料などがかかり、総返済額が多くなってしまう可能性もありますが、毎月の支払額は無理のない金額から選択できます。

余裕ができたときに繰り越し返済も可能ですし、支払いができないという事態に陥るより、ましです。

支払方法の変更は、J-WESTカードに付帯している各ブランドのWEBサービスへログインして行うか、J-WESTカードデスクへの電話をして行います。

J-WESTカードデスク
  • 受付時間:9:00~17:00(日・祝、年末年始を除く)
  • 電話番号(ブランドがJCBの場合):大阪06-6947-7730 福岡092-712-5570
  • 電話番号(ブランドがVISA、mastercardの場合):大阪06-6569-6665 福岡092-273-2377

カードローンで借りて支払うのは最終手段

分割やリボ払いでも、支払いが厳しいという場合、最終手段として、カードローンからお金を借りて、J-WESTの支払いをするという方法もあります。

カードローンへの支払いは、翌月になるので少し猶予はできます。

ただし、翌月以降、カードローンの支払いが続くことを忘れてはいけません。

また、消費者金融のカードローンは金利が高いものです。

J-WESTカードのリボ払い金利は15%、消費者金融の金利は18%前後と一目みても消費者金融の金利が高いと分かりますね。

返済が困ることのないように、金利の低いカードローンを選ぶなど、よく考えて利用するようにしましょう。

J-WESTの支払いに関するQ&A

ここでは、J-WESTカードの、支払いに関する疑問をQ&A方式で回答していきます。

スマートEXやエクスプレス予約の料金の支払いはいつ?
スマートEXやエクスプレス予約料金は、スマートフォンやパソコンなどで、予約操作をした時点で、決済用クレジットカードから支払いされます。引き落とし日は、J-WESTカードの場合、15日までに予約操作を行えば、翌月10日に引き落としされます。
引き落としに遅れた利用分を現金で払うことはできる?
J-WESTカードの引き落としに遅れた利用分は、現金で支払うことはできません。再引き落とし日を待つか、指定の振込先へ入金する必要があります。なお、入金先は、J-WESTカードのカスタマーセンターへ連絡し、確認する必要があります。
どのくらい支払いが遅れたら強制解約される?
一般的なクレジットカードは、滞納し、督促の連絡を無視し続けると、3か月を目安に強制解約になることが多いようです。J-WESTカードも同じくらいと考えてもいいでしょう。強制解約になるまでには、利用停止、督促状や電話での督促がされます。強制解約は、百害あって一利なしですので、J-WESTカードから支払いの連絡があったら、速やかに支払うようにしましょう。
その月の支払い分は請求書が届くまで確認できない?
J-WESTカードの請求額は、J-WESTカードに付帯しているブランドのWEBページでも確認することができます。それぞれ、登録が必要ですが、登録料は無料ですし、郵送を待つことなく請求額を確認できるので便利です。
引き落としが利用限度額に反映されるのは?
クレジットカードの中には、引き落としから数日経たないと、限度額に反映されないものもありますが、J-WESTのカードは、引き落としが確認されれば、即日反映されることもあります。ただし、支払いが遅れがちの人は、利用額の反映までに数日かかる可能性があります。利用限度額は、各ブランドのWEBサービスで照会できますので、引き落とし後、限度額が反映されたか不安な人は、確認をおすすめします。

新幹線に頻繁に乗る人必携のJ-WESTカード

J-WESTカードは、新幹線の料金が数千円も割り引かれる非常にお得なカードです。

ですが、カードの利用が停止されてしまうと、お得な座席予約機能を活用することができません。

いつでもお得な料金が適用されるためにも、かならず引き落とし日前日までに口座残高不足を解消しておくようにしましょう。

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