【馬太郎が】ビジネクストに申込んでみた

個人事業主や中小企業が事業資金の借入をするときに候補に挙がることの多いビジネクスト。

今回は馬太郎がビジネクストの「事業者ローン」に申し込んだので、手続きの流れを紹介します。

ビジネクストは事業資金専用

ビジネクストでは事業資金の借入のみを行うことができます。

個人事業主でも借り入れは可能ですが、使用目的は事業性資金に限定されており、生活費として使用することはできません

ビジネクストの事業者ローンには、限度額内で自由に追加融資が受けられる「カードローン」と、借入後は返済だけを行う「ビジネスローン」の二種類が用意されており、審査によってどちらの形式になるかが決定されます。

金利(実質年率)8.0%~18.0%
対象者満20歳以上69歳以下の個人事業主もしくは法人
使用目的事業資金
最高限度額1万円~1000万円
返済日 月に一度、任意の日
遅延損害金(実質年率)20.0%
収入証明書原則不要額申込額に関わらず収入・売上証明書類が必要

申し込みはネットから

銀行で事業資金の融資を受けるには、事前に電話で予約をしたうえで窓口まで直接出向かなければなりませんが、ビジネクストの申込は公式サイトから行うことができます。

申込では以下の項目が必要になります。

  • 希望商品
  • 資金使途
  • 事業形態
  • 名前
  • 生年月日
  • 性別
  • 住所
  • 申込者電話番号
  • 会社電話番号
  • 会社FAX番号(任意)
  • 希望連絡先
  • メールアドレス
  • 会社名
  • 会社所在地
  • 登記上住所(任意)
  • 創業年月日
  • 年商
  • 税込み年収
  • 自己所有不動産の有無
  • 会計ソフトの使用有無

※(任意)以外は必須項目です。

個人のカードローンと比べると申請する項目が少ないですね。その分、提出する書類が多くなります。

馬太郎が提出した書類は以下でした。(法人の場合、個人事業主だと異なります)多いです。

健康保険証のコピー、運転免許証のコピー、決算書一式コピー二期分、確定申告書第一式、製造原価報告書(製造業に関わる場合)、株主資本等変動計算書、個別注記表、勘定科目明細書、試算表(作成している場合)

申込後、担当者から電話

申込が完了すると、ビジネクストの担当者から電話があります。

ビジネクストの○○です。申込ありがとうございます。審査にあたり何点か質問させていただきたいです。

~質問に答えていく馬太郎~

伺った内容で審査を進めまして、結果を明日までに連絡します。途中、審査の方から電話がくるかもしれませんので、その際はお答えください。

カードローンであれば、携帯電話だとしてもまずは電話の相手が申込者本人なのかどうかを何度も確認するはずですが、今回は一切確認がありませんでした。

ビジネスローンはカードローンと異なり、周りに内緒にしたいという人が少ないからでしょうか。

ちなみに、質問されたのは以下の項目です。

  • 会社や自宅に固定電話番号はないのか
  • 結婚しているかどうか
  • 結婚経験の有無
  • 同居人の有無
  • 馬太郎の住所&契約形態(賃貸か、持ち家か)
  • アパートに住み始めた時期
  • 現在の会社は馬太郎が創業した会社かどうか
  • 創業年月日
  • 事業所の場所
  • 事業所は賃貸かどうか
  • 雇用人数
  • 事業内容

最初はビジネスローンで100万円融資

ビジネクストから審査結果の連絡が来ました。

審査結果がでました。初回お役に立てる金額が100万円。カードを発行せずにビジネスローンで元利均等返済の年率15%。6ヶ月以上期間がたつとカードローンへの切り替えができるようになります。

6ヶ月後にカードローンにできるということですか。

6か月後にできると明確には言えません。この商品で了承いただければ、契約書を送付しますので、その契約書に証明捺印と印鑑証明書を送付してください。

冒頭で説明した通り、ビジネクストの融資にはカードローンとビジネスローンの二種類があり、ビジネスローンの場合は自由に追加借入を行うことはできません。

私の場合は、まずはビジネスローンで融資を受け、最低でも6ヶ月以上返済実績を積めばカードローンに切り替えられるとのことでした。

書類到着

2日後、ビジネクストから書類が届きました。

電話のときと同様、封筒にはしっかりと「ビジネクスト」の名前が記載されています。

これは個人のカードローン会社とは異なる点です。

中には以下の書類が入っています。

  • 書類送付の案内
  • 契約の流れ
  • 金銭消費貸借契約証書兼保証契約証書
  • 預金口座振込依頼書
  • 申込書
  • 個人情報取扱規約
  • 返信用封筒
  • 貸金業法第16条の2に基づく書面
  • 保証契約概要説明書
  • 大切なお知らせ×2
  • ご利用説明

この内、ビジネクストに返送するのは以下の5つの書類です。

  1. 金銭消費貸借契約証書兼保証契約証書
  2. 預金口座振込依頼書
  3. 申込書
  4. 大切なお知らせ(主債務者用)
  5. 大切なお知らせ(代表者用)

上記5種類に加えて以下の4点を問題なく郵送すれば後は振込で融資を受けることができます。

  • 会社印鑑証明
  • 個人印鑑証明
  • 登記簿謄本
  • 400円の収入印紙

カードローンに比べると必要書類が膨大になります

ビジネクストから再び連絡が

書類の受取から数日後、書類を郵送せずにいるとビジネクストから電話がありました。

「書類は届いているかどうか」や「資料に分かりづらい部分は無いか」等を質問されました。

早い段階でぜひ書類を送って欲しいとのことで、どうしても契約して貰いたいのだと強く感じました。

追記:四度目の電話

さらに1週間後、またもビジネクストから電話がかかってきました。今度は今までの担当者とは違う女性の方でした。この時点で最初の申込から2週間程経過しています。

印鑑証明書をまだとっていませんか?

はい、特に急いではいないので遅くなっているという感じです。

審査結果が出てから1ヶ月経つと新しい決算がまた見直しされるため、できれば1ヶ月中にお願いしたいです。金額があまり魅力的ではないのでしょうか?

その後も何とか契約してもらいたいという話を数分間聞かされました。

まとめ

ビジネクストは銀行融資と比べると金利が高いですが、個人事業主でも申し込むことができます。

それに加えて、銀行窓口への訪問や担当者との面談も必要なく、手続きがすぐに完了します。

銀行からの融資が受けられない人、すぐに融資を受けてい人はビジネクストを利用しましょう。

なおビジネクストは書類の提出が膨大でかつ、書類のやりとりのため最低でも1週間以上融資に時間がかかります

今すぐお金が必要、書類の準備ができない、という方は一般的なカードローンの申込をおすすめします。

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ビジネクストスペック一覧表

対象者満20歳以上69歳以下の法人代表者もしくは個人事業主
借入可能な属性 会社員(法人代表者)、自営業・個人事業主
年収の3分の1以上の借入可能
おまとめ不可
申込に必要な口座特定の口座必要なし
使用目的事業資金
金利(実質年率) 8.0%~18.0%
無利息期間なし
借入までの最短日数3営業日
審査時間1~2営業日
在籍確認の方法勤務先への電話
借入可能時間24時間可能なATMあり
収入証明書原則不要額申込額に関わらず収入証明書類が必要
土日申込可能
利用限度額 1000万円
借入方法銀行口座に振り込み、もしくはローンカードでATM借入
返済方法ビジネクストの口座へ振り込み、来店して直接返済。セブン銀行・アイフルのATMから入金
返済日月に一回、任意の日
必要書類法人の場合:法人代表者の本人確認書類、登記事項証明書、決算書2期分。個人事業主の場合:本人確認書類、確定申告2年分
保証人 不要
保証会社ビジネクスト株式会社

公式:http://www.businext.co.jp