借入審査が不安ならココ!初めて借りる、具体的な利息が知りたい……

借入審査が不安

お金を借りる上で審査は必須ですが、誰しもが不安になるものです。
初めてお金を借りるとなれば、なおさらのこと。

このページでは借入審査が不安な人に向けて、

  • カードローンを選ぶ上で大切なこと
  • あなたにおすすめのカードローン
  • Q&A

をメインに、具体例を使って分かりやすく解説します。

「今すぐお金を借りたい」という人は、以下のカードローンがおすすめです。年齢別にカードを紹介するので、公式サイトを確認し、事前借入診断を行ってから申し込みましょう。

20代から30代前半の方におすすめのカードローン

金利
(実質年率)
4.5~17.8%
●初めての方なら借入翌日から30日間無利息サービス実施中※
●Web完結ならカードレスで郵送物が一切なし
●事前診断機能あり
限度額
最大500万円
審査時間
最短15秒事前審査※
融資時間
最短25分

【利息例】10万円借りて3ヶ月後に完済
利息総額 2,950円※
⇒⇒ 1ヶ月あたりの利息額 約983円

※公式サイトの返済シミュレーションより算出
※シミュレーション条件:10万円借入、金利年17.8%、返済回数3回、毎月の返済額3万5,000円

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※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
※原則24時間最短10秒でお振込可能
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります

30代後半から60代の方におすすめのカードローン

金利
(実質年率)
3.0~18.0%
●原則自宅や勤務先への連絡なし※2
●初めての方なら最大30日間無利息
●事前診断機能あり
●返済シミュレーション機能あり
限度額
最大800万円
審査時間
最短25分※1
融資時間
最短25分※1

【利息例】10万円借りて3ヶ月後に完済
利息総額2,942円※
⇒⇒ 1ヶ月あたりの利息額 約980円

※公式サイトの返済シミュレーションより算出
※シミュレーション条件:10万円借入、金利年18.0%、返済回数3回、毎月の返済額3万5,000円
※シミュレーションする日付によって差額が生じる可能性があります

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※1 WEB申込なら審査・融資ともに最短25分です。お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2 審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。

借入審査が不安……カードを選ぶ上で大切なこと

借入審査が不安な人がカードローンを選ぶ上で大切なことは以下の4点です。

①年収の3分の1以上は借りられないことを知る
②初めて契約するカードを選ぶ
③公式サイトの事前借入診断をやってみる
④返済シミュレーションで計画を立てる

審査をスムーズにするために、計画的な借り入れができるように、参考にしてみてください。

①年収の3分の1以上は借りられないことを知る

法律によって年収の3分の1以上の借り入れはできません。
クレジットカードのキャッシング枠、カードローンからの借り入れ等が対象であり、住宅ローン、マイカーローン、ショッピングローンは含めません。

具体例①年収300万円、現在1社から10万円借り入れ
⇒ 残りの借入可能枠が最大90万円なので、余裕を持って新たにカードローンを申し込めます

具体例②年収150万円、現在3社から計45万円借り入れ
⇒ 残りの借入可能枠が最大5万円と余裕がなく、新たに申し込んでも審査落ちとなる可能性が高いです

具体例③年収500万円、現在2社から計100万円借り入れ
⇒ 残りの借入可能枠が最大66万円なので、余裕を持って新たにカードローンを申し込めます

注意点として、年収の3分の1未満の借り入れでも、残りの借入可能枠に余裕がなかったり、借入件数が3件以上だったりすると、審査に落ちる可能性が高くなる傾向です。

②初めて契約するカードを選ぶ

初めて契約するカードローンを選ぶ

大手消費者金融では初めて契約する人に無利息サービスを設けています(SMBCモビットはなし)。
例えば、30日間無利息であれば、その期間の利息はゼロ円です。

【具体例:利息の比較】
借入金額10万円、金利年18.0%、30日後に完済した場合

初めて契約するカードローン
⇒ 無利息サービスにより利息0円

過去に契約したことがあるカードローン
⇒ 無利息サービスを適用できないので利息がおよそ1,500円かかる※
※業者によって返済方式などが異なるため差額が生じます

③公式サイトの事前借入診断をやってみる

事前借入診断で借入できるかすぐに分かる

大手消費者金融の公式サイトには、融資可能かどうかが事前に分かる「事前借入診断」のような機能があります。

まさに借入審査の不安を払しょくできる機能なので、ぜひ活用してみてください。

④返済シミュレーションで計画を立てる

事前借入診断と同様に、公式サイトには「返済シミュレーション」ができる機能が備わっていることが多いです。

「毎月どれぐらいの返済額になるのか知りたい」という時に役立つので活用してみましょう。これを参考にすれば、繰り上げ返済の計画も立てやすくなります。

あなたに合うカードローンはコレ!

ここまで解説した内容を元にカードローンを選んでいきましょう。

目的に応じておすすめのカードローンをピックアップしました。
どれも今すぐ申し込めるものなので、急いで借りたい人は公式サイトを確認してから申し込んでみましょう。

借入審査が不安、免許証だけで申し込みたい

20代から30代前半の方におすすめのカードローン

金利
(実質年率)
3.0~18.0%
●融資残高数、口座数ともに業界ナンバー1!
●初めての方なら最大30日間金利0円
●原則勤務先への電話連絡なし
●事前診断機能あり
限度額
最大800万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短30分

【利息例】10万円借りて3ヶ月後に完済
利息総額2,984円※
⇒⇒ 1ヶ月あたりの利息額 約994円

※公式サイトの返済シミュレーションより算出
※シミュレーション条件:10万円借入、金利年18.0%、返済回数3回、毎月の返済額3万5,000円

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30代後半から60代の方におすすめのカードローン

金利
(実質年率)
3.0~18.0%
●原則自宅や勤務先への連絡なし※2
●初めての方なら最大30日間無利息
●事前診断機能あり
●返済シミュレーション機能あり
限度額
最大800万円
審査時間
最短25分※1
融資時間
最短25分※1

【利息例】10万円借りて3ヶ月後に完済
利息総額2,942円※
⇒⇒ 1ヶ月あたりの利息額 約980円

※公式サイトの返済シミュレーションより算出
※シミュレーション条件:10万円借入、金利年18.0%、返済回数3回、毎月の返済額3万5,000円
※シミュレーションする日付によって差額が生じる可能性があります

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※1 WEB申込なら審査・融資ともに最短25分です。お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2 審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。

初めて借りる、すぐに融資を受けたい

20代から30代前半の方におすすめのカードローン

金利
(実質年率)
4.5~17.8%
●初めての方なら借入翌日から30日間無利息サービス実施中※
●Web完結ならカードレスで郵送物が一切なし
●事前診断機能あり
限度額
最大500万円
審査時間
最短15秒事前審査※
融資時間
最短25分

【利息例】10万円借りて3ヶ月後に完済
利息総額 2,950円※
⇒⇒ 1ヶ月あたりの利息額 約983円

※公式サイトの返済シミュレーションより算出
※シミュレーション条件:10万円借入、金利年17.8%、返済回数3回、毎月の返済額3万5,000円

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※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
※原則24時間最短10秒でお振込可能
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります

30代後半から60代の方におすすめのカードローン

金利
(実質年率)
3.0~18.0%
●原則自宅や勤務先への連絡なし※2
●初めての方なら最大30日間無利息
●事前診断機能あり
●返済シミュレーション機能あり
限度額
最大800万円
審査時間
最短25分※1
融資時間
最短25分※1

【利息例】10万円借りて3ヶ月後に完済
利息総額2,942円※
⇒⇒ 1ヶ月あたりの利息額 約980円

※公式サイトの返済シミュレーションより算出
※シミュレーション条件:10万円借入、金利年18.0%、返済回数3回、毎月の返済額3万5,000円
※シミュレーションする日付によって差額が生じる可能性があります

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※1 WEB申込なら審査・融資ともに最短25分です。お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2 審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。

周りにバレたくない

20代から30代前半の方におすすめのカードローン

金利
(実質年率)
3.0~18.0%
●Web完結申し込みなら電話連絡なし!郵送物なし!!
●事前審査結果が最短10秒
●自動契約機で土日も融資可能
限度額
最大800万円
審査時間
最短即日※
融資時間
最短即日※

【利息例】10万円借りて3ヶ月後に完済
利息総額2,984円※
⇒⇒ 1ヶ月あたりの利息額 約994円

※公式サイトの返済シミュレーションより算出
※シミュレーション条件:10万円借入、金利年18.0%、返済回数3回、毎月の返済額3万5,000円

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※最短即日 申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合がございます。
※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

30代後半から60代の方におすすめのカードローン

金利
(実質年率)
3.0~18.0%
●原則自宅や勤務先への連絡なし※2
●初めての方なら最大30日間無利息
●事前診断機能あり
●返済シミュレーション機能あり
限度額
最大800万円
審査時間
最短25分※1
融資時間
最短25分※1

【利息例】10万円借りて3ヶ月後に完済
利息総額2,942円※
⇒⇒ 1ヶ月あたりの利息額 約980円

※公式サイトの返済シミュレーションより算出
※シミュレーション条件:10万円借入、金利年18.0%、返済回数3回、毎月の返済額3万5,000円
※シミュレーションする日付によって差額が生じる可能性があります

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※2 審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。

借入審査が不安な人の Q&A

借入審査が不安な時はどうすればいい?

事前借入診断を行いましょう。大手カードローン会社の公式サイトには、融資可能か事前に分かる「〇秒診断」のような機能が備わっています。

「融資可能と思われます」という表示が出ればそのまま申し込むとスムーズです。

カードローンを契約するだけで信用情報は傷つくの?

傷つきません。カードローンを契約することで住宅ローンやマイカーローンの審査が通らなくなることはありません。

もし住宅ローンなどの審査に通らない場合、収入が低い、現在の借入額が大きすぎる、借入件数が多すぎるなど、他の理由が該当するでしょう。

むしろカードローンを契約して完済すれば信用力が上がります。

カードローンは利息が高いって聞くけどどれぐらいなの?

例として、借入額10万円、返済回数10回(10ヶ月)、毎月の返済額1万1,000円、金利年18.0%の場合、総支払利息額は8,301円。

単純計算で大きく見積もっても1ヶ月あたり1,000円以下の利息です。業者によって返済方式などが異なるため差額が生じます。

申し込む公式サイトの返済シミュレーションを実施してみましょう。

取り立てが厳しいって本当?

いきなり自宅に来て怒鳴り声をあげるような違法な取り立てはありません。
長期滞納などがある場合は各社法律に沿って対応しています。

借金から抜け出せなくなる?

多重債務で返済不能となる人は、借金に借金を重ねることで生活が苦しくなってしまいます。

各社カードローンでは完済できるように返済額が設定されており、繰り上げ返済も可能で、余裕がある時に一気に完済しても問題ありません。

よって、借金から抜け出せなくなるということはありません。