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SMBCモビットを徹底的に分析!審査難易度・使いやすさ・借入方法は?

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決定

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回は、SMBCモビットのカードローンについて説明したいと思います。

SMBCモビットのカードローンについて

株式会社SMBCモビットは、三井住友銀行グループに所属する消費者金融会社です。

カードローンでの融資に特化した会社ですので、一般に「SMBCモビット」というと、株式会社SMBCモビットが提供するカードローンのことを指します。

電話連絡なしで融資を受ける「WEB完結」サービスを実施しており、勤務先に電話をかけて欲しくない方にも便利に利用されています。

消費者金融業界でも大手ですので、カードローンが初めての方や消費者金融に抵抗がある方でも利用できるのではないでしょうか。

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
対象者満20歳以上69歳以下の安定した収入がある方
使用目的自由
最高限度額1万円~800万円
返済日毎月5日・15日・25日・末日のいずれか
遅延利率(実質年率)20.0%
収入証明書原則不要額

利用するための条件

SMBCモビットのカードローンは、満20~69歳で、安定した収入さえあれば、誰でも申し込むことができます。

居住地や収入額に対する決まりはありませんので、気軽に申し込むことができますね。

ただし、SMBCモビットは総量規制の適用を受けますので、年収の3分の1を超える融資額を希望することはできません。

オススメしたい人

SMBCモビットのカードローンは、以下のような方にオススメです。

  • 急ぎの融資が必要な方

SMBCモビットのカードローンは最短30分で本審査が終了し、振込融資を平日14:50までに申し込めば即日融資も可能です。

急ぎの融資が必要な方には適したカードローンだと言えるでしょう。

ただし、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

  • 電話連絡をしてほしくない方

三井住友銀行か三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持ち、なおかつ社会保険証か組合保険証を持ち、収入証明書類をネット経由で送信できる人は、電話連絡なしに即日融資を受ける「WEB完結」サービスを利用できます。

勤務先に電話をしてほしくない方は、SMBCモビットを検討してみるのも良いですね。

属性別に見る

正社員専業主婦パート、アルバイト、派遣社員
×
フリーター自営業、個人事業主学生

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか借入をおまとめできるか年齢条件
不可可能満20歳以上69歳以下
最短振込審査時間収入証明書原則不要額
 即日最短即日
無利息期間担保・保証人金利
なし不要3.0%~18.0%

審査の通りやすさをチェック

審査の通りやすさをチェック

SMBCモビットのカードローンは、審査に通りやすいカードローンなのでしょうか。

SMBCモビットのカードローンのスペックから、審査の通りやすさを判断してみます。

チェックポイント通りやすさ
保証会社は株式会社SMBCモビット5
専業主婦と年金受給者は申し込み不可3
対象年齢は満20歳以上~満69歳以下5
収入証明は必要2
生活地域や口座保有の制限なし2
金利の上限は18.0%5

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • 保証会社は消費者金融の株式会社SMBCモビット

SMBCモビットの保証会社は、株式会社SMBCモビットが務めています。

消費者金融ですので、審査難易度は高くならないと推定されます。

  • 専業主婦と年金受給者は申し込み不可

SMBCモビットのカードローンは、専業主婦と年金収入だけで生計を立てている人は申し込むことができません。

属性に関して厳しいと言えますので、属性による審査の通りやすさは厳しくなると言えます。

  • 年齢上限は高い

SMBCモビットのカードローンの年齢上限は、満69歳です。

消費者金融のカードローンとしては一般的ですが、銀行カードローンやその他のカードローンも含めたカードローン全般から見ると、対象年齢は幅広いと言うことができます。

  • 収入証明書は必要

SMBCモビットの公式サイトでは「希望する融資額によっては収入証明書が必要」と説明されていますが、具体的にはどのような基準で収入証明書が必要なのかについては記載されていません。

消費者金融においては一般的な基準である「50万円を超える融資限度額を希望するとき、あるいは、SMBCモビットに希望する融資限度額と他社からの借入金の合計が100万円を超えるとき」に、収入証明書類を要求されると思われます。

  • 生活地域や口座保有の制限なし

SMBCモビットのカードローンは、生活している地域や特定の口座を持っているかどうかに関わらず申込むことができます。

制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

  • 上限金利18.0%は、カードローンとして高い方

SMBCモビットのカードローンの上限金利18.0%は、カードローンとして高い方と言えます。

そのため、金利による通りやすさも易しくなると見ることができます。

総合的にみると、SMBCモビットのカードローンはカードローン全体の中では通りやすい方、消費者金融カードローンの中では一般的な通りやすさと言えるでしょう。

職場や家族にばれないか

職場や家族にばれないか

WEB完結ならバレにくい!

SMBCモビットのカードローンでも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。

WEB完結を選択すれば、勤務先に電話がかかってくることもありませんし、利用明細書が発行されることもありません。

また、WEB完結はカードレスタイプのローンとなりますので、自宅にローンカードが郵送されることもありません。

  • ローンカードを発行するとバレやすい

ローン申込機で申し込むと、その場でローンカードが発行されますので、自宅にローンカードが送付されることはありません。

しかし、SMBCモビットのローンカードは中央部分に大きく「SMBCモビット」と書かれていますので、誰かにカードを見られると、間違いなくカードローンを利用していることがバレます。

SMBCモビットがカードローン以外のサービスを提供していれば良いのですが、カードローンだけに特化した企業ですので、社名を見るだけでほとんどの方は“カードローン”を連想してしまうでしょう。

  • バレたくないならTカード プラス(SMBCモビットnext)は黒一択で!

2018年4月にクレジットカードとSMBCモビットのカードローン、Tポイントカードの3つが一体となった「Tカード プラス(SMBCモビットnext)」という新カードが誕生しました。

シルバーと黒の2種類のデザインから自由に選べますが、周囲の人にカードローンの利用をバレたくない人は、ぜひ黒い方を選んでください

黒はカード全体に大きくTのマークがあしらわれており、一見、ただのTポイントカード機能付きクレジットカードにしか見えないのです。

一方、シルバーのカードは、中央に大きく「SMBCモビット」と記されていますので、あなたがカードローン愛用者であることが周りの人々に知られてしまいます。

※Tカード プラス(SMBCモビットnext)を発行するときは、先に、SMBCモビットの普通カード(中央部分にSMBCモビットと大きく書かれているカード)を発行していなくてはなりません。

通帳を家族に見られるとバレる

WEB完結で申し込み、SMBCモビットをカードレスで利用している場合でも、通帳を家族に見られるとカードローンの利用がバレてしまいます。

WEB完結の返済方法は口座振替で実施しますが、SMBCモビットから返済金を引き落とされる度に、通帳の摘要欄に「SMBCモビット」と記入されるのです。

また、振込融資を申し込んだときも、通帳の摘要欄に「SMBCモビット」と記入されてしまいます。

振込融資を利用する方、もしくはSMBCモビットへの返済を口座振替で実施する方は、通帳は誰にも見られないように管理しておきましょう。

即日現金が手元に入るか

即日現金が手元に入るか

SMBCモビットのカードローンは、平日14:50までに書類確認を終えて契約締結すると、即日、申込者名義の口座に融資金を振り込んでもらうことができます。

ただし、WEB完結で即日融資を希望する場合は、平日14:50までに契約が完結することと、三井住友銀行か三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の口座を振込口座として指定することが条件になります。

また、自動契約機で契約とローンカードの発行を行うと、提携ATMから土日でも時間に関係なく借入を実施することができます。

最短借入日数と方法

SMBCモビットのカードローンを最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数即日
最短借入の申込期限振り込み融資は平日14:50までに契約が完了していること
店舗や自動契約機でローンカードを発行する場合は、それぞれの営業時間によって異なる
最短借入に必要な銀行口座特定の口座必要なし
収入証明不要額
自動契約機の有無あり
現金の入手方法申込者名義の口座に振り込んでもらう
ローンカードで引き落とし
出金の対応場所振込先の口座が利用できるATM
ローンカードを利用する場合は提携金融機関やコンビニのATM
在籍確認勤務先への電話(WEB完結の場合はなし)
土日申込の最短借入日数即日

どこなら早く借りられるか

SMBCモビットのカードローンと周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関最短借入日数
SMBCモビット即日
アイフル即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス即日
レイク ALSA即日
レディースアイフル即日

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

他社と比べて金利はお得か

SMBCモビットのカードローンの金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

SMBCモビットのカードローンの金利は、融資限度額と審査によって決まります。

コールセンターに問い合わせたところ、初めて利用する場合は、融資限度額が100万円未満のときは18.0%、100万円以上のときは15.0%の金利が適用されることが多いとのことです。

つまり、法定金利の上限が適用されますので、決してお得な金利とは言えませんね。

 他社と金利の比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名金利(実質年率)無利息期間
SMBCモビット 3.0%~18.0%なし
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム3.0%~18.0%30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス4.5%~17.8%30日間無利息※
レイク ALSA4.5%~18.0%30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
レディースアイフル3.0%~18.0%30日間無利息

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

業者名借入できない属性
SMBCモビット無職、専業主婦
アイフル*無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム*無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス*無職、専業主婦
レイク ALSA無職、専業主婦* 1
レディースアイフル無職、専業主婦

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借入、返済のしやすさ

借りやすさや返済のしやすさについて調べてみました。

①借入のしやすさ

借入可能な場所提携金融機関・コンビニATM
借入時間 24時間対応のATMあり
口座振り込み融資可能
当日振込可能時間平日14:50まで

②返済方法、返済額、返済日

返済方法1.口座から引き落とし
随時、ATM入金や振り込みで返済も可能
2.ローンカードでATM振込返済
返済日選択毎月5日・15日・25日・末日のいずれか
毎月の返済額借入残高最低返済額
10万円以下4千円
10万円超20万円以下8千円
20万円超40万円以下1万1千円
40万円超50万円以下1万3千円
50万円超60万円以下1万6千円
60万円超70万円以下1万8千円
70万円超80万円以下2万1千円
80万円超90万円以下2万4千円
90万円超100万円以下2万6千円
100万円超20万円増えるごと4千円加算

口座引き落としを選択すれば、毎月自動的に引落とされますので返済のし忘れがありません。

ただし、口座引き落としに利用できる口座は、三井住友銀行か三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の口座に限定されます。

オペレーターの質、対応レベル

カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。

今回、SMBCモビットに電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

オペレーターの質、対応レベル

オペレーターに電話してみて

20代と思われる男性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

すべての質問に対して、「○○ということですよね」と確認してから答えてくれました。

ですが、こちらの質問を理解していないことが多く、質問内容を確認するにも時間がかかってしまいました。

質問を答える時には待たされませんでしたが、質問内容の確認に時間がかかったので、結局のところ、長大な時間がかかってしまい、15ほどの質問に30分ほどかかりました。

  • 対応が親切、丁寧か

自信がないようにも感じられましたが、充分に誠実さが伝わってくる話し方でしたので、好感を持つことができました。

もう少してきぱきしている方がコールセンター業務には良いのかなと思いますが、最後まで丁寧な対応をしてくれましたので、高評価に値すると思われます。

  • 断っても申込を勧めてくるか

電話を切る前に、「ご検討、お待ちしております。」とおっしゃいました。

自然な口調でおっしゃいましたので、しつこく勧誘されたという印象はありませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

SMBCモビットでは、女性専用フリーダイアルはありません。

SMBCモビットまとめ

今回はSMBCモビットのカードローンについて解説しました。

三井住友銀行グループのSMBCモビットは、WEB完結を利用すればローンカードの発行もなく、また、電話連絡も行われません。

誰にも知られずにカードローンを使いたいと思っている方には、非常に適したカードローンだと言えるでしょう。

Tカード プラス(SMBCモビットnext)のブラックを選べば、周囲にローンカードを持っているとはバレにくいですので、「カードローンの利用はバレたくないが、ローンカードは欲しい」という複雑な気持ちをお持ちの方もご満足いただけるのではないでしょうか。

他の大手消費者金融と比べると“30日間無利息サービス”がないのは残念ですが、使いやすさやスピーディな対応は消費者金融の中でも非常に優れていますので、使い心地や融資速度を重視する方はぜひ検討してください。

SMBCモビット一覧表

最後にSMBCモビットのカードローンのスペックが一目でわかるように表にまとめました。

SMBCモビット一覧表

対象者満20歳以上69歳以下の安定した収入のある方
借入可能な属性 正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生
年収の3分の1を超える借入不可
おまとめ可能
申込に必要な口座特定の口座必要なし
使用目的自由
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
無利息期間なし
借入までの最短日数 即日
審査時間最短即日
在籍確認の方法勤務先への電話(WEB完結のときは電話連絡なし)
借入可能時間 24時間借入可能なATMあり
収入証明書原則不要額
土日申込可能
利用限度額 800万円
借入方法ローンカードで提携金融機関・コンビニATMから借入
振り込みによる借入も可能
返済方法1.口座から引き落とし
随時、ATM入金や振り込み返済も可能
2.ローンカードでATM入金
返済日毎月5日・15日・25日・末日のいずれか
必要書類運転免許証・健康保険証等の写し、SMBCモビットから要請されるときは現在の収入を証明する源泉徴収票等の写し
保証人 不要
保証会社株式会社SMBCモビット

※株式会社モビットは2017年12月1日に社名を株式会社SMBCモビットに変更しました。

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