キャッシングナビの決定版はここ!!【闇金紹介業者とは別もの】

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決定

初めて金融機関からお金を借りる人は、どこで借り入れして良いか分からないという人が多いのではないでしょうか。

そんな金融機関初心者の方たちに注意して欲しいのが「キャッシングナビ」という名のついたサイトです。

こういったサイトは、お金を借りるために消費者金融を紹介してくれるサイトなのですが、紹介された消費者金融はすべて闇金ということがほとんどです。

この記事では悪質なキャッシングナビサイトを見ていくと同時に、はじめての方が安心して借りれる会社を紹介していきます。

本当の意味でのキャッシングナビをしていきます!

この記事はこんな人にとすすめ

今回ご紹介するのは、以下のような悩みを抱えている人に大変参考になります。

  • キャッシングを考えている人
  • 安心にキャッシングをしたい人
  • キャッシング選びを迷っている人

このキャッシングナビサイトは要注意

最初に見ていくのは、悪質なキャッシングナビサイトです。

悪質なキャッシングナビサイトは、お金を借りる会社を紹介しているのですが、紹介する会社はすべて闇金というサイトなのです。

悪質なキャッシングナビサイトは沢山あるのですが、今回は代表的な3つのサイトを上げます。

どれも悪質キャッシングナビサイトなので、注意しましょう。

1つ目はこちらです。

2つ目はこちらです。

最後に、3つ目はこちらです。

これらのサイトには、注意して下さい。

また、サイトを見ただけでは、闇金の区別がつきにくいですよね。

次に見ていくのは、紹介された会社が優良企業なのか闇金なのかを見分ける方法です。

闇金じゃないか不安

貸金業者登録で見分ける

初めに紹介するのは、貸金業者登録番号というものです。

貸金業者登録番号というのは、貸金業を行う場合に、国もしくは都道府県に正規の貸金業者であると認められた時に与えられる番号のことです。

つまりこの貸金業者登録番号の有無で闇金なのかを見極めることができるのです。

試しにアイフルを調べてみましょう。

ここの商号・名称読み(カタカナ)のところにアイフルと打ち込んで見ます。

するとこんなページが出てきます。

しっかりアイフルは協会員になっていました。

これはアイフルが近畿財務局で申請を認められたということです。

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金融庁のサイトへ行く

金融庁のサイトをみて、違法な金融業者についての情報を集めるのも良いでしょう。

金融庁のサイトをみれば分かるのですが、お金に関連することなら何でも書いてあります。

当然、過去に違法行為を行った金融業者に関する情報も載っています。

今自分が借りようとしているところは、違法な会社じゃないか確かめてみましょう。

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金利をチェック

金利は利息制限法によって制限があります。

現在借りている残高 実質年率
10万円未満 年20%を超えないこと
10万円以上100万円未満 年18%を超えないこと
100万円以上 年15%を超えないこと

この利息制限を満たさないものは、闇金とみて間違いありません。

次に見ていくのは、はじめての人におすすめの借入会社です。

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初めて安心に借りるなら大手消費者金融へ

初めてお金を借りる人におすすめしたいのは、大手消費者金融会社です。

消費者金融会社というのは、一般の個人に対して小口のお金の融資をしてくれる会社で、大手というのは、創業年数が長く、大々的に広告を行えるような会社です。

なぜ大手消費者金融を勧めるのかというと、もともとが個人に対して貸し付けるための会社であり、銀行よりも融資の審査対象が幅広いからです。

また、融資されるまでの期間が短いことも大きな魅力ですね。

大手消費者金融

消費者金融 審査時間 融資時間 実質年率(%) 限度額(万円)
プロミス 最短30分 最短30分 4.5~17.8 1~500
アコム 最短30分 最短1時間 3.0~18.0 1~800
アイフル 最短30分 最短1時間 3.0~18.0 0.1~800
SMBCモビット 最短30分 最短即日 3.0~18.0 1~800

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

消費者金融と比べた場合上限金利が低い銀行のカードローン

消費者金融に抵抗がある、金利が高くて返済が不安という人は、銀行のカードローンを検討しましょう。

銀行のカードローンは、消費者金融と比べた場合上限金利が低めなところが魅力的です。 消費者金融の金利が18%前後に比べ、銀行は14%前後となっていまので、金利を抑えたいという人におすすめです。

また、銀行ということで安心感もありますね。

ただし、銀行のカードローンは審査の回答は翌営業日以降で、融資まで時間がかかることや、消費者金融とは審査基準が異なるため、人によっては審査に通りにくいなどのデメリットもあります。

消費者金融と比べた場合、上限金利が低めなカードローン

銀行 審査時間 融資時間 実質年率(%) 限度額(万円)
りそな銀行 2~3週間程度 2~3週間程度 3.5~13.5 10~800
イオン銀行 翌営業日 最短5日 3.8~13.8 10~800
ソニー銀行 翌々営業日 翌々営業日 2.5~13.8 10~800
みずほ銀行 翌営業日以降 1~2週間程度 2.0~14.0 10~800
三井住友銀行 最短翌営業日(※2) 最短翌営業日(※2) 年1.5~14.5 10~800

※審査・融資時間は口座を持っていない場合。

※2申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

審査が気になるなら

カードローンの利用には必ず審査を通過する必要がありますが、初めてカードローンを利用する人や、収入が不安という人などは自分が審査に通るか気になるところです。

しかし、カードローンの審査は、コツさえ掴んでしまえば通過は難しいものではありません。

審査に通るためのコツ

銀行や消費者金融で審査基準は異なりますが、どちらも共通して言えることは、利用条件を満たしているか、申込者に返済能力があるか、信用情報にキズが無いかです。

収入があることが最低条件ですが、収入に見合わない融資額の申込みをすると、お金に困っている人と判断され、返済ができないと思われる恐れがあります。

最初は低い借入金額で申し込みをしましょう。 また、クレジットカードやローンカードの利用額、所持しているカードの枚数も加味されます。

利用していないカードがあるのならば解約し、他にも借入があるのなら少しでも減らしてから申込みをしましょう。

以上の事を満たし、過去に金融事故などを起こしていなければ、カードローンの審査に通過しやすいと言えます。

なお、審査基準を満たしていても、申込の記入時に嘘を書いたり、間違えたりすると信用できないとして審査に落とされる場合があるので、丁寧に記入するよう心がけましょう。

比較的審査が甘いと言われるカードローン

銀行でも消費者金融でもきちんと審査を行っていますので、審査が甘いというカードローンはありません。 しかし、申込条件などで審査に通過しやすいカードローンは存在します。

また、消費者金融の方が銀行よりも審査に通りやすいとされていますので、比較的審査通過率の良い消費者金融のカードローンを紹介します。

消費者金融 平均審査通過率(%)
アコム 44.2
アイフル 44.2
プロミス 45.8
レイクALSA 30.4

※各会社IR情報2018年度下半期データを参考

女性が安心して借りるならレディースキャッシング

女性の中には消費者金融に怖いイメージがあって、利用しづらいと思っている人もいるのではないでしょうか。

特に主婦でパートやアルバイトで、収入が不安だという人におすすめなのが、女性でも安心して利用ができる女性専用のカードローンがあります。

レディースキャッシングは女性専用とだけあって、女性スタッフが対応してくれたり、少額の限度額が設定されていたりと、カードローンを初めて利用する女性でも安心して利用できます。

レディースキャッシング

カードローン名 審査時間 融資時間 実質年率(%) 限度額(万円)
プロミス レディースキャッシング 最短30分 最短30分 4.5~17.8 1~500
アイフル SuLaLi 最短即日 即日融資 18.0 10
アコム 働く女性のカードローン 最短30分 最短1時間 3.0~18.0 1~800

アルバイトやパートでも利用可能なのは

アルバイトやパートの雇用形態の人でも、一定かつ継続した収入があれば、銀行や消費者金融のカードローンの利用は可能です。

なお、銀行、消費者金融どちらにも言えますが、あまりにも収入が低い、勤続期間が短すぎるなどの場合は、審査に通過できない可能性があるので気を付けましょう。

金融機関名 審査時間 融資時間 実質年率(%) 限度額(万円)
アイフル 最短30分 最短1時間 3.0~18.0 0.1~800
プロミス 最短30分 最短30分 4.5~17.8 1~500
アコム 最短30分 最短1時間 3.0~18.0 1~800
三井住友銀行カードローン 最短翌営業日(※) 最短翌営業日(※) 年1.5~14.5 10~800
住信SBIネット銀行
「MR.カードローン」
仮審査は最短60分 数日~2週間程度 4.0~14.5 10~800
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
翌営業日以降 翌営業日以降 1.8~14.6 10~500

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

プロミス

プロミス
対象者 満20~69歳の安定した収入のある方
実質年率  4.5%~17.8%
融資時間 最短30分
審査時間最短 最短30分
在籍確認の方法 勤務先への電話

プロミスの特徴

  • 担保も保証人も不要のフリーキャッシング
  • 女性専用の女性社員対応のレディースキャッシング
  • 初めての方なら最大30日間、利息ゼロ

プロミスは、SMBCグループの子会社である消費者金融会社・SMBCコンシューマーファイナンスが提供するカードローンの名前です。

初めて利用する人は、30日間利息が発生しませんし、プロミスはweb完結というものも行っており、申込から融資まですべてネット上で出来てしまいます。

家族や会社にバレたくないという方には非常にありがたい消費者金融となっています。

プロミスレディースの特徴

  • 女性オペレーターが対応
  • 主婦や学生も申込可

プロミスレディースは、女性オペレーターが対応してくれることが特徴です。 また、パートやアルバイトでも一定の収入があれば、主婦や学生でも申込みができるので、女性に嬉しいカードローンです。

アコム

アコム
対象者 満20~69歳の安定した収入のある方
実質年率  3.0%~18.0%
融資時間  最短1時間
審査時間最短 最短30分
在籍確認の方法 勤務先への電話

アコムの特徴

  • 最短30分で審査回答
  • 初めての人は最高で30日間、利息0円

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社の消費者金融です。

プロミスと同様に初めての方に対して最大で30日間、利息0円のサービスを行っています。

どの大手消費者金融よりも、審査に通る確率があるカードローンと言えるでしょう。

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アイフル

アイフル
対象者 満20~69歳の安定した収入のある方
実質年率 3.0%~18.0%
融資時間  最短1時間
審査時間最短 最短30分
在籍確認の方法 勤務先への電話

アイフルの特徴

  • ご融資可能か即判断、一秒判断
  • 初めての方なら最大30日間金利0円

アイフルは最近の消費者金融会社にはめずらしく、親会社をもたない独立の消費者金融会社になります。

アコム、プロミスに引き続き、初めての方は最大で30日間、利息0円のサービスを行っています。

また、アイフルは在籍確認を書類で済ますことができます。

アイフルに申し込んだ後、本人確認の電話があるので、在籍確認が難しい事を伝えて下さい。

その際に用意しなくてはいけない物は以下の3点になります。

  • 顔写真付きの社員証
  • 社会保険証
  • 給与明細書

アイフルに申し込む前に事前に用意しておくようにしましょう。

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アイフル SuLaLiの特徴

  • 利用限度額が10万円
  • 女性専用ダイヤルがある
  • 返済遅れの連絡はSMSで

アイフルの女性専用SuLaLiは、専用ダイヤルで女性スタッフが対応してくれます。

また、限度額が最高10万円となっており、借り過ぎリスクを減らすことができるので、パートやアルバイトの主婦や学生でも安心して利用することができます。

また、うっかり返済が遅れても電話や書面ではなく、SMSで連絡がくるので、周囲にバレる可能性も高くありません。

SMBCモビット

SMBCモビット
対象者 満20~69歳の安定した収入のある方
実質年率  3.0%~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間最短 最短30分
在籍確認の方法 勤務先への電話

SMBCモビットの特徴

  • ノンバンクカードローン、顧客満足度二年連続No.1
  • カード申し込み10秒で簡易審査結果表示
  • 電話連絡なし、郵便物なし、ネット申込からご利用までカードレス
  • 三井住友銀行ATM手数料0円

SMBCモビットはSMBCグループの会社です。

SMBCモビットの最大の特徴は、電話連絡なしでweb完結が出来るということです。

条件は以下のようになります。

  • 三井住友、三菱UFJ銀行もしくはゆうちょ銀行の口座を持っている
  • 社会保障か組合保険証を持っている
  • 収入証明書をネット経由で送れる

レイクALSA

レイクALSA
対象者 満20~70歳の安定した収入のある方
実質年率 4.5%~18.0%
融資時間  最短1時間
審査時間最短 最短15秒
在籍確認の方法 自宅や勤務先への電話

レイクALSAの特徴

  • 初回契約翌日から60日間、5万円までなら180日間の無利息期間を選択可能※
  • 最短15秒審査、WEB申込みなら融資まで最短1時間
  • 提携ATMの利用で、借入返済手数料無料

レイクALSAを提供しているのは、新生フィナンシャルで、新生銀行のグループ会社です。

レイクALSA最大の特徴は、審査時間が最短15秒、融資まで最短1時間と申込から融資までのスピードがとても早い事です。

急いで融資を受けたいという人に向いているカードローンです。

ただし、最短15秒で審査結果確認できるのは年末年始を除く、8:10~21:50まで(毎月第3日曜日は19:00まで)、最短1時間の融資は21:00(日曜日は18:00)までに契約完了をしていることが条件です。

りそな銀行カードローン

融資時間2~3週間程度

りそな銀行
対象者 満20~満66歳の継続して安定した収入のある方
実質年率  3.5%~13.5%
審査時間最短 2~3週間程度
在籍確認の方法 自宅や勤務先への電話

りそな銀行カードローンの特徴

  • 住宅ローンや給与振込利用で年0.5%の金利特典がある
  • りそなのキャッシュカードをそのまま使える
  • 利用残高でnanacoやWAONに交換できるポイントが貯まる

銀行ならではの低金利で利用できるローンという他に、利用残高に応じてポイントが貯まるという嬉しい特典がつきます。

ポイントはnanacoやWAON、T-POINTや楽天ポイントなどに交換できるだけでなく、現金と交換することも可能です。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン
対象者 満20~満66歳の安定かつ継続した収入のある方
実質年率  2.0%~14.0%
融資時間 2~3営業日
審査時間最短 2~3営業日
在籍確認の方法 勤務先への電話

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

みずほ銀行カードローンの特徴

  • 24時間受付WEBで申込完結
  • キャッシュカードがローンカードとして使える
  • 時間外でもATM手数料無料

みずほ銀行のカードローンは、インターネットからであれば24時間いつでも申込みができ、来店、郵送不要のWEB完結が可能です。

また、みずほ銀行に口座を持っていれば、キャッシュカードをそのままローンカードとして利用できるので、周囲にバレずに利用出来る可能性があります。

みずほ銀行指定の保証会社であるオリコの保証を受けることができる方が利用対象となります。

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローン
対象者 満20~65歳未満の原則安定した収入のある方
実質年率  2.5%~13.8%
融資時間 本審査通過後10分
審査時間最短 翌々営業日
在籍確認の方法 勤務先への電話

ソニー銀行カードローンの特徴

  • 口座がなくてもカードが届く前に利用可能
  • 明細書の郵送がない

ソニー銀行の口座がない人は、初回に限りカードが無くても指定口座へ振込みをしてくれる初回振込サービスの利用が可能です。

仮審査が出た時点で申し込みができ、急いで融資を受けたいという人に向いているカードローンです。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン
対象者 満20~満69歳以下の原則安定した収入のある方
実質年率  年1.5%~14.5%
融資時間 翌営業日(※)
審査時間最短 翌営業日(※)
在籍確認の方法 勤務先への電話

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

三井住友銀行カードローンの特徴

  • 返済日が選べる
  • 返済額は毎月2,000円から(※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます)
  • 三井住友銀行・提携コンビニATMで利用でき、手数料は0円

三井住友銀行カードローンは、返済日を5日、15日、25日、月末から選ぶことができます。

給料日に近い返済日を選べば、返済額が用意できないという事態も防げますね。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローン
対象者 満20~満65歳未満の安定かつ継続した収入のある方
実質年率 3.8%~13.8%
融資時間  1日
審査時間最短 1日
在籍確認の方法 勤務先への電話

イオン銀行カードローンの特徴

  • 年会費・入会金・コンビニ手数料0円
  • 口座開設不要
  • 申込みから契約までWEB完結

イオンカードは、ローンカードが届いてから利用が可能です。

しかし、イオン銀行に口座を持っている人であれば、ローンカードが届く前に、銀行口座へ振込融資を受ける事が出来ます。

ただし、振込融資を受ける事ができるのは、新規申込みの1回のみです。

住信SBIネット銀行「MR.カードローン」

住信SBIネット銀行
「MR.カードローン」
対象者 満20~満65歳以下の安定継続した収入のある方
実質年率 1.59%~14.79%
融資時間  審査後即可能
審査時間最短 不明
在籍確認の方法 勤務先への電話

「MR.カードローン」の特徴

  • 条件を満たせば最大0.6%の金利優遇
  • 仮審査は最短60分
  • 提携ATMでの借入・返済手数料が0円
  • ローン専用カードなし

MR.カードローンはネット銀行ならではの低金利に加え、条件を満たした場合は年最大0.6%の金利優遇を受ける事が出来ます。

金利優遇を受ける事の出来る条件は以下の通りです。

  • SBI証券口座保有登録済
  • 住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある

どちらか1つに該当していれば0.5%金利優遇を受けることができます。

加えて、ミライノカード(JCB)を所有、かつ引落口座を住信SBIネット銀行にしている場合は0.1%の金利優遇があり、上記と併せて最大0.6%の金利優遇を受ける事ができます。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
対象者 満20~65歳未満の原則安定した収入のある方
実質年率 1.8%~14.6%
融資時間  翌営業日
審査時間最短 翌営業日
在籍確認の方法 自宅か勤務先への電話

「バンクイックの特徴」

  • テレビ窓口申込なら、その場でカードが受け取れる
  • 提携ATMでの借入・返済でも手数料がいつでも何度でも0円

「バンクイック」は、三菱UFJ銀行が提供するカードローンの一つです。

WEBや電話以外にも、テレビ電話窓口からも申込むことができます。

テレビ電話窓口は、三菱UFJ銀行ATMコーナーなどに設置しており、運転免許証さえあれば、その場でカードの受け取りが出来るのは嬉しいですね。

また、窓口と違い土日祝日も受付を行っていますので、カードの郵送を待つ必要がありません。

ただし、カードが発行されても、審査はまだ行われていませんので、受け取り次第使えるというわけではありません。

利用が可能になるのは、審査通過の連絡が来てからになります。

申込から融資まで

続いては、大手金融会社から申込をして、融資されるまでの流れを見ていきましょう。

今から最短での即日融資の流れを見ていきましょう。

申込から融資までの大きな流れは以下のようになります。

  1. 条件
  2. 申込
  3. 必要書類提出
  4. 審査
  5. 在籍確認
  6. 契約
  7. 融資

条件から詳しく見ていきましょう。

条件

先程紹介したどの会社も、年齢制限があります。

20歳以上69歳以下という条件です。

また、毎月の安定した収入があることも条件です。

各サイトに行けば、自分が借りれるか、簡単診断してくれるので申込む前に利用しましょう。

プロミスの借入シュミレーション

アコムの3秒診断

アイフルの1秒診断

SMBCモビットの10秒簡易審査

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申込

さて、次に申込み方法を見ていきましょう。

消費者金融での申込み方法は一般的に「インターネット・郵送・電話・自動契約機」があります。

内容はどんな方法で申し込むにしても一緒で「氏名、生年月日、住所、勤務先名や所属部署、年収などの収入」を記入します。

この際、「こんな職業、年収じゃ融資してくれないんじゃないか」と思って、見栄を張った記載をしないようにしてください。

次のステップの必要書類提出ですぐにバレてしまいますから。

また、ウソを記載したつもりがなくても、間違うことがあります。

ウソの記載をしたと、勘違いされないように、二重にチェックしましょう。

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必要書類提出

申込みが完了したら、自分が申し込んだ消費者金融から電話かメール、手紙が来ます。

次のステップは必要書類の提出です。

いるものは二点です。

  • 運転免許証(交付を受けてない方は個人番号や健康保険+住民票など)
  • 収入証明書(給与明細書 源泉徴収票 確定申告書 所得証明書 納税証明書) ※SMBCモビット以外なら借入金額50万円以下で収入証明書は原則不要

審査

必要書類を提出したら、審査が開始されます。

審査でチェックされることは信用情報です。

信用情報とは、氏名などの基本情報から過去の契約内容・支払状況・残高などが記載されているものです。

その際に消費者金融会社の方で疑問点があったら、電話確認がなされることもあります。

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在籍確認

審査が終盤を迎え最終段階に入ったところで、在籍確認が行われます。

在籍確認の時、電話に出た人が本人でなければ、消費者金融と名乗ることはないので、会社の同僚にバレることはありません。

また、SMBCモビットは条件がありますが電話確認を省略することが出来ます。

その条件は以下になります。

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行いづれかの口座をもっている
  • 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証を持っている。

この2つの条件が揃っていれば、電話確認はありません。

契約

無事審査が終われば、契約可能額が決定し、電話かメールで連絡が来ます。

この際カードありか、カードなしかを契約で選びます。

カードなしの場合

契約した会社の会員ページへ行き、登録内容を確認して下さい。

カードありの場合

窓口もしくは自動契約機で契約です。

契約書類を作成し、カード発券後すぐに借入可能となります。

融資

ここまで来てようやく融資されます。

融資のされかたにも2パターンあります。

「振込キャッシング」と「ATM借入」です。

振込キャッシングは、借入金を銀行口座に振り込んでもらう借入方法です。

ATM借入はローン専用のカードでお金を引き下ろす方法です。

・プロミスのATMを探す
・プロミスの提携先ATM一覧
・アコムのATMを探す
・アコムの提携先ATM一覧
・アイフルのATMを探す
・アイフルの提携先ATM一覧
・SMBCモビットの提携先ATM一覧

学生や主婦でも借りれますか?

学生でも借りられるのか心配な人もいるかも知れませんね。

結論から申し上げますと、審査に通れば、学生や主婦でも借りれます。

学生の場合

2つの条件があります。

  1. 高校生、予備校生以外で20歳以上69歳以下を満たす方
  2. アルバイトをしていて、毎月安定した収入がある人

この2つの条件をクリアして、信用情報に問題が無ければ借りることが出来ます。

主婦の場合

主婦の場合も学生とほとんど条件は同じです。

  1. 20歳以上69歳以下
  2. アルバイトをしていて、毎月安定した収入がある人

また専業主婦の場合は借りることが出来ませんので気をつけて下さい。

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あなたが派遣の仕事をしている場合は、派遣元の会社に電話がかかってきます。

派遣先の職場への在籍確認は原則ありません。

家族や親戚の家を手伝っているのなら、その職場に電話が来ます。

上記で行ったように、職場の人にバレる可能性は低いです。

まとめ

初めてお金を借りる人のために、借入について詳しく見てきました。

審査の対象は、案外広く設けられていることが分かりましたね。

しかし借りる時は、貸金業者登録番号の無い闇金には気をつけましょう。

※レイクALSAの60日間無利息は、初めてお申し込み頂いた方、Webで申込いただきご契約額が1~200万円の方限定。30日間無利息、180日間無利息と併用不可。

※レイクALSA借入条件●極度額/1万円~500万円●貸付利率(実質年率)/4.5%~18.0%●遅延損害金(年率)/20.0%●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式●返済期間・回数/最長8年・最大96回●担保・保証人/不要●必要書類/運転免許証※収入証明(契約額に応じて、レイクALSAが必要とする場合)●要審査

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