山梨中央銀行のキャッシング方法

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山梨中央銀行には「JiMOCA(ジモカ)」というキャッシュカード一体型クレジットカードと、「waku wakuエブリ」というカードローン商品があります。

山梨中央銀行でお金を借りる場合、クレジットカードとカードローンではどちらがお得なのか、急な出費に対応できるのはどちらかなど、いざという時のために確認し備えておくと安心です。

今回は、山梨中央銀行でキャッシングをする方法として、「ジモカカード(キャッシング枠利用)」と「wakuwakuエブリ」について、「詳しく知りたい!」という声にお応えし底解説していきます!

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは次のような人におすすめのものとなっています。

  • 山梨中央銀行でキャッシングを検討している人
  • キャッシングの利用方法を知りたい人
  • クレジットカードとカードローンでキャッシングはどちらがいいか悩んでいる人

山梨中央銀行カードローン「waku waku エブリ」


山梨中央銀行には、山梨中銀カードローンとして「waku waku エブリ」「waku waku smart」と2種類のカードローンがあります。

この二つのカードローンについて、まずは「waku wakuエブリ」から貸付条件から確認していきましょう。

申込条件
  • 契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
  • 保証会社の保証が得られる方
  • 限度額100万円以上を希望する場合は、以下の基準を満たす方
(1)収入 前年の税込年収500万円以上

(2)勤続(営業)年数 5年以上

(3)居住年数 3年以上

(4)持ち家 本人・家族持ち家
限度額10万円~300万円(専業主婦は40万円が上限)
金 利年5.0%~年13.5%
使いみち自 由
(事業性資金は除く)
契約期間2年(自動更新)
担保・保証人不 要

低金利でキャッシングできる

銀行のカードローンですので、消費者金融や信販会社のカードローンよりも低い金利設定となっています。

金利は最大でも13.5%と銀行カードローンの平均より若干低くなっていますので、ジモカカードのキャッシングよりも低金利です。

設定される限度額によっては、さらに下がる可能性があるというメリットもあります。

利用限度額は最高300万円

限度額は最大300万円もありますので高額の借入れにも対応しています。

ただし300万円を借入れするには条件を満たす必要があることを忘れないでください。

月々の返済は3000円から

また、月々の返済は「リボ払い」になり、最低ですと月々3,000円~でOKです。

waku wakuエブリにはこのような特徴がありますので、こちらのほうに魅力を感じましたら、申し込みを検討するのもおすすめです。

waku waku エブリの申込方法

waku waku エブリに申し込む方法と融資までの流れを紹介します。

申込みの条件

waku waku エブリに申し込むときの条件は以下のすべてを満たす必要があります。

  • 契約時の年齢が満20歳以上万66歳未満の人
  • 山梨中央銀行の保証会社の保証を受けられる人
  • 100万円以上を希望する場合は次の基準を満たす人
    「前年度の税込み年収が500万円以上」「勤続年収5年以上」「居住年数3年以上」

また、本人に収入がない場合、配偶者に安定した収入があるときは40万円を上限とした借入れが可能です。

申込みの必要書類

申込時に必要な書類は「本人確認書類」「収入証明書類」です。

本人確認書類は申し込む人すべてが対象ですが、収入証明書類は申込金額が50万円以上、又は他社での借り入れと合わせて100万円以上となる場合に提出します。

ただし、当てはまらない場合でも、銀行から収入証明書類の提出を求められることもあります。

なお、一般的に認められる書類は下記になりますので、あらかじめ用意しておくと安心です。

本人確認書類運転免許証、パスポート、健康保険証など
収入証明書類源泉徴収票、確定申告書、給与明細書、納税額決定通知書など

申込みから融資までの流れ

waku waku エブリの申込みは「WEB」「郵送」「FAX」にて仮審に申し込みます。

審査結果は4営業日以内に自宅または勤務先に連絡となりますが、審査に落ちた場合は自宅へ書面での通知となります。

仮審査通過後、店頭窓口にて正式に申し込みをして契約と言う流れです。

なお、WEBから申込みをしても、契約は来店が必要となるため注意してください。

借入れの時に必要となるローンカードは、店頭での契約時に受け取れます。

平日の昼間など山梨中央銀行の店舗に行けない人の場合は、平日の夜間や土日に営業しているローンスクエアにてカードローン契約をすることができます。

「waku waku Smart(ワクワクスマート)」ならweb完結OK

スマホやパソコンで申し込みから契約までWEB完結できる、「山梨中銀waku waku Smart」もおすすめです。

山梨中銀waku waku Smartの特徴を詳しく見ていきましょう。

waku waku Smartの特徴

山梨中銀waku waku Smartの基本スペックを以下の表にまとめて見ました。

申込条件
  • 契約時の年齢が満20歳以上万70歳未満の人
  • 営業エリア内に居住または勤務先のある人
  • 本人または配偶者に安定した収入のある人
  • 保証会社の保証を受けられる人
借入限度額10万円~500万円
金利5.0%~14.5%
使いみち自由、おまとめに利用可能
契約期間1年間

waku waku エブリとの違いは借入限度額が最大500万円と高額であることと、100万円以上の借入れを希望するときに条件がないことです。

アルバイトや専業主婦でも利用できる

waku waku Smartはパートやアルバイト、年金受給者、専業主婦も申込できるので、幅広い層を対象とした商品と言えます。

ただし、学生の利用はできませんので気を付けましょう。

契約日に即日振込可能

ローンカードが届く前に、口座に振り込みをしてもらう振込融資をしてもらえるので、契約した日に融資を受けることができます。

山梨中央銀行カードローン審査の気になるポイント

カードローンに申し込みをすれば審査に通ってお金を借りたいでしょう。

審査について気になることを紹介します。

① 審査でチェックされること

山梨中央銀行カードローンの審査では、一般的なカードローンと同様に申込者の基本情報と勤務先情報、信用情報などをもとに行われます。

② 審査に必要な時間

銀行カードローンのため、消費者金融会社とは異なり即日に審査結果が分かるものではありません。

銀行は審査で警察に反社会勢力と関わっていないかデータを照会する必要があるので、時間がかかります。

山梨中央銀行カードローンの審査結果は最短で翌日に分かるのです。

③ 在籍確認はある?

山梨中央銀行カードローンの審査では在籍確認が行われます。

勤務先や自宅に電話をかけるときはプライバシーの尊重のため担当者の個人名で連絡してもらえます。

④ 口座開設は必要?

申込時に口座を持っていなくても問題ないですが、審査承認後は山梨中央銀行の口座を開設することになります。

⑤ 増額してもらうには?

増額を検討するときは、利用状況と取引実績期間に注意しなければなりません。

山梨中央銀行との取引実績が6か月以上ないと増額審査で信用度を測ることができません。

さらに、支払期日にきちんと支払っているかも重要なポイントとなってきます。

審査に落ちるのはどんな人?

カードローンの審査に落ちる人には共通する理由があります。

審査落ちを事前に回避するためにも、審査落ちする原因をしっかりと把握しておきましょう。

エブリは借入希望金額が100万円以上の場合に条件が明記さているので条件を満たしているかどうかも大きな審査ポイントです。

申込み内容に嘘を書いた人

申込時に事実とは異なる情報を申告すると、信用できない人となり審査に落とされます。

カードローンは信用が大事ですので、うっかりでも間違った情報を申告すれば虚偽申告とみなされるので注意しましょう。

職業や収入が安定していない人

借入れをすると毎月返済をしなければならいので、安定継続した収入があることが必然となってきます。転職を繰り返す人や勤続年数の浅い人は、仕事が安定しているとは言えず、審査で不利となってしまうこともあります。

信用情報に問題がある人

信用情報にはこれまでにどのような金融商品を利用して、どのような取引をしてきたかが登録されています。

同時に複数のカードローンに申込んだ人

3か月以内に複数のカードローンなどに申し込むと、お金に切羽詰まっていると見られます。

申込ブラックと言われていて返済能力が低いと判断されてしまうなど、審査落ちする理由のひとつとなっています。

山梨中央銀行カードローンの利用方法

専業主婦でも申し込み可能なカードローン商品のため、利用しやすいということが言えます。

エブリの申し込み方法は幾つかありますが、契約は店頭にて行います。

一方のスマートは申し込みから契約まで来店不要です。

借入方法

審査に通過して借入れする方法には「専用ローンカードを利用」「振込融資」があります。

waku waku エブリにはありませんが、振込融資は急いでいるときには契約日に振り込みをしてもらうことも可能です。

ただし専用ローンカードは郵送で送られてくるので、到着までに約1週間かかることに注意しましょう。

専用ローンカードは提携するATMにて1,000円単位でお金を引き出すことができ、また振込融資の場合はインターネットで会員サイトにログインし、振込依頼をします。

返済方法

返済方法には毎月決められた日に返済する「約定返済」と、随時返済する方法があります。

約定返済は毎月3日に利用残高に応じて返済額が決められています。

利用可能なATM

借入れと返済ができるATMは山梨中央銀行のATMの他に「セブン銀行」「ローソン銀行」「イーネット」があります。

また利用時間おけるATM手数料は以下の表の通りです。

 8:00~8:458:45~18:0018:00~21:00土日祝日
山梨中央銀行108円無料108円108円
セブン銀行216円108円216円216円
ローソン銀行
イーネット

クレジットカード「JiMOCA」でもキャッシング可能

ジモカカードは、山梨中央銀行が「山梨中銀ディーシーカード株式会社」と提携し、発行しているクレジットカードです。

一般向けの「JiMOCA」・「JiMOCA VFK」と、ゴールド会員向けの「JiMOCAゴールド」があり、国際ブランドは「Visa」、「Master」から選択できます。

カード種類年会費家族会員
ゴールドカード初年度無料

次年度より10,800円(税込)

年間100万円以上の利用で2年目以降も無料
初年度無料

1名無料

2人目から1名につき1,080円(税込)

年間100万円以上の利用で2年目以降も無料
一般カード初年度無料

次年度より1,350円(税込)

年間12万円以上の利用で2年目以降も無料
初年度無料

次年度より432円(税込)

年間12万円以上の利用で2年目以降も無料

ジモカカードの特徴

ジモカカードの特徴は、「クレジットカード」としても「キャッシュカード」としても利用できるという点です。

このため、ショッピング時の決済から山梨銀行の取引まで、このカードひとつで可能です。

また、「JiMOCAパートナー」のお店で利用しますと、山梨中央銀行のポイント制度である、「山梨ちゅうぎんトクトク倶楽部」のステージに応じて、ポイントが貯まります。

貯まったポイントは地元の商品券に交換できますので、地元での買物がお得になります。

ジモカカードのキャッシング詳細

ここからはジモカカードのキャッシングについて解説してきます。

ジモカカードのキャッシングは、限度額の範囲内で現金が借り入れできるというサービスです。

そんなジモカカードのキャッシングの貸付条件は以下のとおりです。

限度額一般会員  0~30万円

ゴールド会員 0~50万円
金 利年14.95%~17.95%
資金使途自 由
(事業資金は除く)
返済方式元利一括払い
遅延損害金年率19.92%
担保/保証人不 要

① 利用条件

キャッシングの利用条件はとくにありません。

ジモカカードを持っている人なら基本的にだれでも利用対象者となります。

たたし、学生・未成年ですとキャッシングを利用できません。

また、実際に利用するには、手持ちのカードに「キャッシング枠」が設定されていることが条件です。

キャッシング枠が設定されていない場合は、「山梨中銀ディーシーカード(055-255-1520)」に電話して設定してもらいましょう。

② 限度額

限度額は一般会員が「0~30万円」、ゴールド会員で「0~50万円」となっています。

限度額がいくらになるかは審査によって判断されるため、限度額は利用者によって異なります。

そのため、審査に申し込みをしてみないことには分かりません。

また、ジモカカードのキャッシングは「総量規制」の対象です。

よって、借入限度額は年収の1/3までが上限となりますので、この金額を超えることはありません。

③ 金利

金利は「14.95%~17.95%」の間で設定されます。

いくらになるかは審査や契約条件等によって決まるため、限度額とおなじく申込者ごとに異なります。

一般的にクレジットカードのキャッシング枠は、ゴールド会員の方が高く設定されるため、キャッシングの金利もゴールド会員の方が低くなる可能性が高いです。

それに対して、一般会員は上限金利である17.95%になる可能性が高いと思います。

④ 利用方法

ジモカカードのキャッシングは、カードに対応している「ATM」から利用します。

ジモカカードの対応ATMは以下のとおりです。

  • 山梨中央銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • コンビニATM(セブン銀行・イーネット・ローソンATM)
  • JR東日本ATM
  • イオン銀行ATM
  • 地方銀行ATMなどの提携金融機関ATM

借入は、「1回1万円以上1万円単位」で可能です。

ATMを利用する際は利用手数料として、「1万円以下で108円」、「2万円以上で216円」の利用手数料が発生しますので注意してください。

⑤ 返済日と返済方法

返済日は「毎月15日に締め翌月10日」となり、返済方法は「指定口座から自動引き落し」です。

このため、ジモカカードのショッピング枠と同時に請求されます。

計画的に利用しないと、「思ったよりも請求額が多く支払えない・・・」という事態にもなりかねませんので気をつけてください。

⑥ 月々の返済額

ジモカカードのキャッシングの支払方法は「1回払い」のみです。

よって、利用金額と手数料を合計した金額を一括で支払いします。

たとえば、5万円を借りて手数料が500円であれば、「5万円+5,00円=50,500円」となり、50,500円を一括で支払うということですね。

⑦ キャッシング返済シミュレーション

キャッシングは借入ですので利用をすると利息が発生します。

そのため、利用前に利息がいくらになるかを知っておくことは非常に重要です。

そこで今回は、6万円を30日間借入する仮定して、利息を算出しておきましたので参考にしてください。

金 利利息額
17.95%885円
16.95%835円
15.95%786円
14.95%737円

※「利息=借入額×金利÷365×返済期間」で算出

ジモカカードのキャッシングは支払方法が一括のみであるため、実のところ利息はそれほど大きくなりません。

利息は1回しか支払う必要がなく、返済期間が1ヶ月程度と短いため、金利によってもそれほど差はつかないんですね。

ただし、借入額が大きくなるとその分利息も増えますので、その点は気をつけておきましょう。

ジモカでキャッシングするときの注意点

この章では、ジモカカードのキャッシング時の注意点を解説していきます。

利用前には以下の点に注意しておくようにしてください。

申込時には審査あり

キャッシング枠を申込みすると審査が行われます。

そのため、審査結果によってはキャッシング枠が設定してもらえないこともあります。

とくにジモカカードや他社で返済トラブルを起こしたり、他社での借入が多かったりしますとその可能性が高まるので気をつけておきましょう。

支払は一括のみ

支払は一括のみです。

キャッシングというと「リボ払い」が基本ですが、ジモカカードの場合は一括払いしか選択できません。

このため、次回の支払日に「利用額+手数料」を一括で支払う必要があるので要注意です。

総量規制の対象

ジモカカードのキャッシングは「総量規制」の対象です。

よって、他の「貸金業者(消費者金融・信販会社・クレジット会社)」の借入金を合計して、年収の1/3までしか借入できません。

たとえば、年収360万円だとすれば、1/3の120万円までが上限になるといことですね。

このため、他の貸金業者ですでに年収の1/3いっぱい借入がある場合は、1円も借りることができないので気をつけておきましょう。

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限度額はショッピング枠と共通

ジモカカードのキャッシング枠の限度額は「ショッピン枠」と共通です。

たとえば、ショッピン枠が60万円でキャッシング枠が30万円なら、ショッピン枠60万円の中にキャッシング枠30万円が含まれているのです。

そのため、キャッシングを利用するということは、ショッピング枠も同時に利用すると同じことです。

この点を理解しておかないと、「限度額が思ったよりも減ってしまった・・・」という事態になりかねませんので注意してください。

まとめ

ジモカカードはキャッシュカードやクレジットカードとして利用できるだけでなく、キャッシングサービスの利用も可能です。

キャッシングサービスを使えばATMから手軽に現金の借入が可能です。

「急にお金が必要になった!」というようなお金のピンチでも、事前にキャッシングサービスを付属させておけば乗り切れることが可能です。

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