大分銀行のカードで便利にキャッシング!

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大分県を中心に営業展開する大分銀行には、便利にキャッシングできるカードがあります。

今回は、大分銀行のキャッシュカード一体型クレジットカードと、3種類のカードローンでのキャッシングについて、解説していきたいと思います。

この記事はこんな人におすすめ

この記事は下記のような人におすすめの内容です。

  • 大分銀行の口座を持っている人
  • 大分銀行でキャッシングをしたい人

大分銀行のメロディプラス

※大分銀行公式WEBサイトより引用

大分銀行のキャッシュカードにはデビットカードが付帯していますが、クレジットカードとしての機能を使いたい場合は「メロディプラス」がおすすめです。

大分銀行のメロディプラスは、キャッシュカードとクレジットカード、電子マネーが1枚になった便利な一体型カードです。

初年度の年会費は無料で、翌年以降も条件を満たせば引き続き無料となります。

メロディプラスには、「メロディプラスゴールド」「メロディプラス(一般)」「メロディプラスジェイキュースゴカ」の3種類のカードがあり、なかでもJR九州と提携している「メロディプラスジェイキュースゴカ」は、交通系電子マネーのSUGOCAを搭載しているところが特徴的です。

また、メロディプラスに一体となっているクレジットカードはJCBカードです。

では、JCBカードにはどのようなキャッシングサービスがあるのか押さえておきましょう。

JCBの場合、キャッシング1回払いとJCBキャッシングリボ払いがあります。

キャッシング1回払い
  • 返済方式:元利一括払い
    毎月15日に締め切り、元金と手数料を翌月10日に一括払いします。
  • 金利:15.00~18.00%
JCBキャッシングリボ払い
  • 返済方式:毎月元金定額払い・ボーナス併用払い・ボーナス月のみ元金定額払い
    毎月一定の元金と利息の合計を毎月10日に支払います。
  • 金利:15.00~18.00%

大分銀行のキャッシュカードの種類と使い方

大分銀行のカードローン

大分銀行がキャッシングサービスを提供する3種類のカードローンとは、次の3つのことを言います。

  • 来店なしでも口座なしでもOKの「大分ハッピーカードローン」
  • いつもの預金口座にカードローンをプラスできる「安心プラスサービス」
  • 専用フリーダイヤルで申し込めばOKの「カードローンスピーディ」

大分銀行のハッピーカードローンとは?

※大分銀行公式WEBサイトより引用

大分銀行で最もオーソドックスなカードローンが、こちらの大分ハッピーカードローンです。

来店せずにWEBで契約完結でき、大分銀行の口座を持っておらず、普段取引がなくても大丈夫です。

大分ハッピーカードローンの申し込み

大分ハッピーカードローンに申し込めるのは、以下の条件を満たした人です。

大分ハッピーカードローン 申込み条件
・申込時の年齢が満20歳以上満70歳未満の人
・安定継続した収入のある人(パート・アルバイト・年金受給・配偶者に収入のある無職の人もOK/学生は不可
・保証会社の保証が得られる人

【申し込み手続きの流れ】

  1. WEBなどで申し込み
  2. 審査
  3. 審査結果の連絡
  4. 本人確認書類等を登録
  5. カード発行

大分ハッピーカードローンの貸付条件

〇限度額:10万円以上500万円以内(10万円単位)

〇ローン金利:限度額に応じて年5.0%~14.5%(固定金利・保証料込)

利用限度額借入金利
10万円 ~ 100万円年14.5%
110万円 ~ 200万円年12.0%
210万円 ~ 300万円年10.0%
310万円 ~ 400万円年8.0%
410万円 ~ 500万円年5.0%

〇担保・保証人:不要

大分ハッピーカードローンの審査

一般的に、銀行カードローン審査は厳しいと言われていますが、大分ハッピーカードローンの審査はどうなのか、難易度や審査時間などについて紹介していきます。

審査難易度

大分ハッピーカードローンの審査難易度を見るために参考になるのは申込み条件です。

大分ハッピーカードローンでは、先にも紹介したようにパートやアルバイトだけでなく、年金受給者や配偶者に収入がある主婦の人でも申込めます。

そのため、希望限度額が高くなければ、返済能力がそれほど高くないパートの主婦や、返済能力がない無職の主婦でも審査に通る可能性があります。

無職の主婦は申込めない銀行カードローンもあるため、その中では比較的ハードルが低いと言えるかもしれません。

審査時間

銀行カードローンは現在、即日で借入れできません。

特に大分銀行のハッピーカードローンは、申込みから実際に借入れできるまで、最短で2週間程度かかります。

そのため、即日に審査結果が分かる消費者金融と比較すると、かなり審査に時間がかかるため、借入れを急いでいるという人は注意が必要です。

必要書類

大分銀行ハッピーカードローンに申込みをするには、下記の必要書類を用意しておきましょう。

  • 本人確認書類
  • 収入確認資料(限度額が50万円を超える場合に必要になることも)

収入確認資料は、限度額を少額にしておくと必要でないことがほとんどなので、書類を用意するのが面倒だという人は希望額を30万円以内などの少額にしておきましょう。

在籍確認

大分銀行ハッピーカードローンでは、申込後の審査の項目として「在籍確認」を行っています。

在籍確認とは、申込書に申告した勤務先に本当に本人が勤務しているのかを、実際に勤務先に電話をして確認するものです。
在籍確認の電話は申込者が席を外したり外出していても、職場の人が「在籍しています」と回答してくれれば完了します。

もし在籍確認が取りにくいという職場の場合は、事前に大分銀行ダイレクトセンターに電話をして相談をしてみることをおすすめします。

大分ハッピーカードローンの返済方法

大分ハッピーカードローンには、口座振替とカード返済という2つの返済方法があります。

どのような違いがあるのか確認していきましょう。

口座振替(自動引き落とし)

口座振替は、毎月5日に、毎月返済日の前日の利用残高に応じた返済額を、指定の大分銀行普通預金口座から自動引き落としにより返済します。

金融機関は指定できず、大分銀行の口座しか利用できません。

口座振替を選んだ場合は、カードを新たに発行せずに、返済口座のキャッシュカードにローン機能を追加でき、キャッシュカードと一体化させて利用することが可能です。

キャッシュカードと一体とはせずに、ローン専用カードとして新たにカードを発行することも可能なので、ライフスタイルに合わせて選べます。

カード返済(返済口座不要)

カード返済タイプは、毎月1日から20日の間に、前月末の利用残高に応じた返済額を、専用のローンカードを使って大分銀行ATMまたはコンビニのATMから入金することによって返済します。

専用のローンカードを使ってATM入金することで返済をしますので、大分銀行に口座がなくても大丈夫です。

借入残高&返済額について
返済日前日の借入残高毎月の返済額
1,000円未満当該残高
(カード返済の場合は0円)
1,000円以上2,000円未満当該残高
(カード返済の場合は1,000円)
2,000円以上10万円以下2,000円
10万円超20万円以下4,000円
20万円超30万円以下6,000円
30万円超40万円以下8,000円
40万円超50万円以下10,000円
50万円超250万円以下借入残高10万円増につき返済額2,000円増
250万円超300万円以下60,000円
300万円超350万円以下70,000円
350万円超400万円以下80,000円
400万円超450万円以下90,000円
450万円超100,000円

なお、専用のローンカードによる随時返済も可能です。

安心プラスサービスでキャッシング

大分銀行の安心プラスサービスは、「随時返済型カードローン」といって、いつもの預金口座にプラスアルファして使えるカードローンです。

キャッシュカードとクレジットカードと電子マネーが一体となったメロディプラスにも付けられます。

うっかり公共料金の引き落とし時に、残高不足になってしまっていたなんてことはありませんか?

そんな時、安心プラスサービスの随時返済型カードローンなら、自動融資をしてくれます。

また、銀行の残高が残り少ないのに急な出費が発生したというときなど、いつもの銀行のキャッシュカードでATMからお金を引き出すと、貸し越しによるキャッシングをすることもできるので、とても便利です。

安心プラスサービスの申し込み条件

安心プラスサービスに申し込めるのは、申し込みの時の年齢が満20歳以上満67歳未満で、安定継続した収入のある人(パート・アルバイト・年金受給・配偶者に収入のある無職の方人もOK/学生は不可)、なおかつ保証会社の保証が得られる人となります。

安心プラスサービスの申し込みは、店頭窓口で受け付けています。

安心プラスサービスのキャッシング条件

〇金利:年13.4%(固定金利・保証料込)

〇限度額:10万円・30万円・50万円

限度額によって申し込み条件が異なります。

<10万円コース>正社員、事業主、代表者、派遣社員、パート、アルバイト、年金受給者、配偶者に安定継続収入のある無職の人
<30万円コース>正社員、事業主、代表者、派遣社員の人
<50万円コース>大分銀行に給与振込のある、正社員、事業主、代表者、派遣社員の人

〇返済方法:総合口座普通預金への入金によって、借入残高がなくなるまで自動的に返済に充当

つまり、毎月の定額返済というものはなくて、入金のたびに随時返済をするということになります。

安心プラスサービスの審査

安心プラスサービスにも審査がありますが、どのような審査内容になっているのか確認していきましょう。

審査難易度

安心プラスサービスは大分銀行の口座を持っている人でなければ利用できません。

そのため、ハッピーカードローンよりは審査ハードルが低いと考えられます。

また、申込み条件もハッピーカードローン同様、パートや年金受給者、配偶者の収入のある無職の主婦でも申込みできます。

さらに、無職や収入が少ない人向けに限度額「10万円コース」があらかじめ用意されていることからも、比較的審査には通りやすいと考えられます。

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審査時間

大分銀行ハッピーカードローンは2週間程度借入れまでにかかりますが、安心プラスサービスは1週間程度で利用可能です。

大分銀行の口座を持っている人しか利用できないことや借入限度額が低いこともあり、手続きが比較的早く終わるようです。

必要書類

申込時に必要なのは下記のような書類です。

  • 本人確認書類
  • 通帳・印鑑

申込みは店頭でのみ行っています。

在籍確認

安心プラスサービスには基本的に在籍確認はありません。
カードローンの在籍確認が面倒だという人にもおすすめです。

安心プラスサービスの返済方法

安心プラスサービスの返済方法にはどのような方法があるのか確認していきましょう。

総合口座普通預金への入金

安心プラスサービスの返済方法は、総合口座普通預金への入金により借入残高がなくなるまで自動的に返済となるため、毎月の定例返済はありません。

また、総合口座定期預金を担保とした借入残高と、安心プラスサービスの借入残高がある場合は、安心プラスサービスの借入残高から返済します。

カードローンスピーディとは?

※大分銀行公式WEBサイトより引用

大分銀行のカードローンスピーディは、その名のとおり、電話1本でスピーディに申し込めるカードローンです。

申し込みは、大分銀行ダイレクトセンター(フリーダイヤル0120-49-0189)へ電話をかければOKです。

受付時間は、平日9:00~20:00(※祝日は除く)、土日9:00~17:00です。

カードローンスピーディの申込条件

カードローンスピーディに申し込めるのは、以下の条件を満たした人です。

  • 大分県内在住の人(豊前市・延岡市を含む)
  • 大分銀行に普通預金口座を持っている人
  • 申し込み時の年齢が満20歳以上満60歳未満の人
  • 安定継続した収入のある人(パート・アルバイト・配偶者に収入のある無職の人もOK)
  • 保証会社の保証が得られる人

カードローンスピーディの申込の流れ

  1. 電話で一次申し込み
  2. 仮審査
  3. 電話で正式申し込み
  4. 本審査
  5. 指定の口座に振り込み
  6. 銀行から契約書類郵送
  7. 銀行へ契約書返送
  8. 銀行から専用のローンカード郵送

申し込み時には、本人確認書類 (運転免許証または健康保険証またはパスポート)が必要となります。

カードローンスピーディの貸付条件

〇利用限度額:10万円、20万円、30万円、40万円、50万円

なお、指定口座への振込金額は、利用限度額の70%以内となります。

〇金利:固定金利 年14.6%(保証料込)

〇返済方法:毎月の返済は、約定返済日の前日の残高に応じて、指定の大分銀行普通預金口座より自動引き落としにより返済

毎月の返済額は、借入残高が30万円以下の場合は5,000円、30万円超50万円以下の場合は10,000円です。

なお、毎月の返済額には利息が含まれています。

約定返済日については、1日から26日の間で選べます。

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カードローンスピーディは、大分銀行の他のカードローンと比較してどのようなサービスとなっているのか確認していきましょう。

審査難易度

カードローンスピーディは、ハッピーカードローンと同じく無職の主婦や年金受給者でも借りられるため、審査難易度はそれほど高くないと考えられます。

また、借入限度額も10万円から50万円とかなり低い金額になっているので、少額の借入希望額にしておけば比較的審査に通りやすくなります。

ただし、他社借入が多い人や他社で延滞していると審査落ちの可能性が高くなります。

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審査時間

カードローンスピーディは、最短2日で借入することが可能です。

ただしローンカードを発行する場合は1週間以上かかることもあるため、注意が必要です。

必要書類

カードローンスピーディの申込時に必要なのは、本人確認書類のみです。

限度額が50万円までのカードローンとなっているので、収入証明書も必要ありません。

在籍確認

カードローンスピーディでは在籍確認が行われます。

先にも解説したように職場に電話がかかってきますが、申込者が休暇をとっていても職場の人に在籍を証明してもらえば在籍確認は終了します。

カードローンスピーディの返済方法

カードローンスピーディの返済方法は1種類しかありません。
具体的に見ていきましょう。

口座振替(自動引き落とし)

スピーディの毎月の返済は、大分銀行の普通預金口座からの引き落としのみです。

返済日は1日から26日の間で任意の日を選びます。返済日が銀行休業日の場合は翌営業日の返済になります。

毎月の返済額は、30万円以下の場合は5,000円、30万円超50万円以下の場合は10,000円、50万円超90万円以下の場合は20,000円となります。

提携先金融機関ATMと利用手数料

大分銀行カードローンで利用できる提携先金融機関ATMと利用手数料について紹介していきます。

大分銀行でカードローンを利用する場合には覚えておきましょう。

提携金融機関とコンビニは

大分銀行の3つのカードローンでは、セブン銀行ATM・ローソンATM・イーネットATM(ファミリーマート等 ATM)を利用できます。

ただし提携金融機関については、ハッピーカードローンとスピーディは大分銀行しか利用できません。

安心プラスサービスについては、キャッシュカードが使える銀行であれば大分銀行以外でも利用できます。

利用手数料について

ATM利用手数料については、セブン銀行・ローソン・イーネット(ファミリーマート等 ATM)のATMでは平日8:45~18:00は108円(税込)、それ以外は216円(税込)の利用手数料がかかります。

大分銀行のATMを利用した場合は返済は無料ですが、借入れは平日の8時45分から18時までは無料、それ以外は108円の手数料がかかります。

キャッシングサービスの選び方

大分銀行にはこのように3種類のキャッシングサービスがありますが、いったいどれを選んだらいいのか迷ってしまいます。

どれを選べばいいのかは、「どのようにキャッシングを利用したいのか」によって選ぶ商品が変わってきます。

さまざまな場面で幅広い利用を考えているのだとしたら、最高限度額が大きく金利が低く、ゆとりをもって返済できる、オーソドックスな大分ハッピーカードローンを選ぶのが良いでしょう。

残高不足を補うことができる自動融資を利用したい場合や、急な出費・月末のやりくり等で、いざというときにさっとキャッシングしてさっと返済したい場合には、いつものキャッシュカードに追加できる、安心プラスサービスがおすすめです。

また、お急ぎの人は電話1本でOKなカードローンスピーディが使いやすいかもしれませんね。

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まとめ

今回は、大分県を中心に営業展開している大分銀行の、カードローンによるキャッシングについて解説してみました。

3種類のカードローンがありましたが、ライフスタイルに合わせてそれぞれ便利に使えますね。

ぜひ大分銀行のカードローンでのキャッシングに目を向けてみて下さい。

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