中小消費者金融セントラルの審査はそれほど甘くはない

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決定

消費者金融セントラルは中国・四国地方を中心に、活躍しているネット対応、及び即日融資に対応している中小消費者金融です。

インターネットの情報によると、審査は甘いとか厳しいとか言われていますが、実際のところはどうなのでしょうか。

消費者金融セントラルは中小消費者金融にしては珍しく、自動契約機を設置しており、最近になって首都圏への進出が目覚ましい活気のある消費者金融です。

審査基準について、分かりやすく説明しましょう。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営
セントラルからお金を借りたい人なら必読の情報です

今回の記事は以下の人におすすめの内容です。

  • セントラルでお金を借りようと思っている人
  • セントラルの借入条件が気になっている人
  • 審査のポイントが知りたい人

消費者金融セントラルは大手とほぼ互角の使いやすさ!

消費者金融であるセントラルは愛媛県松山市に本社を置く、中小消費者金融というよりは中堅消費者金融に近い、割と規模の大きい消費者金融です。

中国、四国地方に住んでいる人なら、一度くらいは聞いたことがあるのではないでしょうか。

自動契約機を設置しており、セブン銀行ATMで使えるCカードの発行やネットからの申込み、そして平日14時までに契約完了できれば即日融資が可能です。

さらに30日間無利息サービスの特典があるなど、大手消費者金融とサービス内容にそれほど変わりはありません。

首都圏への進出も目覚ましく、現在東京都内に渋谷店、銀座店、池袋店、と横浜店、大宮店を展開させ、中小消費者金融の最大手に位置するほどの高い利便性となっています。

また、上限金利は年18.0%と設定されており、初めての借入れでもアコムやプロミス、アイフルに勝るとも劣らない能力を秘めています。

ここでは、セントラルが大手に引けを取らない特徴を、5つに分けて解説します。

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① ローン金利や借入限度額は大手と大差なし

セントラルのローン金利は、4.8%~18.0%であるため、大手消費者金融と比較しても大差がありません。

また借入限度額が最大300万円までと高く、高額な借入れを希望している場合でも利用が可能です。

以下に大手消費者金融と金利や、借入限度額を比較してみました。

併せて確認してください。

会社名金利借入限度額
セントラル4.8%~18.0%300万円
アイフル3.0%~18.0%800万円
アコム3.0%~18.0%800万円
プロミス4.5%~17.8%500万円

② 借入や返済は全国のセブン銀行ATMで利用できる

セントラルの借入や返済方法は、セントラル店舗内のATMと銀行振り込みの他に、セブン銀行ATMからの返済を選択することが可能です。

中小消費者金融のデメリットは、大手と比較して消費者金融専用のATMが少なく、気軽に借入や返済ができないことがあります。

しかし、セントラルと提携を行っているセブン銀行ATMは全国に約19,000店舗あるため、身近にセブンイレブンがあれば、基本的にはいつでもどこでも借入や返済が可能です。

また、セブン銀行ATMは営業時間も長く、平日、休日に関係なくほぼ24時間の利用が可能です。(毎日23:50から1:00まではメンテナンスのため、利用できません)

セントラル専用のATMは少ないですが、セブン銀行の数を考えると借入や返済が難しいということはないと言えます。

③ 年中無休の「自動契約機」で即日融資が可能

セントラルの魅力は、専用の自動契約機が年中無休で、稼働していることもあります。

セントラルに申込みに出向けば、平日14時までは即日融資を受けることも可能です。

ただし、セントラルの審査は8時から21時まで可能ですが、即日融資を受けるためには平日14時までに契約完了していなければなりません。

審査時間は平均して60分程度掛かりますので、遅くとも平日13時までには申込みを完了させておきましょう。

時間的に余裕を見て平日12時くらいから、申込みを始めると良いですね。

なお無人契約機は9時から21時まで営業していますが、やはり審査時間を考えて遅くとも20時までには、無人契約機で手続きを開始するようにしたいです。

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④ 女性専用キャッシング「マイレディス」は女性でも安心して相談可能

セントラルには女性専用のキャッシングサービス、「マイレディス」が存在します。

マイレディスセントラルのマイレディスは女性の方でもお金が借りやすいサービスです。
女性専用のオペレーターに対応してもらえて、主婦でもパートやアルバイトで収入があれば利用が可能です。

消費者金融の窓口に向かうことは、女性にとっては恥ずかしさが強いため、なかなかカードローンを利用することが難しいです。

しかし、マイレディスを利用すれば、女性でも借入れがしやすいので、利用してみてください。

⑤ はじめて利用する人は30日間金利が掛からない

セントラルを初めて利用する場合には、30日間利息無料サービスを受けることが可能です。

借入金額にかかわらずに、30日間以内の返済であれば、1円も利息を支払う必要はありません。

また、返済回数は30日以内であれば、何度でも行えるため、一度の返済で全額返済が間に合わなくても大丈夫です。

短期間で返済できる見込みがある場合には、是非利用したいサービスです。

ただし、初めの借入から30日以内に追加の借入を行った場合には、追加分の金利は無料サービスの対象外となるため気を付けてください。

セントラルの審査が厳しくなる8箇条

一般的に中小消費者金融の審査は、大手消費者金融に比べて甘いと言われています。

実際に金融事故を起こした人でも借りられる消費者金融として、セントラルの名前がよく出ています。

しかし筆者が実際にセントラルの広報担当に電話取材したところによると、一部の消費者金融を紹介しているサイトで、「金融事故を起こした人でも借りられる」情報が勝手に流れていて困っているんです、とのことでした。

借入件数が5件以上でも借りられるとか、他社返済延滞中でも借りられると変な噂が流されてしまって、通常の営業の妨げになってどうしようもない、と困り果てている様子です。

実際のセントラルの審査は、借入申込属性と信用情報機関に登録されている個人信用情報を基に、他社借入件数や金額、他社返済状況や金融事故情報を重要視しているとのことでしたので、審査基準はほぼ大手消費者金融に近いと考えた方が良いようです。

ただし金融事故の内容によっては借入相談に乗ると言っていましたので、任意整理や自己破産をしてしまった人でも、金融事故歴があるからと言って即審査落ちになることはありません。

そこで、セントラルの審査が厳しくなってしまう条件を、8箇条に分けて紹介します。

① カードローンの返済滞納している

カードローンの返済を滞納している場合には、個人信用情報が悪くなってしまうため、審査に通ることが難しいです。

したがって、現在進行形で返済の滞納を行っている場合は、滞納を解消することを優先してください。

現在カードローンの滞納を行っていると、借金の返済に失敗していると判断されやすく、新規の借入の申込をしても担当者の印象が悪いでしょう。

② クレジットカードの支払滞納がある

クレジットカードの支払滞納を行った場合にも、カードローンと同じように審査に通ることは厳しいです。

カードローンにも共通しますが、クレジットカードの滞納をした情報は、金融機関を通じて個人信用情報機関に共有されます。

金融機関は個人信用情報機関から、あなたの個人信用情報をいつでも受け取れるため、一度でも滞納を行ってしまうと個人信用情報機関から消えるまでは保管され続けるのです。

滞納の期間が短いとしても、審査には不利となるため注意が必要です。

③ 借入を複数社に申し込んでいる

カードローンやクレジットカードのキャッシング枠の利用が複数社に及ぶ場合には、セントラルでの借入を行うことは難しいです。

たとえ、同じ100万円を借りている場合でも、1社からのときと、4社からのときでは圧倒的に4社から借り入れている状況の方が審査には不利です。

申込者の信用情報によって異なりますが、一般的に借入先が3~4社以上になると審査に大きく影響します。

借入先が複数に及ぶ場合には、限度額が余っているカードローンを上手に利用して借入先を減らすことがおすすめです。

④ 他社返済が遅れている

他社からの借入返済が遅れていることも、審査通過が厳しくなる条件です。

これまでの説明の通り、返済が遅れてしまった情報は個人信用情報に記録されます。

しかも、この情報が記録される期間は、滞納が解消してから1~5年間と非常に長いです。

基本的には1日でも審査に遅れてしまうと、記録には残ってしまうため、うっかり忘れてしまわないようにしましょう。

⑤ 借金総額が年収の1/3近くになっている

他社からの借入が高額になると当然審査には不利ですが、年収の3分の1に近い借金がある場合にはほぼ審査落ちすると考えてください。

消費者金融のルールを定めた法律に、貸金業法というものがありますが、この法律内で「個人に対して年収の3分の1以上の貸付を行ってはいけない」と規定されています。

このため、セントラルを含めて消費者金融は、融資を行うときに年収の3分の1以上の融資を行わないように細心の注意を行っています。

あなたの他社からの借金が、年収に対して3分の1以上である場合は審査に通ることはありませんので注意してください。

⑥ 任意整理を専門家に依頼したばかり

借金の返済が厳しく、任意整理を弁護士や司法書士に依頼したばかりの場合には、審査に通ることは難しいでしょう。

セントラルは大手消費者金融と違い、金融事故を起こしていたとしても状況によっては審査に通る可能性があります。

しかし、任意整理直後の場合、手元に借金返済に使えるお金がないということを意味しているため、追加で借入を行っても返済の目途を立てることは当然難しいです。

任意整理の交渉中に新規の借入を、セントラルに申込みすることは避けましょう。

⑦ 任意整理して借金がまだ残っている

任意整理の交渉が完了したとしても、任意整理後の借金の返済が残っている内は審査に通りにくいでしょう。

任意整理の交渉によって返済期間は違いますが、支払期間は3年間(36回払い)となることが多いです。

この返済期間が終了して返済能力を有している証明をしなければ、幾ら申込者の事情を聴いてくれるセントラルでも審査にはほぼ通りません。

また、個人再生を行った場合も返済が残っている内は、同じように審査に通りにくいので気を付けてください。

⑧ 自己破産して1年も経っていない

先ほどの任意整理や個人再生の説明と近いですが、自己破産した直後、特に1年以内は審査に通りません。

自己破産の場合、任意整理や個人再生と違い手続きが完了すれば借金の支払いは免れます。

しかし、自己破産直後の人に、返済能力がしっかりあるとはセントラルの審査担当者も決して思いません。

自己破産の情報は最長10年間個人信用情報に保管されますが、十分に返済能力があると判断されるまでは申込みは避けましょう。

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申し込み方法は3パターン

セントラルの申込方法は大きく分けて、3パターンあります。

どれを利用しても審査の難易度は変わりませんが、申込みから融資までの時間が変わったり、営業時間が異なったりします。

ここでは、それぞれの申込方法の流れや、注意点を確認していきましょう。

① 店舗を利用する場合

セントラルの店舗は全国17か所にありますが、実際に店舗まで出向いて申込する方法が借入れまでの期間を短縮できます。

店舗を利用して申込みする場合は、受付で書類の記入が完了するとその場で審査を行ってくれます。その後審査に通れば、すぐに契約に入り借入が可能です。

借入は口座振り込み若しくは、カードを利用した引出しのどちらかを選択できます。

ただし、振り込みの場合には平日14時までの申込みでなければ、翌日付の振込となる可能性があるので気を付けてください。

また、店舗を利用する場合には、申込に必要な書類を忘れずに持参しましょう。

② 自動契約機を利用する場合

セントラル内の自動契約機を利用する場合には、店舗の営業時間外でも即日融資を行うことが可能です。

申込の流れは基本的に、店舗利用をしているときと同じです。

書類の提出もスキャナーを通して、その場で行うことができますし、キャッシングに必要なCカードもその場で発行してもらえます。

自動契約機は土日祝日も営業しているため、受付時間内に利用すればいつでも申込みが可能です。受付時間は店舗によって異なるため、最寄りの店舗の営業時間をホームページで調べておきましょう。

【公式】セントラル│店舗・ATMのご案内

③ 郵送の場合

セントラルは郵送でのローン申込みを受け付けています。

郵送を希望する場合には、まずセントラルのナビダイヤル(0570-038-038)に連絡して、申込書類を取り寄せます。

その後、申込書類を返送後に、審査が開始されます。

審査に通過した場合には、本人確認書類を郵送若しくはFAXで行いセントラルに到着すると契約完了となります。

また、ネットでの申込みが苦ではない場合、上記の手続を全てセントラルのホームページから行えます。

融資までの期間が短縮できるので、少しでも早く借入れしたいときにおすすめです。

【公式】セントラル│お申し込みについて

セントラルの審査ポイントはここ!

セントラルの審査に通るには、申込年齢が20歳以上や継続安定した収入があることは当然のことで、無職で無収入の人は借りられません。

また収入のない専業主婦も、セントラルは配偶者貸付を行っていないため借りられません。

その他に次の条件を満たしていることが最低でも必要になります。

  1. 他社借入件数4件以内
  2. 他社借入金額が総量規制の範囲内
  3. 他社返済に遅れていない

また、上記以外にもセントラルの審査には、幾つかのポイントがあります。

審査に通るために押さえておきたい、ポイントを確認していきましょう。

必要な書類は本人確認書類のみ

セントラルに申込む場合は、本人確認書類として次の書類が必要です。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード

健康保険証で本人確認する場合や、運転免許証やパスポートの住所が現住所と変わっている場合は、住民票又は公共料金の領収書又は納税証明書が必要です。

外国籍の人は在留カード又は、特別永住者証明書を別途用意しましょう。

基本的には本人確認書類以外に、提出が必要となる書類はありません。

しかし、セントラルでの借入希望金額が50万円を超える場合や、他社借入金額との合計金額が100万円を超える場合は収入証明書を提出しなければなりません。

収入証明書として、使える書類は以下の通りです。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書(直近2か月+ボーナス時の明細)
  • 個人住民税課税通知書
  • 所得証明書

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自宅に本人確認の電話が掛かってくる

ネットから申込みを行った場合には、本人確認も兼ねてオペレーターから電話で連絡が行われます。

この本人確認の電話には、必ず出るようにしましょう。

もしも、連絡が取れない場合には、虚偽の電話番号ではないかと、疑われて審査に落ちやすいです。

自宅の電話を受取ることが難しい時間帯がある場合には、申込時に伝えておくと良いでしょう。

職場への在籍確認は必ず行われる

セントラルは必ず在籍確認を行います。

もちろんセントラルの社名を隠して個人名で電話をしますが、在籍確認されるのは困るから書類で在籍確認に代えることはできないか、という相談は無理です。

ただし、在籍確認を行われたとしても、セントラルでローンの申込みをした情報が会社にバレることは少ないです。

在籍確認で本人以外に借入の情報を話すことはありませんし、ローンのことを疑われないように会話の内容も配慮してもらえます。

在籍確認でローンのことがバレるのでは、という心配は余り気にしなくて良いでしょう。

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信用情報がブラックになっていないか?

審査を行うときには、個人信用情報に問題がないかの、確認が入念に行われます。

特に、金融事故を起こしてブラックリストに載っていないかは、審査に通過する上で重要なポイントです。

一般的にブラックと判断される金融事故は、自己破産や任意整理などの債務整理を行うか、2~3か月以上の長期滞納を行ったことが該当します。

セントラルは信用情報がブラックでも、審査を行ってもらえますが、審査に不利になることには変わりないため気を付けましょう。

どうやって借入するの?具体例を紹介!

申込が完了した後に、借入を行う場合どのように借入を行うか気になるところです。

セントラルに直接出向けば借入ができますが、人目が気になるため余り行きたくない人も多いでしょう。

そこで、セントラルに直接向かう以外に、借入ができる方法を具体的に紹介します。

① コンビニATMが利用できる

セントラルの借入はCカードを利用することで、コンビニATMから行えます。

借入ができるコンビニATMはセブン銀行となるので、最寄りのセブンイレブンに通勤中や休憩中に向かって借入をするということも可能です。

セブン銀行ATMは深夜の23:50~1:00以外であれば利用が可能であるため、いつでも気軽に借入に向かいましょう。

② 振込キャッシングなら人目を気にせず借りられる

人目が気になる人は、振込キャッシングを利用することもおすすめです。

ナビダイヤルから依頼することで、いつでも振込キャッシングの申込みが行えます。

振込キャッシングであれば、銀行口座にお金を入金してもらえるため、キャッシングを行っていても人目に付くことはありません。

ただし、即日での振込を希望している場合は、平日の14時までに申込みを行う必要があります。

時間に間に合わない場合は、先ほど紹介したセブン銀行からの借入を行いましょう。

返済方法と返済額、支払期日は?具体例を紹介!

セントラルを利用するときには、返済方法や支払期日なども気になるところです。

中小消費者金融の場合、銀行振込しか対応していないなど、利便性が悪いことが多いですが、セントラルの場合はどうなのでしょうか。

返済方法について具体的に紹介します。

① 「ATM」「銀行振込」「店頭」から返済可能!ただしネットバンキングが1番お得

セントラルの返済方法は、「ATM」「銀行振込」「店頭」の他にも、ネットバンキングからも返済を行うことが可能です。

ネットバンキングで返済が行える消費者金融は、大手以外では非常に珍しいためセントラルならではのメリットです。

また、ネットバンキングはATMの手数料や、振込手数料が掛からないことが多いため、費用を抑えやすいと言えます。

外出の手間も省けて費用も抑えられるため、口座を持っていればネットバンキングでの返済がおすすめです。

② 返済日は契約時に自由に選べる

セントラルの返済日は利用者が、自由に決めることが可能です。

自分の給料日に合わせたり、他の公共料金の支払日にそろえたりなど、利用者のライフスタイルに合わせて選択できます。

③ 毎月の返済額

セントラルで借入を行った場合、返済方式に借入残高スライドリボルビングが採用されているため、毎月の返済額は利用者が自由に決めることが可能です。

ただし、毎月の最低返済額は設定されているため、最低返済額の入金は毎月行わなければなりません。

例えば、20万円を借入れした場合、毎月の最低返済額は8,000円となるため、経済的に余裕がある月は多めに2万円返済したり、逆に余裕がない月は8,000円のみ返済を行ったりといった調整が可能です。

借り入れに関するQ&A

これまでセントラルでの申込みから返済までの基本的な内容や、審査のポイントなどを解説してきました。

しかし、カードローンを利用するときには、色々と気になることが他にもあると思います。

そこで、少し細かい内容について、Q&A形式で解説するので確認してみてください。

Q:セントラルが加盟している信用情報機関は?

消費者金融は個人信用情報を確認するために、個人信用情報機関に加盟しています。日本には3つの個人信用情報機関がありますが、セントラルが加盟しているのはJICCという機関です。

情報開示などを行う場合には、JICCに問い合わせて確認してみてください。

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しかし実際調べてみると、ブラックでも借りられるセントラルと、中堅消費者金融のセントラルは全く別物ということが分かります。

ブラックでも借りられるセントラルは、無登録で貸金業を営んでいるいわゆる闇金です。

会社名をセントラルとして、借入希望者をだまし高金利を貪る悪徳業者です。

どうやって闇金のセントラルと、消費者金融のセントラルを区別したら良いのか、困るという人に参考情報を提供します。

消費者金融のセントラルの電話番号は2つあり、ナビダイヤルと固定電話です。

  • ナビダイヤル:0570-038-038
  • 固定電話番号:089-934-7887

以上の電話番号以外が表示されている場合は闇金のセントラルですので、本物のセントラルと間違えないように注意しましょう。

なおフリーダイヤルは設置していませんので「0120」から始まる電話番号にも注意しておいた方が良いです。

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Q:セントラルの「Cカード」は発行した方が良いの?

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いざというときに追加の借入や返済を行うために、発行しておいた方が良いでしょう。

発行に際して追加の料金が発生することはありませんので、気軽に申込みしてください。

Q:住所や職場が変わったときは?

住所や職場が変わった場合には、早めにセントラルへ連絡をしてください。

申告が遅れてしまうと、セントラルから虚偽の情報で申込みをしたのではと疑われてしまいます。

連絡は申込時と同じナビダイヤル(0570-038-038)で受付をしています。

口コミ体験談を調べてみた

セントラルは審査が緩く誰でも通るなどと、ネットでよく書かれていますが、実際のところはどうなのでしょうか。

口コミを確認してみると、審査落ちをした人も多くいるようです。

セントラルの審査の正確さは、大手消費者金融と比べても遜色がないレベルであるため、申込者の信用情報や属性が整っていないと審査には通りにくいようです。

また、口コミの中にはセントラルと似たような、ヤミ金業者から分かる連絡を受けたという人も多かったため、消費者金融のセントラルと勘違いしないように気を付けてください。

まとめ

セントラルはブラックの人でも柔軟に相談や審査を行ってもらえますが、ブラックの人が誰でも審査に通るわけではありません。

紹介してきた審査で重要視されるポイントをしっかりと把握して、少しでも審査に通りやすいようにしましょう。

また、くれぐれも借り過ぎには注意をして、返済計画を立ててから申込みをしてください。

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