個人間融資『お金貸します』掲示板はなぜ危険?悪質な詐欺が明らかに

個人間融資で声をかけてくれる人は、念ながら大半の業者が違法業者であり、トラブルが絶えません

お金貸します、詐欺被害続出

Yahoo知恵袋でもお金を貸します、詐欺に関する被害報告が絶えません。手口としては主に2つです。

①指定口座へ手数料を振り込ませる詐欺

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悪質業者の口実は「お金を貸すためには返済能力を一度見させてもらう必要があります。そのために一度お金の振込をお願いします」というものです。

振り込んだが最後、悪質業者からお金が融資されることなく、音沙汰なくなります。もしくは「良いカモだ!」と思ってさらにお金をむしり取られるパターンもあります。

また、当サイトのナカ馬さまが経験したように、実は闇金業者だった、という場合もあります。

ナカ馬さんの場合は、最初に1万円融資を受け、翌日2万円返済。2万円融資を受け、翌日3万円返済、といった日々1万円ずつむしり取られていく手口でした。詳しくは以下の記事で確認ください。

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残念ながら、振込先口座として使われるものは、悪質業者の口座でないことが多く、多重債務者の口座が使用されている場合も多いです。(闇金業者が口座凍結、足がつくことを恐れて)

ですので、警察に相談しても、振り込んだ口座から、悪質業者の足がつくことはありませんし、お金が戻ってくる見込みもほぼありません。

(ごく稀に悪質業者が別件で逮捕されて、その際にお金の一部が返還される、ということもあるようです)

②携帯電話を購入。送付をうながす詐欺

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お金を貸すために、携帯電話を購入させて、送付させる手口。

悪質業者の口実は、「融資を行うための信用情報回復が必要です。そのため携帯電話のローン契約を行っていただく必要があります。携帯電話をこちらに送っていただき次第、お金を振り込みさせていただきます」

というものです。①と似ていますね。携帯電話を契約して送付しようとも、悪質業者からお金の振込は行われません。また、あなたは、携帯電話の端末料金10万円近く支払いを行うハメになるのです。

なおこの携帯電話は上述したような犯罪に使用される携帯電話、となります。

また実際に使用するつもりはないのに、携帯電話を購入.契約した場合、携帯電話販売業者に対する詐欺罪となる恐れがあります。

総務省の携帯電話不正利用防止法によると

  • 携帯電話の契約時に氏名や住所、生年月日に関して虚偽の報告
  • 自己名義の携帯電話を無断で他の人に譲渡

した場合、2年以下の懲役または300万円以下の罰金に処されます。警視庁と総務省のHPに詳しく記述がありますので、ぜひご確認ください。

警視庁:携帯電話等を販売店からだまし取る行為は犯罪です!(http://www.keishicho.metro.tokyo.jp/sodan/nettrouble/jirei_other/moble_phone_scam.html

総務省:携帯電話不正利用防止法について(http://www.soumu.go.jp/main_sosiki/joho_tsusin/d_syohi/050526_1.files/keitai-pamflet.pdf

他にも保証金や保険料、債務データの改善(信用情報の回復)などの名目でお金を要求してきたりするケースがございます。あなたも十分ご注意ください。

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電話に出た担当者は桂馬さんが借入できる属性でないと判断すると、口座売買を持ち掛けてきております。闇金業者によくある手口です。

闇金慣れしている桂馬さんは、話しぶりから闇金業者であると確認したそうです。ちなみに、口座売買は購入者だけでなく、売った人まで罪になる犯罪です。

最悪50万円以下の罰金刑となります。あなたは、口座売買に加担しないよう気を付けましょう。なお、当サイトの匠馬さんも口座売買を持ち掛けられて、実施してしまった過去を持ちます。

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執筆者の情報 名前:森下 匠馬(たくま)(仮名) 年齢:54歳 性別:男性 経歴:消費者金融での借金をきっかけに自己破産。その後闇金融の利用者になる ボーナスで完済?...

金融機関はあなたの口座が不正送金に利用されていると判断した場合、不正利用された口座はもちろん、そうでない口座(あなたが日常的に使用している口座)なども停止させます。

給与の受け取りはもちろん、口座への貯金、などという自然なことが、口座を使用することができないため、行うことができなくなります。

なお、その後匠馬さんは複数の個人間融資に融資申し込みを行いましたが、連絡が来たのは同じような闇金業者と、申込者を利用してお金を稼ごうという人だけで、実際に融資を受けることはできませんでした。

個人でお金を貸してくれる人は、ほぼいないとみて間違いないでしょう。

利用されるケースも

闇金や個人情報流出ではないにしても、利用されて広告へ誘導されるケースもあります。

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上記のようなメッセージのやり取りでカードローンの申し込みを勧められるケースです。ブラックリストの場合、当然大手消費者金融、銀行カードローンの審査など通るわけありません。

誘導する人は、記載しているURLから申し込みが行われると広告費として、一部報酬を受け取ることができます。ですので、上記のようなカードローンを紹介するのです。

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そうなると、毎日頻繁に闇金融からの連絡がかかってきます。

当サイにて闇金利用者の声を集めていて分かったのですが、皆さん理性では闇金は利用してはいけない、と分かっております。

一方、『急な出費でどうしてもお金が必要』となったときは、一見怪しい広告にも反応してしまう、ということです。

お金に困っている状態だと、どうしても消費者金融や高収入バイト、などお金を工面する方法ばかりに目が向きますよね。

そういった場面で「低金利で安心」「無審査。ブラックも対応可」などの文言を見ると、思わず手を伸ばしてしまい闇金を利用する、というのが闇金利用までの主な流れです。

ですので、闇金融から毎日融資の誘いの連絡がくるという状態は危険なのです。実際利用者も闇金融と半分理解しておきながら借入を行っているケースが多いです。

初めから甘い誘惑、融資の誘いが目につかないよう、個人情報の流出には気を付けましょう。そして怪しい融資メールが来たら、すぐにメールアドレスを変更しましょう。

なお手を出したあと、どういった結果が待ち受けているか、興味がある方は次のページで確認ください。

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 無職は闇金でも借入不可

無職の人は、闇金融でさえ、お金を借りることはできません。無職の人で借入できるのは、配偶者に安定した収入がある専業主婦だけです。その場合は貸金業法外である銀行でしたら借入可能です。

大手消費者金融はもちろん、街金、闇金融でさえ借入できないので、早めにアルバイトを始めることが借入するための一歩でしょう。

闇金融の場合、つい先日まで仕事をしていた状態で、次の仕事までのつなぎ、と認められると融資されることもあるそうですが…)

無職でも年金を受給している場合は借入できるカードローンも存在します。

例えばプランネルという中小消費者金融でしたら、年金受給者でも79歳まで利用が可能です。

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金融機関も注意を呼び掛ける

日本貸金業協会や各信用金庫、都道府県HPでも「貸します詐欺」への注意喚起が行われております。

飯塚信用金庫のHPには被害実例として以下の2つのケースが掲載されてありました。

九州地方在住の女性は、9 月下旬、自宅に送られてきたDMを見て50 万円の融資を申し込んだところ、担当者から翌日連絡があり「本審査が通りました。登録料5 万5 千円が必要です。そのお金は融資のときに返還します。」などと言われ振り込んでしまった。
その後、「登録のエラーが出たのでもう一度振り込んでください。」「保証人は要りませんが一時保険金に加入のため12 万3 千円が必要です。」などといわれ、総額22 万3 千円を振り込んだが、その後の融資が行われなかった。
DMでは大手の金融機関のグループ会社を装っていたが、東京都の調べでは、そのような業者はいなかった。

東北地方在住の男性は、10 月中旬、携帯電話サイトで知った業者に、180 万円(金利0.9%)の融資申込みをしたところ、「信用を確認するため、当社と取引している金融業者から融資を受けてください。そしてその金を郵便小包で送ってください。そのお金は、消費者金融解約センターを通じてこちらから返金します。」などといわれ、大手金融業者の2 社から総額90 万円の融資を受け、指示通り全額を送金してしまった。
東京都の調査では、その業者は都知事登録業者を名乗っていたが、架空の業者であった。また既に電話も通じない状態にあった。

http://www.j-fsa.or.jp/personal/damage/modus_operandi3.php

もしあなたが、「貸します被害にあっているかもしれない」と感じたら以下まで連絡ください。

貸します詐欺被害ホットライン 03-5320-4775 (東京都貸金業対策課)

平日:午前9 時~12 時、午後1 時~4 時30 分 ※夜間や休日は留守番電話で受け付け、となります。

twitterでみる口コミ


以前はDMやチラシだけでしたが、最近ではメール,twitterでも頻繁に「お金貸します」広告が見られるようになりました。


指摘があるように、実際に記載の住所を確認したら、該当企業が存在しない、というケースもあります。
ウェブを使用して、自分で実際に検索できる人でしたらその矛盾に気づきますが、検索をうまくできない人は気づかずに融資をお願いするケースがあります。

お金貸します、のメールは定期的に頻繁に送られてきますから、いざ金欠のときにそのメッセージを見たとき、心が揺らいでしまいます。

このように悪質業者がtwitterでも広告するようになっております。無審査無担保などをうたう業者は闇金業者しかありえません。

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仮に闇金業者と理解したうえでお金を借りようとしている場合。必ずその前に、こちらの闇金体験記事を確認してください。口座売買まで手を染めて、麻薬密輸を行いそうになった森下さんの経験談となります。

詐欺被害にあった場合、お金が返ってこないことが大半

残念ながら詐欺被害にあった場合、悪質業者の足がつかない限り、お金が戻ってくることはありません。

悪質業者は多重債務者の口座を振込先口座へ使用したり、お金の出し入れにアルバイトを雇ったり(入れ子、出し子)、お金を迂回融資させて、警察の目を欺くなど

ありとあらゆる手で警察の追及から逃れてきております。闇金融,悪質業者の実態は以下の記事『闇金融の手口が半端なかった』をご覧いただければ分かりやすいです)

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また上述したように、携帯売買を行ってしまい、最悪自分まで犯罪に手を染めてしまうということも十分にありえます。

大手消費者金融で審査が通らなくても、中小消費者金融で借入検討してみる等、正規の金融業者でお金を借りる、もしくは別の手段でお金を工面することを考えたほうが身のためです。

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