レイクALSAにおまとめローンはある?

 0.0  (0)
+ この記事を評価する
×
 0.0  (0)

この記事を評価する

決定

レイクALSAは知名度もあり、おまとめローンとして検討している人も多くいると思います。

しかし、レイクALSAは合併や商品名の変更が続き、本当におまとめローンがあるのか、疑問に思っている人も多いようです。

今回はレイクALSAで、おまとめローンを利用できるのか紹介します。

執筆者の情報
名前:馬野 伸斗(50歳)
職歴:信用組合に20年以上勤務
この記事はこんな人におすすめ

今回紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • 新生銀行カードローン レイクのおまとめローンを知りたい人
  • レイクを利用する方法を知りたい人

この内容に該当する人には、特に参考になります。

基本的におまとめローン専用商品はない

レイクALSAは、新生フィナンシャルのカードローンになるため、分類は消費者金融カードローンになります。

新生銀行とレイクが合併する以前は、レイクは消費者金融のカードローンでしたが、合併後に新生銀行の商品にレイクブランドが使用されるようになりました。

その後、新生銀行ではなく、新生フィナンシャルの商品「レイクALSA」に変わったという経緯があります。

しかし、ほとんどの人が利用可能なカードローンは、一般的な消費者金融カードローンであるため、おまとめローン専用ではありません。

そのため、おまとめローンのために申し込んだとしても、ローンの上限金額がおまとめできる金額に届かないことや、そもそも複数のローンを抱えているため、審査がおりない可能性が出てきますので注意をしましょう。

関連記事をチェック!

331view

おまとめローンは返済専用?借金完済のための第一歩!

カードローンは簡単に借金ができるので、借り過ぎに対して特に注意が必要です。 さらに借入先が複数になれば、月々の返済額が大きくなり生活が苦しくなってしまいます。 そこでおまとめローンの活用です。 ...

新生フィナンシャルの完済応援プランはおまとめローン専門

レイクALSAには、ある条件を満たせば、利用可能なおまとめローン専用の商品である、完済応援プラン(別名を借換えプランとも言います)というものがあります。

おまとめローン専用の商品ですので、審査にとおれば借金を一本化するための金額を借りられます。

また、おまとめローン専門の商品ですので、借入金額の制限である総量規制の対象になりません。

レイクALSAの通常のカードローンは、消費者金融カードローンなので総量規制の対象となってしまいます。

借入の条件は2011年9月30日以前に契約があること

新生フィナンシャルの完済応援プランですが、利用するには条件があります。

それは、2011年9月30日以前に契約を行っていて現在も返済が残っていることです。

2011年9月30日以前に契約した人は、会社名や商品名が変わっているため勘違いや気づかない場合があります。

申し込み前に確認しておきましょう。

完済応援プランのメリットと特徴

完済応援プランのメリットは、他社の借入を自動的に返済してくれることにあります。

通常、おまとめローンの審査がとおったあとの他社への返済は、自分でひとつひとつ振り込みを行わなければなりません。

しかし、完済応援プランであれば、他社への返済はレイクALSAが代行して行ってくれます。

手間が省けるのはもちろんのこと、返済途中に違う用途で使用してしまい、契約違反になることも防げるので安心です。

また金利が13%~17%となっており、返済期間が最長8年となっているため、月々の返済額がおまとめ前よりも減らせる可能性が高くなっています。

ただし、借入上限金額が300万円となっており、それほど高額ではないので、自分の条件と見比べながら申込みをすることが必要です。

関連記事をチェック!

762view

おまとめローンは総量規制対象外!借り換えにもおすすめ金融機関

手軽に借りることができるカードローンに甘え、ついつい複数の金融機関で借りてしまって返済に困った時、助けになるのが「おまとめローン」です。 おまとめローンによって、毎月の返済が格段に楽になる可能性もあ...

新生銀行レイク/レイクALSAのカードローンの審査は通りやすい?

ややこしい話ですが、既に「新生銀行レイク」というカードローンは存在しません。

もちろん既に契約をしていて現在も返済中である人はいますが、新規受付は行っていないのです。

先に話したように、以前の新生銀行カードローンレイクは、「消費者金融レイクALSAのカードローン」としてリニューアルしています。

新生フィナンシャルグループではありますが、新生銀行が直接展開しているカードローンではない、ということで覚えておくといいでしょう。

さて新しくなったレイクALSAですが、消費者金融になったことで、審査なども変化があったのでしょうか。

また審査もとおりやすくなったのかを見てみましょう。

関連記事をチェック!

1142view

レイクALSAの審査の流れと審査状況の確認方法を教えて!

レイクALSAに申し込んだ後、どのような流れで審査が行われるのでしょう。 また、審査に時間がかかっている場合、どのような審査状況が考えられるのか、確認はできるのかといったところも気になりますね。 ...

年収

まずは申込み条件から確認してみましょう。

レイクALSAでの申込み条件ですが、特に年収の記載は見当たりません。

つまり特に年収に関しては「最低でも○○万円以上」などの規定は存在しない訳です。

しかし「原則安定した収入があること」とは明記されていますから、この情報から察するに、年収金額うんぬんよりも、いかに収入が安定しているのかが求められると言えます。

またレイクALSAは消費者金融ですので、総量規制も関係してきます。

年収金額がいくらであっても、既に年収の3分の1以上あれば審査にとおらないので、注意しておきましょう。

関連記事をチェック!

6437view

総量規制とは?年収3分の1の計算方法や個人事業主の場合も解説

カードローンを複数社借入している、大きな金額を借入している場合に、必ず聞くのが「総量規制」という言葉です。 総量規制とは、貸金業法の改正により2006年に段階的に施行され、2010年に完全施行された...

勤続年数

勤務年数も特に申込み条件には、あがっていません。

しかし先の「安定した収入」とつながるのですが、勤務年数は最低でも1年以上、可能ならば3年以上あった方が望ましいです。

どんなに年収が高くても、まだ勤務して間もない状態ならば、この時期にはいくら給料が入る、などというお金の流れが本人も見えにくいものです。

融資を受ける以上は、毎月必ず返済が発生します。

「今月は給料が少ないから返済できません」では、話がとおらないのです。

そのため本当に問題なく返済できるかどうか見極める材料として、1年以上の勤務実績が求められます。

関連記事をチェック!

803view

勤続年数が短くてもお金を借りるには?転職するとローン審査は不利になる?

カードローンの審査項目には勤続年数の長さも無視することのできない重要な項目です。しかし終身雇用制が崩壊している状態で勤続年数を語るのはナンセンスなような気もします。 勤続年数が長ければそれだけきちん...

他社借入

他社借入に関しても特に申込み条件としては、明記されていません。

そのため一般論となりますが、他社件数は4社以内に抑えておいた方が望ましいと言えます。

借入金額はそのまま総量規制に該当するので、年収の3分の1以下であればいいのですが、件数に関してはやはり件数が多いよりも少ない方が審査ではより有利に働きます。

同じ借金金額でも、1社で借りているのか複数で借りているのかで、印象が随分と違ってきます。

貸付上限額は契約者の信頼度を示します。

「この人にならばこの金額を融資しても大丈夫であろう」ということで金額が決まりますから、小口融資をたくさん持っている人よりも、大口融資を1社借入れしている人の方が信頼できるのです。

そのため4社以内に抑えておいた方が、よりベターです。

必要書類

レイクALSAで必要になる書類は、以下のとおりです。

  • 運転免許証(なければ健康保険証)
  • 収入証明書

この2点になります。

本人確認書類は必ず必要になるのですが、収入証明書に関しては、契約金額によっては不要の場合もあります。

契約をスムーズに行うためにも、念のため両方事前に準備しておくといいでしょう。

借入限度額と借入利率は?

「おまとめローン専用はないにしても結果いくらまで借入可能なのか」、「借り換えにしても現在の金利よりも低くなければ意味がない」と思うものです。

レイクALSAの借入上限金額は500万円、借入利率は4.5%~18.0%です。

金利は借入金額が大きければその分下がる傾向にありますので、高額融資であれば、4.5%に近い数字も期待できるでしょう。

しかし初回貸付から、貸付上限金額を融資されることはありません。

そのため初回の金利は18.0%に近い、数字だと思っておいた方が賢明です。

そう考えると他消費者金融と余り変わらない金利なので、おまとめという観点からはおすすめできにくい商品と言えます。

関連記事をチェック!

217view

【レイクALSA】借入限度額の増額審査は厳しい?在籍確認はある?口コミを調べてみた

レイクALSAは人気があります。使い勝手の良さからもう少し借入限度額を増やしたいなと思う人も多いでしょう。 しかし借入限度額を増額することはある一定の条件があります。 申し込むのは簡単でも増額...

申し込み方法と審査の流れ

レイクALSAでの申込み方法は、「WEB」、「自動契約機」、「電話」の3種類から選択できます。

それぞれに特徴があり、WEB申込みであれば時間も人目も気にすることなく申し込みが可能です。

自動契約機からの申込みであれば、その場でカードが発行、電話での申込みであれば気になることなどをその場で答えてもらい安心して申込みを行えます。

それでは具体的にどのような申込み方法なのか、見てみましょう。

関連記事をチェック!

617view

レイクALSAはその日に借りれる?カード発行までの流れや無人契約機の営業時間

カードローンのレイクALSAに申し込みをすると、どのような流れでカード発行されるのでしょう? 今回は、レイクALSAへの申し込みにはどのような方法があるのか、どのようにカード発行されるのか、そもそも...

WEB

WEB申込みは、レイクALSAのホームページから手続きを行えます。

必要事項を入力すれば完了です。

審査結果は、申込時間によって変動します。

8時10分~21時50分の間であれば最短15秒、それ以外の時間帯ならば翌営業日に結果が出ます。

審査時間内での申込みであれば、審査結果は画面で表示されます。

時間外であれば、審査結果はメール若しくは電話連絡がくるので、見落とすことがないように注意しておきましょう。

自動契約機

知人がレイクの自動契約機?で申し込みをしてカードが発行されたそうです。
翌日電話があり、本契約をしにもう一度行くそうです。
審査結果が出ていないのに(本契約もまだなのに)カードが発行されるのでしょうか?
引用元:Yahoo!知恵袋

居住先の近くに自動契約機があるならば、自動契約機もおすすめです。

画面の「はじめてのお申込み」を選択し、あとは指示に従い入力を行います。

その後本人確認書類を機械で、スキャンすれば受付完了です。

審査結果は画面に表示されるので、それまで待機していましょう。

注意事項は、自動契約機の受付時間です。

平日・土曜は8時~24時、日曜・祝日は8時~22時、毎月第3日曜は8時~19時と、24時間稼働している訳ではありませんので、受付時間内に行くようにしましょう。

電話

電話での申込先は0120-099-09-09に電話し、自動音声が流れたら「1」を押しあとはオペレーターとつながるのを待ちます。

審査結果については基本的にその場で回答を得られますが、申込み内容によっては折り返しとなることもあるので、ある程度時間に余裕を持った状態で、申込みをすることをおすすめします。

電話での受付時間は、9時~21時、毎月第3月曜は9時~19時までです。

新生銀行レイク/レイクALSAのカードローンの借入方法

いざ申込みが完了し、残すは借入のみとなったら次はどのように借入れを行えばいいのでしょうか。

レイクALSAでの借入方法は、インターネットからの振り込みと自動契約機からの借入れから選べます。

振り込みは指定の銀行口座へ振り込みが行われるので、レイクALSAのカードがなくても借入可能です。

また「家族と同居しているから郵送物はない方がいい」という場合には、契約段階で「カードなし」を選択しておくと自宅に届かず安心です。

提携ATMはどこにある

提携ATMから借入れを行う場合にも、銀行振込同様にカードレスで借り入れ可能です。

新生銀行レイクATMの他、全国のコンビニエンスストア銀行、イオン銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、東京スター銀行、第三銀行、広島銀行、西日本シティ銀行、福岡銀行、親和銀行、熊本銀行、セゾンATMからでも借り入れできます。

ただしカードレスで借入を行う場合には、必ずアプリに表示されるQRコードをATMに読み取らせなくてはいけませんから、事前にダウンロードしておく必要があります。

提携ATMの利用時間

提携ATMの利用時間はそれぞれ時間が異なりますので、代表して新生銀行レイクATMとセブン銀行で見てみましょう。

  • 新生銀行レイクATM…7時30分~24時(平日・土曜)、7時30分~22時(日曜・祝日)
  • セブン銀行…5時~23時50分(月曜)、0時10分~23時50分(火曜水曜)、1時30分~23時50分(木曜)、0時10分~23時50分(金曜土曜日曜)

特にセブン銀行は曜日によって、細かく分かれています。

そのためできる限り、時間に左右されない日中に利用した方がいいでしょう。

関連記事をチェック!

548view

ローソン,セブンイレブンで借入返済可能!レイクALSAのコンビニキャッシング

カードローンのレイクALSAなら、お近くのセブンイレブンで便利にキャッシングができます。 セブンイレブンでは、スマホがあればカードレスでのキャッシングも可能ですよ。 今回は、そんなセブンイレブンで...

ATM手数料

どの借入れ方法であっても、手数料は発生しません。

そのためライフスタイルに合う方法で、借入先を選択すると便利です。

関連記事をチェック!

46view

レイクALSAはとにかく手数料がお得ってホント?

レイクALSAは提携 ATM 手数料が無料です。もちろんコンビニ ATM 手数料だって0円です。他の大手消費者金融は取引金額に応じて108円、または216円の ATM 手数料が必要ですが、その点レイク...

2つの返済方法と返済額

レイクALSAで5万まで180日間無利息の契約で5万借りたいと思っています。審査は通り、web契約をしようとしている段階です。
貸付利率が、5万だと18.0%と表示してあり毎月14か27に4000円返済と書いてあります。180日の無利息の間で5万円全て返済したいのですが、振り込む時4000円以上払うことも出来るのですか?…
引用元:Yahoo!知恵袋

「借りるのは簡単だけど返済方法が面倒」というのも、よくある話です。レイクALSAでの返済方法は、「WEB返済」、「提携先レイクATM返済」、「自動引き落とし」、「その他提携ATMからの返済」、「銀行振込」から選択できます。

時間を問わず返済が行えるのは、WEB返済やその他提携ATMですが、その他の返済方法ですと時間に制限が発生します。

また銀行振込の場合は、別途振込手数料が発生しますので、極力避けておいた方がいいでしょう。

約定返済

約定返済とは、毎月決められた返済を指します。

レイクALSAの返済方法は「残高スライドリボルビング払い」と、「元利定額リボルビング払い」から選択できます。

とはいえ、どのような違いがあるのか、分かりくいものです。

単純明快なのは、返済金額が完済まで変わらない方がいいということならば、「元利定額リボルビング払い」を選択し、メリハリが欲しいから残高が減れば、その分返済金額も減ってほしいということならば「残高スライドリボルビング払い」を選択するといいでしょう。

関連記事をチェック!

3100view

約定返済とは

約定返済とは一体何なのかご存じでしょうか。 カードローンなど金融機関からお金を借りる契約を結ぶときに必ず書いてある用語ですが、知らずに何となく借金を毎月返済している人も多いことでしょう。 しかし、...

随時返済

随時返済とは繰上げ返済や、一括返済のことです。

毎月決まった金額を返済しますが、「ちょっと余裕があるな」というためには、多めに返済することを随時返済と言います。

レイクALSAでの随時返済は基本的にいつでも可能です。

ただし一括返済の場合は日割計算での利息が発生するので、事前にいくらなのかを確認しておいた方がいいでしょう。

関連記事をチェック!

1267view

増額返済,繰り上げ返済とは?返済額を増やして利息負担を軽くする!

住宅ローンを借入した後、少しでも返済総額を減らすための方法として繰り上げ返済が有名です。 しかし、それよりもさらにお得になる方法があるなら知っておきたいですよね。 住宅ローンをお得に利用したい人に...

利息の計算方法

先に話したようにレイクALSAは、日割りでの利息計算を行います。

現在の、利用残高×実質年利÷365日×利用日数で、算出することが可能です。

例えば現在の借入残高が10万円、実質年利が18.0%、利用日数が10日だったと仮定しましょう。

10万円×18.0%÷365日×10日=493円という計算です。

返済額と返済日

返済金額はどのような返済方法を、選択したのかで変わってきます。

詳しくは下記を見てみましょう。

【残高スライドリボルビング払い】

借入残高月々の返済額
1~100,000円4,000円
100,001円~200,000円8,000円
200,001円~300,000円12,000円
300,001円~400,000円13,000円
400,001円~500,000円14,000円

【元利定額リボルビング払い】

借入残高月々の返済額
~100,000円4,000円
~200,000円8,000円

どの方法も返済金額の中に利息と、元金が含まれています。

もう少し元金を多めに入れたい場合には、多めに返済を行うと充当できます。

また、レイクALSAの返済日は基本的に毎月28日と定められていますが、自分の都合のいい日に変更できます</spaN.ので給料日のあとなどにしておくと安心です。

さらに、お金に余裕のあるためは14日前から前倒しで返済できるので、余裕のあるときには是非返済しましょう。

なお、返済日をメールで知らせてくれるので、うっかり忘れてしまうことも防げます。

銀行からの借入がある場合は他のおまとめローンの方がよい

これまで説明してきたように、レイクALSAのおまとめローンには、幾つかの条件があります。

レイクALSAからの借入がなかったり、銀行からの借入があったりするときには利用できません。

このような場合は、その他の消費者金融若しくは、銀行のおまとめローン専用商品を申し込むことがおすすめです。

一昔前であれば、おまとめローンとして、銀行系カードローンを選択肢のひとつとして選ぶことも多かったのです。

しかし、2017年以降、銀行側が高額な貸付をやめる公表をしています。

決して、法的な規制ではないため絶対ではありませんが、おまとめローンとしては利用しにくい環境には違いないため、銀行系カードローンをおまとめローンとして利用しない方がおすすめです。

銀行でおまとめなら東京スター銀行がおすすめ

「おまとめローンを銀行で行いたい」という人には、東京スター銀行のスターワンバンクローンがおすすめです。

スターワンバンクローンは、カードローンではなく、おまとめローン専門の商品であるため、審査にとおれば他社の借入金額全額分の借入を行えます。

関連記事をチェック!

1630view

東京スター銀行おまとめローンに申込みたい!気になる口コミや在籍確認は?

複数の借入先がある場合には、銀行のおまとめローンを活用すると、借金をひとつにまとめられ、毎月の返済額を押さえることができます。 また、返済日もまとまるので管理がしやすいというメリットもあります。 ...

まとめ

レイクALSAには、おまとめローン専用の商品がありますが、ほとんどの人は利用できません。

おまとめローンを検討している人は、他の金融機関のおまとめローン専用商品がおすすめです。

その場合はおまとめすることで、本当に返済に有利になるのかをしっかり検討しましょう。

 0.0  (0)
+ この記事を評価する
×
 0.0  (0)

この記事を評価する

決定

コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

サブコンテンツ

皆に選ばれているカードローン

新生銀行カードローン レイク
プロミス
アコム

特徴で選ぶカードローン

関連する記事

カードローン申込体験談