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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

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皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回は三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」について説明したいと思います。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」とは?て

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」について

※三菱UFJ銀行公式WEBサイトより引用

三菱UFJ銀行は、日本最大の預金高を持つ(2015年3月時点)都市銀行です。

東京都千代田区に本店を置き、全国に760を超える支店と、海外に75の拠点を構えています。

三菱UFJ銀行では、個人に向けてカードローンでの融資も提供しています。

消費者金融よりも金利が低く、総量規制の対象外のため年収の3分の1以上の借入も可能です。

また、200万円以下の借入には収入証明が必要ありませんので、利用しやすいカードローンだとも言えます。

カードローンを利用したことがない方も、大手都市銀行のカードローンなら安心して申込むことができるのではないでしょうか。

金利(実質年率)1.8%~14.6%
対象者満20歳以上65歳未満の本人もしくは配偶者に安定した収入がある方
使用目的自由(事業性資金は除く)
最高限度額10万円~500万円
返済日35日ごと、もしくは毎月指定日
遅延損害金(実質年率)適用金利と同率
収入証明書原則不要額200万円以下

金利と利用限度額

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は、「年1.8%~年14.6%」となっています。

この金利は、消費者金融の平均的な上限金利と比較しても、3%以上低い金利で借りることができます。

金利は支払利息や総返済額に大きな影響があるので、少しでも低い金利で借りられることは大きなメリットと言えます。

また、バンクイックの借入限度額は500万円です。

この限度額は銀行カードローンの中では、それほど高い方ではありません。

しかし、最高額の500万円の限度額で、審査がとおるのはかなり高年収の人のみです。

そのため、それほど高額の借入れをしないなら、限度額500万円という金額はあまり気にする必要はないと言えます。

口座なしで申し込み可能

バンクイックの特徴のひとつに、三菱UFJ銀行の口座なしでも、申込みができるという点が挙げられます。

というのも、他社では自行の口座を持っている人でなければ、カードローンの申し込みができないというところが多いからです。

口座がなければ申し込みできないという条件があると、カードローンの申し込みと同時に口座を作成する必要があり、融資までに時間も手間もかかってしまいます。

そのため、バンクイックのように口座なしで申し込みできるカードローンは、口座を所有していない人にとっても気軽に申し込みできるという利点があります。

申し込み方法は3つから選択できる

バンクイックは「インターネット(スマホ)」「テレビ窓口、」「電話」の3つの方法から申し込みができます。

インターネット申し込みと電話申し込みでは、カードを郵送受取にする場合に限り来店不要で手続きができます。

ただし、カードを自宅に郵送されたくない場合は、三菱UFJ銀行内などに設置されているテレビ窓口で受け取る必要があります。

また、インターネット申し込みのみ、24時間申し込み可能です。

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利用条件

バンクイックは誰でも申し込めるわけではなく、申し込み条件が決まっています。

バンクイックに申し込みできるのは、下記の条件を満たした人です。

  • 年齢が満20歳以上65歳未満で国内に居住している人
  • 保証会社(アコム㈱)の保証を受けられる人
  • 原則安定した収入がある人
  • 外国人の場合は永住許可を受けている人

申込み条件を確認してみると「原則安定した収入」があることが、大きな条件となっていますが、年収や雇用形態に制限がないため、派遣社員やアルバイトでも審査にとおる可能性はあります。

利用の流れ

ではバンクイックの新規申込みの流れを確認してみましょう。
申込み方法によって多少流れは違ってきますが、今回はインターネットで申込んだ場合の流れを紹介します。

1.申込み

パソコンやスマホ、携帯などから申込み可能です。
またスマホアプリからも申込みできます。

2.書類提出・審査

本審査では本人確認書類が必要です。

また、利用限度額50万円以上を、希望する場合は収入証明書が必要です。
WEBアップロードまたは郵送、FAXで提出できます。

3.審査回答・契約

申込後にEメールまたは電話で審査結果の連絡があり、その後契約となります。
審査結果の連絡は9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)までとなっています。

4.カードの受取り

カードの受取は自宅に郵送、またはテレビ窓口でも受取り可能です。
自宅にカードが届くのを避けたいという人は、テレビ窓口の利用をおすすめします。
ただし、テレビ窓口でのカード受取りには運転免許証が必要です。

カードの受取りを郵送にすれば、一度も来店せずに契約することができます。
忙しくて来店する時間がないという人や、近くに三菱UFJ銀行がないという人にはおすすめです。

ただし、郵送にする場合はカードが届くまで、借入れができないため注意が必要です。

申し込み方法

バンクイックの申し込み方法は先にも紹介したように、下記の3つから選べます。

  • インターネット(スマホ)から申し込み
  • テレビ窓口での申し込み
  • 電話での申し込み

まず、日中忙しくて来店も電話もしにくいという人には、インターネットからの申し込みがおすすめです。
24時間いつでも手続きできるので、スマホなどでいつでも気軽に申し込むことができます。

もし、少しでも早くお金を借りたいと考えるなら、三菱UFJ銀行のATMコーナーなどに設置してあるテレビ窓口での手続きがおすすめです。

テレビ窓口ならその場で、ローンカードを受け取ることができます。(ただし借入れは審査通過後)

なお、平日15時以降や土日・祝日でも利用できます。

また、インターネットで申し込みをしたあとに、テレビ窓口でカードを受け取るという方法もおすすめです。

ただし、最初は不安なので色々と相談しながら申し込みをしたいという人は、電話で申し込みをするという方法がいいでしょう。

ただし電話申し込みは平日9:00~21:00、土・日・祝日は9:00~17:00までとなっているので注意が必要です。

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必要書類

バンクイックの申し込みには、本人確認書類が必ず必要です。

本人確認書類として認められるのは、下記のような書類です。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード

また、50万円以上の利用限度額を希望する場合は、本人確認書類にプラスして収入証明書が必要です。

収入証明書とは下記のような書類です。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2(個人事業者の人)
  • 確定申告書第1表・第2表など

上記のうち必ず1点を用意する必要があります。

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審査にとおる人はこんな人

バンクイックの審査にとおるためには、一定の条件が必要です。
審査に通過しやすい条件の人は下記のような人です。

    • 勤続年数が長い人
    • 他社での延滞がない人
    • 他社借入がない、または少ない人
    • 安定した職業に就いている人
    • 年収が高い人

</ul.
上記の条件に該当していると、審査通過率は上がります。

しかし上記の条件ひとつに該当するだけでは、審査に確実にとおるとは言えません。

例えば年収がいくら高い人でも他社での返済を延滞している、と審査に落ちる可能性もあるからです。

カードローンの審査で重要なのは、その人が「どれだけ信用できるか」につきます。

そのため、たとえ年収が低くても長期間安定して働いていて、他社での借金も延滞もないという人であれば、十分審査に通過する可能性があると言えます。

審査に落ちる人はこんな人

では、審査に落ちる人とはどのような人なのでしょうか。

バンクイックの審査に落ちやすいのは下記のような人です。

      • 勤続年数が1年未満の人
      • 他社借入の返済を延滞している人
      • 他社借入が多すぎる人
      • 借入件数が4件以上ある人
      • 過去にバンクイックで金融事故を起こした人
      • 個人信用情報に事故情報の記録がある人

審査にとおる人の条件でも解説したように、金融機関が重視するのはその人の「信用度」です。

そのため、他社での返済を期日に払わずに、延滞している人は「お金にルーズな人」と判断される材料となります。

ほかにも他社での借金が多すぎる人、何社からも借金をしている人なども常に借金をしている印象が強く、「お金に困っているのではないか」と見られる可能性が高いです。

また、個人信用情報に債務整理をしたなどの、「金融事故」情報の記録が残っている人は、まず審査にはとおりません。

ただし個人信用情報から記録は消えていても、過去にバンクイックで長期延滞や強制解約、債務整理などしたことがある人は、三菱UFJ銀行の社内データによって審査にとおらない可能性があることも覚えておきましょう。

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バンクイックはこんな人におすすめ

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、銀行カードローンであるにもかかわらず消費者金融に似たようなサービスも利用できるという特徴があります。

バンクイックがおすすめなのは、下記のような人です。

      • 低金利で借りたい人
      • 自宅にカードの郵送があると困る人
      • 銀行カードローンでもなるべく早く融資を受けたい人
      • 時間がかかっても来店不要で手続きしたい人

バンクイックは下限金利も、上限金利も低金利です。

そのため、少額借入れでも高額借入れでも、低金利で借りることが可能です。

また、バンクイックは自宅にカードが郵送されると困る人は、テレビ窓口でカードを受け取ることができます。

逆に、カードが郵送でも構わない人の場合は、来店せずにカードローンを申込むことができるというメリットもあります。

このように、他社の銀行カードローンにはない、利点もあるのがバンクイックの特徴です。

マイカードプラスとの違い

三菱UFJ銀行にはバンクイックのほかに、「マイカードプラス」というカードローンも用意されいます。

どのような違いがあるのか、下記の表にまとめました。

バンクイックマイカードプラス
金利年1.8%~年14.6%年14.6%
限度額500万円まで30万円まで
三菱UFJ銀行口座不要必要
カードの種類ローンカード専用キャッシュカード兼用

マイカードプラスとバンクイックの違いは、なんと言っても限度額でしょう。

バンクイックは500万円まで借りられる一方で、マイカードプラスは30万円までしか借りられません。

また、バンクイックのカードはローンカード専用ですが、マイカードプラスは三菱UFJ銀行のキャッシュカードと兼用で使えます。

マイカードプラスだけの特徴としては、公共料金などの引き落とし時に口座残高が足りない場合の自動融資機能が付いています。

マイカードプラスは三菱UFJ銀行を利用している人しか使えないので、このように銀行口座にひもづいたサービスも提供しているのです。

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職場への在籍確認はある?

職場や家族にばれないか

カードと勤務先への電話に注意

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」でも、職場や家族にばれずに借りることは可能です。

ローンカードの自動発行機がありますので、自宅へ郵便物を送られたくない方は、三菱UFJ銀行内にあるテレビ窓口に出向くことができます。

また、利用明細書が定期的に自宅に郵送されることもありませんので、郵便物に注意する必要もありません。

それに加え、返済方法を口座からの自動引き落としか、ローンカードにATMで直接入金するかを選択できますので、通帳にカードローンの返済履歴を残したくない方はATM入金を選択することができるでしょう。

ですが、次のタイミングで、ばれてしまうかも知れません。

      • 在籍確認が電話で行われる

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」では、職場への電話によって在籍確認が行われます。

書類提出等で代替できませんので、ほとんどの方の職場に電話がかかってきます。

      • カードに「バンクイック」と記載されている

ローンカードには「ローン」の文字は記載されていませんが、三菱UFJ銀行の文字と「バンクイック」という文字が記載されています。

店舗やテレビ等で「バンクイック」という名前を頻繁に宣伝していますので、カードを見れば、ローンカードであることに気付かれてしまうかも知れません。

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即日融資は不可

即日現金が手元に入るか

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、現在即日融資ができません。

これはバンクイックに限らず、銀行カードローンはすべて2018年より、即日融資ができなくなっています。

どうしても即日融資を受けたいなら、消費者金融などを利用する必要があるため注意が必要です。

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最短は翌営業日

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を最短で、利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数最短2営業日
最短借入の申込期限特になし(振り込みによる融資は平日14時まで)
最短借入に必要な銀行口座特になし(振り込みによる融資は三菱UFJ銀行の口座)
収入証明不要額200万円
自動契約機の有無あり
現金の入手方法三菱UFJ銀行の口座に振り込んでもらう
もしくはローンカードを使って借入
出金の対応場所三菱UFJ銀行・コンビニATM
在籍確認勤務先への電話
土日申込の最短借入日数2営業日

最短で借入するための方法

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、即日融資ができません。

そのため、どのような手続きをしたとしても、最短2営業日がかかります。

もし、どうしても即日で借りたいという場合には、消費者金融で借りるという方法があります。

三菱UFJ銀行と消費者金融の融資スピードを比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関最短借入日数
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」2
アイフル即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス即日
レイク ALSA即日
レディースアイフル即日

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています。

三菱UFJ銀行カードローンのメリット

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、「テレビ窓口」が利用できる数少ない銀行カードローンです。

そんなバンクイックを利用する、メリットは下記のようなものです。

      • 三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても利用できる
      • テレビ窓口でカードを受け取れる
      • 土日祝日にも審査対応可能
      • コンビニATM手数料無料

バンクイックは、銀行カードローンながら消費者金融のような、利便性もあわせ持っている、利便性の高い銀行カードローンです。

借入も返済もコンビニでは、手数料無料で利用できるのもうれしいポイントと言えます。

三菱UFJ銀行カードローンのデメリット

バンクイックにはメリットも多いですが、デメリットもあります。

バンクイックのデメリットは、下記のようなものです。

      • 即日融資に対応していない
      • 提携しているATMが少ない

バンクイックは、銀行カードローンなので即日融資ができません。

急ぎで融資が必要な人は、バンクイックをおすすめできません。

また、ネット銀行と比べると、提携しているATMがやや少ないというデメリットもあります。

借入方法

バンクイックは下記の2つの借入方法が利用できます。

      • ATMでの借入
      • 振り込みでの借入

ATMは、三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン、E-net(ファミリーマートなど)で借入できます。手数料は無料です。

振り込みでの借入は三菱UFJ銀行の口座がないと利用できません。

振込手数料は、無料で借入可能です。

返済方法

バンクイックの返済方法は、ATMでの返済、口座引き落としによる返済、インターネットバンキングからの振り込みによる返済という3種類の返済方法があります。

では具体的に毎月の返済額はいくらになるのか、返済期日や繰り上げ返済などについて確認していきましょう。

返済方式は残高スライドリボルビング方式

バンクイックの返済方式は、残高スライドリボルビング方式です。

残高スライドリボルビング方式とは、カードローンでよく使われている返済方式で、現在の借入残高に応じて、毎月の最小返済額が決まる返済方法です。

借入金額が小さければ毎月の最小返済額も少なくなりますが、借入金額が増えると月々の最小返済額も大きくなっていくという仕組みです。

バンクイックは10万円以下の借入残高の場合は、月々の返済額が2,000円という少額です。

毎月2,000円なら返済の負担が少なく済みますが、返済期間が長くなるというデメリットがあります。

そのため、可能なときには多めに返済するなど、積極的に繰り上げ返済することをおすすめします。

毎月の返済額

先の記事でも紹介しましたが、バンクイックは残高スライドリボルビング方式で、借入残高に応じて最小返済額が決まります。

バンクイックの最小返済額は下記のとおりです。

借入残高最小返済額
10万円以下2,000円
10万円超~20万円以下4,000円
20万円超~30万円以下6,000円
30万円超~40万円以下8,000円
40万円超~50万円以下10,000円
50万円超借入残高が10万円増すごとに2,000円を追加

バンクイックでは、最小返済額が少なめに設定されています。

特に10万円以下は毎月2,000円という返済額なので毎月の返済は楽ですが、返済期間が長くなってしまいます。

返済期間が長くなると支払利息も、それに応じてどんどん増えていきます。

そのため、余裕がある月には2,000円よりも多く返済するなど、自分から積極的に多めに返済をして早期完済を目指しましょう。

返済期日

バンクイックの返済期日は「35日ごと返済」と、「毎月指定日返済」の2種類から選択できます。

35日ごと返済の場合、初回の返済は借り入れの翌日から数えて35日以内に、2回目以降は直近の返済の翌日から数えて35日以内に返済する必要があります。

毎月指定日返済の場合は、希望の毎月返済日を指定できます。

希望の指定日までにATMで返済しますが、毎月指定日の14日前から指定日までの間に返済することでその月の返済分に充てられます。

自分の都合のいい方を選択して、返済するようにしましょう。

繰り上げ返済

バンクイックでは余裕のある月に、繰り上げ返済することが可能です。

繰り上げ返済は、毎月の返済指定日の14日より前に返済をすると、その月の返済分に充当されずに、繰り上げ返済扱いとなります。

ただし、繰り上げ返済をしたからと言って、毎月の返済をしなくていいということにはなりません。

毎月の返済分は返済指定日の14日以降に、返済する必要があるため、注意が必要です。

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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」で借り換え

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バンクイックを他社と徹底比較!

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は、他社と比べてどうなっているのか比べてみました。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は、借入限度額100万円ごとに5段階に設定されています。

ただし、審査結果によって、借入限度額が同じであっても、適用金利が異なることがあります。

400万円以上のときには、最低金利の1.8%が適用される可能性もあり、非常な低金利で利用することが可能と言えるでしょう。

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1.金利

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利が、限度額ごとに幾つに設定されているのかは下の表をご覧ください。

最高限度額金利(実質年率)
10万以上100万円以下12.6%~14.6%
100万円超200万円以下9.6%~12.6%
200万円超300万円以下7.1%~9.6%
300万円超400万円以下6.1%~7.1%
400万円超500万円以下1.8%~6.1%

バンクイックとその他の金融機関での金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名金利(実質年率)無利息期間
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%なし
アイフル3.0%~18.0%30日間無利息
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム3.0%~18.0%30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス4.5%~17.8%30日間無利息※
レイク ALSA4.5%~18.0%30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
レディースアイフル3.0%~18.0%30日間無利息

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

審査通る?無利息カードローン3社

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業者名借入できない属性
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」無職
アイフル*無職、専業主婦
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム*無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス*無職、専業主婦
レイク ALSA無職、専業主婦* 1
レディースアイフル無職、専業主婦

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

2.借入限度額

金利に続いて、借入限度額を比較してみましょう。

金融機関借入限度額
三菱UFJ銀行「バンクイック」500万円
みずほ銀行カードローン800万円
プロミス500万円
アイフル800万円
アコム800万円
レイクALSA500万円
モビット800万円

バンクイックの限度額は、他社と比較しても、平均的な限度額だということが分かります。

3.毎月の返済額

毎月の返済額は他社と比べて、どうなのでしょうか。

借入残高10万円以内の最小返済額で比較してみましょう。

金融機関最小返済額(借入残高10万円以内)
三菱UFJ銀行「バンクイック」2,000円
楽天銀行スーパーローン2,000円
プロミス4,000円(50,000円以内で2,000円、20,000円以内で1,000円)
アイフル約定日制4,000円、サイクル制5,000円
アコム3,000円(35日ごと、借入利率18.0%、返済回数36回の場合)
レイクALSA4,000円
モビット4,000円

消費者金融と比べても、バンクイックは最小返済額が少ないことが分かります。

ただし、返済額が少ないと返済期間も延びて、総返済額が増えてしまいます。

余裕があれば追加で、返済することが大切です。

4.審査時間

次はカードローンの審査回答時間で比較してみましょう。

金融機関審査回答時間
三菱UFJ銀行「バンクイック」最短翌営業日
プロミス最短30分
アイフル最短30分
アコム最短30分
レイクALSA仮審査:最短15秒 本審査:最短30分
モビット最短30分

バンクイックは銀行カードローンのため、審査結果を即日に回答できません。

そのため、消費者金融と比較すると、どうしても審査回答時間が遅くなってしまうというのが現状です。

5.ATMの手数料

次は借入れや返済時のATM手数料で、比較してみましょう。

金融機関借入・返済時ATM手数料
三菱UFJ銀行「バンクイック」提携ATMで無料
プロミス1万円以下:108円 1万円以上:216円
(プロミスATMは無料)
アイフル1万円以下:108円 1万円以上:216円
(アイフルATMは無料)
アコム1万円以下:108円 1万円以上:216円
(アコムATMは無料)
レイクALSA提携ATMで無料
モビット1万円以下:108円 1万円以上:216円
(三井住友銀行ATMは無料)

消費者金融各社では手数料がかかることが多いですが、バンクイックではコンビニなどのATMでも無料で利用可能です。

6.店舗数

最後に店舗数で比較してみましょう。

金融機関店舗数
三菱UFJ銀行国内754店舗 海外79店舗
プロミス959店舗(うち有人店舗18)
アイフル887店舗(うち有人店舗25)
アコム1,042店舗(うち有人店舗22)

三菱UFJ銀行はメガバンクということもあり、有人店舗だけでかなりの店舗数があります。

一方で、消費者金融は基本的に無人契約機が多く、有人店舗が少ないということが分かります。

よくある質問

バンクイックを利用していて、よくある質問についてまとめました。

利用時の参考にしてみてください。

1.自宅や勤務先に郵便物が届くことはある?

バンクイックでは、申込時にカードを郵送する手続きをしている場合は、必ず自宅にカードが郵送されてきます。

カードの郵送を避けたい場合は、事前にテレビ窓口で受け取るという方法を選択するようにしましょう。

ただし、申込時だけでなく、延滞などした場合には自宅に郵送物が届くため、それらが届くことを防ぐ手段はありません。

2.契約の際に収入証明書は必要?

契約時に50万円以上の限度額を希望する場合は、必ず収入証明書が必要です。

収入証明書とは源泉徴収票や住民税決定通知書、納税証明書その1・その2(個人事業者の人)、確定申告書第1表・第2表などです。

これらのうち必ず、1点を用意する必要があります。

3.限度額の増枠はできる?

バンクイックでは、限度額の増枠は可能です。

ただし、増枠には審査があります。

増枠審査では、継続利用していること、また延滞せずに返済を続けている期間が半年以上あることなどの条件が合わないと審査にとおりません。

さらに直近で転職していると、審査落ちする可能性もあります。

増枠審査では、状況によっては限度額を減額される場合もあるので、増枠審査にとおる自信がない人は、むやみに増枠を申込むのはやめておきましょう。

4.借入金を銀行口座へ直接、振り込むことはできる?

バンクイックでは、三菱UFJ銀行の口座を持っている人に限り、口座への振り込み融資をしてもらえます。

ただし、銀行の営業時間内に手続きをする必要があるので、振り込みの締切り時間は14時までとなっています。

5.おまとめローンには使える?

バンクイックは、他社のおまとめに利用することは可能です。

ただし、申込時に他社でのおまとめ目的だということを、申告するようにしましょう。

6.最もお得な申し込み方法はどれ?

申込方法には、電話、インターネット、テレビ窓口があります。

お得ということはありませんが、申し込みをしたい人の状況によって向き不向きがあります。

例えば、日中忙しい人は、電話申し込みには向いていません。

店舗には行きたくないという人は、インターネット申し込みをする必要があるでしょう。

また、カードを郵送されたくない人は、テレビ窓口に行く必要があります。

それぞれの状況に応じて、申込み方法を選択するようにしましょう。

7. 一括返済には対応している?

バンクイックでは、一括返済をすることも可能です。
ただし、利息が日割計算なので、一括返済に必要な金額は返済日によって変わります。

返済日当日に必要金額(借入残高・利息・遅延損害金の合計額)を会員ページか、第二リテールアカウント支店専用ダイヤル「0120-76-5919」で確認するようにしましょう。

バンクイックに関するみんなの口コミ

バンクイックはSNSなどでの口コミはどうなのでしょうか。

Twitterの口コミをまとめました。

番外編1:利用するための条件

三菱UFJ銀行カードロ-ンを利用するために、地方銀行のように居住地域や、三菱UFJ銀行の口座保有の有無は特に問われません。

また、年収制限もないので、アルバイトでも審査にとおる可能性はあります。

オススメしたい人

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、以下のような方にオススメです。

      • 金利を低く抑えたい方

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、都市銀行や消費者金融のカードローンの中でも金利が低く設定されている方です。

金利を低く抑えたいという方は検討してみましょう。

      • 年収の3分の1以上借りたい方

消費者金融では年収の3分の1以上を借入することはできませんが、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は総量規制の対象外ですので、年収の3分の1以上の借入も可能です。

ただし、銀行による自主規制の影響で、年収の3分の1以上の借入は難しくなってきているのが現状です。

      • わざわざ収入証明書を提出したくない方

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、借入限度額が200万円以下の場合、収入証明書の提出が不要です。

収入証明書の提出が面倒な方には、便利なカードローンと言えます。

属性別に見る

正社員パート、アルバイト、派遣社員
フリーター自営業、個人事業主学生

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか借入をおまとめできるか年齢条件
可能可能満20歳以上65歳未満
最短振込審査時間収入証明書原則不要額
最短翌営業日最短翌営業日200万円以下
無利息期間担保・保証人金利
なし不要1.8%~14.6%

地域別に見る

住所か勤務地が三菱UFJ銀行の営業区域内住所と勤務地共に三菱UFJ銀行の営業区域外
三菱UFJ銀行の口座を持っている
三菱UFJ銀行の口座を持っていない

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番外編2:審査のとおりやすさをチェック

審査のとおりやすさをチェック

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、審査にとおりやすいカードローンなのでしょうか。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を、スペックから審査のとおりやすさを判断してみます。

チェックポイントとおりやすさ
保証会社はアコム株式会社5
属性に関わらず申し込み可能5
対象年齢は満20歳以上~満65歳未満3
収入証明は200万円まで不要2
生活地域や三菱UFJ銀行の口座は不問2
金利の上限は14.6%4

どうしてこの6項目から審査のとおりやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査のとおりやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。

特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

      • 三菱UFJ銀行カードローンの保証会社は審査が甘い?

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の保証会社は、アコム株式会社です。

安定継続した収入があればアルバイトであっても審査にとおるため、それほど審査難易度は高くないと考えられます。

ただし、他社借入で返済を延滞している人や、他社借入が多い人は審査にとおらない可能性があるため注意が必要です。

      • 属性に関わらず申し込み可能

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、学生、年金収入で生計を立てている方でも申し込むことができます。

属性に対して緩やかですので、審査のとおりやすさも易しくなると言えます。

      • 年齢上限は低い

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の、年齢上限は満64歳までとなっています。

銀行カードローンとしては、対象年齢は低いと言うことができます。

      • 200万円までの限度額なら収入証明不要

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、限度額200万円までを希望する場合は、収入証明不要で利用できます。

収入証明書原則不要の幅は、かなり狭いと言えます。

      • 生活地域や口座保有の制限なし

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、日本全国どこに居住していても申し込むことができます。

また、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申込むことが可能です。

居住地や口座保有の制限がない分、審査は厳しくなると見ることができます。

      • 上限金利14.6%は、銀行カードローンとして平均的

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の上限金利14.6%は、銀行カードローンとして平均的と言えます。

そのため、金利によるとおりやすさも、平均的と見ることができます。

総合的に見ると、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、銀行カードローンの中ではとおりやすい部類に入ると言えるでしょう。

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審査に通る人気のカードローン

カードローン実質年率
最短融資
特徴のまとめ
プロミス
プロミス
4.5%~17.8%、最短1時間・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
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新生銀行
レイクALSA
4.5%~18.0%、最短即日新規の方はお借入れ全額60日間無利息(2月15日(金)から5月15日(水)ご契約完了の方)、又は5万円180日間無利息
・パート,バイトもOK
>>公式サイトを見る<<

番外編3:オペレーターの質、対応レベル

カードローンを利用中、もしくは利用しようか考えているとき、オペレーターに電話で問い合わせをすることもあります。

今回、三菱UFJ銀行に電話をして色々質問しましたので、そのとき対応してくれたオペレーターの感想を書きたいと思います。

オペレーターの質、対応レベル

オペレーターに電話してみて

40代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。

      • 待たされずに詳しく答えられるか

どのような質問に対してもスムーズに答えてもらえ、非常に明るい声で親切に教えてもらえました。

ただし、「三菱UFJ銀行のキャッシュカードでローンカード代わりに利用することができますか」と尋ねたところ、「口座をお持ちなのですね。口座をお持ちの方は、銀行に来ていただくよりも、振り込み融資のお手続きを取っていたがく方が便利にお借り入れできます」と、尋ねていないことも教えてくれました。

よく質問されることを前もって教えてくれたのだと思われますので、非常に熟練したオペレーターだと感じることができました。

      • 対応が親切、丁寧か

言葉遣いも丁寧で、落ち着いた話し方が好印象でした。

質問が多くなってしまいましたが、最後まで親切に情報を伝えてくれました。

      • 断っても申込を勧めてくるか

申し込みについては一切話されませんでした。

女性専用ダイヤルがあるか

三菱UFJ銀行では女性専用ダイヤルは用意されていません。

三菱UFJ銀行カードローンまとめ

今回は三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」について解説しました。

バンクイックはATM手数料が無料であることや、テレビ窓口を利用すればカードをその場で受け取れるなど利便性が高いカードローンです。

またカードを郵送するなら来店不要で手続きできること、利用限度額200万円までならば収入を証明する書類が不要であること等の利点もありますので、バンクイックで借りることを選択肢にいれて見るのはいかがでしょうか。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

三菱UFJ銀行カードローン一覧表

最後に三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のスペックが一目で分かるように表にまとめました。

三菱UFJ銀行カードローン一覧表

対象者満20歳以上65歳未満の本人もしくは配偶者に安定した収入のある方
借入可能な属性正社員、自営業・個人事業主、パート・アルバイト・派遣社員、フリーター、学生、年金受給者
年収の3分の1以上の借入可能
おまとめ可能
申込に必要な口座特になし
使用目的自由(事業性資金は除く)
金利(実質年率)1.8%~14.6%
無利息期間なし
借入までの最短日数翌営業日
審査時間最短翌営業日
在籍確認の方法勤務先への電話
借入可能時間24時間借入可能なATMあり
収入証明書原則不要額200万円以下
土日申込可能
利用限度額500万円
借入方法ローンカードで三菱UFJ銀行・コンビニATMから借入

三菱UFJ銀行の口座へ振り込んでもらう

返済方法口座引き落とし:随時、ローンカードを使ってATM入金返済も可能

直接入金:ローンカードでATMから入金

返済日35日ごと、もしくは毎月指定日
必要書類本人確認書類(テレビ窓口を利用するときは運転免許証)
保証人不要
保証会社アコム株式会社
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決定

コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

  1. 飛雄馬先生さん|2019-02-26 08:21:46

    こんにちは。 他社借入があっても、信用力と返済能力があれば審査に通る可能性があります。 三菱UFJ銀行カードローンの特徴として、 ・借金総額が年収の1/3以内(できれば1/6以内) ・保証会社アコムと過去にトラブルを起こしていない ・正社員か公務員 ・持ち家 ・家族と同居 ・結婚している ・他社借入先とトラブルになっていない 以上を満たしていれば申し込むのもいいかもしれませんね。

  2. 重元信正さん|2019-02-23 12:21:56

    他社にも借金がありますが お金貸してもらえるのでしょうか?

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