ブラックOKでも借りれる消費者金融で在籍確認なしはアリ?

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金融事故を起こしたブラック属性の人でも借りることができる消費者金融を探している人はいませんか?

ブラック属性であるというだけでも厳しいのに、そこに「在籍確認なしで」という条件を加えるとなると、かなり難しい注文となるでしょう。

結論からお伝えすると、金融事故を起こしたブラックの人でも借りられるところがないわけではありませんが、在籍確認なしの条件を突破するのはかなり厳しいです。

それでもどうしても在籍確認なしで借りたいという人のために、ご説明していきましょう。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(55歳)
職歴:地域密着の街金を30年経営

在籍確認なしで借りられる消費者金融はない

在籍確認は何のために行われるのかを考えれば、在籍確認なしで借りられる消費者金融はないことはお分かりいただけるでしょう。

当たり前のことですが、お金を借りたら返済しなければなりませんね。

返済するには収入が必要ですし、毎月確実に返済を継続していくためには安定した収入がなければなりません。

安定した収入としてもっとも基本的なものは、仕事をすることによって得る給料です。

消費者金融に借り入れを申し込む人のなかには、現在失業中で収入がないにも関わらず、以前勤めていた勤務先を申告する人が結構いるのです。

そのため、在籍確認は本当に仕事をしているのか確かめるためにはどうしても必要な作業となるのです。

電話での在籍確認なしで借りるためのポイントは?

しかし消費者金融でもプロミスやアイフルは審査結果によっては、在籍確認の代わりに社員証や保険証などの書類を提出することで、勤務先への電話をなしにすることが可能な場合があります。

これらの書類が提出できるということは、実際に職場に電話をかけなくても在籍していることの裏付けとなる、という判断をしてくれるんですね。

ただし誰でも書類さえ提出すれば良いというわけではありませんので、在籍確認することができない理由、たとえば今日は会社が休みで誰もいない、今の時間帯は会社が終わっているなど正当な理由がなければなりません。

また、審査で個人信用情報に全く問題がない人でなければ、電話での在籍確認をパスするのは難しいようです。

在籍確認を書類提出で代替してほしい場合は、消費者金融のオペレーターのかたとよく相談してみましょう。

以下では、大手消費者金融で在籍確認を書類提出で代替したい場合に提出しなければならない書類を、具体的に挙げていきましょう。

アコム

まずアコムですが、アコムでは「社会保険証」「源泉徴収票」「給与明細書」の中から1点が提出できれば、在籍確認を書類提出で代替できます。

いずれの書類も提出することが難しいというわけではないと思いますので、在籍確認の電話を回避したければ、これらの中から1つを選んで提出するようにしましょう。

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プロミス

続いてプロミスでは、「社会保険証」「源泉徴収票」「給与明細書」を提出できれば在籍確認を書類で代替できるようですが、これらの書類のいずれかなのかすべてなのかに関しては、ハッキリとした記載はありませんでした。

上述した書類3点すべてを用意できない場合には、プロミスへの申し込みは控えるのが無難かもしれませんね。

アイフル

アイフルでも、「社会保険証」「源泉徴収票」「給与明細書」の中から1点が提出できれば、在籍確認を書類提出で代替できるようなので、この3点セットが重要だと考えておくとよさそうですね。

なお、いずれの書類を提出する場合でも、会社名が見える状態にして提出することが重要です。

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大手消費者金融での借り入れは望み薄

ブラックと言うと、一般的には長期返済滞納や債務整理をした人のことを指します。

そういった人の個人信用情報にはいわゆる「金融事故情報」が登録されており、個人信用情報に金融事故情報があれば「悪質な利用者」と判断されてしまいます。

消費者金融は原則無担保無保証の契約ですから、お金を借りる人に信用を置くことができなければ、さすがにお金を貸すことはできません。

ブラックの人が「オレを信用してくれ」と言っても、まるで説得力がありませんよね。

消費者金融でも大手消費者金融は、ブラックの人と契約することはまずありません。

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口コミを確認すると中小消費者金融では可能性あり!?

しかし消費者金融は大手だけとは限らず、中小の消費者金融もたくさんあります。

中小の消費者金融は大手よりも情報が集めづらくはありますが、利用者等の口コミを確認している限りでは、ブラックの人でも借り入れできる可能性がありそうです。

具体的に借り入れできそうな消費者金融名に関しては後述しますが、ブラックの人は中小の消費者金融を中心に借り入れ先を検討するとよさそうですね。

ブラックの人が消費者金融から確実に借りるには

ブラック情報は一度信用情報機関に登録されてしまうと、一生涯登録され続けるというわけではありません。

信用情報機関にブラック情報が掲載される期間は決まっていて、一番長い金融事故である自己破産や個人再生は10年間です。

特定調停や任意整理は軽減された借金を支払い終わってから5年間情報が残ります。

特定調停や任意整理は返済するまで36回払い、つまり3年間で支払い終わるのが普通ですから、結局8年間はブラック情報が残ります。

長期返済滞納のブラック情報は、返済滞納解消してから5年間で消えますので、消費者金融から借りる場合は5年~10年経ってからでないと審査に通ることは難しいでしょう。

ブラックの人が消費者金融から借りるには、金融事故情報が消えてから申し込むのが得策ですね。

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中小消費者金融だと本当に借りられるの?

ブラックの人がお金を借りるのに、ブラック情報が消える5年から10年は待てないということもありますよね。

そこでインターネット上では、審査が柔軟でブラックでも借りられる可能性があるとして、中小消費者金融を紹介しているサイトが結構多いです。

確かに中小消費者金融は、ブラックだからといってすぐに断ることは少ないですね。

ただし中小消費者金融だってお金を貸した以上はきちんと返済してもらえないと困るわけですから、信用のないブラックの人にお金を貸しても、貸し倒れリスクが大きくなるだけでメリットがありません。

それでも中小消費者金融は顧客を増やさないことには収益を伸ばして行くことができませんから、大手消費者金融よりは多少審査に柔軟な部分はあります。

全ての中小消費者金融がブラックでも借りられるとは限りませんが、あきらめる前に借りられるかどうか相談してみるといいでしょう。

もしかしたら貸してくれる可能性もあるかもしれませんよ。

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ブラックで在籍確認なしで借りれるとしたら街金

中小の消費者金融の中で在籍確認なしで借り入れできる可能性が高いのは、いわゆる「街金」と呼ばれる中小の消費者金融です。

「街金」は地域密着型の中消費者金融であり、営業エリア自体は狭いですが、その代わり信用情報に問題がなければ在籍確認をしないことが多くなっています。

以下に、インターネット上の口コミでは在籍確認なしで借り入れができるとされている街金を、いくつか紹介していきましょう。

キャネット

まず1社目はキャネットで、口コミでは「他社で審査落ちになってしまった場合の最後の砦」という意見もあったほど、柔軟な審査に定評のある中小消費者金融です。

最大融資限度額は50万円とそこまで大きくはないものの、来店で契約を行えば最短即日融資も可能というスピード対応が魅力ですね。

融資を急いでいる場合には、特にオススメできる消費者金融です。

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ライフティ

2社目はライフティで、ライフティの特徴は「中小消費者金融らしからぬ利便性のよさ」です。

ライフティはなんと、セブン銀行のATMで借り入れや返済を行うことができるようになっているので、その使い勝手は抜群です。

店頭で直接借り入れ・返済を行ったり、口座振込でしか利用できなかったりという中小の消費者金融が多い中で、ライフティの利便性には目を見張るものがあるでしょう。

最大で500万円までの借り入れが可能という、余裕を持った限度額設定にも注目ですね。

セントラル

最後の3社目はセントラルで、なんとこちらもセブン銀行のATMで借り入れや返済を行うことが可能です。

さらに最短即日融資可能・最高融資限度額300万円と、大手消費者金融に勝るとも劣らないスペックとなっており、本当に中小の消費者金融なのか疑ってしまいそうになるほどです。

元々は四国を営業基盤として事業を行っていましたが、最近では関東圏にも無人店舗を複数展開しているので、四国・関東にお住まいのかたであれば、優先的に検討したい中小消費者金融と言えますね。

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中小消費者金融から借りられる条件は?

ただしブラックでも、借りられる場合と借りられない場合があります。

前項でもご説明した通り、中小消費者金融が顧客を増やしたいと思っても、返済してくれない人にお金を貸しても損するだけですからね。

ブラックで借りられない条件

ブラックで借りられないのは、他社借入を滞納している人です。

他社借入を滞納しているということは借金を返済するだけのお金がないわけですね。

そういった人は中小消費者金融からお金を借りて、なんとか他社消費者金融に返済したいと考えていることでしょう。

または自暴自棄になって、どのみち返済できないならできるだけ借金をしてやろうと考えているのかもしれません。

返済するつもりがない人にお金を貸すほど、中小消費者金融は甘くはありません。

まして他社返済のためにお金を借りるのは、近いうちに債務整理をする可能性が高いと判断されるため、借りることはできないでしょう。

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同じブラックでも借りられる条件とは

それは債務整理をして現在借金がなく、普通に仕事をしている人です。

平たく言えば自己破産した人、任意整理や特定調停をして借金返済が終わった人ですね。

さすがに自己破産をして1年以内に借りることは、さすがの中小消費者金融も「もしかしたら借金ぐせがある?」と悪い方向に考えますので、少なくとも自己破産して2年から3年経過していることですね。

任意整理や特定調停で借金返済が終わった人は、苦労して借金を完済するという努力をした人ですから、審査に通る確率が上がります。

自己破産しても2、3年現金主義で生活していれば、かなり反省をしているのではないかと考えることもできるため審査に通りやすいです。

ただし債務整理を行っても、継続安定した収入がなければダメですよ。

継続安定した収入があって借金がゼロなら返済能力は十分にあり、しかも他の消費者金融がお金を貸さないのなら、中小消費者金融はその顧客を独占できるわけですね。

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ブラックでも審査に通るコツ

ブラックの人はただでさえ審査を通過するために重いハンデを背負っているわけですから、できるだけ審査に通りやすい行動を心がけなければなりません。

ブラックの人でも審査に通りやすくなるコツとしては、以下のようなことが考えられます。

収入証明書を提出する

ブラックでも十分な返済能力があることを証明するためにも、収入証明書の提出は必須です。

たとえ中小消費者金融から提出を求められていないとしても、積極的に直近の給料明細書を提出しましょう。

ただし、源泉徴収票や所得証明書は前年度の収入ですから、もしかしたら現在は無職だと思われてしまうかもしれません。

そのため、収入証明書としては給料明細書を利用するのが望ましいですね。

虚偽の申告はしない

ブラックということは、過去に返済遅延等を行ったことがあるということを意味しますから、「信用」という面においてはかなりビハインドからのスタートとなります。

そのため、これ以上信用を損なうことのないように、申し込みの際に虚偽の申告を行うことはご法度です。

虚偽の申告はブラックの人でなくとも避けるべきですが、特にブラックの人が行ってしまった場合には問答無用で審査落ちとなるでしょう。

意図的に虚偽の申告を行ったわけではなくとも、「ブラック」という看板を背負っている以上、悪いようにとらえられてしまう可能性は否定できません。

申し込み前に申告内容に誤りがないかどうか丁寧に確認したうえで、申し込むようにしましょう。

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対応は誠実に行う

申し込みを行った後は基本的に審査結果を待つだけとなりますが、消費者金融側で何か確認しなければならないことが発生した場合などには、申し込み者の携帯等に電話がかかってくる場合があります。

その際には、消費者金融が必要としている情報は素直に提供するようにして、審査を円滑に行うために協力する姿勢を理解してもらうことが重要です。

また、不在着信が入っていた場合にもそのまま無視をするのではなく、気づいた段階で折り返し電話をするなど、誠実に対応しましょう。

消費者金融からの電話だと分かるようにあらかじめ電話番号を登録しておけば、電話がかかってきた場合にもスムーズに対応できると思いますよ。

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私物を売却してお金を得る

まず1つは、私物を売却してお金を得るという方法です。

家にあるもう使わなくなってしまった私物などを、買い取り専門店などに持っていって買い取ってもらうことで、お金を調達することが可能です。

売却するものを選ぶことで、調達する金額を調整しやすいのもメリットの1つですね。

お金を借りているわけではないため、返済のことを考えなくていいのも気が楽かもしれませんね。

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融資を受けることを考えていたということは、比較的早くお金を調達したいということだと思いますが、単発・短期のアルバイトの中には働いてすぐ給料がもらえるものもたくさんあります。

働いたその日に手渡しでもらえる、翌日に口座に振り込んでもらえるなど形式はさまざまですが、お金を調達したいタイミングまでに給料を受け取ることのできるバイトを選んで申し込むといいでしょう。

在籍確認がなくてもヤミ金には手を出すな

まれに街中で、「在籍確認なしで融資可!」というような広告を堂々と掲げている業者がいますが、そういった業者はほぼ例外なくヤミ金です。

いくら在籍確認なしで融資を受けたい事情があったとしても、ヤミ金だけには絶対に手を出してはいけません。

しかしいくら注意をしてみても、「少しぐらいなら…」「すぐ返すから…」という甘い気持ちでヤミ金を利用してしまう人が後を絶たないのが現状です。

しかしそのような人も、事前にヤミ金の怖さをしっかり把握しておけば、ヤミ金からお金を借りるというような愚かな判断を下すことはなくなるでしょう。

ヤミ金の怖さ

ヤミ金の怖さはいろいろとありますが、そのすべての怖さの原因は「ヤミ金は金融庁に届け出を行っていない違法な貸金業者である」という点に凝縮されます。

一般的に「消費者金融」と呼ばれる業者は、金融庁に届け出を行っている正規の業者なので、「貸金業法」という法律の範囲内で事業を行わなければなりません。

そのため金利も上限は20.0%でストップしますし、返済が遅れた場合の取り立てに関しても利用者に危害が及ぶような方法では、決して行われません。

しかしヤミ金は届け出を行っていない以上、貸金業法に従う道理はありませんから、真っ当な業者と違い(悪い意味で)自由に事業を行うことができます。

金利が高いことの表現には、「トイチ」(10日で1割の利息が発生)や「カラス金」(カラスがカァと鳴くたびに1割の利息が発生)などといったものがありますが、当然これらの金利は貸金業法に照らし合わせると違法となります。

しかし、ヤミ金は貸金業法を気にすることなどないので、利用者は上述したような高金利での融資を受けざるを得ないケースもあるのです(さすがに最近ではそこまでの高金利はほぼないようですが…)。

また、返済が遅れてしまった場合の取り立ても、正規の業者では書面での通知や電話などが中心となりますが、ヤミ金では家まで直接人が押しかけてくることも珍しくありません。

「借り入れてもすぐ返すことができる」「返済が遅れてしまっても自分の身に危害が及ぶようなことはない」というような甘い考えがまったく通用しないのが、ヤミ金なのです。

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ヤミ金の見分け方

そんなヤミ金を利用しないようにするためには、正規の業者とヤミ金を正しく見分けられる必要があります。

実はヤミ金の見分け方は非常に簡単で、正規の業者は金融庁に届け出を行った際に「貸金業登録番号」という番号が発行され、その番号をホーページのどこかに記載しています。

そのため、ホームページを検索してみて貸金業登録番号が記載されていたら、その業者は正規の業者であると判断できます。

しかしヤミ金の中には、存在しない番号を適当に自社の貸金業登録番号として記載しているところもあります。

融資条件や全体的な雰囲気から「どこか怪しいな…?」と感じたら、金融庁のホームページで貸金業登録番号の検索を行ってみればより安全です。

本当に実在する番号なのであれば対応する貸金業者が検索にヒットしますが、でたらめな番号なのであれば検索結果なしになりますからね。

まとめ

ブラック属性の人でも借り入れを行うことは可能ですが、一般的な人よりも借り入れに際して高いハードルがあることは十分に理解しておかなければなりません。

今回、ブラックの人でも借り入れを行える可能性の高い中小の消費者金融や、ブラックの人が借り入れを行う際に注意しておきたいポイントについて説明させていただきました。

その内容を参考にしていただければ、ただ闇雲に借り入れの申し込みを行うよりも融資を受けられる可能性は高くなると思います。

また、どれだけ融資を受けたいと切羽詰まっていたとしても、ヤミ金だけは絶対に利用しないようにしましょうね。

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