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バンクイックで返済遅れになると遅延損害金が発生

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バンクイックで借り入れを行っていると、ついうっかり返済日を忘れてしまって返済遅れを起こしてしまうということもあるでしょう。

返済遅れは起こさないに越したことはありませんが、万が一起こしてしまったとしても、その後の対応次第で十分リカバリーは可能です。

そこで今回は、バンクイックで返済遅れになってしまった場合の対処法について、説明していこうと思います。

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

  • バンクイックで返済を遅れてしまった場合の対処法を知りたい人
  • 返済を遅れないようにするにはどうすればいいか悩んでいる人

バンクイックに返済遅れするとどうなる?


三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済が遅れてしまうとどうなるか、おおまかな流れを説明していきましょう。

返済期日になっても返済が行われない場合、まずは三菱UFJ銀行から電話で「返済期日を過ぎておりますが…」といった旨の連絡があります。

その後、自宅に督促状が郵送されてきます。

電話での連絡や督促状送付を行っても返済が行われない場合は、督促状よりも少し内容が厳しくなった「催告状」が送付されます。

催告状を送ってもなお返済が行われなければ、三菱UFJ銀行(もしくは保証会社のアコム)から裁判所に届け出が行われ、裁判によって滞納している分の返済の処遇が争われることになります。

このように、返済を遅れてしまうと裁判沙汰になってしまう可能性もありますので、できるだけ早く返済を行って穏便にことを済ませたいですよね。

【注意】返済遅れ分の再引き落としは無い

返済が遅れてしまった場合は急いで返済を行わなければなりませんが、返済遅れの場合には口座引き落としで支払いを行うことができません。

返済が遅れてしまった場合はATMから振り込みで支払うか、マイページにログインしてオンライン上で振り込みで支払う必要があります。

そのため、普段は口座引き落としで返済を行っているという人の場合は、普段とは違う形で返済を行わなければならないことには、注意しておきましょう。

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返済が遅れると遅延損害金が発生


返済が遅れた場合には、ただいつも通り支払いを行えばいいというわけではなく、「遅延損害金」と呼ばれるお金を上乗せして支払う必要があります。

遅延損害金とは、返済が遅れたことに対するペナルティ的なお金で、借り入れ残高に一定の金利(バンクイックの場合は借り入れ時の金利と同じ)と、本来の返済期日からの経過日数をかけ合わせることで算出されます。

そのため、借り入れ残高が多ければ多いほど、返済を遅延してしまっている期間が長ければ長いほど、支払わなければならない遅延損害金の金額は大きくなっていきます。

万が一支払いが遅れてしまったとしても、1日でも早く返済を終えて遅延損害金の支払いを1円でも少なくすることが、重要です。

返済金額はどこで確認できる?

返済を遅延してしまった場合に返済しなければならない金額は、「本来の返済額」と「遅延損害金」を合計した金額となります。

本来の返済額に関しては毎月返済を行っていれば分かると思いますが、遅延損害金がいくらになるかに関しては、ピンと来ないという人も多いでしょう。

そこで、返済する前に本来の返済額と遅延損害金の合計がいくらになるかを、確認しておく必要があります。

これに関しては、「バンクイックのマイページ内のご利用残高照会メニューで確認」「ATMで残高照会」「第二リテールアカウント支店専用ダイヤルに電話をかけて確認」のいずれかの方法で、確認が可能です。

返済をしようと思ってあらかじめ必要金額を確認していたとしても、何らかの事情で返済が数日ズレてしまった場合は、その日数分だけ遅延損害金の金額が増えてしまいます。

必ず返済当日に金額を確認しましょう。

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バンクイックでの遅延損害金の扱い

では、バンクイックの返済が遅れてしまった場合についてですが、バンクイックでも他のカードローン同様に、返済が遅れた場合には遅延損害金の支払い義務が発生します。

なお、バンクイックでは遅延損害金の計算を普段適用されている金利(1.8%~14.6%)と同じ金利で計算してもらえるため、他のカードローンで返済を遅延してしまった場合よりも、負担は少なくなっています。

そうは言っても、余分な支払いが発生してしまっていることに変わりはありませんし、そもそも返済遅れはできる限り起こすべきではないということは、忘れてはいけませんよ。

他社・他行の遅延損害金の金利設定

ここで、バンクイックの遅延損害金発生時の金利が、他のカードローンと比べてどの程度優遇されているのかを確認してみましょう。

バンクイックと、複数の知名度の高いカードローンの普段の適用金利と遅延損害金発生時に適用される金利を比較した表が、以下になります。

カードローン名普段の適用金利遅延損害金適用金利
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%19.94%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%19.9%
楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%19.9%
プロミス4.5%~17.8%20.0%
アコム3.0%~18.020.0%
バンクイック1.8%~14.6%1.8%~14.6%

バンクイックは普段の適用金利も比較的低めになっていますが、遅延損害金に適用される金利の低さは、他と比べても圧倒的です。

ただし繰り返しにはなりますが、この表を見て「バンクイックなら返済が遅れても安心だな」と考えてしまうことは禁物です。

あくまでも、支払いが遅れてしまった場合の参考にする程度にとどめておくようにしてくださいね。

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遅延損害金の支払いかた


では、遅延損害金が発生してしまった場合はどのようにして支払えばいいのでしょうか。

バンクイックで遅延損害金を支払うための方法は2つあり、1つはローンカードを用いてATMで支払う方法で、もう1つは銀行振込で支払う方法です。

どちらかの支払い方法を選んで、支払うようにしましょう。

銀行振込の際の振込手数料は利用者負担になりますが、バンクイックではATMの利用手数料が無料なので、手数料を気にするのであればATMを利用するのがいいですね。

口座引き落とし不可なので注意

遅延損害金でなく通常通りの約定返済を行う場合であれば、バンクイックでは口座引き落としでの返済という方法も用意されています。

しかし、遅延損害金を支払う場合には口座引き落としは利用できないので、普段口座引き落としで返済を行っているかたでも、いつものように口座にお金を入れておくだけでは支払いは行われません。

自分では支払ったつもりでいるのに支払っていないことになっている、というような状況になってしまうことのないように、注意しておきましょう。

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いくらになるか返済当日に確認しよう

遅延損害金の金額は、マイページのご利用残高照会メニューで確認・ATMで残高照会・バンクイックの専用ダイヤル(第二リテールアカウント支店専用ダイヤル)に電話をかけて確認、といういずれかの方法で確認できます。

ただし、遅延損害金は「借り入れ残高×遅延損害金の金利×本来の支払い日からの経過日数÷365」という計算で算出されるため、返済する日によって遅延損害金の金額は変わります。

よって、返済しようと思って金額を確認したものの、都合が悪くその日のうちに返済ができずに後日になってしまったという場合には、あらたに返済を行う日の遅延損害金は、前回の金額とは変わっています。

遅延損害金の金額は、返済を行うまさにその日に確認する必要がありますよ。

デメリットは遅延損害金だけではない


返済が遅れた場合のデメリットは、遅延損害金を支払わなければならないということだけではありません。

他にも、以下のようなデメリットが考えられます。

借り入れ限度額の増額申請時に悪影響

返済遅れというのは、相手に対して決してよい印象を与えるものではありません。

返済を遅延したことがあるというデータは、必ずバンクイック内部のデータベースに保管されます。

そのため、今後あなたがバンクイックに対して借り入れ限度額の増額申請を行うときなどに、過去の返済遅れのデータが足を引っ張ることになる可能性は十分考えられます。

限度額を増額したくて申請したのに、逆に限度額見直しで減らされてしまうようなことになるかもしれません。

バンクイックを長期間利用するつもりで、年収が上がれば将来的にはより大きな金額の借り入れを行いたいと思っている場合には、できる限り返済遅れを起こさないようにしましょう。

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異動情報が登録されてしまう可能性も

返済遅れのデータが登録されるのがバンクイック内部のデータベースだけであればまだマシなほうで、返済遅れが長期間に亘ったり返済遅れが何度も繰り返されたりすると、信用情報機関にその情報が登録されてしまいます。

信用情報機関に登録されるマイナス情報のことを、「異動情報」と言います。

異動情報が登録されてしまえば、バンクイックだけではなく他のローン契約やクレジットカードの発行など、あらゆる取引にマイナスの影響が表れてしまいます。

マイナスの情報が登録されるにしてもバンクイック内部まででとどめることが重要で、信用情報機関にマイナス情報が登録されてしまうような返済遅れは、絶対に避けなければなりません。

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残債の一括請求や強制解約

バンクイックへの返済が遅れてしまうと、「早く支払ってください」という旨の連絡が来ますが、それはまだ優しいほうです。

返済を延滞している期間が長くなると、残債の一括請求を求められたりバンクイックを強制解約されたりしてしまう可能性もあります。

毎月分割で支払っている金額であれば何とか支払えるかもしれませんが、一括返済を求められてしまうと、返済はかなり厳しくなるでしょう。

一括請求や強制解約といったような事態になってしまう前に、何とか手を打つようにしましょう。

裁判や差し押さえもありえる

返済が遅れている人の中には、やけになって「支払えないものは支払えないんだからしょうがない」と、三菱UFJ銀行からの連絡をすべて無視してしまうような人もいます。

しかしそれは悪手なので、絶対に止めておきましょう。

金融機関は何としてでも債権を回収しようとしてきますから、債務者と連絡が取れない場合は、裁判所に訴えて差し押さえという手段を取ることも厭いません。

裁判にまで事態が発展してしまえば、当然家族にも返済延滞のことがバレてしまいますよね。

三菱UFJ銀行からの連絡には必ず対応して、最悪の事態を招いてしまうことだけは、避けるようにしてくださいね。

返済遅れそう…そんな時にやるべきこと

カードローンの返済が遅れる場合、返済日当日になって「しまった!返済できない!」と気付くようなケースはほとんどありません。

たいていの場合は、「今月の返済厳しそうだなぁ…大丈夫かなぁ…」とうすうす感づいているものです。

手持ちのお金が厳しく返済が遅れそうだということが分かっている場合、どんなことを行うべきなのでしょうか。

できるだけ早くバンクイックに電話する

返済が遅れそうな場合に最初にすべきことは、バンクイックにその旨を伝えることです。

結局返済が遅れてしまう場合でも、あらかじめ利用者自身からそのことについて連絡があるのとないのとでは、バンクイックの心証はかなり異なります。

また、返済が遅れてしまうことを伝えておけば「どれくらいなら払えそうか、いつなら払えそうか」と相談に乗ってくれる場合もあります。

バンクイックとしても、利用者に返済を行ってもらわなければならないわけですから、その手助けになりそうなことはしっかり行ってくれますよ。

今回だけの金欠なら他のカードローンで借りる

今回たまたま大きな出費が重なってしまって金欠になっているが、今回さえ乗り切れれば次回以降はいつも通り返済が行えるという人もいると思います。

そのような人は、今回バンクイックに返済するためのお金を別のカードローンを利用して用意するというのも、1つの手でしょう。

ただし、別のカードローンで借り入れを行った場合は目先のピンチは乗り切れますが、来月からバンクイックを含めて2つのカードローンの返済を行わなければならないことになります。

2つの返済をずっと継続していくのはさすがにしんどいと思いますので、別のカードローンで借り入れる金額は、バンクイックの返済に必要な最小限の金額にしておきましょう。

どうやっても返済できないなら債務整理を考える

上述したような方法も行えず、どうやっても返済できないような事態に陥ってしまっているのであれば、いっそのこと債務整理を検討してみたほうがいいかもしれません。

債務整理にはいろいろな方法がありますが、いずれの方法でも今後の借金返済を楽にしてくれます。

カードローンの返済に困っているような場合であれば、今後発生する利息の支払いをチャラにしてもらえる、任意整理がもっとも適している場合が多いでしょう。

ただし、債務整理を行うとそのことが信用情報に記録されますので、今後しばらくは新たな金融取引がほぼ行えなくなります。

そのため、債務整理は本当に最後の手段だと考えておいてください。

債務整理は方法ごとに効果が異なり、自分に適したものを選ばなければ意味がないorやりすぎになってしまう可能性もあります。

債務整理を検討する場合は、弁護士や司法書士といった法律の専門家に相談したうえで、実行するようにしましょう。

返済遅れをしないための方法とは?


返済遅れをしないための方法について、考えていきましょう。

三菱UFJ銀行のサービスを利用

実は三菱UFJ銀行では、返済日が近づいたらメールでお知らせを行ってくれるサービスを取り扱っています。

バンクイックのマイページからメールアドレスを登録することで、返済期日の3営業日前にメールでその旨をお知らせしてくれるのです。

このサービスを活用すれば、万が一返済期日を忘れていたとしても思い出すことができますよね。

登録しなければ利用できないサービスなので、利用を希望する場合は早めに登録を行っておいたほうがいいでしょう。

アラーム等でリマインドを行う

三菱UFJ銀行のサービスは、メールで返済期日を案内してくれるというものでしたが、メールの場合はつい読み飛ばしてしまったり、迷惑フォルダに入ってしまって気が付かなかったりということがあり得ます。

そこで、三菱UFJ銀行のサービスに頼らずに自分でスマートフォンのアラームなどを活用して、リマインドを行うという方法を試してみてもいいでしょう。

リマインドの方法はスマートフォンのアラームでなくても、カレンダーに印を付けるのでも手帳にメモしておくのでも、何でもかまいません。

自分が、「これなら絶対気付く!チェックする!」という方法であれば何でもOKです。

三菱UFJ銀行のサービスも利用しつつ、自分なりのリマインドを行うという二段構えにすると、より一層効果が出るのではないでしょうか。

家族等の力を借りる

バンクイックを利用しているということが、家族などの周囲の人に知られているのであれば、周囲の人の力を借りて思い出させてもらってもいいかもしれません。

自分で思い出そうとするよりは人から言われることのほうが頭に残りやすいですから、家族などに「そろそろ返済日じゃなかったっけ?」と言われたら、きっと忘れずに返済できること間違いありません。

周囲の人に協力を頼んだ以上は、ある意味その人たちに見張られているも同然ですから、そういったプレッシャーもきちんと返済を行うためには有効でしょう。

バンクイック返済遅れに関するQ&A

では最後に、バンクイックの返済遅れについてよくある質問に、まとめてお答えしていきましょう。

①バンクイックは他の銀行系ローンでおまとめできる?

A.バンクイックの返済遅れの状況次第では厳しいかもしれません

銀行カードローンや銀行系フリーローンを利用すれば、他社・他行の借り入れのおまとめも可能です。

ただ、ローンの審査を行う以上は信用情報も必ずチェックされますから、バンクイックの返済遅れに関する情報が信用情報に登録されている状態では、他の銀行系ローンを利用するのは難しいかもしれません。

バンクイックでの返済遅れが、信用情報に登録されない程度のものであれば、おまとめできる可能性もあるでしょう。

②バンクイックで返済遅れしていてもアコムで借りられる?

A.アコムはバンクイックの保証会社なので厳しいでしょう

バンクイックで返済が遅れている場合、保証会社であるアコムはその状況をすべて把握しています。

そのため、たとえバンクイックでの返済遅れが軽微なものであっても、アコムで借り入れを行うのは難しいです。

消費者金融での借り入れを検討しているのであれば、アコム以外の消費者金融を選ぶようにしましょう。

③遅れた分はローソンATMやセブン銀行で返済できる?

A.遅れた分の支払いはATMを利用して行えます

バンクイックでは、返済を遅延した分の支払いは、ATMから振り込みで支払うか、マイページにログインしてオンライン上で振り込みで支払わなければなりません。

ローソン銀行のATMもセブン銀行のATMも、バンクイックの提携ATMとなっているので、それらのATMを利用すれば返済は行えます。

④返済に遅れるといつ利用停止になる?

A.ケースバイケースですが1日遅れただけで利用停止になることもあります

返済を何日遅れるとバンクイックが利用停止になってしまうかについては、厳密に決められているわけではないようです。

返済を1日遅れただけで利用停止になってしまった人もいますし、1週間ほど返済を延滞してもまだ利用できていた人もいるように、利用者のこれまでの利用状況などによってケースバイケースなのでしょう。

ただ、返済を延滞している以上は、いつ利用停止の処分が下されてもおかしくないので、できるだけ早く返済を行うように心がけましょう。

⑤給料日まで返済を待ってもらうことはできる?

A.事前に相談していれば待ってもらえる可能性もあります

給料日にきちんと返済をできることをバンクイック側に説明すれば、給料日まで返済を待ってもらえる場合もあります。

ただし、返済日が過ぎてバンクイックから連絡があったときに、「給料日まで待ってくれ!」というのではダメです。

返済日を迎える前に、あらかじめバンクイックに相談しておく必要がありますよ。

まとめ

以上、バンクイックで返済遅れになってしまった場合の対処法についての説明を行ってきました。

バンクイックでは、返済遅れになってしまったからと言って、何か特別な手続きを行う必要があるわけではありません。

ただし、返済金額に関しては遅延損害金が上乗せされる分、返済期日に間に合っている場合と比べると多めに支払わなければなりません。

今回遅延してしまった場合の対処方法をお伝えはしましたが、遅延を繰り返したり遅延期間が長引いたりすると、遅延損害金だけでバカにならない金額になってしまいます。

返済は、できる限り遅延しないように心がけてくださいね。

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