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日本貸金業協会一覧と悪徳業者の検索の仕方

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決定

お金を借りようとしている業者が正規金融業者が悪質金融業者か、を見極める方法の1つとして『金融庁に貸金業者に登録がされているか』を調べることができます。

しかし、ここに登録されていたら、安心できる金融業者、と思ったら大間違い。

実は闇金業者をはじめ悪質業者が登録しているケースも多く存在するのです。

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日本貸金業協会とは

日本貸金業協会とは、2007年12月19日に施行された“貸金業法”の第26条第1項と第2項に基づく自主規制機関として設立された内閣総理大臣認可の認可法人です。

すべての貸金業者が日本貸金業協会に加盟しなくてはいけないとは貸金業法では定められていませんが、加盟している業者は日本貸金業協会の厳しい監視を受けていますので、加盟していない業者よりは信頼度が高く、安心して利用できるという特徴があります。

沿革と概要

2007年に貸金業法が施行される前は、都道府県ごとに貸金業協会が存在し、各貸金業協会を統括する全国貸金業協会連合会との二重構造になっていました。

しかし、日本貸金業協会の設立にあたって、これらの貸金業協会と貸金業協会連合会は廃止され、登録地に関わらずすべての貸金業者が同じ貸金業協会に加盟できるようになったのです。

日本貸金業協会は東京港区に本部を構えていますが、地方における業務は各都道府県に設置された支部が担当しています。

同一協会内で本部・支部という構造を取ることで業務連絡や支持がスムーズに会員に行き届き、貸金業関連のトラブルを抱えた個人に対してもスピーディな対処ができるようになりました。

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目的

日本貸金業協会は、主に以下の目的を達成するために設立されています。

  • 協会に加盟する貸金業者が守るべき規則を制定する。
  • 協会員が協会の規定に違反する行為はしていないか監査する。
  • 協会員が貸金業法等の法律を遵守しているか監査する。
  • 協会員が反政府勢力との繋がりがないか監視する。
  • 貸金業者の広告審査、貸金業者の業務相談と研修の実施。
  • 貸金業協会に関する広報活動・研究活動。
  • 貸金業務取扱主任者の試験の実施と登録業務、研修業務。
  • 貸金業者関連のトラブルや苦情への対応・紛争解決。

貸金業協会の業務内容

先程紹介した目的を達成するために、貸金業協会は多岐にわたった業務を展開しています。

その中でも特に我々一般利用者の利益に直結するのが“自主規制基本規則等の制定”と“協会員の法令等遵守の監視”です。

この2つの業務を日本貸金業協会が精力的に実施することで、融資を受けようとする個人は、安心して登録貸金業者を利用することができるのです。

自主規制基本規則等の制定

協会員が貸金業法を順守するためにも、わかりやすいガイドライン的存在が必要です。

その1つが、日本貸金業協会が制定した“自主規制基本規則”です。

自主規制基本規則には、以下の内容が含まれています。

  • 協会員が営業店舗を設置する場所の具体的なガイドライン。
  • 過剰貸し付けを防止するための社内制度についてのガイドライン。
  • 利用者が健全に融資を受けるための協会員が実施すべき説明について。
  • 利用者の健全な家計維持のために協会員ができる助言について。
  • 協会員と利用者の良好な関係構築のための体制整備について。
  • 広告や勧誘における基準。
  • 取り立て行為に対する基準。
  • 協会員がとるべき過払い金への対処法の規定。
  • 債権回収業者等に債権を譲渡するときの規定。

協会員の法令等遵守の監査

規則だけを制定しても、協会員が遵守していないなら利用者は安心して貸金業者から融資を受けることができません。

また、規則の基盤となる貸金業法や関連法を協会員が遵守していないときも、利用者は貸金業者を全面的に信用することが困難になります。

日本貸金業協会は規則を定めるだけでなく、規則を協会員が遵守しているか、また、貸金業法を始めとする法律を順守しているのか、厳しく監視と監査を実施しているのです。

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貸金業登録業者一覧

貸金業者として登録されている業者は以下で紹介している金融庁のホームページから調べることが出来ます。

このデータベースに載っているからといって必ずしも安心して借りられるとは限りませんが、ここで検索して出てこない業者は確実に闇金ですので、わかりやすい闇金に引っかからないためにも業者を利用する前に検索することは大切です。

検索した時は、貸金業者の広告やホームページの内容と登録されている登録番号・業者名・電話番号があっているかどうかを確かめるようにしましょう。

◆ 金融庁「登録貸金業者情報検索入力ページ」

正規の業者名を名乗る悪徳業者に注意!

貸金業者は広告に電話番号を載せる際に、登録してある番号を使わなければならないということが法律で決まっているため、もし登録されていない電話番号が書かれていたら電話しないほうが良いでしょう。

悪徳業者が実在する大手の金融会社に似せて作った広告でも、電話番号まで大手金融会社と同じにすることはまずないので、本物かどうかを見分けるのに有効な方法となります。

日本貸金業協会会員一覧

貸金業として金融庁に登録していない業者は、間違いなく闇金です。

しかし、貸金業としては登録しているものの、任意に加入すればよい日本貸金業協会には加入していない貸金業者もあります。

このような業者は、積極的に貸金業法を遵守しようという意思が見られない業者だと言っても過言ではありません。

自分がお金を借りるところが安心して借りられる場所か判断するために、利用しようとしている業者が日本貸金業協会に登録しているのか、ぜひ確認してみましょう。

協会員名簿と協会員情報が公開されている

貸金業協会に加盟している業者は日本貸金業協会のホームページから確認することが出来ます。

協会員番号だけでなく金融庁に登録した登録番号や本店所在地、正式名称、代表電話番号、また、処分状況も公開されています。

処分の欄に「*」のマークがある貸金業者は日本貸金業協会から処分を受けて会員権が停止されている業者ですので、絶対に利用しないようにしてください。

なお、47都道府県の各支部ごとに以下のページからPDFで参照することやダウンロードすることが可能です。

◆ 日本貸金業協会「会員名簿」

協会員の検索もできる

調べたい貸金業者の本部がどの都道府県にあるのか分からないときは、以下の方法で検索してみましょう。

1.日本貸金業協会の協会員検索ページを開く

日本貸金業協会会員一覧
日本貸金業協会の協会員検索ページを開きましょう。

本店の場所が分かっているときは日本地図上の都道府県名をクリックし、検索を進めていきます。

本店の場所が分からないときは、ページの下方の条件を入力して検索する部分から検索します。

◆ 日本貸金業協会「協会員検索」

2.キーワード等の分かっている情報を入力する

日本貸金業協会会員一覧
記入欄すべてを埋める必要はありません。

分かっている情報や名前の一部だけでも検索することができます。

知り得る情報のうち正確だと思われる情報を入力し、検索ボタンを押してください。

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貸金業者情報に登録している闇金業者(紹介屋)もある

貸金業を営むにあたり、貸金業法によって都道府県に開業登録を行う必要があると決まっております。

しかしこの開業登録は非常に楽で、簡単な書類に記入して数万円のお金を都道府県に支払うことで、貸金業者登録ができるのです。

貸金業者情報に登録している闇金業者(紹介屋)もある

上のような簡単な書類に署名。お金を支払えば登録完了、となる。

そのため、悪質金融業者(闇金融業者)の中でも開業届を行い、しっかりと登録されている業者も存在します。

また紹介屋といった、顧客に金貸し(主に闇金融)を紹介することで報酬を得る業者も貸金業者登録を行っているケースがあります。従って、貸金業登録されているから安全な貸金業者とは言えないのです。

悪質貸金業者を紹介

日本貸金業協会、財務省関東財務局でも悪質な貸金業者の情報提供を定期的に行っております。

悪質な金業者の事例として多いのは、

『廃業済みの貸金業者の登録番号を自社の番号のように掲載する』

『登録替えをした貸金業者の登録番号を自社の番号のように掲載する』

『正規金融業者と似ている広告を電話番号だけ違えて、出稿している』

『貸金業協会員ではないのに、偽って融資の勧誘を行っている』

という事例が多いみたいです。闇金業者と知らず、借り入れしに行ったら闇金業者だったというケースも多く存在します。

登録番号だけでなく、チラシやダイレクトメールなどから悪質業者か判断できたらいいのですが、残念ながら悪質業者かどうか見極めるのは難しいです。

悪質貸金業者を紹介

日本貸金業協会HPより引用。詳しく知りたい方は『悪質業者の被害にあわないために』をご覧ください。

ご覧いただければわかりますが、正規業者とほとんど違わない広告である、ということも珍しくありません。

悪質業者も広告を工夫しており、なるべく正規業者とちがわないように作成しております。

もちろん一番右の広告のように、銀行でもありえない0.3%などの超低金利ですと、過剰な低金利ということで悪質業者(闇金業者)と分かりやすいですが。

なお、よく悪質業者に使われる文言は以下のようなものがあります。

悪質貸金業者を紹介

改めてお伝えすると、『無条件』『審査無し』『必ず』などの表記をするというのは、正規業者ではありえないことで、(金融業者も申込者の返済の利息から収益が成り立っているため、属性が悪い人(返済できるかわからない人)には貸付しないから)こういった過激な表現で煽ってくるというのは、暴利をとる悪質業者の可能性大です。

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以下の記事でも記載しましたが、細かい部分で節約するなりして、支出を減らすことからはじめなければなりません。

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日の浅い貸金業者は要注意!

登録番号を見る際に、ポイントがありまして、数が1,2などの金融業者は少し注意が必要です。

日の浅い貸金業者は要注意!

こちらに記載の通り、金融業者の番号は登録時は必ず(1)から始まり、3年たつと(2)、もう3年たつと(3)という風に数字が変わっていきます。

ですので、こちらの例であげている金融業者はもう30年近く金融業を営んでいるのです。長期間営めているのは、正規業者の証でもあります。

一方、(1),などの歴の浅い貸金業者は登録から3年以内であります。

事実(1)の業者の大変は開業から半年~1年の貸金業者であることが多く、貸金業者登録している闇金業者の大半は(1)の番号だそうです。

自分で見分けられない場合は相談しよう

悪質な貸金業者の見分け方を説明してきました。登録番号がある、から安心ということではないということを理解いただけたことでしょう。

もしあなたが検討している貸金業者が、

      • 貸金業者登録番号がない
      • 登録番号の日が浅い
      • 広告にて:過剰な言葉で融資をあおっている

という特徴があった場合、利用は控えたほうがいいでしょう。

まず大手消費者金融で借り入れを検討したほうがいいですし、審査が不安という方は中堅の消費者金融を試してみてもいいです。

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まとめ

全国規模で大々的に宣伝している銀行や大手消費者金融を利用するときは不安にならない方も、あまり名前を聞いたことがない貸金業者を利用するときは、少し不安になるのではないでしょうか。

初めて利用する貸金業者は、かならず金融庁のデータベースで確認し、正規の貸金業者なのかどうか確認しておきましょう。

また、金融庁だけでなく日本貸金業協会のデータベースでも検索しておくと、より一層安心して利用することができます。

闇金を利用して借金沼にはまってしまわないためにも、かならず業者をチェックするひと手間をかけるようにしてください。

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コメントを投稿できます (感想,相談歓迎です!金貸しのプロ対応します)

  1. 飛雄馬先生さん|2019-03-08 08:14:39

    こんにちは。
    現状
    消費者金融50万円
    ショッピングローン?11万円
    借入希望20万円
    だとすると、宝石購入は総量規制対象になりませんので、既存50万円+希望20万円=70万円。
    借金総額70万円を借りるのに必要な年収は70万円x3=210万円。
    つまり年収が210万円以上あれば、審査内容によっては借入可能です。
    さらに大手消費者金融は初回限度額を年収の10%から15%を目安にしてますから、それを考慮しても借りられるでしょう。
    安心して借りるならアコム、プロミス、アイフル、SMBCモビット、レイクALSAの大手です。

  2. 富山ひろこさん|2019-03-07 11:22:46

    現在、大手消費者金融に五十万から、宝石購入で11万かりてます。どうしても、今、20万必要何ですが、闇金以外、安心できる所で、お金借りれるところってありますか?

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