オリコカードでキャッシングを利用する方法
オリコカードは、株式会社オリエントコーポレーションが発行する、年会費無料のクレジットカードです。
オリコには、高還元率のオリコカードザポイントをはじめ、さまざまな種類のクレジットカードがあります。
今回は、そんなオリコカードに付帯するキャッシング機能について解説したいと思います。
この記事はこんなひとにおすすめ
この記事は以下のような人のおすすめの記事になります。
- 現金を借りたいオリコカードの所有者
- オリコカードでキャッシング枠を作るかどうか悩んでいる人
- オリコカードのキャッシングのメリットとデメリットを知りたい人
オリコカードのキャッシングについて詳しく解説していますので、ぜひご覧ください。
オリコカードのキャッシング機能とは
オリコカードのキャッシング機能は、自分の利用可能枠の範囲なら、1万円単位で何度でも借り入れと返済を繰り返すことができる便利なサービスです。
普段ショッピングに利用しているクレジットカードにキャッシング機能が付いていたら、いざというときにすぐに使えて助かりますね。
手持ちの現金が足りないというときには、近所のコンビニや銀行のATMから簡単にキャッシングをすることができます。
また、すぐに口座にお金を入金しなければいけないような場合には、振込キャッシングを利用すると便利です。
それに、国内だけでなく海外に出かけた際にも、海外の空港やターミナル駅、銀行などで、キャッシングをすることができます。
海外で利用する際には、現地通貨でキャッシングをすることができるので、両替の手間もなく、とても重宝します。
オリコカードのキャッシングを利用する場合の貸付条件は以下の通りです。
- 利用可能枠：10万円～100万円
- 貸付の利率：（実質年率）15.0％～18.0％
- 遅延損害金：（実質年率）18.0％となっています。
限度額は100万円までと比較的少額ではあるものの、金利的には消費者金融のカードローンとほぼ同じ条件で融資を受けることができます。
日常的に使わないとしても、いざお金が必要になった時のために一応枠だけ作成しておいてもよいでしょう。
オリコカードのキャッシング枠
オリコカードだけでなく、クレジットカードには2つの枠を作成することができます。
まずは買い物に使用することができるショッピング枠です。
普通、クレジットカードを作成するという場合にはショッピング枠を作成することを指します、
ショッピング枠は限度額の範囲内で、店舗やネット上でモノやサービスの料金を支払う場合に利用することができ、現金を借りることはできません。
もう1つの枠がキャッシング枠です。
キャッシング枠とは前述したようにATMや振込によって現金を借りる枠になります。
キャッシング枠はショッピング枠の作成時やカード契約後にショッピング枠とは別に申し込み、ショッピング枠とは別に審査を受けなければなりません。
対価となるモノが残るショッピング枠とは異なり、キャッシング枠で借りたお金は借金返済やギャンブルなどに使うことができてしまうので、クレジットカード会社とすればリスクが高いことになります。
そのため、キャッシング枠の審査はショッピング枠の審査よりも厳しくなっており、ショッピング枠の審査には通過してもキャッシング枠の審査には通らないということも珍しいことではありません。
また、クレジットカードで作成することができるキャッシング枠はショッピング枠の限度額の範囲内と決まっています。
つまり、オリコカードで100万円のショッピング枠を持っている人が30万円のキャッシング枠と作成した場合、ショッピング枠は70万円となってしまいます。
ATMでキャッシングする方法
ATMでキャッシングしたい場合には、全国の提携金融機関（銀行・信用金庫・信用組合）やコンビニなどのATM・CDを利用することができます。
ただし、ATM利用手数料はかかりますのでご注意ください。
利用金額1万円以下の場合のATM利用手数料は110円（税込）、1万円超の場合は220円（税込）です。
1,000円単位から細かくキャッシングすることができるのはメリットですが、あまりにも何回も提携ATMやCDでキャッシングを行っていると手数料負担の方が利息負担よりも大きくなってしまうので、ある程度まとまった金額を計画を立ててキャッシングした方がよいでしょう。
ネットや電話でキャッシングする方法
オリコカードは、インターネット（eオリコサービス）や電話を利用すれば、振り込みによるキャッシングも可能です。
24時間いつでも都合の良い時に申し込みをすることができ、平日なら13時30分までに申し込みをすれば、最短30分以内で即日振込もできます。
平日13:30以降や土日祝日に申し込みが受け付けられた場合には、翌営業日の振り込みとなります。
なお、振込手数料は無料です。
eオリコサービスって何？
eオリコサービスというのは、利用登録することによって、インターネット上でオリコカードの利用明細を確認したり、オリコカードに関わるさまざまな手続きをすることができる会員専用サービスです。
住所変更や引落口座の変更など、登録情報を変更することができるのはもちろん、利用可能額の増額を申し込むことやポイントの交換などもできます。
便利な機能ですので、オリコカードを契約したらeオリコサービスへの登録も行っておくとよいでしょう。
オリコカードでキャッシング枠を利用する方法
信販系のクレジットカードとして名高いオリコカードですが、ショッピング枠の利用限度額の範囲内でキャッシング枠を作成することもできます。
オリコカードでキャッシング枠を利用するにはどのような手続きを行ったらよいのでしょうか？
キャッシング枠付きで申し込む方法
新規でオリコカードを申し込む際にキャッシング枠付きで申し込むには、新規申し込み手続きの際に「キャッシング枠」を希望するだけです。
オリコカード申込時の個人情報から、ショッピング枠とキャッシング枠の審査をそれぞれ行ってくれるので、わざわざ2回個人情報や属性情報を入力する必要はありません。
既存のカードにキャッシング枠を追加する方法
前述したようにすでにショッピング枠だけを契約しているオリコカードにキャッシング枠を作成することも可能です。
この場合には、eオリコサービスや、オリコカードのオリコカードセンターへ電話をすることで申し込むことが可能です。
オリコカードセンターは居住地域によって電話番号が異なるので、まずはホームページから連絡先を確認するようにしてください。
オリコカード申込時の必要書類
オリコカードに申し込む場合には以下の書類が必要になります。
本人確認書類
本人確認書類はショッピング枠、キャッシング枠に関わらず必ず必要になります。
運転免許証やパスポートなどの書類を用意しておくようにしてください。
収入証明書類
所得証明書が必要になるのはキャッシング枠に申し込み、以下のいずれかに該当した場合のみとなります。
- 今回の申込みを含めて、オリコでの借入額の合計が50万円を超える場合
- 今回の借入合計額と他の貸金業者（信販会社、クレジットカード会社、消費者金融会社など）を含めた借入残高の合計額が100万円を超える場合
これは貸金業法で定められた決まりですので、消費者金融からお金を借りる場合と同じです。
上記のいずれかに該当する場合には、源泉徴収票や給与明細直近2ヶ月分や確定申告書を手元に用意しておくようにしてください。
このように、オリコカードで必要になる書類は消費者金融でお金を借りた場合と同じで、多くも少なくもありません。
オリコカードのキャッシングの返済方法
オリコカードでキャッシングをしたお金は、1回払いまたはキャッシングリボ払いで返済することになります。
毎月末日で締めて、翌月27日に銀行口座から引き落としにより支払います。
では、オリコカードのキャッシングリボ払いとは何なのでしょう？
キャッシングリボ払いというのは、利用残高に応じて決められている毎月の返済金額を、毎月27日に口座振替で返済する方法です。
例えば、利用可能枠が50万円以下だった場合の実際の返済額を見てみましょう。
利用残高が20万円を超えない場合、毎月の返済金額は1万円です。
利用残高が20万円を超えて50万円までは、15,000円となります。
このように、毎月に返済金額ができる限り少なくなるように設計されているのがキャッシングリボ払いの特徴で、やはり消費者金融のカードローンと同じような返済方法ということができます。
また、オリコにはもともと一括払いの予定だったキャッシング利用分を、後からリボ払いに変更することができる「キャッシングリボ払い変更」というサービスもあります。
「借入当初は一括で返済することができる予定だったけど、急な出費が重なってやはり一括で払うことができない」ということは決して珍しいことではありません。
このような場合でも、期限内にキャッシングリボ払い変更を行ってしまえば、最小限の支払いに留めることができますし、延滞になることもありませんので便利です。
また、オリコカードで借りたお金の借入残高の一部または全部を繰り上げ返済する方法もあります。
キャッシングリボ払い変更の利用方法
一括払いの予定でキャッシングした利用分を、後からリボ払いに変更するには、リボ払いの変更受付期限までに変更の申し込みをする必要があります。
リボ払い変更受付期限は毎月異なり、オリコのホームページ上で確認することができますが、だいたい毎月25日前後です。
申し込みについては、オリコカードセンター（049-271-3330）へ電話で行うことになっていて、受付時間は9:30～17:30です。
なお、ショッピングリボ払いを利用中の方は、キャッシングリボ払いへの変更サービスは利用できませんのでご注意ください。
リボ払い分を繰り上げ返済する方法
まず、毎月の口座引き落とし額を増額して繰り上げ返済する方法があります。
増額の手続きは、e-オリコサービスから行うことができます。
また、借入金額の一部または全部をオリコ指定の口座に振り込むことにより、繰り上げ返済をする方法もあります。
この場合は、コールセンター（0120-911-004）に電話をかけて、繰り上げ返済の相談をしてみましょう。
キャッシングを上手く使うコツ
クレジットカードにキャッシング枠をつけることによって、いざという時には現金をATMなどから借りることができるので便利です。
しかし、返済プランを考えずに無計画に利用してしまうと後から返済に追われることになり、経済状態はさらに苦しくなってしまいます。
キャッシングは「簡単にお金を借りることができる」からこそ、上手に付き合う必要があるのです。
キャッシングを上手に使うコツをご紹介していきます。
必要のない時には一回払いにする
キャッシングは返済期間が長くなればなるほど利息の負担が大きくなります。
「毎月の負担をできる限り少なくしたい」という思いからリボ払いを希望してしまう気持ちは分かりますが、必要もないのにリボ払いをしてしまうと利息負担はバカになりませんし、借りたお金は翌月には返済するという意識がなくなってくるので、簡単にキャッシングに手を出してしまいがちです。
そのため、よほど分割にしなければならない事情がない限りは基本的に一括払いで利用した方がよいでしょう。
一括払いにすることで利息負担は少なくなりますし、「来月この金額は支払うことができるか」という意識がキャッシングの際には芽生えるので無計画に借りすぎてしまう心配もなくなります。
余裕ができたら繰り上げ返済する
前述したようにキャッシングは完済までの期間が長くなればなるほど、利息負担が大きくなります。
そのためできる限りはやく完済した方が利息負担は少なくて済むのです。
先ほど説明したように、オリコカードは追加返済や一括返済の手続きも簡単ですので、経済状態に余裕ができた時にはできる限り早く繰り上げ返済をすることによって利息負担を軽くすることができます。
毎月の給料の中ではリボ払いしか払う余裕がなくてもボーナス時などのまとまったお金が入ったタイミングでは追加返済や一括返済を行うことを心がけてください。
オリコカードでキャッシングするメリットとデメリット
オリコカードでキャッシングをすることには多くのメリットがありますが、その反面デメリットもあります。
オリコカードでのキャッシングはメリットとデメリットがはっきり分かれていますので、ぞれぞれをよく理解した上でキャッシングを利用すべきでしょう。
最後にオリコカードのキャッシングのメリットとデメリットについて解説していきます。
メリット
オリコカードでキャッシングをするメリットは以下の通りです。
- 財布の中を見られてもカードローンのようにバレない
- 海外で現地通貨をキャッシングできる
- 買い物をすればポイントが貯まる
クレジットカードにキャッシング枠をつけることにメリットは何と言っても、クレジットカードとローンカードが1枚になっているので家族などに財布の中を見られてしまってもキャッシングをしていることがバレないという特徴があります。
またカードローンであれば国内のATMからしか現金を借りることはできませんが、クレジットカードでキャッシングをすることで海外で現地通貨を引き出すことができます。
また、キャッシングではポイントは貯まりませんが、ショッピングをすればポイントが貯まるという点もカードローンと比較した場合のメリットということができるでしょう。
デメリット
一方、オリコカードのキャッシングには消費者金融や銀行系カードローンと比較した場合のデメリットもあります。
- ATM手数料がかかる
- 銀行と比較して金利が高い
- 限度額が100万円までと少ない
- 融資までに時間がかかる
前述したように、オリコカードでのキャッシングにはATMの利用手数料が発生します。
銀行や消費者金融では提携ATM手数料無料となっていたり自社ATMがあるので手数料無料で利用できる場合も多いですが、オリコカードの場合にはキャッシングで手数料がかかってしまいます。
また上限金利は18％と銀行カードローンの上限金利である14％〜15％程度と比較して高めの設定になっている点もデメリットです。
限度額は100万円までとなっているので、高額の借入を希望する人には不向きということができます。
さらに、オリコカードは発送が郵送になっていますので、申し込みから手元にカードが届くまでに1週間程度の時間がかかってしまいます。
消費者金融では即日融資が当たり前のようになっている中、消費者金融と同じような金利設定であるにも関わらず融資までに時間がかかるのはオリコカードのデメリットです。
まとめ
今回は、オリコカードのキャッシングについて解説しました。
日頃は還元率の高いお得なオリコのクレジットカードでショッピングをし、いざというときにはキャッシングを便利に利用することができます。
海外でも現地通貨を引き出すことができるので、普段からお金を借りない人でもオリコカードをでキャッシング枠を作っておくことで安心です。
使いすぎには十分に注意して、上手に活用するようにしてください。
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